银行电子银行个人服务运营管办法Word文档下载推荐.docx

1、电子银行个人服务提供的各服务功能均需遵守柜台相关产品的业务规则和管理规定，各业务主管部门发布的产品管理办法同样适用于电子银行。随着产品版本的不断升级，上述各市场细分的功能不断发生变化。第七条 电子银行根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且电子银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。第二节 银行账户第八条 银行账户提供关联在电子银行上的账户查询及账户自助关联功能，能够查询账户概览、交易明细、账户详情及资产汇总报告等情况，能够将已开通电话银行的账户自助关联进网上银行进行管理。1. 支持任何正常状态、非正常状态（如挂失、预销户、冻结等）的借记卡、普通

2、活通、活期一本通、定期一本通的余额查询、当日交易明细查询和历史交易明细查询。2. 适用于个人查询版、理财版和贵宾版。3. 客户每次可查询一年内时间跨度最长为三个月的交易情况。4. 提供7X24小时服务。第三节 转账汇款第九条 转账汇款服务提供转账管理、定期存款、通知存款、主动收款、转账记录和预约管理等六大类功能。第十条 转账管理包括关联账户转账、中行内转账汇款、中行内定向转账汇款、国内跨行汇款、国内跨行定向汇款、收款人管理、定向收款人管理。1. 关联账户转账：实现关联账户间的资金划转，包括立即执行、预约日期、预约周期转账。2. 中行内转账汇款：向开立在我行境内分支机构的个人账户或对公账户进行转

3、账汇款，包括立即执行、预约日期、预约周期转账。需要通过认证工具的认证才能完成。3. 中行内定向转账汇款：向客户在柜台指定的收款人（包括开立在我行境内分支机构的个人账户和对公账户）进行转账汇款，包括立即执行、预约日期、预约周期转账。需要通过认证工具的认证才能完成4. 国内跨行汇款：向在境内各银行分支机构（不包含我行）开立的账户转账汇款，包括立即执行、预约日期转账。5. 国内跨行定向汇款: 向客户在柜台指定的收款人（除中行外在境内各银行分支机构开立的账户）转账汇款，包括立即执行、预约日期转账。6. 收款人管理及定向收款人管理：对常用收款账户信息及定向收款人账户信息进行管理。常用收款账户及定向收款账

4、户合计最多保存120个常用收款账户。7. 在关联账户转账中支持人民币、外币转账；中行内转账汇款和跨行转账仅支持人民币转账。第十一条 定期存款包括新增定期存款、支取定期存款、定期存款续存。1. 新增定期存款：实现整存整取、定活两便的定期存款。2. 支取定期存款：实现整存整取、定活两便、存本取息业务。 整存整取、定活两便不支持部分支取；存本取息支持利息一个月支取一次，银行按本金和约定存期计算好分次应付利息，储户凭存单分期取息，到期支取全部本金。3. 定期存款续存：实现零存整取续存及教育储蓄续存操作。第十二条 通知存款包括新增通知存款、支取通知存款。1. 新增通知存款：实现一天通知存款及七天通知存款

5、。2. 支取通知存款：将定一本账户上通知存款存单的资金转入活期类账户。第十三条 主动收款包括主动收款、收款指令管理、付款指令管理、付款人管理。支持网上银行或手机银行服务。1. 主动收款：是由收款人发起、付款人确认的一种转账方式。对于向网上银行客户收款，客户发起主动收款指令时，需输入收款金额、付款人姓名、付款人手机号及付款人客户号（该网银客户号在网银的欢迎信息中显示）等信息；对于向手机银行客户收款，客户发起主动收款指令时，需输入付款人姓名、付款人手机号码和收款金额等信息，付款人手机号码必须为客户开通手机银行服务的手机号码。2. 收款指令管理：可保存一年的收款指令，每次可以查询三个月的指令信息。收

