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1、想要新增一个机构客户往往更需要依托方方面面的社会干系和其他因素。所以当营业网点发明了线索时，如果没有支行的支持与共同，也很难完成。基于以上二个方面，我们建议，在机构客户的维护工作中，请行领导充分重视网点的积极作用。同时，提供一个渠道，将网点发现的潜伏机构客户，由支行领导完成营销工作，以更好地推进机构存款增长。二、公道调配人力资源，建立动态的岗位配臵机制个别营业网点因为周边环境和办事工具的差别，会有季节性业务岑岭。因此，我们建议，以动态的业务量变革为依据，合理摆设网点职员数目。因为连接城乡结合部，每年的春节后至春耕前，周边的村镇政府都要发放种种农业补贴。因此形成了业务量骤增，营业室内人满为患的情

2、形。这段时间，我们特别必要增长综合柜员、授权柜员和大堂司理，如果人力短缺，就难以保证业务有序举行和服务质量。但是，在五一之后，农补业务渐渐扫尾，我们对综合柜员的需要量也会淘汰。再如，支行现在只有一个专职授权柜员，还有一名账户资料管理员帮助授权。如果在业务平峰，尚可应付。但是在账户办理业务岑岭时期，比如企业年检等时段，因为要承担7个营业网点的存案工作，所以，授权工作一定受到影响。综上，我们建议：在职员告急的环境下，建立动态的岗亭配臵机制，以达到最合理、最优化地使用人力资源。三、加强品牌维护，树立统一的企业形象品牌是一个名称、名词、符号或设计，大概是它们的组合。并通过以上这些要素及一系列市场活动而

3、表现出来的结果所形成一种形象认知度，感觉，品质认知，以及通过这些而表现出来的客户忠诚度。是于一种名贵的无形资产。企业形象是人们通过企业的各种标志而建立起来的对企业的总体印象，是企业文化设置装备摆设的焦点。企业形象是企业精神文化的一种外在表现形式，是社会公众与企业接触交往过程中所感觉到的总体印象。品牌与企业形象是云云紧张，但是在我们实际工作中却没能更好地加以使用。在此我还想举例说明。在我们支行的多数网点中，客户取款时如果向我们要一个取款袋，如果是二三万，柜员可能会给个信封；如果是十万以上，柜员可能会给找个黑塑料袋。更为可笑的是，会有柜员热情地把本身购物后，带有其他企业标识的纸袋送给客户。虽是无意

4、的举动，但是却在无意中失去了宣传吉林银行品牌形象的最佳时机。我们建议，能为网点订制带有我行标识的取款袋和相干客户用品。这不是单纯地用什么袋子给客户装钱，而是为了提拔企业品牌，树立我行精良的企业形象。四、让员工明白创利用度配比方案，充分调动员工主观能动性第二篇：近期工作的体会和建议近期工作的体会和建议从企业办理的理论上说，大型企业必须依赖严格的制度和流程办理，否则会混乱不堪；小型企业本来就应该人治为主，制度管理为辅。如果一个公司员工的随意散漫，严峻到了失去客户、失去项目的程度，总经理自然不得不重视行政办理得实行力度。然而洁丽雅在现在的办理气势派头下，公司运转都比力正常，员工的工作态度也尚且认真，

5、阐明洁丽雅的范围、发展阶段、和营业性质，至少目前是与办理水准相符合的。国人最害人的看法，是对权力的误解。实在在企业办理中，人们唯一的权力，是为同事做好办事的权利。进洁丽雅有2个月了，公司的各项规章制度在不停的美满，但依然会存在瑕疵。一些许瑕疵 1.事入用并无严格程序（记得洁丽雅礼面试那天上午打电话去核实人员是否前来到场口试，可让我意外的是其中一人居然说他昨天就已经来管理了入职手续，而且入用的并非洁丽雅礼部；等到下午依次口试完多少人后，却唯独未发现开始在等待厅等待的另一名应聘者，当我焦急的拨通了其手机后，回答我的却是：“我刚已经和xx总去过210了，已经被入取了，不用到场这个口试了。”并且他所入

6、取的部门又非洁丽雅礼部。真不知道给我的这份名单中到底有多少人是诚心想来到场口试的。2.试人员并无严格规定的接待场所（同样是那天面试，通知的时间早已已往许久，当再次拨通一名应聘者的手机后，他用自豪的声音回答我：“我在楼下xx那里填写那个什么什么表格呢，等下天然会上来的。”作为组织者我们在担心应聘者的宁静等浩繁题目，然而应聘者却可以在xx那里填写本来只该人事部才有的表格，而将我们焦急的德律风扣问置之不理。3.小会议室利用并无严酷制度，致使应聘者对洁丽雅孕育发生欠好印象，亦使总裁对行政中心产生不好印象（在为期2周的陆续面试中，人事部和用人部门都做了充实的摆设，人事部对会议厅都提前做了预定，可是连续4

