初级经济师考试金融专业试题及答案十二含答案Word文档格式.docx

1、A.不可控性B.可测性C.不确定性D.相关性5.目前我国设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币。A.10B.5C.2D.16.向特定的投资者发行，一般以少数与发行者业务联系密切的投资者为对象来募集资金的证券发行方式是（ ）。A.公募发行B.私募发行C.直接发行D.简接发行7.银行无力满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和声誉蒙受损失的风险称为（ ）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险8.在国际结算中，有关当事人只是处理单据，银行只看单据而不管货物，对所装货物的实际情况如何、是否中途损失、能否如期到达目的港，均不负责任的国际结算方式是（ ）结算。A.汇款B.

2、信用证C.光票托收D.跟单托收9.证券公司参与（ ），是实现社会资本重组的重要途径。A.兼并与收购B.证券承销C.证券经纪交易D.证券私募发行10.按照我国有关规定，当经营自营业务的证券公司与客户做出相同的委托时，应该（ ）。A.自营业务的指令优先于客户的指令B.客户的指令应优先于自营业务的指令C.自营业务的指令和客户指令同时实行D.视情况而定11.关于我国同业拆借市场的说法，正确的有（ ）A.参加同业拆借的机构包括银行业和非银行业金融机构B.非金融机构可以进入同业拆借市场进行融资活动C.同业拆借主要用于调剂资金的临时余缺D.同业拆借单笔交易金额一般很大E.金融机构不需许可即可进入同业拆借市场

3、融资12.下列各项中，属于银行特定凭证的有（）。A.结算业务凭证B.结算进账单C.存款业务的存（取）款单D.特种转账贷方传票E.各类联行报单13.历史上，不属于国际收支失衡自动调节机制演进的主要阶段有（ ）。A.金本位制调节阶段B.银本位制调节阶段C.联系汇率制调节阶段D.固定汇率制调节阶段E.浮动汇率制调节阶段14.我国国有银行股份制改造的目标是建成（ ）的银行。A.资本充足B.内控严密C.营运安全D.服务效益良好E.民营化经营15.关于利率种类和特征的说法正确的是（ ）A.利率的高低与风险无关B.浮动利率多用于短期借贷C.基准利率能体现国家的利率政策意图D.人们往往更加关注名义利率E.市场

4、利率是借贷双方在金融市场上通过竟争形成的利率16.衡量债券收益的指标有（ ）。A.贴现率B.市盈率C.票面收益率D.当期收益率E.持有期收益率17.美国骆驼评级系统评估银行经营状况的主要指标包括（ ）。A.资本状况B.资产质量C.管理水平D.流动性E.超额准备金18.关于银行保函的说法，正确的有（ ）。A.银行保函以促使申请人履行合同为目的B.国际保函开立银行的责任是第一性的C.未发生违约银行无须承担责任D.银行保函主要是独立性保函E.未发生违约银行也承担责任19.下列选项中，属于会计信息质量要求的是（ ）。A.可靠性B.连续性C.可比性E.重要性20.下列属于非系统性金融风险的是（）。A.操

5、作风险B.利率风险C.汇率风险D.信用风险E.国家风险1.【答案】B【解析】根据存款额度是否超过300万美元（或其他等值外币） ，将外币存款分为小额外币存款与大额外币存款。2.【答案】A【解析】根据2006年发布的商业银行风险监管核心指标（试行），核心负债比例（核心负债与负债总额之比）应大于或等于60%。3.【答案】B【解析】 凯恩斯的货币需求函数为L=L1（y）+L2（r） ,交易动机和预防动机的货币需求取决于收入y的水平,是收入y的函数,与收入y呈正相关关系,即收入y的水平越高,货币需求量越大;反之则越小。而投机性货币需求与利息率有关,是利率r的函数,但与利率r是负相关关系,即利率水平越高

6、,投机性货币需求就越少;反之则越多。4.【答案】A【解析】金融风险具有不确定性、可测性、可控性和相关性等特征。5.【答案】A【解析】 我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额是5 000万元人民币。6.【答案】B【解析】公募发行是指公开向社会非特定的投资者广泛募集资金的证券发行方式;私募发行是指向特定的投资者发行，一般是以少数与发行者业务联系密切的投资者为对象来募集资金的证券发行方式。直接发行是指不委托其他机构，而由证券发行者自已组织销售的证