6、款指令管理中可查询的收款状态包括：未付、已付、过期未付、已撤销四种。对于过期未付款的指令（自该指令发起一个月内对方未进行付款），系统自动将状态变更为过期未付。收款指令列表中，可对每条指令进行详情查看和撤销指令的操作。收款指令撤销后，付款人将无法进行付款。3. 付款指令管理：可保存一年的付款指令，每次可以查询三个月的指令信息。付款指令管理中可查询的付款状态包括：对于过期未付的指令（自该指令发起一个月内对方未进行付款），系统自动将状态变更为过期未付。付款指令列表中，可对每条指令进行详情查看和付款操作。4. 付款人管理：可对保存的付款人手机号进行修改及删除付款人信息。第十四条 转账记录可查询关联账户

7、转账、中行内转账汇款、中行内定向转账汇款、国内跨行汇款、国内跨行定向汇款、定期存款转账、信用卡转账、手机号转账、跨境汇款信息的最近一年内通过网上银行或手机银行进行的转账汇款的交易记录，且每次查询的时间间隔不超过三个月。第十五条 预约管理对转账汇款和定期存款的预约指令进行管理，可选择按执行日期查询、按预约日期查询也可预约在某一日期或按照一定周期执行。第四节 账单缴付第十六条 账单缴付服务向我行的特约商户提供自助缴纳多种费用的功能，能够缴纳电费、社保费及银医卡相关缴费业务等。银医卡业务包括诊疗卡申请、诊疗卡激活、银行卡诊疗卡绑定、银行卡诊疗卡解除绑定、诊疗卡充值、诊疗卡退款、预约挂号。第十七条 各

8、地特约商户不同，电子银行提供的代缴费种类不尽相同，各地区的代缴费业务由各二级分行负责营销并上报省行电子银行部，并配合省行开发、测试及投产。第五节 投资理财第十八条 投资理财服务提供中银理财计划/、外汇、黄金、基金、B股银证转账、第三方存管、国债、贵金属代理、银期转账等九大类功能。各投资理财功能遵循柜台相关产品的业务规则和管理规定，各业务主管部门发布理财产品的管理办法同样适用于电子银行。第十九条 中银理财计划产品种类包括汇聚宝、博弈理财、中银安稳回报、周末理财、七日有约、中银进取、中银日积月累等理财产品。其功能包括理财账户、产品查询与购买、持有产品查询与赎回、交易状况。第二十条 中银理财计划产品

9、种类中银平稳收益理财计划、中银货币市场增值理财计划、中银新股增值理财计划、中银智富理财计划、代客境外理财等理财产品。其功能包括账户设定、买入、卖出、交易状况。第二十一条 外汇提供的服务包括设定外汇账户、外汇买卖、交易状况查询。1. 外汇账户：定制货币对行情信息，以及通过重设外汇交易账户功能重新选择其他关联账户作为外汇交易账户。2. 外汇买卖：包括即时交易、限价即时、获利委托、止损委托、二选一委托等五种交易方式。外汇交易有效时间为北京时间每周一上午8：00周六早上5：00（国际公共假日除外）。3. 交易状况：查询当前有效的外汇买卖委托状况、历史委托交易状况及成交状况。第二十二条 黄金提供的服务包

10、括设定黄金账户、黄金买卖、查询交易状况。1. 黄金账户：选择关联账户设定为黄金交易账户。2. 黄金买卖：包括即时买卖、获利委托、止损委托、二选一委托等四种交易方式。黄金买卖分本币金和外币金两种。查询当前有效的买卖委托状况、历史委托交易状况及成交状况。第二十三条 基金提供的服务包括基金账户、买入、定期定额申购、卖出、查询交易状况。1. 基金账户：查询目前持有的基金，并对基金进行卖出、设置分红方式和基金转换等操作。当日有效交易时间为北京时间每周一至周五9:00-15:00。除认购交易外,客户15:00-16:00的交易属于挂单交易；16:00之后所有交易（含认购交易）都属于挂单交易；节假日期间所有

11、交易均为挂单交易。2. 买入：进行基金买入。初次购买的基金分红方式默认现金分红，客户可修改基金分红方式，基金公司有特别规定的则按照公司的规定实行。提交基金买入申请后，需在第3-4个工作日通过交易状况功能查询成交状况，确认是否买入成功。3. 定期定额申购：填写交易信息进行定期定额申购。初次购买的基金分红方式默认现金分红，客户可通过网银修改基金分红方式，基金公司有特别规定的则按照公司的规定实行。4. 卖出：卖出持有基金、设置分红方式和基金转换、详情查看等。5. 交易状况：查询当日交易查询、历史交易查询、定期定额查询。第二十四条 B股银证转账提供的服务包括银行账户、保证金账户、银证转账。1. 银行账