7、次的面试却没有一次可以同时使用2个会议厅，致使前来面试者大量赌赛总裁室门口，由于应聘者素质参差不齐，在总裁室门口聊天喧嚣者大有人在，以致给总裁和总裁办留下了不良印象，亦使总裁对我们的工作摆设孕育发生了猜疑。而许多应聘者又不约而同的发出了感叹：“为啥我们来面试却连个坐着等待的地方都没有呢？这难道就是洁丽雅对待人才的态度吗？”）4.然每位员工都在认真工作，但是工作积极性广泛不高。这大概和工作时间长，工作量大，但工资报酬却不高有关。5.售等岗位入职后并无真正有效的培训（如平安、人寿等保险公司都会在新员工一进公司时进行一个为期1周至2个月的培训，从员工的着装梳妆、仪容仪表、谈吐动作到企业的生长履历和文

8、化，从每一份销售产品的价值用途到这个产物该怎样贩卖，如何与消费者面谈等都举行了详详细细、彻彻底底的先容和培训，一般为分组进行，每一个销售职员都需上台演讲，直到可以把一份贩卖产物的特点、用途、对购买者的好处、与其它同类产品比的好处等可以或许从头至尾，从尾到头字字不差的复述出来，以达到让消费者一听就能明白为什么“今年过节不收礼，收礼只收脑白金。”二.少许建议：1.立公关部1.1公关部的职责：（1）负责欢迎来公司的向导、客商、应聘者、实习生等；（2）负责各个集会的摆设、跟踪和反馈；（3）代表企业担当主顾的投诉，建立企业和主顾间的相互了解、信托和支持的干系，树立精良的企业形象。（4）增强信息流传工作，

9、主动收集主顾的意见和反响，及时向管理字门转达种种信息，助管理部分订定谋划决议计划，监督各业务部门的工作情况以及不断督促他们提高管理程度和服务质量。（5）不断地向顾客传播“服务至上“我的经营观念，组织开办有特色的服务项目和运动，积极联结社会各界民众，主动包办各种宣传运动。（6）打造精良的贸易情况。结合企业自身特点来规定公关运动的内容和做法，是企业成功开展公关活动的条件。2.立完善的培训机制；3.确人事入用的流程;4.周表扬几个重视制度流程做得比较好的员工；5.天安排一点时间，逐渐轮流与每一个员工聊聊天，看看每个人对行政工作方面有什么明白、希望、建议6.公司拨给小额预算，偶尔安排一些员工之间的小运

10、动，大家乐一乐。7.确会议室的使用；8.高员工的工资待遇；第三篇：银行建议银行发起辅导谈不上，我的建议是：1、开始的时间多问多做，不懂就问，多做笔记，一般刚入行都会给你摆设个师傅带你的，搞好关系2、柜员就做好两点，一是对客户的服务；二就是业务能力，主要三点：打字、点钞（单指或多指），打传票（小键盘）；由于你是男生，我的履历是天赋有劣势，所以更要好好练。一般情况下，跳槽人就看你这三样技能，因为办事是很虚的工具，很难量化的考核。3、柜员的工作容错率很低，单独上柜后第一次做的业务多问问，不丢脸的，但切记别同一个题目问多次，这是老柜员最反感的。尽量别犯错，发现做错了第一时间和师傅、主管报告，柜员做错的

11、东西100%是不大概瞒已往的，越晚说越被动。至于怎么跳槽的题目，同业引进的方式一样平常便是靠人先容，家里人或者朋友，先和对方支行向导谈，谈好之后的所谓面试测验便是走个过场。你现在要做的是多认识点其他银行的人，互通有无，建立起自己在银行业内的圈子；一般现在银行的工作都是同业内朋侪间相互先容。兄弟，你有两个最大的优势：1、你是男的，营业部的国宝啊，一般男柜员很受领导喜欢的；2、你在县城工作，地方不大，同业圈子较小，你能力强点很容易在圈子里有名气的，这样跳槽就很容易了；方法很简单，提高自己的技能水平（点钞打字小键盘），最好在技能比赛的时候得点名次第四篇：浅析商业银行反洗钱工作中存在的问题和对策建议浅