7、券发行方式;间接发行是指委托其他机构代理出售的证券发行方式，也称为委托代理发行。7.【答案】C【解析】 选项A，声誉风险是指因操作上的失误、违反有关法规、经营管理水平差、资产质量和财务状况恶化，以及错误的舆论导向和市场谣言等其他事故而使金融企业在声誉上可能造成不良影响的风险;选项B，信用风险是指交易对象无力履约的风险;选项D,市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。8.【答案】B【解析】在信用证结算方式下，有关当事人只是处理单据，银行只看单据而不管货物，对所装货物的实际情况如何、是否中途损失、能否如期到达目的港，均不负责任。9.【答案】A【解析】企业兼并与收购已经成

8、为现代证券公司除证券承销与经纪业务外最重要的业务组成部分。证券公司可以通过多种方式参与企业的并购活动，而证券公司参与企业兼并是实现社会资本重组的重要途径。10.【答案】B【解析】按照我国有关规定，当经营自营业务的证券公司与客户做出相同的委托 时，客户的指令应该优先于自营业务的指令，证券商不得损害客户的利益来为自己谋取利润。11.【答案】ACD【解析】同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行的短期资金头寸调节、融通的市场。同业拆借市场的主要特征有： （1）同业性。参加同业拆借的成员，都是经营金融业务的银行和非银行金融机构。 （2）市场准入性。非金融机构和未经金融

9、管理当局许可的金融机构不得进入该市场进行融资活动。（3）短期性。同业拆借市场属于短期金融市场，主要用于调剂资金的临时余缺。（4）大额交易。同业拆借适应金融机构间的需要，单笔交易一般数量很大。（5）不提交存款准备金。通过拆借市场借入的资金按规定可以免交存款准备金。12.【答案】ABCE【解析】 特定凭证是银行为了业务经营与管理的需要，根据某项业务的特殊要求而设计和印制的不同格式的专用凭证。如结算业务凭证、进账单等，存款业务的存（取）款单、贷款借据等。13.【答案】BC【解析】国际收支自动调节经历了三个阶段，分别是金本位制度调节阶段，固定汇率制度调节阶段和浮动汇率制度调节阶段。14.【答案】ABC

10、D【解析】按照资本充足、内控严密、营运安全、服务效益良好、具有国际竞争能力方向与目标深化改革，我国四大国有商行已经完成股份制改造，成功上市，成为国有控股的大型商业银行。15.【答案】CE【解析】浮动利率是在借贷期间可根据市场变化情况进行相应调整的利息率。调整期限和调整时间作为基础的利率选择，由借贷双方在借款时议定。实行浮动利率难以计算借款成本，但借贷双方承担的利率变化的风险小，一般适用于长期借贷，西方国家的中长期贷款多采用浮动利率。16.【答案】CDE【解析】 衡量债券收益的指标主要有票面收益率、当期收益率和持有期收益率。17.【答案】ABCD【解析】骆驼评级系统是美国三大联邦监管部门一美联储

11、、美国货币监理署、联邦存款保险公司共同使用的一个标准评估体系，评级体系从资本状况、资产质量、管理水平、收益状况、流动性、对市场风险的敏感性六个方面评估银行的经营状况。18.【答案】ABCD【解析】银行保函的特点有：（1）以促使申请人履行合同为目的。银行保函的目的是以银行信用作为担保，通过促使申请人履约而促成交易的实现，其侧重点在于担保而不在于付款，因而，保函只有在申请人违约或具备索偿条件的情况下才发生支付。（2）银行保函主要是独立性保函，是指保函根据基础合同开立后，不依附于基础合同而存在，它是具有独立法律效力的文件。（3）国际保函开立银行的责任是第一性的，合同的履行情况与保函的赔付没有直接的、必然的因果联系。19.【答案】ACDE【解析】 会计信息质量要求包括:可靠性、相关性、可理解性、可比性、实质重于形式、重要性、谨慎性和及时性。20.【答案】AD【解析】 选项B、C、E属于系统性金融风险。