商业银行综合业务入门一日工作流程Word格式.docx

1、柜员号：键盘密码：请选择：g- 确认 n- 重输 q- 退出小常识 银行平安性操作的开展：输入密码-刷卡、输入密码-手纹辨识。相关知识 权限卡管理规定：权限卡是指业务人员在办理业务时所必须持有的，说明、控制其业务处理权限范围的磁卡。权限卡是实现会计业务处理“事权划分、事中控制的重要手段之一。权限卡实行严格管理，具体规定如下：1、已签发正在使用的权限卡由持卡人自行随身携带或入柜屉保管，自负其责，严禁随意摆放或转交他人使用。2、业务人员调开工作时，如仍从事全功能银行系统上机操作工作，且调动范围在其权限卡签发行的管辖范围内，那么由权限卡签发行的人事部门对其权限卡内容进展调整；如调动范围在其权限卡签发

2、行的管辖范围外，那么应交回权限卡，在新的工作单位领取新的权限卡。3、因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时离岗3天以上情况，要于变动当日最迟2日内在?业务人员信息调整申请表?中填明原因，经业务主管批准，权限卡改为待启用状态，双人签封后，统一入库保管。4、已签发启用的权限卡以及权限卡信息变动均需在?柜员登记簿?上登记。5、丧失后又找回的权限卡视同作废的权限卡处理。6、因保管、使用不当或其他原因作废的权限卡应于下一个工作日前在?上登记，注明原因，并逐级上缴至二级分行或直属分行会计结算部门统一保管。操作要点 三、临柜柜员输入柜员号、操作密码1、柜员号：柜员号是柜员在一个中心范围内的

3、唯一标识，也是柜员进入综合应用系统的唯一合法身份，通常为4位字符字母或数字，由系统运行中心按营业机构编码分配。经管辖行批准后，九级主管对所属柜员号可进展增加、减少、修改。2、操作密码：每个业务人员首次使用权限卡时或权限卡处于待启用状态时，由会计结算部门负责人在计算机上为其启用权限卡，设定初始密码。操作密码的设置可使用数字或英文字母进展组织，但不得使用初始密码或简单的重复数字、顺序数字，并要严格保密，防止泄露，且每月至少要更换一次操作密码。输入密码、柜员号后，签到完成，进入柜台交易画面。插入柜台交易画面软件19页2、假设修改密码，需通过输入交易代码，进入“修改密码界面。插入“修改密码界面软件82

4、页直接在“新密码栏两次输入新的密码，否那么回车即可。 案例分析2-1-1 密码泄露的风险。案例：2003年3月2日，某银行一分理处业务自查发现了辖内一储蓄所杨某诈骗、盗用银行资金383.72万元的特大案件。 这起案件是分理处在检查内部往来业务时，发现该所与分理处辖内往来科目余额差额较大，立即采取紧急措施，组织人员反复核查账务，查找原因。3月3日，监控嫌疑人该办事处工作人员杨某，在大量事实面前，经政策攻心，被迫交代了侵占银行资金的局部犯罪事实。经查，杨某从2002年9月至2003年2月，利用工作之机盗用别的柜员操作密码，私自填制出库票，偷盖该所印章并签他人名字，先后出库提取现金和转账23笔，38

5、3.72万元。 经公安机关和专案组共同努力，查清了383.72万元去向。杨某被逮捕，其他6个有关责任人分别给予了行政处分和经济处分。分析：（1）有章不循，对账走过场，检查流用形式。行所往来科目按规定每月必须对账，但该所3个月没有对账。杨某开场私自填写出库单，盗用储蓄所印章，光1月就出库11笔，如果坚持当日对账，就可能及早发现案情。（2）责任心不强，防范意识差。杨某一案涉及几个不同岗位的操作权限，有的岗位人员也曾对汤某出示的票据表示过疑心，但由于相信有操作密码设置，他人无法冒用，因而就不再过问。并且，本应一个月就应修改操作密码，应嫌麻烦长期不换，导致杨某长期冒用他人操作权限。这反映出工作人员责任