12、析商业银行反洗钱工作中存在的问题和对策建议摘 要 当前，洗钱犯罪活动已经成为人们存眷的热点问题。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益沉重。有效打击洗钱犯罪活动对于国民经济发展和社会稳定有着极为紧张的现实意义。随着商业银行的崛起，在金融市场上发挥的作用也越来越大，同时商业银行也成为了洗钱犯法的重要渠道，那么如何做好反洗钱以及当前在反洗钱工作中存在的题目，怎样采取有效步伐，切实在反洗钱工作中发挥紧张作用，是银行从业人员值得认真思考和探索的。关键词 商业银行 反洗钱 对策建议一、 洗钱的概念洗钱的正式概念最早出现在 1988年12月19日联合国反对非法交易麻醉药品和精神病

13、药物公约里，该公约对洗钱定义为：“为遮盖或粉饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得之非法财产来源、性质、所在，而将该产业转换或转移者。”巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作付出和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管办事存放款子。此即常言之洗钱。”尽管不同的组织对洗钱有差别的界说，但洗钱实质上可归纳为将非法收入合法化的历程。不同的组织对洗钱定义的差异主要是因其对“非法收入”和“洗钱的手段”划定差别而孕育发生的。二、现阶段不法

14、分子如何通过商业银行进行洗钱活动：1、 票据“虚拟交易”自行买卖。目前，我国单子市场还不发达，各级上级行对下级行承兑汇票授权力度不敷，为争取票源，各行对票据承兑、贴现业务的竞争比力猛烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手生意业务的征象，没有商品交易的票据转让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金单子提现。也有洗钱者将犯罪收益作为100%的保证金存入银行，并用其购置银行承兑汇票，而该银行承兑汇票再颠末转让、贴现等一系列历程，最终作为形式上的合法收入回到洗钱者手中。2、 多开银行帐户使资金合法化。为达到增长存款的目标，不少商业银行违规为客户多头开立根本账户，在无贷款的背景下开立

15、一样平常存款帐户，对开户资料不认真检察，也不执行向人民银行报告制度。一些商业银行为逃避监督将卫队户放入应解汇款科目核算，对非基本账户体现采取通过内部往来转入储蓄所再提取现金的方法等。 而正因为商业银行的这种态度，不法分子多头开户，在通过虎头之间款子划转，来掩盖其资金的本来面目，使非法资金合法化。3、 使用信贷接纳洗钱。洗钱者利用非法资金作抵押，取得完全正当的银行贷款，然后再利用这些贷款购置资产。资金经洗面革心后，其真正的资金来源就越来越不显着。三、商业银行反洗钱工作中存在的问题1、对反洗钱缺乏足够的认识目前大部分商业银行存在对反洗钱了解不敷、重视不够的问题；对金融机构反洗钱规定和金融机构大额交

16、易和可疑交易报告管理办法规定中的反洗钱要求仅仅认为是推行步伐罢了，缺乏作为义务主体苏醒的了解。我国商业银行反洗钱工作刚刚开始，各家商业银行担心谁率先严格执行反洗钱监视义务审查与登记客户身份、要求客户提供有用证明、开立账户具有条件要求、大额可疑支付生意业务按规定上报等，谁就会面临失去大量客户的危害，即使是正常的、非可疑的大额的客户也有因回避银行披露信息的隐私性自保生理而脱离。2、重经营业绩轻信用安全作为追求利润的商业银行，容易通过放宽开户条件，放松支取管理制度来夺取客户、扩大业务、吸收存款。往往是见钱就揽，有钱就收，而忽视了对钱的性子和泉源的相识，面临大额付出生意业务，仍为其办理业务，表现出重经

17、营业绩轻信用安全的厚此薄彼偏向。3、成本考虑商业银行要承担反洗钱“监视器”的作用，就必须投入大量的人力、物力和财力。如设置反洗钱机构，配备反洗钱人员，制定反洗钱规定，落实反洗钱行动，进行反洗钱培训，购置与调整符合反洗钱要求的信息系统等。而这些对付银行而言，无一不导致银行谋划成本增加。4、一线临柜人员反洗钱业务素质偏低洗钱犯法是一种智力型、知识型、隐蔽性的犯罪，防范和停止洗钱举动，不仅要求完善各项规章制度及反洗钱立法，还要求具有懂执法、熟悉业务、有反洗钱经验、经过专门训练的银行从业人员。与此要求相比，基层商业银行一线人员专业本质广泛偏低，反洗钱知识匮乏，其中有的不熟知反洗钱法例，有的对洗钱本领一

