农村信用社贷款管理委员会工作规范Word下载.docx

1、（四） 不断提高业务素质和技能，全面提升贷款管理水平；（五） 贯彻贷管会决议，完成其交办的事项；（六） 严格遵守保密制度，对贷管会审议（咨询）的事项及结果不泄露。第四章 工作职责第八条 贷管委（组）的主要工作职责是：（一） 审议农村信用社信贷业务授权方案；（二） 审议授权范围内审批的本外币贷款、承兑、贴现、担保等信贷业务；（三） 审查超授权信贷业务，需本级审议，报请上级审批（咨询）的事项；（四） 审批、调整年度综合授信方案；核定重点企业的最高综合授信额度；（五） 审议重要的信贷经营策略、规章制度、信贷业务品种增减、重要产业、重点产品的信贷分析和贷款指导意见以及项目贷款评估要点；（六） 审议主任

2、委员（组长）或副主任委员（副组长）提交贷管会进行审议的其它事项；（七） 督促、检查贷管会审议通过的信贷业务的管理情况；（八） 指导、协调和检查下级工作。第九条 贷管办作为贷管委（组）的具体办事机构，其主要工作职责是：（一） 受理、审查呈报单位呈报的信贷业务报审资料，签署贷款审查意见；（二） 负责提前将贷管会审议事项提交贷管委（组）委员（成员）；（三）承办贷管会会议，承担会议记录，整理起草会议纪要；（四） 督促有关部门落实贷管会决议；（五） 负责对贷管会审议通过的各类信贷事项进行催办和督办；（六） 协调和落实贷管会交办的其他工作；（七） 负责贷管办成员工作岗位变动的交接。第五章 议事规则第十条

3、贷管会由主任委员（组长）召集，主任委员（组长）不能出席时，由主任委员（组长）委托副主任委员（副组长）代行其职责。贷管会实行例会制度，根据情况缓急，定期或临时召开会议，具体时间可由主任委员（组长）或授权的副主任委员（副组长）决定。贷管会须有超过全体委员（成员）人数三分之二（含）的委员（成员）出席方可举行。委员（成员）因故不能参加贷管会的须直接向会议召集人请假。贷管会前由贷管办对申报材料进行审查、复查、整理后，请示主任委员（组长）或授权的副主任委员（副组长），做好开会准备，必要时，贷管会可邀请其他有关人员列席会议，列席人员不具有表决权。第十一条 贷管委（组）审议事项一律通过贷管会公开进行，一般程序

4、是：（一） 贷管办报告到会人数；（二） 主持人主持会议，安排会议议程，提出会议要求；（三） 贷管办相关人员向委员（成员）介绍议题情况、审查意见；（四） 委员（成员）发表意见，提出质询，进行讨论；（五） 贷管办人员发放贷管会投票表决表，委员（成员）投票表决；（六） 贷管办安排双人收集，统计表决情况，当场宣布表决结果并填制贷管会表决结果统计表。第十二条 贷管会应对审议过程进行记录，由贷管办负责整理，形成会议纪要，会议纪要应载明会议时间、地点、召集人、参加人员、列席人员、审议事项和表决结果等，会议纪要由主任委员（组长）或授权的副主任委员（副组长）签字生效。第十三条 贷管会实行无记名或记名表决制，无论

5、采取何种表决方式均需经县联社理事会研究决定，报省联社备案。主任委员（组长）不参加投票表决；三分之二（含）以上到会委员（成员）同意的审议事项视为审议通过。贷管会对审议事项进行表决，形成贷管会意见，并根据表决结果填制贷管会决议表。第十四条 建立复议制度。未经贷管会通过的事项，多数委员（成员）认为有必要再议的信贷业务，主任委员（组长）或授权的副主任委员（副组长）认为可复议的事项，可指定有关部门（岗）补充论证意见，报下次贷管会复议，复议只限一次。第六章 审议程序第十五条 凡是报请贷管会审议的事项，原则上按照先审后批的程序办理。一般程序是：（一） 需要贷管会审议由呈报单位呈报的信贷业务报审资料，先由信贷

6、管理部门（岗）（贷管办）审查。信贷管理部门负责人（贷管办主任）安排主办人员对报审的信贷业务资料进行主审，其它人员配合审核。未经审查的信贷业务贷管会不得审议；（二） 信贷管理部门（岗）（贷管办）对申报材料进行审查。审查项目手续的合规性、有效性、完整性；审查开展信贷业务的可性行及风险控制，确认程序合规、要件齐全的，撰写信贷业务审查报告，填制信贷业务审查表，明确签署审查意见后可列入贷管会议程；（三） 贷管办应把报审材料（文件、资料等）按规定的规格、式样提前送贷管委（组）委员（成员）预览。提请委员（成员）审查的资料包括：1、借款人的借款申请；2、信贷业务调查报告；3、贷款项目可行性报告；4、呈报单位的

7、呈报请示（报告）； 5、信贷业务审查报告；6、信贷业务审查表；7、信贷业务审批（咨询）表；8、要求提供的其它资料。 贷管委（组）委员（成员）必须认真阅读送审材料、分析风险，并就重大问题、疑难问题或送审材料叙述不清的事项向贷管办提出质疑；（四） 召开贷管会，审议、表决信贷业务，形成会议决议；（五） 贷管会结束后，贷管办将有关贷款资料、会议纪要、贷管会决议表等送贷管委（组）主任委员（组长）签批；（六） 贷管会审议通过的事项，主任委员（组长）可行使一票否决权，但对于贷管会审议否决的事项，不能同意通过；（七） 超出自身权限，需要呈报（咨询）上级单位的贷款，由贷管委（组）主任委员（组长）在贷管会决议表上

