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1、 3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。4、递延年金没有第一期的支付额。 5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。6、永续年金没有终值。7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。8、复利一定大于单利。9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。10、由终值求现值，称为折现。三、单选题1、如在银行存款10万元，年利率是4，大约经过多少年才能增值为20万元？ CA. 13年 B. 15年 C. 18年 D. 20年2、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？（ ） DA. 教育（Education） B. 考试 （Examination） C. 从业经验 （Experie

2、nce） D. 认真 （Earnest）3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（ ）。 BA. 8% B. 10 C. 15% D. 20%4、典型的后付年金是指：（ ）。 C A. 付房租 B. 生活费支出 C. 每月还按揭贷款 D. 交保险费5、下面哪个公式是复利的现值计算公式？（ ） BA. PV = FV/（1+it） B. PVFV（1+i）t C. PV = FV（1/）t D. PV=C1（1+i）-t/i6、多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。关于CFP 商标核心理念问题 ，理财经理回答正确的是（ ）。A. 通过理财让客户发财B. 以客

3、户为中心，客户有求必应C. 代表金融理财的最高水准D. 职业荣誉 CFP 持证人受人尊敬四、多项选择题1、个人理财目标有以下几方面的特征： ABD A. 周期性 B. 阶段性 C. 个人性 D. 总体性2、我们把理财价值观分成四种类型，即（ ）。 ABCDA. 偏退休型 B. 偏当前享受型 C. 偏购房型 D. 偏子女型3、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ BCD A. 外汇 B. 投资基金 C. 信托产品 D. 国债4、实现个人理财目标应注意因素： ACDA. 时间性 B.总体性 C. 可行性 D.操作性5、典型的先付年金包括： A. 付房租 B. 生活费支出 C. 教育金支出 D.

4、 交保险费五、问答题1、如何给个人理财下一个完整的定义？2、个人理财含义的内涵和外延是什么？3、你认同本书中的哪一种理财价值观？4、常见的理财误区主要有哪些几个方面？5、试论述个人理财的策略。六、计算题1、李先生向银行申请20年期的购房按揭贷款100万元，合同规定年利率为5%。那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为多少？ 2、如果从第1年开始，到第10年结束，每年年末获得10,000元。如果年利率为8%，那么，这一系列的现金流的现值和终值分别是多少？ 3、小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为6%。那么，这10年的租金的现值是多少？

5、在第10年年末的终值又是多少？4、赵女士想在5年后得到20000元供孩子上学，当年利率为3%时，问她现在应存入银行多少钱？解答：1、这是已知现值求年金的情况，PV=100万，年利率i=5%，n=20年，要求每月月末支付的年金，所以利率要转换成月利率5%12=0.4167% ，t=2012=240月 从公式PV=C1（1+i）-t/i 可以得到 C=PV1（1+i）-t/i= 6600元 即李先生每月月末向银行支付的本利合计为6600元。可以用计算器直接计算。2、这是已知后付年金求现值和终值的情况。C=10000，i=8%，t=10，PV=C1（1+i）-t/i= 67100.81元FV=C（1

6、+i）t1/i= 144865.62元可以查表或用计算器直接计算均可。3、这是已知先付年金求现值和终值的情况。C=20000，i=6%，t=10，PV=C1（1+i）-t/i（1+i）= 156033.85 元FV=C（1+i）t1/i（1+i）= 279432.85 元4、这是已知终值求现值的情况。FV=20000，i=3%，t=5，PVFV（1+i）t = 17252.18 元实训课堂一讨论题：你对个人理财是怎么理解的？1、你是怎么理解个人理财的含义的？2、你觉得理财需要具备哪些知识？3、你怎么看待个人理财师这个职业？4、谈谈你或者你的家庭的理财价值观。实训指导： 1、每个同学都对所提的进

7、行思考，在学习小组范围内进行讨论；2、以小组为单位进行总结，写出小组的实训报告；3、每组以实训报告为题，在课堂上进行交流。习题二一、名词解释1、银行理财2、个人住房消费贷款3、个人综合消费贷款4、个人存单质押贷款5、通货膨胀率1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。3、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。1

8、、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）。B A. 60% B. 70% C. 80% D. 90%2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（ ）。 A. 46天 B. 47天 C. 48天 D. 49天3、金融理财的根本意义在于（ ）。 AA. 一生财务资源配置效用的最大化B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活4、2019 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ ）。 DA. 提高存款准备金率 B. 提高利率

9、C. 发行央行票据 D. 在公开市场上买入国债5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ ）。A. 理财业务属于资产业务B. 理财业务属于负债业务C. 理财业务属于中间业务D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务6、办理个人汽车贷款程序正确的是（ ）。1. 借款人申请贷款，填写汽车消费贷款申请表。 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订购车合同。3. 贷款审批。4. 签约放款。 A1234 B.2134 C.3412 D.13241、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ ） ABCD