6、心不强，防范意识差。（3）重要空白凭证管理不当，监视失去作用。汤某挪用企业存款采取不入账，上联存单交企业，底联销毁，微机冲正。事后监视本应抓住不放查到底但一拖再拖，失去监视作用，以致没能即使发现杨某犯罪行为。场景训练2-1-1 正常输入场景训练2-1-2 修改密码操作提示：1、输入时不可胡乱按键，以防止不必要的错误；2、应采取多个终端顺序进入的方法；3、假设注册需较长时间，说明更新数据，应耐心等待；4、为减少网络传输，应确认正确再发送。模块2 出库 临柜柜员在办理日间业务操作前，必须领取一定量的现金、重要空白凭证。此外，还要将上日封存入库的“尾箱从业务库中领出。以上这些业务即是办理出库。模块2

7、.1 现金出库实训目标熟悉现金出库的根本流程。根本知识 在现金业务管理中，综合应用系统要求每个营业机构都要设一个“现金库房，用于记录库房现金的总数和各券别的数量，并控制库房现金实物的出入库。每个办理现金业务的临柜柜员，必须由主管为其按币种建立“现金箱，并设定一定的限额，否那么柜员无法办理现金业务。在每天进展日间业务操作前，需匡算当天所需现金数，从业务库中提取相应现金存入“现金箱。 什么是柜员“现金箱？ 我知道，是系统中用于记录办理现金业务的柜员保管的现金总数，控制柜员办理现金交易时对实物收付的现金保管箱，即是计算机虚拟现金箱与实际物理现金箱的统一。操作要点 一、临柜柜员填制“现金出库单交管库柜

8、员。当柜员需要从库房领入款项时，填制两联“现金出库单上联，交予管库柜员。 你知道如何确定所要领取的现金数额？我知道，各银行柜员现金箱的具体最高限额规定不完全一样，一般来说，在2050万之间，根据具体业务量大小确定。操作要点 二、主管库柜员配款，副管库柜员复核。 管库柜员收到出库票后，经核对各券别、金额与合计金额无误后，由主管库员按填制的券别顺序配款，经副管库柜员复核无误后，在出库票上加盖“出库讫戳记，再交领现金的柜员。配款的一般原那么是：1、从大数到小数搭配各种券别，先配主币，后配辅币； 2、搭配券别要考虑适合市场主辅币流通比例的需要； 3、考虑计算上的方便。 你知道副管库柜员进展复核的要点是

9、什么吗？ 我知道，副管库柜员接到主管库柜员交来的现金和凭证，核对凭证大小写金额，审查凭证各项要素无误后，根据凭证大写金额和填明的付款券别面额、张数、金额，逐一卡点大数，清点尾数。如发现凭证有错误或合计金额加错或现金多缺，应将凭证连同现金全部退还给主管库员，不能只退多余款或补足短款，以防过失。成捆券要检查捆扎是否齐紧，封签与票面是否一致，是否符合要求，成叠现金和零头现金必须逐张复点。配款技巧：配款时先将凭证大写金额拨在算盘或计算器上，先配主币，再配辅币。成把券、成叠券计算大数，零头数必须逐张清点。每配完一种券别，折成金额从算盘上减去，算盘上的金额减完，那么款项配齐。一笔款项配齐后，主管库柜员要自

10、复一遍，自复顺序与配款顺序相反，复完一种券别，折成金额加在算盘或计算器上，自复合计金额与凭证小写金额相符。 配款时，假设要拆捆，需先卡够十把，再剪断绳结。要拆把零付时必须点够百张，分为十张十叠或二十张五叠备用。操作要点 三、柜员当面点清大数。先查点捆数，逐捆卡把，验明每捆是否10把，再检查封签与券别是否一致，封签和绳索有无破损和异常。无误后将券别捆数、金额与出库单逐项核对相符。柜员可把各种票面分成九平一折或十九平一折，按不同券别分别放入现金分格箱内。清点时应做到操作定型、用具定位、手续严密、有疑必复。 操作要点 四、柜员打印“现金出库单下半联交管库柜员。临柜柜员通过输入交易代码，进入“柜员领入

