个人理财0629PMWord下载.docx

1、D购置新车12. 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（ ）A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放B期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准13. 对于保证收益理财计划，商业银行（ ）A 无需进行风险提示B应提示高风险和本金损失可能性C 应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益D应提示潜在的收益可能性14. ODII基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或（ ）A指数型基金 B交易所上市基金C 开放式

2、基金D封闭式基金15. 商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任A未按规定进行客户评估 B未按规定进行风险提示和信息披露C 提供虚假的成本收益分析报告D泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果16. 117. 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生日起（ ）年，其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生日起（ ）年。A 3；5B2；3C2；5 D5；218. 下列关于在个人理财规划方案的执行与监督过程中，从业人员应履行义务的描述，正确的是（ ）A 在向客户提交个人理财规划方案后，从业人员必须代理客户执行该方案B如果客户委托从业人员执行该方案，应明确划分

3、从业人员与客户在方案执行过程中的责任并达成协议C 从业人员应当在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务D为了更好的为客户服务，从业人员可与其他人员共享客户信息19. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）A 客户承担B合同中约定方承担C 客户与银行分担D银行自身承担20. 中国银行从业人员资格认证简称为（ ）A CCCPBCBBPC CBCPDCCBP21. 一般来说，市场利率上升会引起债券固定收益产品价格（ ），股票价格（ ）。A 下降，上升B上升、上升C 上升、下降D下降，下降22. 若某客户申购了1万分A基金，申购费

4、率是1.5%，当日净值是1100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1160元，则该客户从A基金的投资中获益（ ）元。A500 B377C 280D54223. 下列可免征个人所得税的个人收入项目是（ ）A 偶然所得B股息C 财产转让D保险赔款24. 没有实物形态的债券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）A 实物国债B凭证式国债C 储蓄国债D记账式国债25. 下列关于期权的表述，错误的是（ ）A 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨B看涨期权卖方的获利是有限的C 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产权利D期权买方拥有权力但没有义务执行合约26.

5、下列黄金产品通常称为“黄金存折”的是（ ）。A 纸黄金B实物黄金C 条块现货D金币27. 理财顾问服务有一定程序，一般来说，商业银行做理财顾问业务的第一步是（ ）A 客户风险分析B收集客户资料C 确定财务目标D客户财务分析28. （ ）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。A理财价值观 B理财投资组合C 综合理财服务D理财风险评估29. 下列选项中，属于另类投资工具的是（ ）A 同业存款C H股股票D私募股权基金30. 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任A小李父母

6、B小李父母先行垫付，以后由小李C 小李D学校31. 在没有特别规定和情况下，信托业务中的受益人（ ）。A 不能转让信托利益B可以用信托利益清偿其对外的欠债C 不能放弃信托利益D不能将信托利益做为遗产交给继承人继承32. 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）A 商业交换行为B民事法律行为C 民事行为D权利义务行为33. 商业银行在开展个人理财业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（ ）次。A 3B4C 1D234. 下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A 具有相应的风险管理体系和内部控制制度B信誉良好，近一年内部发生损

7、害客户利益的重大事件C 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D又具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员35. 以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（ ）生效。A 合同签订日B合同中约定之日C 登记次日D登记日36. 银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行（ ）A 负债业务B中间业务C 资产业务D对公业务37. 客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是（ ）。A 客户的当期收入B客户的风险偏好C 客户的年龄阶段D客户的社会地位38. 下列属于个

8、人资产负债表中流动资产的是（ ）A保险费 B房地产C 股票D货币市场基金39. 金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。A 评级公司B会计师事务所C 证券公司D律师事务所40. 下列投资种类中被认为较稳健的品种为（ ）B外汇C 债券D期货41. 下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A 销售信贷产品B提供财务分析与规划服务C 对外营销宣传活动D销售储蓄存款产品42. 商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评估，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可根据实际情况进一步细分。A 4B5C

9、3D643. 综合理财服务中，客户和商业银行之间是（ ）关系A 委托代理B信托C 借贷D法定代理44. 下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（ ）A 客户的配偶是第一位顺序的继承人B客户的父母是第一位顺序的继承人C客户的兄弟是第一位顺序的继承人D客户的子女是第一位顺序的继承人45. 下列不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（ ）A 收入分配政策B财政政策C 税收政策D金融市场价格机制46. 一般情况下，金融衍生工具具有两个显著性，它们是（ ）A 不可复制性和无杠杆性B可复制性和杠杆性C 不可复制性和杠杆性D可复制性和无杠杆性47. 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）A 1

