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1、根据人民银行人民币银行结算账户管理办法规定，在我行开立银行存款账户需提交以下资料：营业执照；（正本及副本）税务登记证；（正、副本均可）组织机构代码；由法定代表人直接办理开户的，需出具其身份证件。授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件；开户许可证；（开立非基本账户须提供）办公地址使用说明；以上资料，我行均留存加盖公章的复印件，授权书为原件。开户申请书及账户管理协议（我行提供，贵单位填写）。1.1.2 外币账户开立开立外币账户所需贵单位提供资料同开立人民币账户提供资料基本一致。另需经国家外汇管理局批准办理外汇业务，就可以境内金融机构开立外币结算账户。1.2

2、资金结算1.2.1 全球结算 光票托收外币票据托收，是指我行作为托收行，根据申请人委托，代其向国外付款人收取外币金融票据款项的一种结算方式。 外汇电汇汇款外汇电汇汇款是指我行按照汇款人的指示，以SWIFT 方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。 跨境人民币结算跨境人民币结算，是指在国务院批准的试点地区，我行提供给试点单位办理以人民币报关并以人民币结算的国际结算业务。1.2.2 现金管理系统中国农业银行现金管理品牌“行云现金管理”。“行于通畅，聚水为云”，以行云流水之势，畅通资金渊流，汇聚财富效能。水，象征财富，升腾汇聚而成云，又回归润泽大地以实现价值的传承。农业银行现金管理就如“行云

3、”一样传承转合，帮助客户实现资金调配和财富聚合。“得其道，用其法，道法自然”。“行云现金管理”更是承袭自然法则的道法原理在现实中的运用，顺达流畅、快速灵便，追求资金管理的最佳境界，为效益提升提供宏韬大略与智理先机。我行可根据贵单位的需求，提供专线客户端，满足个性化资金管理服务需求。提供账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资服务、供应链金融服务、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。达到资金管理的精细化控制，从而降低财务成本、提高资金利用率，大幅提高财务管理水平。1.2.3 网上银行 账户管理全面，资金更加安全点击鼠标即可根据财务人员职责分配不同的功能角色和账户权限，对账务流程和动账金额进行

4、灵活控制，确保财务人员合规操作，从而保障企业账户的资金安全。 代收代付轻松，使用更加便捷点击鼠标即可办理便捷的代收代付业务，轻松完成从个人账户代理扣收各类应缴费用，也可以向个人账户代理发放工资、奖金等等。 集团理财高效，结算更加及时点击鼠标即可进行高效的集团理财，轻松完成集团内部总公司对分公司资金的财务统筹管理，实现通达全国的资金实时结算，最大程度地提高资金运营效率，节省管理成本。 贷款融资灵活，流程更加简单点击鼠标即可进行自助循环贷款，跟踪企业贷款交易情况，进行贷款利息试算，自助办理可循环贷款，简化贷款业务办理手续，提高企业融资效率。 投资理财多样，产品更加丰富点击鼠标即可投资定期存款转活期

5、、活期存款转定期、通知存款等多种对公理财产品，投资标的丰富，轻松进行一站式理财，实现企业财富的不断增值。2 代理中央财政业务2.1 代理中央财政授权支付业务我行具有中央财政授权支付业务代理行资格，在资金实力、网点布局、结算网络、制度建设、服务水平等方面的具有显著优势，可向贵单位提供代理服务。自2002年2月，中国农业银行先后参加财政部财政授权支付业务、非税收入收缴业务代理银行招投标并中标以来，代理中央财政收支业务已经有近10年的时间，取得了良好的业绩，积累了丰富的代理经验，较好地配合了中央国库管理制度改革，得到了人民银行、财政部和有关预算单位的充分肯定。北京市分行在代理中央财政授权支付业务和非

6、税收入收缴业务中，承担了农行系统内主要工作，代理业务量占有绝对份额，排名始终保持第一，先后代理了农业部、国家环境保护部、林业局等近20家中央一级预算单位近二百余家基层预算单位的财政授权支付业务，代理国家质检总局等10余家中央一级预算单位近30余家基层预算单位的财政非税收入收缴业务。2.2 代理中央财政非税收入收缴业务我行具有中央财政非税收入收缴业务代理行资格，可向贵单位提供优质高效的代理服务。代理中央财政非税收入收缴业务是由执收单位根据国家有关规定，向缴款人开具收据和缴款凭证合一的非税收入缴款书，由缴款人持非税收入缴款书到财政部指定的代理银行缴款，将应缴款项直接缴入中央财政专户或中央财政汇缴专