18、孔之见，有的对企业经济运动纪律相识未几，不能很好地落实反洗钱步伐。5、人民银行监管机制中没有激励机制和补偿机制一旦查出洗钱金额，按照我国现有步伐先是冻结，后是上缴国库，商业银行不但无利可图，而且本钱和收益失衡。运用制度经济学的理论来阐发，这种在激励机制和补偿机制缺失的制度下，商业银行反洗钱积极性受到挫伤，降低反洗钱机制的服从。6、反洗钱监测系统科技本领不先辈，自动洗钱识别系统急需开发目前商业银行尚未建立自动的可疑支付生意业务电子识别系统，特别是部门都会商业银行、城乡信用社无业务综合系统或业务综合体系落伍，在无法实现大额和可疑资金交易数据信息的计算机体系提取的环境下，各商业银行只能依赖人工提取、

19、手工上报，工作量大。四、商业银行开展反洗钱工作的对策建议1、加强制度建设，强化反洗钱办理当前，洗钱犯法日益放肆，其所造成的金融危害的积累和开释，将成为国有商业银行生长的大敌。依靠法律法规和美满的制度布局，来管理、防范和化解这种危害，显而易见是困难的。因此，必须彻底改变制度体系不配套、且陈腐老化的场合排场，改变有制度不克不及服从、违反制度不受应有追究的不良情况，弘扬法治精神，加强制度的实行和办理，完善国有商业银行的根本制度体系，按国际惯例和规则来范例业务的规程，形成有效的洗钱风险防范和控制机制；加大奖惩力度，在国有商业银行内部形成有法必依、违法必究，在规章制度面前人人同等的良好氛围。2、健全反洗

20、钱控制制度第一，各金融机构应根据各自的特点和谋划环境，制定具体的反洗钱制度步伐，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到具体管理和业务流程当中去，并以此作为内部管理稽核、嘉奖和处罚的依据，增强反洗钱制度的操作性和实效性。其次，基层央行应对金融机构落实上级机构制定的内控制度的环境举行监督管理，还应要求基层商业银行在落实的情况下根据自身经营和现实情况制定出符合自身特点的内控制度和操纵章程，要对反洗钱工作的构造架构、各部分和岗亭的职责、主要制度等作出细致划定，切实做到反洗钱工作有章可循，并努力将各项制度划定落到实处，转化成实实在在的举措。第三，要建立和政府、金融机构、银监办、财政、税务、工

21、商、公安、检察等部门之间的和谐机制。第四，要引导各金融机构正确认识和处理好反洗钱与业务生长的干系，依法经营，依法履行反洗钱的有关职责。3、开展人员培训，建立反洗钱骨干队伍人民银行出台的反洗钱法规是国有商业银行必须服从和实行的执法，国有商业银行的经营活动必须在人行法例中举行，国有商业银行的员工，必须牢固树立反洗钱是执法的看法。由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反洗钱工作的培训力度。那么提高从业职员的反洗钱知识、技能出发，来提高反洗钱工作的实际效果是第一步关键动作。提高商业银行高管人员对反洗钱工作的了解，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的紧张意

22、义有所相识，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系4、利用科技手段配合有关部门营造全局性反洗钱环境一是要运用科技本领，不断改进反洗钱监测步伐，统一开发出大额和可疑支付交易主动收罗检测体系，并实现与大额支付系统及各金融机构的账务体系毗连，真正落实及时网络监控，增强反洗钱监测及时性和有效性。二是建立和推行金融机构大额和可疑付出生意业务监测、跟踪、报告系统。三是创建涉及银行、证券、保险部分的反洗钱网络，拓宽反洗钱工作辐射的行业范畴，进一步建立和完善各职能部门沟通和共同的联动网络。四是构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制，畅通联系渠道，共

23、享数据信息资源，形成部分羁系协力。5、创建执法掩护屏蔽，强化网上银行业务羁系网上银行业务，作为现代商业银行猛烈竞争的新范畴，已成为国有商业银行在入世后建立竞争的上风的紧张本领，同样，这也成为洗钱犯法首选渠道。应该制订相应的解决方案：第一，制订规范的网上银行服务电子条约款式文本，明确交易双方的权利和任务干系。第二，加强和完善电子支付等相关方面的执法制度，制定严密有效的电子资金划拨法，实施对电子资金划拨、电子付出的有用的羁系，以期进一步减少和预防洗钱举动的产生。第三，通过人总行与社会相干部分团结，共建金融认证中央体系，对客户的数字、数字签章、真实身份举行认证，确保客户身份的真实可靠。第四，通过高科

