个人理财形考答案文档格式.docx

1、4.下列哪项不属于国债投资的特征？m A.安全性高m B.免税待遇m C.流动性强m D.收益率高5.下列哪一项理财产品不能用来保本的（ ）。m A.国债m B.股票市场基金m C.货币市场基金m D.央行票据6.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。m A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性m B.基金的风险取决于基金资产的运作m C.基金的非系统性风险为零m D.基金的资产运作无法消灭风险7.关于定期定额投资基金，说法正确的是（ ）m A.定期定额投资基金是基金的一种m B.定期定额投资基金中途不可以解约m C.定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式m D.以上都不正确8

2、.以下关于债券和股票说法错误的是（ ）m A.收益率相互影响m B.都属于有价证券m C.都是筹资手段m D.都有规定的偿还期限9.（）看重短期收益，以追求短期收益的最大化为目标。m A.成长型证券组合m B.收入型证券组合m C.单一性证券组合m D.混合型证券组合10.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。m A.按投资基金的组织形式m B.按投资基金能否赎回m C.按投资基金的投资对象m D.按投资基金的风险大小11.下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）。m A.有担保的公司债券m B.国库券m C.期货m D.平衡性基金12.一般而言，按收益率从小到大顺序

3、排列正确的是（ ）。m A.普通债券、普通股票、国债、基金m B.国债、基金、普通股票、期货m C.普通股票、国债、普通债券、基金m D.普通股票、普通债券、国债、期货13.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是 （）。m A.契约型基金m B.公司型基金m C.封闭式基金m D.开放式基金14.某客户有一个女儿正在上小学，以下哪一项不符合子女教育规划一般原则的是（ ）m A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松m B.尽早给孩子准备教育金m C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄m D.教育费用越来越高，投资时应多考虑股票、期货等获得更多收入15

4、.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ ）m A.银行存款m B.普通股m C.公司债券m D.优先股16.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ）m A.收入型基金m B.平衡型基金m C.成长型基金m D.以上都不是17.关于债券的特征，以下说法错误的是（ ）。m A.债券是比较稳定的投资理财产品m B.金融债券的风险总是低于国债的风险m C.债券投资风险低，收益相对固定m D.相对于现金存款，债券的收益一般更高18.债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）m A.资产所有权m B.资金使用权m C.财产支配权m D.债权19.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间

5、的一种（）关系mA.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系20.资本市场的特征是（）。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也、多项选择题（共 10道试卷，共20分。1.个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）两个品种。cA. 1天通知存款B. 5天通知存款C. 7天通知存款D. 10天通知存款2.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。A.活期储蓄B.各类银行存款C.货币市场基金C D.股票3.普通股票股东享有的权利主要是（ ）C A.公司重大决策的参与权c B.公司盈余和剩余资产分配权c C.选择

6、管理者C D.股息支付固定4.作为一种投资工具，基金所具备的明显特点是（ ）c A.规模效应c B.收益很高c C.分散风险c D.专家管理C E.不需要任何费用5.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（c A.股票基金C B.债券基金c C.货币市场基金C D.收入型基金c E.平衡型基金c F.成长型基金6.个人证券理财应该遵循（）原则c A.安全性原则C B.便利性原则c C.流动性原则c D.收益性原则7.相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）c A.投资收益高c B.本金安全性高C C.投资风险小C D.市场流动性好8.债券按发行主体的不同，可分为（ ）c A.政

7、府债券C B.国库券c C.金融债券C D.企业债券9.基金定投适合那些人群（）c A.追求高收益的投资者C B.在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的c C.年轻的月光族C D.不喜欢承担过大投资风险者C E.在短期内急需一大笔资金10.下列说法中正确的是（）。C A.个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户c B.整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户C C.零存整取比较适合参加工作，需逐步积累每月结余的客户C D.个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户四、案例选择题（共