7、户的业务。该业务可满足贵单位未纳入预算内的财政资金的收缴业务需求。2.3 单位公务卡业务金穗公务卡是中国农业银行面向各级政府部门、各级政府部门所属预算单位、国有大中型企业在职人员发行的贷记卡个人金卡。具有先消费、后还款、一卡双币、最长56天免息期、消费可选密码、挂失后零风险等基本服务功能。特色功能及服务： 免年费。无需任何附加条件，一旦成功申请，即可获得免年费的专享。 金卡尊贵礼遇。量身打造，尽享尊贵礼遇。金卡专属高信用额度、1.5倍积分奖励唯您独享，倍添生活乐趣，彰显尊贵殊荣。 短信实时通知服务。刷卡交易，短信速达，令您每笔消费心中有数，用得安心放心；银行最新动态随时随地获悉，实时掌握消费动

8、向，不错过任何商机。 提取超额还款免手续费。同城本行，使用金穗公务卡提取超额还款，免收手续费，更实惠。 单位账户结算服务。多种公务报销解决方案，为公务支出提供单位账户结算服务，无现金资金划转和报销成为现实，免去繁琐借款、报销流程，令您使用更加贴心。 约定还款功能。个性化还款功能，只需选择与金穗借记卡绑定，即可实现自动还款功能，并大大减少您透支利息支出。 还款额度实时恢复。信用额度按还款金额实时恢复与提升，循环使用信用。尊享金穗公务卡与众不同的地位。3 单位存款与理财3.1 存款业务3.1.1 单位存款为满足贵单位日常收支和存放资金的需求，我行可办理多种存款业务，按存款日中国人民银行挂牌公告的利

9、率支付利息，不同品种不同利率。具体品种如下：期限活期3个月6个月1年2年3年5年1天通知7天通知利率%0.502.853.053.254.154.755.250.951.493.1.2 结构性存款 协定存款贵单位只需与我行签订协定存款协议，即可在确保正常日常收支的同时获取较高的利息收益。根据协定存款协议，我们将在贵单位开立的结算户之上开立协定存款账户，贵单位可根据日常收支的需要预先确定结算户需要保留的基本存款额度，在日常结算中，高于或低于基本存款额度的资金，我行系统会自动在结算户与协定户间进行调配。结算户资金按活期存款利率付息，协定户资金按协定存款利率（1.31%）计息。协定存款兼具流动性和收

10、益性，可使贵单位在保证日常收支资金往来需要的同时获取较高的收益。 特别推荐“双利丰”对公7天通知存款约定转存业务“双利丰”对公通知存款约定转存业务：对公双利丰是指客户与银行签订协议，将人民币（外币）单位活期存款与单位通知存款业务相结合，实现单位活期存款自动转存单位通知存款、单位通知存款自动转存、对外支付时单位通知存款自动转回单位活期存款的一种特殊存款业务。在保证资金安全的前提下，实现保值增值。例：2011年4月20日存入1000万元，5月20日支取，活期存款/协定存款/“双利丰”7天产品利息收入比较（非准确计算）：执行利率（% 年）存款金额（万元）利息收入（元）10004166.66协定存款1

11、.3110916.66“双利丰”12416.66注：协定存款与“双利丰”产品，都为人民币结构性存款产品，所产生的收益为利息收入。3.2 理财业务3.2.1 “金钥匙安心快线”“安心快线”理财产品是由农业银行自主发起的超短期开放式理财产品（投资周期一般低于一个月），以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品，投资者可根据需要，在产品存续期内自主的赎回或申购此产品。“金钥匙安心快线”的6个品种产品申购日赎回日申购及赎回开放时间收益率7天利滚利（周一起息）周五、周六、周日周一至周五接受申请，周日生效申购时间9:00-17:

