一高端产说会讲师手册.docx

1、一高端产说会讲师手册幻灯片 1随着社会的进步，高净值人群的扩大，法律在国民中的重要性日益提高，现在高净值人群如何充分利用法律及金融工具保全家族资产，传承给下一代，尤为重要。幻灯片 2这幅画是陈逸飞水乡系列作品之一，陈逸飞的作品在拍卖会上也屡创新高，是很令人羡慕的才子，但诸多价值不菲的传世之作也为自己的家庭带来很多不和谐的状况。幻灯片 3陈逸飞离世后，留下巨额遗产（包括作品、房产、公司等资产），引起长子陈凛和现任妻子宋美英耗时两年时间的争产案。陈凛首先在美国起诉，宋美英没有应诉，而是在上海起诉，双方都在为自己争取最有利的因素。诉讼期间，陈逸飞的遗产全部冻结，宋美英及儿子因无生活费，向法院申请领取

2、部分抚养费，才得以生活。最后双方庭下和解，陈逸飞遗产案落下帷幕。幻灯片 4在我国继承法的制度中，主要分为第一顺位继承人、第二顺位继承人、非法定继承人，此图中的明确列明了继承人的顺序关系（此处可互动），在我国继承法中，姻亲大于血亲。 幻灯片 5遗产与遗赠的区别，案例：北京的一位客户，有一处四合院，受传统思想影响，认为家产一定要传给长孙，所以生前立下遗嘱四合院归长孙所有。爷爷2009年7月12日病逝，而长孙在美国学习，要完成毕业论文，没有及时赶回来。2009年12月回国后表示愿意继承房产，他的三个叔叔不承认遗嘱效力，告上法庭，最后法庭是如何判决的呢（此处可互动）？长孙为非法定继承人，故此遗嘱性质为

3、遗赠，而遗赠在我国法律规定，两个月内必须明确表示是否接受遗赠，否则视为弃权。最后四合院被第一顺位继承人继承。幻灯片 6为了让大家更清晰的理解继承人，我们通过这个图来了解一下，此案例中的第一顺位继承人是？第二顺位继承人是？何女士与前夫的儿子因与何女士一起生活，和白先生具有抚养关系，所以，虽然不具有血缘关系，但同样是第一顺位继承人。幻灯片 7生前财富传承的优点：明确，避免一定的法律纠纷；生前财富传承的缺点：家庭复杂的家庭可能会引起不满、也无法保证对财富的控制权。 幻灯片 8我的一位北京客户周女士，年轻时感情不顺利，和丈夫离婚，留下女儿和自己一起生活。周女士很要强，通过自己多年的打拼，有了自己的公司

4、和事业，很有成就，在北京买了7套房产，母女共同署名。因为周女士很强势，女儿非常叛逆，在选择学校的时候就选择去上海读大学，上学期间认识了同班的一个穷小子，而母亲百般阻挠，毕业后，就和男朋友跑到了深圳结婚，租了间房子。周女士去看女儿的时候很心疼，就在深圳买了一套房子写在女儿名下。一年后女儿因车祸去世，自己和女儿名下的7套房产、女儿名下深圳的房产作为遗产，被周女士一生最恨的两个男人来继承。幻灯片 9通过上边的案例，应该让我们每一个人认真思考，如何继承、传承财富，才会让自己的家族永享财富，不被不相干的人拿走。幻灯片 10案例，照着读。幻灯片 11以下资产哪些属于张女士呢？先生名下的房产因为是公公婆婆全

5、款购买，只能归先生所有，张女士母亲留下的房产及金融资产是在离婚前继承，所以归夫妻双方所有，寿险保单因已注明归张女士本人所有，所以为张女士自己资产，而项链、耳环等首饰为贴身物品归张女士所有，精神损害赔偿法院最终判定赔偿1万元。幻灯片 12幻灯片 13幻灯片 14幻灯片 15婚前个人资产因孳息及自然增值归个人资产；而婚前个人财产的投资收益为夫妻共有财产。幻灯片 16企业主的离婚费用高昂。幻灯片 17幻灯片 18 如果有相关视频内容，如案例研究视频、产品演示或其他培训材料，请同时将其包括在演示文稿中。 幻灯片 19幻灯片 20李先生有一家自己的小企业，不大但很稳定，一家三口很幸福，李先生的哥哥经营一

6、家大公司，资产十几亿，但因现金流不充裕要借贷2000万，哥哥找李先生作为担保借贷2000万，后因经营不善企业破产，自己资产变卖后清偿债务270万元，余下的1730万元由担保人张先生清偿，张先生又罹患肝癌离世，房产价值1700万作为遗产，这时候妻子、儿子是否继承此遗产呢？幻灯片 21因继承法规定税款、债务 继承权，所以，妻子、儿子放弃继承遗产，相应的也不承担相应的债务。幻灯片 22合同法司法解释一中明确规定人寿保险不计入清偿债务。幻灯片 23保险法也有明确规定除非有以上三种情况，否则保险金不能作为遗产，所以保险金遗产 幻灯片 24照着读幻灯片 25信托的法律风险，信托投资项目范围很多，风险性质不

7、一样，所以在购买前应该有详细了解，资金募集方、担保方、投资项目，有了详细了解再进行判断。幻灯片 26国家对于影子银行的监管力度也逐步加大。幻灯片 27我本人很赞同李嘉诚的经营观，尤其是要把握好法律风险、国家政策及市场的变化，才能守住财富。幻灯片 28而李家诚家族抛售内地物业也在一次进入我们的视野，也要引起我们足够的重视和思考。幻灯片 29国家一系列的政策指向性已经很明显了，未来房产税、遗产税的出台也就是时间的问题了。目前被提上日程的存款保险制度也从法律角度让我们也有所警觉，暂定的银行存款保险制度只保障50万以下的存款。幻灯片 30我国为遗产税的开征正在做着充足的准备。幻灯片 31遗产及身故前五年内的赠与财产都计入应征税遗产总额。幻灯片 32在我国的暂行条例中，投保人寿保险所取得的保险金是不计入应征税遗产总额的。幻灯片 33照着读。幻灯片 34辛辛苦苦打拼下来的财富很不容易，一定要防范法律及政策风险，保全资产。幻灯片 35照着读幻灯片 36照着读幻灯片 37总结。幻灯片 38