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1、D.金融行业的监管机构E.国有企业8.金融市场的客体包括【ABCDE】。A.货币头寸B.票据C.债券D.股票E.外汇9.以下属于商业票据的特征的是【ABCDE】。A.融资成本低B.融资灵活性高C.利率敏感性高D.期限短E.面额大10.成长型基金与收入型基金的区别体现在【ABCD】。A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D.成长型基金一般不会直

2、接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【ABCDE】。A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.杠杆基金E.创业基金12.影响股票价格的微观因素包括【ABCDE】。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.公司的派息政策D.增资和减资E.公司管理层变动13.对于影响股价的因素的说法，正确的是【BCD】。A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B.股票价格与公司盈利能力成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.股息与股价的变化成正比E.股票分割对

3、股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【BCD】。A.理财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险15.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【BCDE】。A.与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品E.利率联动的结构化产品16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%

4、；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%， 25%，13%，-6%。下列说法正确的是【BC】。A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C.基金X的风险要大于基金Y的风险D.基金X的风险要小于基金Y的风险E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是【ABDE】。A.以单利计算，4年后的本利和是6200元B.以复利计算，4年后的本利和是元C.年连续复利是5.87%D.若每半年付息一次，则4年后的本息和是元

5、E.若每季度付息一次，则4年后的本息和是元18.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？【BC】年后积累万元的购车费用年后积累11万元的购房首付款年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）年后积累40万元的退休金E.以上目标都能实现19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【ABDE】。A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

6、20.下列理财目标属于短期目标的是【BC】。A.税务负担最小化B.筹集紧急备用金C.为子女准备教育基金D.投资股票市场E.控制开支预算21.获得良好的第一印象的主要方法有【ACDE】。A.微笑、开朗的表情B.诚恳的态度C.干净利落的动作D.诚恳的态度E.周到细致的服务建议书22.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【ABDE】。A.试探性的提议B.非正式性的提议C.可行性的提议D.条件式的提议E.专业性的提议23.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是【ABCD】。A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B.提议要能巧妙地表达本行的需求C.要学会清楚简要地提出提议D.注

7、意提议提出的策略E.注意提议中的发盘和接盘的问题24.关于投诉处理，以下说法正确的是【AD】。A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B.满足所有投诉客户的所有需求C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D.制定个人理财业务应急计划E.及时处理客户投诉25.银行职业道德的基本规范包括【ABCDE】。A.爱岗敬业、忠于职守B.遵守法规、依法办事C.廉洁奉公、不谋私利D.恪尽职守、专业胜任E.客观公正、无私奉献26.下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？【ADE】A.信托公司B.村镇银行C.证券投资公司D.农村信用合作社E.邮政储蓄银行27.根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要

8、熟知金融产品的【ABCDE】。A.收益B.风险C.法律关系D.业务处理流程E.风险控制框架28.勤勉尽职的内容包括【ABDE】。A.不打听与自身工作无关的信息B.维护所在机构商业信誉C.对机构诚实信用D.切实履行岗位职责E.保守所在机构的商业机密29.职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是【ABCDE】。A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下

9、一个反馈时限E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件30.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？A.接受监管B.配合非现场监管C.配合现场监管D.产品风险披露E.禁止贿赂和不当便利31.证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事【ABCD】损害客户利益的欺诈行为。A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖32.基金应该公开披露的信息包括【ABCE】。A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B.基金募集情况C.基金份额

10、上市交易公告书D.基金净资产、基金份额净值E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼33.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是【ABDE】。A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人34. 关

11、于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是【ABCDE】。A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行35.期货交易所有【ABDE】情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A.允许会员在保证金不足是进行交易B.不按照规定提取、

12、管理、使用风险准备金C.违反保证金安全存管监控规定D.不限制会员的实物交割总量E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料36.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有【ABCD】。A.出具虚假仓单B.违反规则，限制交割商品入库、出库C.泄露与期货有关的商业机密D.违反国家规定参与期货交易E.期货交易所不限制实物交割总量37.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将【BCE】相关资料报送银监会。A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B.理财产品拟销售的规模C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D.拟销售理财产品的对外介绍材料E.拟销售产