12、00赎回时间9:00-15:2.00%7天利滚利（周二起息）周一周二至下周一接受申请，下周一生效7天利滚利（周三起息）周二周三至下周二接受申请，下周二生效7天利滚利（周四起息）周三周四至下周三接受申请，下周三生效7天利滚利（周五起息）周四周五至下周四接受申请，下周四生效天天利滚利周一至周五每周一至本周周五00赎回时间9:1.75%3.2.2 “金钥匙安心得利”“安心得利”理财产品是由农业银行自主发起的固定期限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目及银行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品。近期我行发售产品参考产品名称发售期起息日到期日

13、期限（天）产品结构预期收益率2011年第1159期人民币理财产品2011-4-26至2011-4-272011-4-282011-5-2628非保本浮动收益2.95%2011年第1161期人民币理财产品2011-4-272011-5-9114.10%（对私单笔认购上限30万；对公单笔认购上限200万）2011年第1163期人民币理财产品2011-4-26至2011-5-22011-5-32011-6-30583.05%2011年第1164期人民币理财产品2011-4-28至2011-5-22011-5-312011年第1165期人民币理财产品2011-4-28至2011-5-32011-5-4

14、2011-5-1814个人5-50万（不含），对公50-500万（不含），2.45%；个人50万及以上，对公500万及以上，2.60%2011年第1166期人民币理财产品2011-4-28至2011-5-42011-5-52011-8-4913.30%2011年第1167期人民币理财产品2012-5-43654.30%3.2.3 “金钥匙本利丰”“本利丰”理财产品是由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。本利丰”2011年第32期人民币理财产品2011-7-1270 保本保证收益2.85%3.

15、2.4 “金钥匙汇利丰”“汇利丰”结构存款是由农行提供的与利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况挂钩的存款，我行向客户提供保证本金的承诺，客户通过承受一定的利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况风险来提高资金收益。建议发售期“汇利丰”2011年第22期对公集合结构性存款2011-4-19至2011-4-202011-4-212011-4-298保本固定收益2.25%“汇利丰”2011年第23期对公集合结构性存款2011-4-19至2011-4-212011-4-22693.20%4 融资融信业务4.1 统一授信统一授信是我行对贵单位及下属企事业单位的风险和财务状况进行综合评价的

16、基础上，就核定的最高综合授信额度，与贵单位及下属单位签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用农业银行信用，满足对资金的需求。4.2 固定资产贷款固定资产贷款是指我行为贵单位及下属企事业单位的的新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目提供本外币融资服务，分为项目融资贷款和一般固定资产贷款。固定资产是指使用年限超过1年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应列入固定资产范围的资产。固定资产贷款可满足贵单位因技术改造、基本建设、房地产开发、科技开发等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。4.3 经营性物业抵押经营性物业抵押贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的,

17、以其所拥有的物业作为贷款抵押物,并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。经营性物业包括商场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等。经营性物业抵押贷款期限最长一般不超过10年，适用于贵单位用于物业在经营期的资金需求。若该物业为单位自行建造，可用于归还建造该物业的银行借款、股东、关联单位借款和置换超过项目资本金规定比例以上的资金。若物业为购置所得，贷款可用于置换购置款。4.4 流动资金贷款流动资金贷款是指我行向贵单位发放的用于解决贵单位因生产经营中临时性、季节性资金需求，或发放用于解决生产经营过程中中长期平均占用的流动资金需求的本外币贷款。我行可根据贵单位及下属企事业单位的流动性资金需求，设计和提

18、供中短期流动资金贷款服务，满足贵单位短期资金融通需求。个人金融服务方案1 公务自由行1.1 国际行 西联汇款（WESTERN UNION）美元汇款，实时到达无需银行账户，无现钞折现汇损失及中转行扣费。 特色汇款采用电汇汇款方式，亚洲地区收款人可以收到当地货币汇款。 旅行支票视同现金结算，随身携带，安全性高，永久有效，全程客户支持。1.2 国内行 借记卡我行可凭借全国性的网点覆盖和自助设备的投放，使持卡人享受到农行便捷、高效的银行卡结算。网点覆盖到全国县域地区，共2万3千余家网点，为您提供贴身、周到服务。 漫游汇款满足因公务繁忙、经常辗转全国各地，在陌生地区有收取汇款的需要突破性提供即使没有账户

