银行从业资格考试试题及答案abwWord文档下载推荐.docx

1、C、形成自身资产不形成自身负债 D、既形成自身负债又形成自身资产7长期贷款展期期限累计不得超过（ C ）。A、一年 B、二年 C、三年8中期贷款展期期限累计不得超过（ C ）。A、1/3 B、1/4 C、1/29贷款人按照（ B ）贷款管理制度进行贷款审批。A、第一责任人 B、审贷分离，分级审批 C、主任负责制 D、调查人。10大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D ）作出。A、信贷部门 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会112004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（ A ），结合自身经营目标，具体制定本机构

2、的存款利率。A、存款基准利率 B、存款最低利率 C、存款最高利率 D、存款浮动利率12中期流动资金贷款为（ C ）。A、期限为1年至5年 B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要 D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要13对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（ B ）贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑14抵债资产的转让处置应采取（ B ）为主的形式进行。A、领导决定 B、拍卖 C、职工民主协商 D、借款人定价15（ A ）指单位类客户

3、在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位协定存款 D、单位通知存款16在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（ A ）。A、客户信用评级 B、内部信用评级 C、国家主权评级 D、可转债信用评级17按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（ C ）。18据我国企业会计准则规定，企业一律采用（ A ）记账法。A、借贷 B、增减 C、收付 D、简单19（ A ）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时

4、偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险201602年，世界上成立了第一家股票交易所，其所在地是（ ）。A.纽约 B.伦敦 C.巴黎 D.阿姆斯特丹【解析】1602年，在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。21下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是（ A ）。A.提供财务顾问服务 B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票 D.代理委托人从事证券投资【解析】提供财务顾问服务属于正常业务，因此不符合题意22国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控

5、现场工作组对证券公司进行专项检查，并及时向（ A ）通报情况。A.有关地方人民政府 B.国务院 C.国务院证券监督管理机构 D.证券公司【解析】证券公司风险处置条例第六条规定，国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查，对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控，并及时向有关地方人民政府通报情况。23可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的（ ）。A.远期合约 B.期货合约 C.看跌期权 D.看涨期权【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证

6、券的证券。可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。24证券投资基金管理人与托管人之间是（ ）关系。A.所有者和经营者 B.相互制衡 C.委托与受托 D.债权与债务 【答案】B【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。25下列（ ）不属于证券市场中介机构。A.证券公司 B.会计师事务所 C.证券业协会 D.律师事务所【答案】C26债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（ ）。A.持有期收益率 B.名义收益率 C.到期收益率 D.实际收益率【解析】债券票面收益率又称名义收益率

7、或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。27国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为（ ）。A.龙债券 B.武士债券 C.熊猫债券 D.扬基债券【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券，属于外国债券。28我国规定，可转换公司债券的转换价格应以公布募集说明书前（ ）个交易日公司股票的平均收盘价格为基础，并上浮一定幅度。A.5 B.10 C.30 D.6029某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。则附权优先认股权的价值为（ ）除权优先认股权的价值为（ ）。A.0.5

8、;0.4 B.0.5;0.5 C.0.4;0.4 D.0.4;0.530兼有债权和股权的双重性质的公司债是（ B ）。A.优先股 B.可转换公司债 C.收益公司债 D.信用公司债31在我国，基本建设债券的发行主体不是（ A ）。A.国务院 B.国家能源投资公 C.国家原材料投资公司 D.铁道部32据中华人民共和国公司法规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（ D ）。A.公司分配股利或者增资的计划 B.公司股权结构的重大变化C.公司债务担保的重大变更 D.上市公司收购的有关方案33债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（ D ）。A.单利债券 B.复利

9、债券 C.贴现债券 D.累进利率债券二、多项选择题34关于基金管理人，下列说法正确的是（ ）。A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构B.基金管理人由基金管理公司担 C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化【答案】A,B,C35农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ ABCD ）。A 、首先冲销贷款本金 B、其次冲销贷款利息C、超过本息的列入营业外收入 D、超过本息的收入按规定征收企业所得税36借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并