12、户：选择券商及选择地区。2. 保证金账户：用于B股银证转账交易的账户必须已开通电话银行服务，或已关联成为其他账户的电话银行关联账户。查询服务时间为证券公司工作时间（一般为证券交易日9：0015：00）。3. 银证转账：客户可进行银行资金转证券保证金、证券保证金转银行资金操作。境内个人办理银行转证券业务时，系统自动以外扣方式按原币收取手续费。手续费标准详见我行的服务价格公告。境内个人可以使用钞户存款或汇户存款办理银行转证券业务，系统自动按照优先使用钞户存款，若钞户存款不足时使用汇户存款（但需要全部使用汇户存款）的原则办理转账。境外个人可以使用汇户存款办理银行转证券业务；境内个人办理证券转银行业务

13、时，系统将外币资金按照钞户存款转入预留账户。境外个人办理证券转银行业务时，系统将外币资金按照汇户存款转入预留账户。第二十五条 第三方存管提供的服务包括第三方存管预指定确认、银行账户、保证金账户、银证转账、交易历史、台帐查询。1. 第三方存管预指定确认，是指客户在证券公司办理证券资金账户开户并选择办理第三方存管业务的银行后，通过所选银行的营业柜台、自助终端或网上银行进行确认。办理确认手续后，客户即可以使用银行渠道（网上银行、电话银行、手机银行、自助终端等）以及证券公司渠道进行转账（从证券公司渠道进行银行转证券需要开通电话银行服务）。2. 银行账户：客户可选择设定银行账户及币种。3. 保证金账户：

14、用于第三方存管交易的账户必须已开通电话银行服务，或已关联成为其他账户的电话银行关联账户。查询服务时间为证券公司工作时间（一般为证券交易日8：3016：00，具体视不同证券公司而定）。4. 银证转账：5. 交易历史：客户可进行历史交易的查询。6. 台帐查询：服务时间为证券交易日8：提供截止上一证券交易日3个月以内的台账查询服务。第二十六条 国债提供的服务包括设定国债账户、买入、卖出、查询交易状况。1. 国债账户：对于已在柜台开立了国债托管账户的客户，可进行银行账户的选择。对尚未开立国债托管账户的客户，需进行国债托管账户的登记。客户可进行国债种类的选择、填写交易信息及国债行情的查看。3. 卖出：客

15、户可对已持有的国债进行详情查看及卖出操作。4. 交易状况：客户可对记账式国债对账单进行查询。第二十七条 贵金属代理提供的服务包括账户管理、资金划拨、委托交易、成交查询及委托撤单、交收申报、中立仓申报、提货管理、资金日结管理。1. 账户管理：对于已在柜台开立了贵金属代理交易账户的客户，可在网银中选择银行账户。对尚未开立贵金属代理交易账户的客户，需在网银中登记贵金属代理交易账户。2. 资金划拨：客户可进行贵金属代理交易账户出金/入金及划转金额的操作。对于夜间银行系统进行批处理期间，代理交易账户资金划拨将不能进行。根据金交所的清算规则，当前交易日释放的资金最早于下一交易日可从交易账户转出。3. 委托

16、交易：对于现货委托交易，买卖方向栏位为必输项，开平仓栏位不允许输入，委托价格栏位系统自动显示价格区间；对于延期委托的交易，需选择开平仓选项。交易单位：Au99.99 和Au100g每手为100克，Au99.95、Au（T+D）、Ag（T+D）每手为1000克；报价单位：Au99.99、Au99.95、Au100g和Au（T+D）为元/克，Ag（T+D）为元/千克。4. 成交查询及委托撤单：委托查询/撤单支持条件查询和数据筛选，若不选择查询条件，系统默认为全选。查询条件包括：委托类型（现货交易、T+D交易、交收申报、中立仓）、合约代码（Au99.95、Au100g、Ag（T+D）、Au（T+D）