10、000元的确定收益B20%的概率得2000元，80%的概率是0元C 50%的概率得2000元，50%的概率得0元D30%的概率得2000元，70%的概率得0元48. 各资产收益的相关性（ ）影响组合的预期收益，（ ）影响组合的风险。A 会，不会B不会，会C 不会，不会D会，会49. （ ）主要包括产品开发计划、产品种类、产品规模等内容。A 理财产品推广策略B理财产品销售策略C理财产品开发策略D理财产品全流程策略50. 一般来说，当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是（ ）A 增加房产类资产配置B增加债券资产配置C 减少储蓄资产配置D减少股票配置51. 下列市场属于资本市场的是（ ）A

11、 商业票据市场B银行承兑汇票市场D债券市场52. 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你偶一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（ ）A 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别B无法比较任何时领取更有利C 3年后领取更有利D目前领取并进行投资更有利53. 财务规划中，（ ）是理财规划的起点，（ ）是研究风险转移的问题，（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。A 现金消费及债务管理，保险规划，投资规划B人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理C现金消费及债务管理，投资规划，税收规划D人生事件规划，保险规划，税收规划54. 银行代

12、理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A 商业银行B中央银行C 保险规划D券商55. 大额可转让定期存单不具备（ ）特性A 不记名B金额较大C 能转让流通D能提前支取56. 国债风险一般不包括（ ）A 信用风险B价格风险C 通货膨胀风险D再投资风险57. 下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）A 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B限制民事行为能力可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动C 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力的人D其他民事活动由限制民事行为能力的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意58. 商业银行为个人客户提供的财务分

13、析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A 投资规划服务B个人理财业务C 理财咨询业务D理财顾问服务59. 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，由（ ）依据相应的法律法规予以处罚。A 中国银行业监督管理委员会B中国证券监督管理委员会C 中国人民银行D中国银行业协会60. 用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（ ）A 净资产不变B资产不变C 资产负债不变D流动资产不变61. 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（ ）A 考核与认定B继续培训C 跟踪评价D销售指标62. 在理财规划实施过程中

14、，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是（）A 向银行申请长期贷款B申购投资基金C 以信用卡预支现金D退出人寿保险合同63. 商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）A 未按规定揭示风险B提供虚假的风险收益预测数据C 利用个人理财业务从事洗钱活动D销售未经批准的理财产品64. 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但采用的风险限额指标中，至少包括（）。A 交易限额B止损限额C 风险价值限额D错配限额65. 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）A机构或专家推荐的文字B收益承诺或损失承担文字C 风险提示和警示性文字D基金业绩预测数字66. 下

15、列关于证券投资基金的表述，正确的是（）。A证券投资基金可以通过机构有效资产组合最大限度的降低系统风险B证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等C 基金托管人负债管理和运用基金资产D证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金67. 根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）A 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险C 本理财规划师高风险投资产品，您应充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担有限的风险D本理

16、财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资68. 房贷险的第一受益人是（）A保险公司B业主C 房产商D贷款银行69. 下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）A 活期存款、股票型基金、债券B债券、基金、股票C 定期存款、活期存款、对冲基金D定期存款、货币基金、国债70. 商业银行销售风险评级为（ ）及以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A 四级B五级C 二级D三级71. 如果预支未来一年将发生温和的通货膨胀，则应建议采取的理财策略为（ ）A减少股票的配置B减少债券的配置C 减少黄金的配置D维持储蓄的配置72. 根据现有规定，

17、个年收入（ ）万元以上的人群必须进行税务申请。A 12B8C15D1073. 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（ ）或以上。A 30%B50%C 60%D40%74. 货币型理财产品具有投资期（ ）的特点。A 短B适中C 长D不受限制75. 下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（ ）A中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上B目前我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上C 由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金D负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程76. 若

18、某投资者在2009年5月16日购买了一款货币型理财产品200万元，5月19日工作时间卖出，5月16日至19日每天的7日年化收益率分别为1.8%、2.05%、2.1%、2.15%，那么此期间该投资者的理财收益为（ ）元。A 345.21B328.77C 446.58D471.2377. 金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的（ ）A反映功能B集聚功能C 资产配置功能D调节功能78. 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（ ）A 房地产投资可以使用高财务杠杆率B房地产的流动性比证券类产品要弱C 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D一项房地产的估