10、A. 了解和发掘客户需求 B. 分析客户的财务状况 C. 制订客户财务管理目标和计划 D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标2、购买银行理财产品的步骤包括： A. 了解自己的理财目标 B. 评估自身风险承受能力 C. 了解投资者购买的产品 D. 选择一个信任的银行3、进行理财规划时资产配置的策略包括： A. 制订投资策略 B. 买入并持有策略 C. 恒定比率调节法 D. 非恒定比率法4、资产配置的步骤包括： ABCA. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。C. 选择具体的理财产品，构建投资组合。D. 评估自身风险承受能力5、个人住房消费贷款

11、是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（ ）几种。 ACD A. 5年以上 B. 1年以上 C.5年 D. 5年以下1、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有哪些特点？2、如何购买银行理财产品？3、如何防范银行理财产品的风险？4、使用信用卡需要支付哪些费用？5、试述等额本息还款法和等额本金还款法的区别。实训课堂二主题：通过调研商业银行，了解银行理财现状。实训形式：深入实际调查。实训内容：银行理财产品、服务和机构的现状。调查渠道：有关银行网站和商业银行网点的实地调查相结合。第一步：分组进行调查。第二步：以小组为

12、单位，在整理、汇总和分析基础上写出每组的实训报告。第三步：每组以实训报告为题，在课堂上进行交流。习题三1、证券理财2、股票3、红筹股4、记账式债券5、市净率6、市盈率7、窝轮8、转托管9、指定交易10、蓝筹股1、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。（ ）2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。 （ ）3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（ ）4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。 （ 5、公司发行股票是为了筹集自有资金。6、只要经济增长，证券市场就一定火爆。 ） 7、因为证券市场和经济运行会发

13、生异动，所以基本面分析就毫无价值。8、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。10、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。（ ）11、税率上升会遏制股市热度。 （12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。13、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。14、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。15、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。16、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。17、对于带有上下影线的阳线，上

14、影线越长，下影线越短，对多方越有利。18、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。1、下列证券中不属于有价证券的是（ ）。A、凭证证券 B、商品证券 C、货币证券 D、资本证券2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（ ）。A、票面价值 B、内在价值 C、账面价值 D、清算价值3、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（ ）。A、始终保持一致 B、提前上涨或下跌 C、始终不会同步 D、没有内在一致性4、（ ）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。A、稳定、高速 B、转折性 C、宏观调控下的减速 D、失衡5、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（ ）。A、就业

15、形势严峻 B、财政支出增加 C、国际收支盈余 D、物价水平轻微上升6、下列不会造成证券市场价格下降的因素是（ ）。A、财政盈余减少 B、国债发行增加 C、税率降低 D、通货紧缩7、有利于证券市场繁荣的货币政策是（ ）。A、提高准备金率 B、提高再贴现率 C、公开市场买入 D、公开市场卖出8、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（ ）。A、通货膨胀上升 B、国民生产总值的变化 C、就业和国际收支状况 D、管理层的决策9、股份公司发行的股票具有（ ）的特征。A、提前偿还 B、无偿还期限C、非盈利性 D、股东结构不可改变性10、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（ ），二是流通过程所带来

16、的买卖差价。A、股息和红利 B、配股C、资本利得 D、股份公司的盈利11、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以（ ）为1手。A、人民币100元面额 B、人民币300元面额C、人民币500元面额 D、人民币1000元面额12、从收益分配的角度看，（ ）。A、普通股先于优先股B、公司债券在普通股之后C、普通股在优先股之后D、根据公司具体情况，可自行决定。13、把股票分为普通股和优先股的根据是（ ）。A、是否记载姓名 B、享有的权利不同C、是否允许上市 D、票面是否标明金额14、下列（ ）不是普通股的特点？A、经营参与权 B、优先认股权C、剩余财产分配权 D、有限表决权15、日K线图中

17、包含四种价格，即（ ）。A、开盘价、收盘价、最低价、中间价B、收盘价、最高价、最低价、中间价C、开盘价、收盘价、最低价、最高价 D、开盘价、收盘价、平均价、最低价16、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（ ）。A、T型 B、倒T型C、阳线 D、阴线17、光头光脚的阴线的特点是（ ）。A、开盘价等于收盘价 B、开盘价等于最低价C、收盘价等于最高价 D、开盘价等于最高价，收盘价等于最低价18、对于仅有上影线的光脚阳线，（ ）情况多方实力最强？AA、阳线实体较长，上影线较短B、阳线实体较短，上影线较长C、阳线实体较长，上影线也较长D、阳线实体较短，上影线也较短19、下面哪种K线图是最普遍、最