24、技来研究开发反洗钱软件和体系。这个软件可以凭据必要，自动进行全方位、多角度地检索、汇总等操作，使得反洗钱工作渐渐规范化、科学化、数据化和网络化。第五篇：商业银行做好联网核查工作的几点建议做好联网核查工作的几点建议湖北银行汉川支行邹迪这几天，我们学习了有人利用中国邮政储蓄银行联网核查系统的漏洞骗走40万元的案例。不法分子利用联网核查系统漏洞，盗用他人的身份信息，换上自己的照片，大摇大摆地去银行开户，而银行的电脑核查终端却只得出“姓名与身份证号码同等，且存在照片”的反馈信息，但无照片显示，从而做出错误的核查果断结论。虽然邮储银行的工作人员操纵流程无错误，但银行联网核查流于形式，未做到真正的“金融实

25、名制”，在无照片表现的环境下，没有通过其他渠道进一步核实开户人身份信息，致使受害人资金在银行受到丧失。以上案例给了我很大的震撼与警示：我认为联网核查意义非常庞大，工作非常重要。联网核查系统为银行机构辨认客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权势巨子、有效的手段，有利于银行机构美满底子管理制度，健全内控机制，降低经营风险，有利于保护社会公众的资金安全和银行机构的合法权益。我认为在联网核查方面我们应该做好如下几个方面的工作：一、充分认识做好联网核查工作的重要意义建设运行联网核查体系、推广应用联网核查是人民银行和公安部推动落实银行账户实名制的一项紧张办法，有利于从源头上停止贪污受贿、偷逃骗税、洗钱

26、等违法犯罪运动，维护正常的经济金融秩序；有利于银行机构美满管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任；有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈，保护社会民众的资金宁静，维护人民群众的根本利益。我们应该充分认识做好联网核查工作的紧张意义，采取有效措施，切实做好这项基础性业务工作。二、提高银行机构柜台数据录入质量作为银行机构，我们应加强对稽核和临柜人员的联网核查体系操纵培训，要求工作人员严格按照联网核查公民身份信息系统操作规程的要求，准确、完整地录入待核查百姓身份信息，防止因姓名和身份证件号码录入错误导致联网核查效果不同等的征象。三、建立健全信息反馈机制，帮助提高联网核查系统

27、的数据质量为确保联网核查的准确性和权威性，在各级公安机关努力提高全国人口基本信息资源库的数据质量的同时，我们银行金融机构应该将查询工作中发现的问题和数据方面的错误反馈给公安机关，积极配合各级公安机关做好人口根本信息的收罗、更新维护和纠错工作，及时帮助公安构造修正数据错误，缩短数据更新维护周期。四、建立健全身份信息多渠道核实机制我们在举行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚伪证件时，不得随意拒绝为客户管理业务。应该通过其他本领和要领，采取多渠道的方式对相关居民身份证的真实性进一步核实。（一）要求客户出示住民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件。对于第二代居民

28、身份证，也可使用第二代居民身份证阅读机具举行辨别。（二）为客户出具联网核查效果证明，由客户持该证明到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到银行机构申请管理业务。五、进一步加大联网核查系统的宣传力度应采用灵活多样的情势，对联网核查工作的紧张意义、联网核查系统的设置装备摆设运行环境、联网核查系统的业务处理规则等举行遍及的宣传，提高社会公众对联网核查工作的认知水平，推动联网核查工作的有效举行和深入开展。六、进一步强化联网核查工作责任意识与服务意识 我们要进一步进步办事意识，优化与联网核查相关的业务处置惩罚流程，规范联网核查的业务操纵，努力将联网核查寓于高效

29、、优质的银行办事之中。做好宣传表明工作，当客户对联网核查结果或核实效果存在贰言时，我们应耐心细致地做好表明阐明工作，努力化解客户的不满和抵触情绪。作为一名金融工作者，要进一步强化联网核查工作责任意识，规范联网核查的业务操纵，使联网核查工作责任到位，责任到人。联网核查系统为银行机构辨认客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权势巨子、有效的手段，客观上对不法分子骗取开立假名账户产生巨大的威慑和防备作用。同时也有利于银行机构美满底子管理制度，健全内控机制，降低经营风险，有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈，因此，我们应该高度重视，采取有效措施，切实做好联网核查工作，不让联网核查流于形式，切实保护社会公众的资金安全和我们银行机构的合法权益。