19、的收款人也可在银行收到汇款的解决方案。农行在全国网点数量第一的优势让收款出乎意料的便捷！2 个人理财 国债。作为国有商业银行，我行代理发行每一期国债中的很大一部分比例。形式包括凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及记账式国债，收益率通常高于同期银行定期存款，是您低风险投资的最佳选择。 “金钥匙”理财产品。我行还持续推出“金钥匙”品牌理财产品，包括保证收益型的“本利丰”、浮动收益型的“安心得利”、7天滚动计息的“安心快线”以及外币理财产品“汇利丰”。满足您不同期限、不同风险偏好的需求，让您闲置的资金发挥最大的理财效用，为您的资产增值。 “传世之宝”实物黄金。在通货膨胀日益严重的经济环境下，黄金成为了

20、投资者的一个热门选择，黄金价格也一度飙升。我行自营的“传世之宝”实物黄金自然也受到了大家的青睐。“传世之宝”有普通金、生肖金、纪念金条多种形式，并且包含3克至1000克等多种规格。成为我行的贵宾客户还能享受定期优惠活动。 开放式基金。我行还代理股票型、混合型、债券型及货币型基金共计500余支，与华夏、中邮、易方达、博时等数十家基金公司保持密切合作。我行专业的客户经理也会根据市场情况和您的投资偏好为您推荐适合您的基金产品。对于有理财需求的贵院干警，我行将指定持有AFP（金融理财师）的客户经理量身定制适合您的理财增值计划。3 个人综合授信、随“薪”贷 个人客户综合授信贷款：需要以商品住房或商业用房

21、作抵押。方便：一次授信、循环使用，额度最高可达500万元，在最长可达10年的有效期内可随时提款，并可以循环使用。快捷：我行特有的自助循环贷业务，可通过我行网上银行、电话银行自助进行放款/还款，足不出户享用24小时信贷服务。节省：可根据资金需求，方便地进行还款操作，高效利用信贷资金，随借随还、节省利息。多样：资金用途多样，可用于消费、购房、购车、子女教育等。 个人薪资保障贷款。是我行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人薪资收入作为还款保障的、用于满足特定消费用途的人民币贷款，是我行专门为优质的企事业单位设计的一项贷款服务。4 特色银行卡我行拥有多个品种的特色银行卡，为您提供个性化卡面

22、的同时，也满足您不同种类的用卡需求的同时。如： 尊然白金卡享受超高额度、道路救援、机场贵宾通道等多项顶级增值服务 喜羊羊与灰太狼卡是我行独家发行的卡通题材卡片，使您和您家的小朋友爱不释手 环保购物卡是用可降解材料制成，专为绿色生活的您设计 携程旅游卡为您提供携程网优惠服务，为爱旅游的你带来便利更多品种，请详询我行。5 企业年金企业年金，是指贵单位及所属职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。企业年金对贵单位，有利于吸引人才，增强贵单位的凝聚力和竞争力；有利于建立长期有效的人员激励机制，提升员工的期望值，促进贵单位发展，提高经济效益；有利于承接基本养老费率下调的空间；有利

23、于拉开行业、企业、员工之间的养老差距；在缴费时，可以从成本中列支，享受国家税收优惠政策。对个人而言，退休之后多获得一份养老金，能更好地提高和改善退休后的养老待遇水平，提升生活质量，减少后顾之忧。我行拥有高素质的企业年金服务团队，可为贵单位在企业年金咨询、方案设计、精算测算和投资运作等方面提供专业化的服务，帮助贵单位顺利完成企业年金计划建立、审批、报备和账户建立等工作。第三部分 服务团队及保障措施1 服务团队：为更好实施本方案，我行将成立专门的项目服务团队，由各个相关部门的专业人员组成，为贵单位提供财务结算、投资理财、个人金融业务等服务。具体人员如下：组 长：XXXXX（职务）小组成员： XXXXX（职务） XXXXX（职务） XXXXX（职务）项目小组人员将对贵单位的业务提供全程的跟踪服务，及时对贵单位的需求做出响应。2 保障措施 资信实力的保障我行作为四大国有商业银行之一，历史久、实力强、