17、、Au99.99）、委托状态（未成交、部分成交、完全成交、已删除、已失效）。对于当天委托成功的交易，可在当天交易结束前进行撤单操作；对于当日委托成功但未进行交易的，在交易日结束后，系统将自动撤消该笔委托；成交查询起始日期及时间段与其他投资类交易查询一致。5. 交收申报：交货申报数量不得大于可用库存数量，否则客户将承担8%的违约金”。交收申报的时间为周一至周五15：00-15：30（公共节假日除外）。该功能只针对延期交易进行交收申报操作。6. 中立仓申报：中立仓申报时间为周一至周五15：31-15：40（公共节假日除外）。网银自动取回并默认显示当天的交收方向。若由于系统故障或其他原因未能取到交收

18、方向，则系统显示两个方向（收货/交货）可供客户选择。该功能只针对延期交易进行中立仓申报操作。7. 提货管理：客户可进行提货申请及提货单查询/撤销的操作。8. 资金日结管理：客户可查询资金信息及当期费用信息。资金信息显示账户余额、资金划拨、盈亏、交易金额情况；费用信息显示手续费、仓储费、运保费、溢短费、提货费等。第二十八条 银期转账包括客户签约/解约、保证金账户、银期转账、交易历史查询、签约关系查询。1. 客户签约/解约：客户可实现建立或解除银行结算账户与期货保证金账户之间的勾连关系。客户进行签约前，应先至与我行合作的期货公司开立期货保证金账号，开立银行结算账户、期货保证金账户所用有效身份证件名

19、称、证件号应一致。如因挂失等原因需变签约借记卡账户，应先进行银期转账解约，开立新卡后重新签约。可实现客户在签约状态下查询期货保证金账户余额。所查询期货保证金账户余额由期货公司系统控制。3. 银期转账：客户可进行银行资金转期货保证金、期货保证金转银行资金操作，期货保证金账户转到银行结算账户的单笔最大限额、每日最多转账次数和每日累计最大限额由期货公司设定和解释。4. 交易历史查询：客户可进行近三个月历史交易信息查询，系统列明历史资金转账情况。5. 签约关系查询：客户可查看银行结算账户与期货保证金账户之间的勾连状态。第六节 结售汇第二十九条 小额结售汇业务是指为客户提供的通过电子银行查询结售汇额度并

20、进行结售汇交易的服务。目前仅限于对境内居民开放使用，即只有持有中华人民共和国居民身份证的客户才能够通过电子银行办理结售汇业务。第三十条 通过网上银行办理个人结售汇业务的交易账户必须为客户本人在网银上关联的活一本、借记卡账户。结售汇资金转存系统控制在同一个账户内（活一本、借记卡）进行。委托成交的汇价为客户提交该笔交易时的我行外汇牌价。第三十一条 个人客户通过电子银行办理个人结售汇业务受每年个人结售汇额度政策管理。超过年度总额的个人结售汇业务，电子银行系统提示客户须通过银行柜台办理。第七节 信用卡第三十二条 信用卡服务提供信用卡查询、信用卡还款、信用卡功能设定等三大类功能。1. 信用卡查询包括信用

21、卡概览、账户信息、未出账单、已出账单。2. 信用卡还款包括本人关联信用卡还款、非关联信用卡还款、非关联信用卡定向还款、信用卡购汇还款。3. 信用卡功能设定包括信用卡还款方式的设定。第八节 电子支付第三十三条 系统提供电子支付功能，包括网上支付、理财直付和协议支付。其中，网上支付包括网上支付账户及网上支付记录两个子功能；理财直付包括理财直付账户及理财直付记录两个子功能；协议支付包括协议支付签约、签约关系查询和协议支付记录三个子功能。1. 网上支付服务是指客户签约成为我行的网上银行用户后，开通了网上支付的功能，在电子商务网站上购买商品或服务，然后通过互联网络向我行系统发出支付指令，实现货币的支付与