8、 2道试卷，共30分。1.理财规划师要给客户王先生进行理财，这个客户很年轻，每月收入大约 5000元，风险承担能力较高。客户交际很广，经常与驴友外出登山，开销很大，每 月所剩无几，希望5年后旅游结婚。王先生单位提供基本社保。1） .王先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。C A.金融投资不足.C B.日常保留现金额度过大C C.日常花销过大.C D.风险管理支出不足.3分2） .（ ）作为金融工具，最适于年轻月光族。C A.股指期货C B.活期存款C C.定期定额投资基金C D.垃圾股3） .假如客户父母准备赞助 10万元资金给其投资，鉴于王先生情况，在投资组合中可适当多考虑（）方

9、式C A.银行存款C B.国债c C.股票C D.信托4） .保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适的（），并确定期限和金额。c A.保险公司C B.受益人C C.保险产品C D.保险代理人5）.关于王先生个人保险规划的正确说法是（ ）。C A.王先生单位提供基本社保，无需购买保险.C B.应该首先购买意外险.c C.因其收益高，应全部购买投资连结险C D.赶紧购买养老险2.方先生今年38岁，月平均工资5，000元；方太太36岁，月平均工资6，000 元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年 10岁。三口之家生活和美.稳定，月平均支出在3，000

10、元。根据资料，请回答以下问题。1） .理财规划师在为方先生家庭制定保险规划时，（）的做法是正确的。C A.方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险 .C B.方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险c C.儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险.C D.因为有社保，所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险2） .因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（）。C A.保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险.C B.保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子 .C C.保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名.C D.保险合同成立

11、，因为方先生的儿子还未成年.3） .方先生投保了一份寿险，受益人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至 70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在 70岁以前身故，保险公司将给付受益人90万元保险金。则方 先生投保的这一寿险属于（）。C A.定期死亡寿险C B.定期生存寿险C C.变额寿险C D.消费型保险4） .虽然父母不需要方先生在经济上进行支援，但方先生还是为其母亲投保了一份养老险，以使老人的老年生活更有保障。该保险年缴保费 8，000元，承保年龄是 0到65岁，但方先生投保时把母亲的年龄误填写成了 59岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则（ ）。C A.保险公司解除

12、合同，因为方先生违反了最大诚信原则 .C B.保险公司有权更正并要求方先生补交保险费.C C.保险公司无权更正并要求方先生补交保险费.C D.保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费 .5） .在上题中，若保险公司在两年后发现方先生年龄误告，则（）。C A.保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费C B.保险公司有权更正并要求方先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付C C.保险公司无权更正并要求方先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付 保险费与应付保险费的比例支付C D.保险公司解除合同，因为方先生违反了最大诚信原则作业11.一般来说，处于（ ）的

13、投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。m A.少年成长期m B.青年成长期m C.中年稳健期m D.退休养老期2.单利和复利的区别在于（ ）m A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日m B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分m C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率m D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算3.投资组合决策的基本原则是（ ）m A.收益率最大化m B.风险最小化m C.期望收益最大化m D.给定期望收益条件下最小化投资风险4.同样用10万元炒股票，对于一个仅有 10万

14、元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。m A.实际风险承受能力m B.风险偏好m C.风险分散m D.风险认知5.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）m A.个人理财服务m B.投资规划m C.综合理财服务m D.私人银行业务6.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： I、收集客户数据及决定目标和期望 II、整合财务策划策略并提岀财务策划计划 III、与客户建立关系IV、分析客户现行财务状况 V、执行财务 策划计划VI、监控理财计划。正确的次序应为（m A. I, III , VI, V

15、, IV, IIm B. III, I, IV, V, VI, IIm C. III, V, II , I, VI, IVm D. III, I, IV, II, V, VI7.在通货膨胀条件下，（）。m A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率m B.实际利率高于名义利率m C.个人和家庭的购买力增加m D.固定利率资产贬值8.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ m A.教育投资规划m B.健康规划m C.退休规划m D.居住规划9.）作为必须实现的理财目标制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ m A.个人风险管理m B.长期投资目标m C.预留现金储备m D.短期投资目标10.以下

16、国内机构中无法提供理财服务的是（m A.基金公司m B.保险公司m C.信托公司m D.律师事务所11.同样用10万元炒股票，对于一个仅有 10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的m A.实际风险承受能力m B.风险偏好m C.风险分散m D.风险认知.12.马斯洛提出了著名的需要层次理论，即人的需求从低到高可以分为五个层面，其中最高层 面是m A.生理需求.m B.尊重需求.m C.社交需求.m D.自我实现需求.13.以下对理财规划的理解错误的是 .m A.理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售m B.理财规划强调大众化