18、常见的图形？（ ） CA、带有上影线的光脚阳线 B、带有下影线的光头阳线 C、带有上下影线的阳线或阴线 D、光头光脚的阴线或阳线20、T型K线图的特点是（ ）。A、收盘价等于开盘价 B、收盘价等于最高价C、开盘价、收盘价、最高价相等 D、开盘价、收盘价、最低价相等 1、委托这一环节一般分为哪几种形式？（ ） ACD A. 柜台委托 B. 代理委托 C. 网上交易 D. 电话委托2、委托交易品种主要包括： A. 股票 B.债券 C.基金 D. 国债回购3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（ ）。AD A. 10% B. 20% C. 30% D. 5%4、交割通常采

19、用以下几种方法： A. + 0 B. + 1 C. + 2 D. + 35、香港股票市场的投资品种有（ ）。 A. 蓝筹股 B. 红筹股 C. 窝轮 D. 交易所交易基金6、债券按实物形态区分为哪几种？A. 实物券 B. 公司债券 C. 凭证式债券 D.记账式债券1、上海证券交易所为什么要推出指定交易？它和深圳证交所的转托管有什么区别？2、试比较普通股和优先股融资的特点。3、试述基本面分析与技术分析的联系和区别。4、基本面分析包括哪些方面的内容？它对证券理财有何影响？5、技术分析的假设前提是什么？6、如何进行上市公司财务报表分析？1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1

20、.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？1、除权除息价 = = 22.10元2、 记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益（卖出价格买入价格）利率债券金额 （112110）1003.5% 5.50元3、若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式

21、为：凭证式国债持有期总收益 =（相对应利率手续费率） （1.98%0.1%）210000元 376元实训课堂三 登录上海证券交易所网站，在公告与提示栏中点击上市公司公告，输入某上市银行公司的股票代码，查询该公司最近两年的年度报告，再查看其股票走势图，分析其这两年财务状况与其股价波动之间的相关性。实训要求：对宏观经济基本情况、上市公司基本财务状况进行基本面分析，结合股票价格走势图进行技术分析，写出分析报告。可以学习小组为单位，选择一家比较熟悉的上市银行，共同合作写出一份2000字左右的实训报告。习题四1、证券投资基金2、开放式基金3、封闭型基金4、契约型投资基金5、基金转换6、红利再投资7、交易

22、所交易基金1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。2、开放式基金的认购和申购是一回事。3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。4、指数基金相对来说管理费用较多。5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。6、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。1、下列（ ）不是指数基金的优点？A、收益较高 B、风险较小C、监控管理工作简单 D、延迟纳税2、按组织形式投资基金可分为（ ）和公司型投资基金。CA、封闭式投资基金 B、开放式投资基金C、契约型投资基金 D、指数基金3、按照我国基金管理办

23、法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（ ）。A、70% B、90%C、80% D、100%4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（ ）。A、5% B、10%C、15% D、20%5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（ ）。6、基金收益分配不得低于基金净收益的（ ）。7、基金投资于国债的比例不得低于（ ）的20% 。A、基金净收益 B、基金资产净值C、基金负债总额 D、基金资产总值8、开放式基金的日常赎回从基金成立（ ）开始。A、第二天 B、一个月后C、三个月后 D、六个月后9、开放式基金的日常申购成

24、功与否，投资者可以（ ）工作日后向基金销售网点进行查询。A、T+0 B、T+1C、T+2 D、T+710、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（ ）工作日之内向基金持有人划出。D11、假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的申购份额为（ ）份。A、47685 B、47686C、48412 D、4913812、假设某投资者赎回5万份某基金，对应的赎回费率为0.5%，假设赎回当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的赎回金额为（ ）元。A、51381.8 B、51640C、51898.2 D、5000013、对开放式基金而言，

25、若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的（ ），即认为是发生了巨额赎回。A、5% B、10%C、15% D、20%1、根据组织形式的不同，基金可分为（ ）。 AB A. 公司型投资基金 B. 契约型投资基金 C. 封闭式基金 D. 开放式基金2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ ）。 CD3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（ ）。 A. 法律依据不同 B. 法人资格不同 C. 投资者的地位不同 D. 融资渠道不同4、根据投资对象的不同，基金可分为（ ）。A. 开放基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 指数基金 5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用： A. 认购费 B. 申购费 C. 赎回手续费 D. 管理费1、试述证券投资基金与股票、债券的区别。2、基金理财有哪些特点？3、基金托管人有什么作用？4、基金认购和申购有什么区别?5、选择证券投资基金必须注意哪些问题？6、简述指数型基金的理财策略。7、试述开放式基金和封闭式基金的主要