22、资金转移。2. 理财直付服务是指客户签约成为我行的网上银行用户，并开通了理财直付功能后，客户在理财产品商户网站（如销售基金、保险等产品的网站，简称“商户”）上购买理财产品并直接完成订单支付或身份认证的中间业务服务。3. 协议支付服务是客户通过与我行签订服务协议，将客户在我行开立的账户（下称“签约账户”）与客户在商品或服务的销售方（简称“商户端”）的账户进行绑定，即可在指定商户网站完成直接付款业务或查询业务。商户负责验证客户身份与服务权限。客户授权我行在收到商户端发送的划拨客户签约账户资金的支付指令或查询客户签约账户余额的查询指令后，直接依据该指令实时扣减客户签约账户内的余额进行支付或返回客户签

23、约账户的余额信息。4. 客户可选择相关功能菜单开通相应支付功能、设置支付账户、支付限额、欢迎信息及取消相关支付的操作。支付账户类型一般为长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银系列信用卡。5. 客户可以查询一年以内的支付记录，每次提交查询的时间跨度不能超过三个月。对于支付结果为“状态未明”的业务，客户可通过查看账户的余额及交易记录，致电网上商户或我行客服电话查询实际支付结果。第九节 贷款管理第三十四条 贷款管理服务提供个人贷款查询功能，具体包括历史还款查询、逾期信息查询、剩余还款计划查询、提前还款测算。1. 历史还款查询：客户可通过输入截止日期查询贷款账户历史还款记录。2. 逾期信息查询：查询贷

24、款账户的逾期未还款信息。3. 剩余还款计划查询：查询贷款账户的剩余还款计划。4. 提前还款测算：进行提前还款测算。此功能支持7X24小时测算。若客户贷款账户尚有逾期未还记录，则无法进行测算（我行IT蓝图上线后方可实现该功能）。第十节 跨行现金管理第三十五条 “跨行现金管理”是依托于人民银行跨行支付系统（网上支付子系统）向客户提供的银行之间的便捷服务功能，主要满足客户通过网上银行进行跨行账户信息查询及跨行账户资金的实时划转。“跨行现金管理”各业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算。客户通过在线身份认证方式可进行跨行查询、支付授权协议的签约，签约成功后即可通过我行网银针对他行账户发起查询/支付业务，

25、并可实时获取业务处理结果。第三十六条 网上银行个人服务理财版和贵宾版跨行现金管理为客户提供下列服务：（一）管理他行账户：具体包括他行账户概览、添加他行账户、取消他行账户、他行账户查询申请、申请结果查询、他行授权确认等六项功能。（二）管理中行账户：具体包括授权支付签约、授权支付解约、授权查询签约、授权查询解约、授权结果查询、被动查询开关、被动支付开关等七项功能。（三）跨行收付款：具体包括跨行实时付款、跨行实时定向付款、跨行实时收款、收付款结果查询等四项功能。第三十七条 跨行现金管理服务支持我行个人借记卡账户、活期一本通账户和个人贷记卡（含准贷记卡）账户。第三十八条 跨行现金管理服务提供724小时

26、服务，系统工作日为自然日。第三十九条 跨行现金管理的后台业务处理应严格按照总行印发的银行股份有限公司人民币跨行支付系统（网上支付子系统）业务管理办法（年版）、银行股份有限公司人民币跨行支付系统（网上支付子系统）业务操作规程（年版）及相应用户手册（中银发号）的规定执行。第十一节 其他功能第四十条 除账户查询、转账汇款、投资理财等功能外，系统还提供中银E信、个人设定、服务记录和功能导航等辅助功能。第四十一条 中银E信服务提供E信服务、手机交易码两项功能。1. E信服务包括开通/取消、E信定制、更新接收人资料。2. 手机交易码可实现客户自助开通功能，对于未预留手机号或预留手机号错误的客户，需到柜台开通此项服务。第四十二条 个人设定服务提供账户管理、个性化设置、更新个人资料、欢迎信息、修改密码、新旧账号对照、手机银行、中银e令更换等共八大项功能。管理所有关联账户。2. 个性化设置：进行个性化设置，如：交易限额设置、预留问题设置。3. 更新个人资料：可更新客户个人资料。4. 欢迎信息：预留欢迎信息，以便于客户登陆网站时进行假冒网站辨别。5. 修改密码：密码由8-20位长度的数字，英文字母和标点符号组