银行从业资格考试试题含答案mqWord格式文档下载.docx

1、7根据农村信用合作社农户联保贷款指引规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（ B ）人。A、3 B、5 C、7 D、108违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（ D ）。A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款9（ A ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲10下列不属于风险转移方式的是（ D ）。A、保险 B、担保 C、转让 D、客户分散11将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（ B ）的风

2、险管理方法。A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避12农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（ D ）。A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10万元。13企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（ A ）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户14整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（ B ）。A、个人存款 B、定期存款 C、储蓄存款 D、存款152004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（ A ）。A、上限 B、下限 C、上限和下限 D、浮动幅度16下列农村金融机构中，属于2007年批准

3、新设立的机构是（ B ）。A农村商业银行 B农村资金互助社 C农村信用社 D.农村合作银行17某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（ A ）。A、10.7% B、11.7% C、11% D、11.3%18一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（ C ）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。A、10 B、25 C、50 D、319由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（ ）。A.利率风险 B.经济周期波动风险 C.购买力风险 D.违约风险 【答案】C【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而

4、现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收益水平下降的风险20债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）。A.债权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.资产所有权【解析】债券是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺一定利率定期支付并到期偿还本金的债权债务关系。21股票实质上代表了股东对股份公司的（ ）。A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权【答案】D【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。22在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平

5、均数，是股价指数计算方法中的（ ）。A.相对法 B.综合法 C.基期加权法 D.计算期加权法【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。掌握简单算术股价指数的互一种方法综合法以及加权股价指数的计算方法。23证券投资基金管理人与托管人之间是（ ）关系。A.所有者和经营者 B.相互制衡 C.委托与受托 D.债权与债务 【答案】B【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。24我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（ ）。A.议价方式 B.连续报价 C.集合竞价 D.公开竞价25证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括（ ）。A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开

6、其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.公司正陷入法律纠纷 D.公司最近3年连续亏损【解析】上市公司出现下列情况的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者公司;（3）最近3年连续亏损的。26某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。则附权优先认股权的价值为（ ）除权优先认股权的价值为（ ）。A.0.5;0.4 B.0.5;0.5 C.0.4;0.4 D.0.4;

7、0.527封闭式基金的交易价格主要取决于（ D ）。A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债28贴现债券通常在票面上（ D ），是一种折价发行的债券。A.不规定利率 B.规定利率 C.标明折价 D.不标明折价二、多项选择题29贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ ABD ）。A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的C、没有向人民银行指定的借款人贷款的 D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的30取得抵债资产的方式主要有以下（ BCD ）几种。A、抵押、质押到期

8、或者经主管部门批准同意 B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书C、经仲裁机构仲裁决定 D、人民法院判决或裁定31下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有（ ABCD ）。A、开户时不约定存期 B、一次存入本金，随时可以支取C、根据存款的实际存期按规定计息 D、利率高于活期储蓄存款32按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（ AB ）。A、住房开发贷款 B、商用房开发贷款 C、住宅用地开发贷款 D、办公用房开发贷款33一般存单纠纷案件，当事人以（ ABCD ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。A、存单 B、进账单 C、对账单 D、存款合同34在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（

9、ABCD ）。A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务35储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ ABC ）办理过户手续。A、判决书 B、裁定书 C、调解书 D、支付令36贷款三查制度是（ ABC ）。A、贷前调查 B、贷时审查 C、贷后检查 D、贷中复查37农户小额信用贷款采取（ ABCD ）的管理办法。A、一次核定 B、随用随贷 C、余额控制 D、周转使用38上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是

10、（ ）。A.随机竞价 B.连续竞价 C.集合竞价 D.协议定价【答案】B,C【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。39根据我国公司法规定，公司可以收购本公司股份的情形是（ ）。A.反收购 B.为减少公司资本而注销股份 C.维护二级市场股价D.与持有本公司股票的其他公司合并时【答案】B,D40我国社会保障基金的投资范围包括（ ABC ）。A.银行存款和国债 B.企业债券和金融债券 C.证券投资基金和股票 D.金融期货和期41下列各项决议中，股东大会需经出席会

11、议的股东所持表决权的2/3以上通过的有（ ABD ）。A.修改公司章程 B.增加或减少注册资本的决议 C.对发行公司债券做出决议 D.公司合并,分立42关于红筹股，下列描述正确的是（ ABC ）。A.红筹股不属于外资股 D.红筹股属于境外上市外资股B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。43记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ ABC ）特点。A.不必一次缴足 B.转让相对复杂或受限制 C.便于挂失 D

12、.要求一次缴足股款44证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（ AB ）。A.设立或撤消分支机构 B.变更注册资本 C.更换总经理 D.更换法定代表人45证券投资基金与股票、债券的区别在于（ ACD ）。A.风险水平不同 B.收益水平不同 C.所筹资金的投向不同 D.所反映的关系不同46金融性汇率风险包括（ BC ）。A.商业性汇率风险 B.债权债务风险 C.储备风险 D.贸易性汇率风险【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险，所以两者不是包括与被包括的关系;没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。47证券市场的横向结构关系是由（ ABD ）等构成

13、的。A.债券市场 B.股票市场 C.发行市场 D.基金市场48下列关于经营证券自营业务的证券公司必须符合规定的描述，正确的是（ ）。A.持有一种证券的市值与该类证券总市值的比例不得超过5%，但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外 B.持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的60%C.证券公司自营业务规模不得超过净资本的200%，自营业务规模是指证券公司持有的股票投资和证券投资基金（不包括货币市场基金）投资按成本价计算的总金额。D.自营股票规模不得超过净资本的100%，自营股票规模是指证券公司持有的股票投资按成本价计算的总金额【答案】A,C,D【解析】持有一种非债券类证券的成本不得超过净

14、资本的30%，所以B选项错误。三、判断题49契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。（）50未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖，处置抵债资产价格明显不合理的，对有关责任人分别处以1，000元罚款，并给记过以上行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。（ ）51正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。（）52存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。53回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。54对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。55个人汽车消费贷款，是银行向申请

15、购买汽车的借款人发放的人民币贷款。（ ）56在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。57中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。58短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。59认股权证是公司在增发新股时为保护老股东的利益而赋予老股东的一种特权。60同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（ ）61对于办理楼宇按揭的借款人，必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。62在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。63信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间

16、确定贷款利率，并在借款合同中载明。64借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。65假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。66非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。67专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。68储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。69信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。70信用社取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同终止；不够抵偿贷款本息的部分，信用社应依据合同继续追偿。71对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替

17、对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。72商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。73农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在展期还款申请书和借款展期协议书上签字盖章。74抵债资产的管理，要按规定逐一登记造册，设立台账，每季度至少对账一次。75抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批，信贷管理部门具体负责，乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。76抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。77场外交易市场的组织方式采取做市商制。【解析】场外交易市场的组织方式采取做市商制。场外交易市场与证券交易所的区别在于不采取经纪制，投资者直接与证券商进行交易。78证券是指标有票面金额，证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证。79道-琼斯指数采用修正股价平均数法来计算股价平均数。80欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。【解析】欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。