8、签署明确同意上报意见后，携同有关资料呈报上级单位。第十六条 审议通过的信贷业务，贷管办按贷管会要求起草批复文件，由有权审批人签批后通知申报单位，办理放款手续，原则上60天内有效；自回复之日起超过二个月未办理手续的，需提交贷管会按规定程序重新审议。第十七条 生效的贷管会决议，相关单位要严格执行，及时办理，贷管会有限制性条款而通过的信贷业务，执行单位应严格按限制性条款办理。如需变更执行，应报请贷管委（组）主任委员（组长）决定后，提交贷管会按规定程序重新审议。第十八条 审议通过的信贷业务，贷管办要建立台帐，加强督办监测，执行中发现重大问题应及时报告。第十九条 贷管委（组）对审议通过的信贷业务进行检查

9、，每半年一次，具体工作由贷管办负责组织落实，并将检查情况报贷管委（组）及相关领导。第二十条 贷管会的有关文件、资料、会议纪要、记录等由贷管办分类归档，统一保管。第七章 责任和纪律第二十一条 贷管委（组）委员（成员）应具有高度的责任感，廉洁自律、恪尽职守、秉公执法，严格按照有关政策和制度规定审查、审议（咨询）信贷业务，不得以权谋私、假公济私、弄虚作假、渎职枉法。第二十二条 申报信贷业务的单位要保证送审文件、报表等材料真实可靠。凡因申报单位向贷管委（组）提交材料不实造成的损失，由申报单位负责。属于贷管委（组）审议决策失误造成的损失，由贷管委（组）集体负责。第二十三条 贷管办要认真审查送审材料，掌握

10、审批程序，搞好会议服务，如实记录审查意见和表决结果，作好各种文件、资料等的收发、保管和归档工作。第二十四条 委员和成员应严格遵守保密纪律，对会议讨论、表决情况及有关资料严加保密，不得泄露。贷管会审议表决的资料未经贷管委（组）主任委员（组长）批准不得查阅。第八章 附则第二十五条 本规范由农村信用社联合社制定、解释和修改。凡与本规范不一致的，均以本规范为准。第二十六条 本规范自印发之日起执行。附表：1、农村信用社信贷业务审查表2、农村信用社贷管会投票表决表3、农村信用社贷管会表决结果统计表4、农村信用社贷管会决议表 5、农村信用社信贷业务审批（咨询）表附表一：农村信用社信贷业务审查表承贷单位借款人

11、名称申请借款金 额贷款方式担 保方 式批 准贷 款用 途期 限利 率抵（质）押物 名 称物 价 值抵（质）押 率审查意见：审查经办人： 审查主责任人（贷管办主任）签名： 年 月 日 年 月 日注：1.本表在贷管会召开前由贷管办按项目填写；2.本表为重要资料，须妥善保管。附表二：农村信用社贷管会投票表决表年第 次 年 月 日序号贷款金额担保方式贷款期限贷款利率贷管委（组）委员（成员）意见（无记名方式）：序 号同 意不 同 意复 议 表决意见贷管委（组）委员（成员）意见（记名方式）：表决人签名：1.本表中信贷业务产品明细等由贷管办在贷管会召开前填写；2.贷管委（组）委员（成员）意见类型分为同意、不

12、同意或复议；3.贷管会实行无记名或记名表决方式,当场投票,会后不得补票；采取无记名方式的，请在相应意见栏画；采取记名方式的，请表决人签署明确的表决意见。附表三：农村信用社贷管会表决结果统计表投票表决委员（成员）信贷业务投票表决统计结果 经出席贷管会的 名委员（成员）审议，表决结果为同意的 票，表决结果为不同意的 票，表决结果为复议的 票。计票人员签字（双人）：年 月 日以上计票结果经复核无误，贷管会的审议结果为 （通过、否决）。贷管会召集人签名：1.贷管会召集人根据同意、不同意或复议票数，确定最终审议结果，并选择通过与否决；2.贷管会投票表决表作为本表的必要附件；3.本表为重要资料，须妥善保管

13、。附表四：农村信用社贷管会决议表编号：审议事项单 位会议时间会议地点记 录 人参加会议人员委 员（成员）列 席人 员会 议 记 录会议审议结果（决议）主任委员（组长）签名委员（成员）签 名贷管委（组）主任委员（组长）意见： 签 名：1.本表记录内容为贷管会审议过程，可根据内容增加附页；附件五 农村信用社信贷业务审批（咨询）表填表单位： 年 月 日单位：万元一、客户基本情况项 目报告期借款人基本情况报告期保证人基本情况借款人（担保人）名称企业性质企业法定代表人注册资本借款金额借款方式借款详细用途借款人与保证人是否系关联企业（人）是否系关系人贷款（或关联企业贷款）至报告期在金融机构借款总额其中：在

14、信用社系统贷款金额在信用社系统正常贷款余额在信用社系统不良贷款余额至报告期为他人已提供担保金额财务状况报告期借款人财务情况报告期保证人财务情况资产总额流动资产负债总额流动负债资产负债率流动比率速动比率净利润抵（质）押基本情况抵（质）押物名称评估价值抵（质）押率抵押的法律时效截止日期二、报告期贷款信用社（联社）基本情况贷款信用社（联社）名称法定代表人存款余额资本总额最大的一家客户贷款余额与本社资本余额的比例%：贷款余额最大的十户客户贷款余额与本社资本余额的比例%：不良贷款占比三、审批（咨询）意见 经营主责任人签字： 年 月 日审查主任签字：审批主责任人签字：调查主责任人签字：信用社：审查主责任人签字： 年 月 日 调查责任人签字：县联社：信用社贷款管理小组意见： 组长签字： 年 月 日主任委员签字：县联社贷款管理委员会意见：组长签字：市办贷款管理小组意见：省联社贷款管理委员会意见： 年 月 日