11、现金这项交易界面。*柜员领入现金领入柜员： 货币号：交易金额：输入领入柜员号、货币号、交易金额后回车，屏幕就将显示 常用正常票面 数量 券别名称 数量 壹佰元 伍拾元 贰拾元 拾 元 伍 元 贰 元 壹 元 伍 角 贰 角壹 角再输入各券别数量，即可打印两联“现金出库票，一联留存，一联交给管库柜员。柜员现金入库不产生任何会计分录，只在登记簿中有所反映。综合应用系统往往为柜员提供两种选择交易方式，一是通过菜单项选择择，一是通过直接输入交易码选择交易，二者选一即可。综合应用系统的每个交易都有一个4位数的标识，即交易码，各银行由于采用的综合应用系统不同，故其各交易的交易码确定也不一样。场景训练2-1

12、-4 现金出库。模拟角色：柜员、管库员事件：柜员从库房领入现金50万元1、正确填写现金出库单 2、清点现钞时要严格按照操作规程模块2.2 重要空白凭证出库实训目标了解重要空白凭证的种类，并熟悉其出库的根本流程。根本知识 重要空白凭证是指银行印制的、经银行或客户填写金额并签章后即具有支付效力的空白凭证，如支票、银行汇票、商业汇票、不定额银行本票、存折、存单、国债凭证、银行卡、印签卡、内部往来划收付款凭证、电子清算划收付专用凭证等。在重要空白凭证管理中，综合应用系统要求每个营业网点都要设一个“凭证库房；每个办理现金业务的临柜柜员，都要有一个“凭证箱。对于重要空白凭证，柜员要严格遵守“先领用、再使用

13、这一操作流程。在使用中还必须按凭证号码从小到大顺序使用，不能跳号使用。 什么是“凭证箱？我知道，它是系统为每个柜员自动建立的用于记录其保管的重要空白凭证数量，并控制柜员按从小到大的凭证号顺序使用凭证的凭证保管箱，它也是计算机虚拟凭证箱与实际物理凭证箱的统一。 重要空白凭证票样。操作要点 一、柜员填写“重要空白凭证出库单交管库柜员。 柜员根据业务量的情况，决定所要领取的空白重要凭证的数量、种类，填写两联“重要空白凭证出库单，经主管同意后交管库柜员。插入“重要空白凭证出库单票样 你知道临柜柜员常需用的空白凭证有哪些吗？ 我知道，常用的空白凭证主要有活期存折、定期存单折、银行汇票、银行卡等。操作要点

14、 二、管库柜员发出重要空白凭证。管库柜员根据“重要空白凭证出库单所填凭证种类、数量登记“重要空白凭证保管领用登记簿，填写凭证起讫号码，交领入柜员。插入“重要空白凭证保管领用登记簿票样凭证发放时，其起始号码必须为库存中该种类最小凭证号码。操作要点 三、柜员清点签收。柜员领取空白凭证后，逐份清点，正确无误后在“重要空白凭证保管领用登记簿签收。 重要空白凭证的管理规定：1、重要空白凭证实行专人管理。2、重要空白凭证一律纳入表外科目核算。3、临柜柜员签发、出售重要空白凭证时，必须按顺序使用，不得跳号。应有银行签发的重要空白凭证严禁由客户签发和带出柜台签发。4、营业期间领用重要空白凭证，应向管库柜员办理

15、必要手续。营业终了，未用完的重要空白凭证应在核点无误后入库保管。5、营业机构负责人、主管行长和上级行应不定期对重要空白凭证进展查库以核对账实，并记录查库情况。操作要点 四、柜员打印“重要空白凭证出库单交管库员。 临柜柜员通过输入交易代码，进入“柜员领入重要空白凭证这项交易界面。*柜员领入重要空白凭证凭证种类：凭证起始号：凭证终止号：领入柜员号：输入凭证种类的代码通常为2位数、凭证起始号和终止号通常都为9位数、领入柜员号通常为4位数后，即可打印两联“重要空白凭证出库单，一联留存，一联交管库员。 案例分析2-2-1 空白凭证管理不严摘选自高教?银行储蓄与出纳?1997年12月1日，某支行收到该市中