13、品的宣传材料38. 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有【ABCD】等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C.相关风险监测与控制情况D.当期理财计划的收益分配和终止情况E.涉及法律诉讼情况39. 根据规定，商业银行应具备【ABCDE】条件，才可开展需要批准的个人理财业务。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重

14、大事件E.银监会规定的其他审慎性条件40.个人理财产品的风险管理内容包括【ABCDE】。A.商业银行个人理财产品的基本要求B.商业银行投资研发新理财产品的管理C.商业银行销售原有理财产品的管理D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理E.风险提学类等七大类考试的全套考试信息服务及考前培训.1、对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（）。 社会环境 经济环境 金融环境 技术环境 ABC2、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（）。当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累老

15、年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 BCD3、一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括（）. 减持固定收益类产品. 买入对周期波动敏感的行业的资产 .增加股票，房产等资产的配置. 减少防御性低收益资产 ABCD4、下列关于理财目标对应正确的有（）。 休假-短期目标建立退休基金-长期目标 参加人寿保险-短期目标启动个人生意-短期目标 AB5、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 正确 错误 B6、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。7、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。正确8、在通货

16、膨胀条件下，固定利率资产贬值。 A9、以下属于个人/家庭资产项目的是（ ）。接受别人的礼品 收藏品 租借的房屋 按揭房产? ACD10、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（ ）属于流动负债。汽车贷款? 教育贷款 信用卡贷款 消费贷款 CD11、以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。12、面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（）。对沉

17、默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视13、在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（）。客户的个性特征，家庭情况客户目前遇到的相关问题和特殊需求 收集与理财产品相关的资料 掌握与客户兴趣相关的知识 ABD14、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。对未来生活预期属于判断性信息。15、对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

18、16、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2一275区间时。给予高收益率6；若任何一天LIBOR超出2一275区间，则按低收益率2计算。若实际一年中LIBOR在2-275区间为90天，则该产品投资者的收益为（）美元。750 1500 2500 300017、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：基金 人民币理财产品 外汇理财产品 卡类理财产品18、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（）。 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 按金融产品的流

19、动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款19、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：固定收益率 最低收益率 预期最高收益率 浮动收益率 20、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。21、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。22、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益

20、率形式只有最低收益率。23、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（银行存款、国债、公司债券、股票股票、公司债券、国债、银行存款国债、银行存款、股票、公司债券 国债、银行存款、公司债券、股票24、下列（ ）能作为债券发行主体。中央政府 企业组织 金融机构 社会团体25、下列（ ）不属于国债投资的特征。收益率高 安全性高 免税待遇 流动性强?26、以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（收益率不会影响 都属于有价证券 都是筹资手段? 都有规定的偿还期限 AD27、（）属于开放式基金特点。基金规模不可变化基金价格以基金净资产价值为计算依据通常在交易所交易基金单位可以赎回?不限定存续期 BDE2

21、8、以下关于债券的分类正确的是（）。按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转29、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。30、股票投资的收益等于股利所得。31、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。32、管理人对基金运营收益承担投资风险 33、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（）。 财产保险 终身寿险 基金 股票 34、下列关于投资型保险产品的说法

22、，不正确的是：保费中的投资保费进入储蓄账户保费中的投资保费由基金管理公司进行运作投资保费的投资收益归客户所有保单持有人无法获得分红35、下列属于人身保险的是（）。人寿保险 意外伤害保险 健康保险 责任保险36、在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（转移风险 量力而行 本金安全 高额收益37、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。38、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。39、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。40、与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .41、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。结构类投资工具 浮动收益类产品 实盘外汇买卖 期权类产品42、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）个人外汇存款类 实盘操作类 浮动收益类 结构投资类43、对于外汇期权的购买者表述不正确的是（风险是无限的，收益也是无限的风险是有限的，收益也是有限的风险是有限的，收益是无限的以上都不是44、从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（官方干预 国际收支 通货膨胀率 利率45、外汇市场产生的原因包括（