17、，一项理财规划适用于多个人群m C.理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生 .m D.理财规划通常由专业人士提供 .14.小张每次乘飞机出行，都会投保 100万元的航空意外险，这反映了（ ）的理财规划目标。m A.合理的消费支出m B.完备的风险保障 m C.实现教育期望 m D.必要的资产流动性15.小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代 步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了（ ）的理财规划目标。m A.合理的消费支出 m B.实现教育期望m C.必要的资产流动性D.规划的核心策略是A.攻守兼备型.B.月光型.C.进攻型.防守型.满分:17.以下

18、几种情况中，）达到了财务自由。月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500 元月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000 元月收入7000元，5000元是工资收入，2000元是投资收入；8000 元月收入3500元，1500元是工资收入，2000 元18.以下各项中，（不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。无须一次到位.不必盲目求大.王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财i分16.m C.量力而行m D.买大面积的房子19.F列哪一个不属于理财规划中的 基本的家庭模式（） m A.青年家庭.m

19、B.中年家庭.m C.老年家庭.m D.壮年家庭.20.理财规划的最终目标是要达到（ ）。m A.财务增值m B.财务安全m C.财务自主m D.财务自由二、判断题（共 10道试卷，共10分。1.小王是机关干部认为保障很好，因此认为没必要参加个人理财（ ） m A.错误2.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（ ）3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（ ） m A.错误4.利率可分为实际利率和名义利率，名义利率才能真实反映资产的投资收益率（ ）5.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。6.不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同（ ）

20、7.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。8.理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。9.理财就是生财，就是投资赚钱。 （ ）10.理财是中年人或老年人的事，与年轻人无关（ ） m A.错误三、计算题（共 1道试卷，共10分。1.假定银行存款利率为 5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱 ？（写岀公式及过程即可）提示：答题框内不能输入超过 2000个字符。如果超过 2000字符，请使用附件上传功能。答：S=P*（1+r*n）,即单利=100000* （1+5%*30）=25000

21、111S-P*Q 卜HP,即疑利TOOOOD* （5%） 10-432 1作业4一、判断题（共 5道试卷，共10分。1.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ m A.错误 m B.正确2.偶然所得，每次收入不超过 4000元地，减除费用 800元；4000以上的，减除20%的费用，其余额为应纳税所得额。m A.错误 m B.正确3.合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、抗税、骗税行为的重要特征。4.投资国债免缴利息税（）5.避税是收到税单后不去交税。我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）m A.九级超额累进税率m B.适用535%的五级超额累进税率m C. 20%的比例税率m D.

22、适用20%40%的三级超额累进税率2.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ ）m A. 5%50%m B. 5%45%m C. 5%40%m D. 3%45%3.王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为 20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为 20%。王某应纳个人所得税额为（）元。m A. 2688m B. 2880m C. 3840m D. 48004.张某为某企业职工，通过业余自学考试获得了注册会计师资格，和某会计师事务所商定每年年终到该事务所兼职，由于会计业务的特殊性，到年底会计业务特别多，平时则很少。年终可能 会

23、得到12000元劳务报酬。下列关于年终奖的税收筹划说法错误的是（ ）m A.如果是一次性收入，按照规定，劳务报酬所得按收入减除 20%费用后的余额为应纳税所得额，适用20%的比例税率m B.如果张某和该事务所按实际工作期限签约，则张某应纳税额为 1920m C.如果张某和该会计师事务所商定，年终的劳务费分六个月支付，每月支付纳税额为1440元m D.以上计算均不对5.下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ）m A.发表论文取得的报酬m B.提供著作的版权而取得的报酬m C.将国外的作品翻译岀版取得的报酬 m D.高校教师受岀版社委托进行审稿取得的报酬6.我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（m A. 20%m B. 30%m C. 40%m D. 45%7.税收筹划的内容不包括（）m A.避税m B.节税m C.税负转嫁m D.逃税8.我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（ 纳税所得额。m A. 800 元m B. 2000 元2000元，则总计应）后的余额，为应m C.