16、级人民法院下达的二审判决书，旷日持久的7万元储蓄纠纷案终于画上了句号，但给予我们的警示却远没有完毕。 事情发生在1994年3月，某银行职工华某为完成揽储任务，领出定期存单1份，存单已盖好该所业务专用章。当月，华某找到某邮局支局办理邮政储蓄业务的“哥们儿鲁某帮助组织存款，鲁某言称等些日子给办，现在没有存款。华某将随身带来的空白存单给了鲁某1份，鲁某要求华某：“那你签个字。华某顺手从桌上拿过一支圆珠笔，大笔一挥，在出纳栏里签上了自己的大名，于是就种下了祸根。 5月，或某找到鲁某，因未搞到存款，便索要空白存单，鲁某说已经仍了，华某信以为真。1996年3月，鲁某李某及其找华某，递过存单，华某看后惊讶不

17、已，对李某说没有这回事，鲁某根本没有搞到存款。李某迅速夺回存单。次日华某赶到李家所要存单被拒绝，此后有拖人说情所要存单。种种“私了方法均未奏效，李某等人态度强硬。5月，李某向法庭正式起诉。围绕存单是否有效，法庭双方律师开场艰辛的调查取证工作。经市公安局笔记鉴定，确认存单上的华某字样确系本人所写，在存单上其余文字、数字均为鲁某所写，复核栏里面王某印章系伪造。华某陈述的有关空白存单给鲁某以及签字，向鲁某索要空白存单等经过均有多人名向法庭举证。李某述称其夫在华某寝室向华交钱的经过，因鲁某人已死，死无对证，真假难辩。1996年8月14日，法庭依法判决李某所持定期储蓄存单无效，鉴于被告方管理制度不严，是

18、造本钱案的主要原因，应承当因此产生的一切诉讼费用。结案后，该支行引以为戒，在全辖区开展了重要空白凭证大清理，并对有关责任人进展严肃处理。这起储蓄纠纷案发生的主要原因：一是违反了储蓄管理有关规定。对重要空白凭证管理不严格，未按规定每日营业终了重要空白凭证的领、发、结存数字应在营业日报表上反映，并在重要空白凭证登记簿、开销户登记簿上的有关数字核对相符。本案中领出空白储蓄定期存单长期不结账是严重的违规行为。二是违反储蓄业务中对公、私印章的管理规定，规定要求签发存单折及有价单证要随用随盖，严禁事先盖章备用。三是对重要空白凭证的监视管理不及时，该行接到营业所报案距记录本发已有50多天，可见没有按最长1个

19、月检查一次的规定办事。 场景训练2-1-5 重要空白凭证出库。模拟业务：柜员领入活期存折50个，银行卡20个必须严格按照重要空白凭证的签收和登记、入库程序操作模块2.3 尾箱出库实训目标 了解尾箱的含义，熟悉尾箱出库程序。根本知识 尾箱主要是指柜员“现金箱中万元以下流通币的零头。从物理形式上讲，尾箱和现金箱是同一钱箱。营业网点一般要求柜员每天上岗时，空箱上柜，如果不能实现空箱上柜，营业终了柜员现金箱中的人民币余额不得超过2万元。柜员尾箱采取穿插发放，假设柜员现金箱次日由本人继续使用的，营业终了，现金箱实物必须换人复核。操作要点 一、柜员向管库柜员出示“出入库对号牌。操作要点 二、管库柜员核对箱牌号码无误后，收回对号牌，发出尾箱。操作要点 三、柜员查验尾箱锁或封条是否完整无损。操作要点 四、柜员在?柜员箱包交接登记簿?上签章。场景训练2-1-6 尾箱出库。柜员领入尾箱