19、价等于持有房地产获得的现金流入的现值79. 某金融资产年利率为12%，按季复利计息。则该金融资产的有效年利率是（ ）A 12.65%B12.55%C 12.50%D12.60%80. 专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）A 现货市场B期货市场C 资本市场D货币市场81. 基金认购采用（ ）的原则。A 金额认购、金额发行B金额认购、面额发行C 面额认购、面额发行D面额认购、金额发行82. 下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A 金融理财师在为客户设计产品组合时，无需考虑个人生命周期因素B家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段C 个

20、人生命周期与家庭生命周期联系度不大D个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置83. 投资者投资下列哪个理财计划承担最低的投资风险（ ）A 非保本浮动收益理财计划B非保本收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D保本收益理财计划84. 做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（ ）A 旅游支出B续期保险费支出C 个人所得税D房贷本息支出85. A银行提供一款理财产品，该产品；理财期限一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期年收益率为4%-7%，产品风险提示说明到期日支付投资者全部本金，预期收益率并非承诺收益，投资产生收益风险由投资人自行承担，则（ ）。A 该

21、产品为保本保收益理财产品B该产品为保本浮动收益理财产品C 该产品为稳健收益理财产品D该产品为非保本浮动收益理财产品86. 187. 一般而言，下列理财目标为长期目标的是（ ）A 退休D按揭买房88. 一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（ ）A 低风险原则B风险和收益匹配原则C 效益最大化原则D高收益原则89. 客户评估报告的审核人员应着重审查（ ）的情况。A 客户的资产结构C 理财投资建设是否在误导客户D客户的收入水平90. 一般而言，银行理财资产托管人主要由（ ）担任。A 基金公司B商业银行C 资产管理公司D信托公司91. 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中

22、的有（ ）A 大额可转让定期存单B短期融资券C 银行承兑汇票D长期国债E. 普通股92. 商业银行个人理财业务面临的风险主要包括（ ）等。A综合理财服务的市场风险B个人理财顾问的声誉风险C 理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险D综合理财服务的操作风险E. 个人理财顾问服务的法律风险93. 在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（ ）原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A 银行风险可控B银行效率优先C 客户风险承受能力D客户利益E. 银行利益94. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户进行持续性

23、的信息披露，其中包括（ ）。A 客户所持有的所有相关资产的账单B理财资金的投资方向C 理财资金的投资比例D理财资金的具体投资品种E. 对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件95. 按照证券投资基金销售管理办法，下列哪些机构可以作为基金代表销售资格的机构（ ）A 证券公司B信托公司C 专业基金销售机构D证券投资咨询机构E. 商业银行96. 代客境外理财产品具有下列特点（ ）。A 可投资境外金融产品和市场有限B可投资境外金融产品和市场无限C 资金投资市场在境内D资金投资市场在境外E. 客户可以直接用人民币购买97. 债券的发行与付息方式有（ ）A 定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期

24、利息B贴现发行，到期支付利息C 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D贴现发行，到期支付面值E. 按面值发行，面值收回，期间按期支付利息98. 一般来说，弹性较小的理财目标有（ ）A 子女教育B房产投资C出国旅游D父母赡养E. 未来购车99. 货币市场的特征包括（ ）.A期限短，流动性高B交易量小C低风险，高收益D低风险，低收益E. 交易量大100. 银行从业人员在实际个人理财业务中，为客户进行投资组合设计时，主要考虑（ ）等因素。A 风险特征B银行销售C 当时市场状况D利率趋势E. 客户投资目标101. 下列客户信息属于定量信息的有（ ）A 金钱观B雇员福利C 保单信息D养老金E. 理财知识水平102. 期货交易所应按照国家规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（ ）A 保证金制度B强行平仓制度C 持仓限额制度和大额报告制度D涨跌停板制度E. 每日结算制度103. 依据证券法的有关规定，证券机构主要有（ ）。B证券监督管理机构C 证券登记结算机构D证券交易所E. 证券业协会104. 商业银行在进行客户群需求信息调查时，将需要了解的内容包括（ ）。A 客户需求规模B客户群的风险承受能力C 理财产品流动性的需求D理财服务需求的变化105. 下列关于债券型理财产