10、提前收回部分或全部贷款。（ ABCD ）。A、不按借款合同规定用途使用贷款的B、用贷款进行股本权益性投资的C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的37个人理财工具包括（ ABCD ）。A、银行产品 B、证券产品 C、证券投资基金 D、金融衍生品38银行资产保全通常是指对不良资产进行（ ABCD ）等一系列活动。A、清收 B、盘活 C、管理 D、处置39银监会“三项治理”的内容是指（ ACD ）。A、案件专项治理 B、合规风险管理 C、商业贿赂专项治理 D、社会治安综合治理40下列（ ABCD ）主体可以成为借款人。A、法人 B、个

11、体工商户 C、自然人 D、其他经济组织41在下列（ ABCD ）情况出现时，可以解除合同。A、因不可抗力致使合同目的来能实现B、当事人协商一致，解除合同C、履行期限届满之前，当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的42合同生效要件包括（ BCD ）。A、当事人具有完全民事行为能力 B、当事人意思表示真实C、内容不违反法律和社会公共利益 D、必须具备法律所要求的形式43借款人申请贷款应当具备的基本条件是（ ABCD ）。A、产品有市场 B、生产经营有效益 C、不挤挪用信贷资金 D、恪守信用44农户小额信用贷款采取（ ABC

12、D ）的管理办法。A、一次核定 B、随用随贷 C、余额控制 D、周转使用45按照我国证券交易所管理办法，以下属于证券交易所职能的是（ ）。A.提供证券交易所的场所和设施 B.接受上市申请，安排证券上市C.对会员进行监管 D.制订证券法规【解析】我国证券交易所管理办法第十一条规定，证券交易所的职能包括：（1）提供证券交易的场所和设施;（2）制定证券交易所的业务规则;（3）接受上市申请、安排证券上市;（4）组织、监督证券交易;（5）对会员进行监管;（6）对上市公司进行监管;（7）设立证券登记结算机构;（8）管理和公布市场信息;（9）中国证监会许可的其他职能。证券交易所并没有立法权，46我国的证券公

13、司按照所能从事的业务，可以分为（ AC ）。A.综合类证券公司 B.代理性证券公司 C.经纪类证券公司 D.自营性证券公司47金融市场上根据交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。资本市场是融通长期资金的市场，下面（ BCD ）是资本市场。A.回购协议市场 B.债券市场 C.基金市场 D.保险市场48对冲基金具有的特点是（A,B,C,D）A.投资效应的高杠杆性 B.投资活动的复杂性 C.筹资方式的私募性 D.操作的隐蔽性和灵活性【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。49按

14、照交易的直接对象，金融市场可以分为（ ABCD ）。A.同业拆借市场 B.国债市场 C.股票市场 D.金融期货市场50商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证，取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。下面属于商品证券的有（ ABC ）。A.提货单 B.运货单 C.仓库栈单 D.存款单三、判断题51贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。（）52外币国债是以本币为面值发行的债券。【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。本币国债以本国货币为面值发行，外币国债以外国货币为面值而发行。53某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还

15、款期限为2004年12月31日。某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。54贷款合同抗辩中的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的借款人行使的抗辩权。55回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。（ ）56在任何情况下，银行都不需要计付被冻结款项在冻结期限内的利息。57在银行经营管理过程中，安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面，又有一致的一面。58风险等同于损失。59短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。60证券市场是价值直接交换的场

16、所。（）61证券公司在办理证券经纪业务时，不得接受客户的全权委托。62证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营，账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。63由于证券自营活动有利于活跃证券市场，维护交易的连续性，因此许多国家给以特殊的自由宽松政策，予以支持。64目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市

17、交易的各类结构化票据。（ 对 ）65内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法律效力。66商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。67财产保险单可以申请抵押贷款。68委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。69违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。70商业银行法规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。71对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。72农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在展期还款申请书和借款展期协议书上签字盖章。73擅自使用或借给他人使用抵债资产的，对有关

18、人员处以相应的行政处分，造成损失的要负责包赔。74申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。75资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，作为管理人，与委托人签订资产管理合同，将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为 （）76有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。77在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。78证券是指标有票面金额，证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证。79债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体，也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。80管理风险是指基金可能因为基金管理人和基金托管人的管理水平、管理手段和管理技术等因素，而影响基金收益水平。