上海银行企业现金管理业务操作规程Word格式文档下载.docx

1、 二收付款治理 提供企业内付款、行内转账企业对外付款、跨行交换和跨行汇款四种支付结算方式。同时，还向客户提供了批量付款、预约付款、集团账户托付查询和转账、支票直通车等增值服务功能。 三流淌性治理 包括资金归集、集团内部资金计价、集团头寸共享、虚拟分户核算等多种产品模型。 四投融资治理第三方存管业务 包括银证互转、银证互转删除、银证互转指令查询、账户余额查询、转账交易明细查询、治理账户资金交易明细查询、选择结算账户等功能模块。 五国际业务 提供外汇汇出汇款申请、信用证开立申请等在线申请功能。 第五条 业务开办网点 企业现金治理业务的开办机构为总行营业部、各分行、各区支行本部以下简称分支行。 原那

2、么上，客户应向其结算账户开户网点所属的分支行申请办理企业现金治理平台业务。关于在不同分支行开立了结算账户的企业或集团企业，客户可依照业务需要选择相应的分支行申请办理企业现金治理平台业务。第二章 企业现金治理平台开户流程 第六条 申请材料提交 一客户申请办理企业现金治理平台开户业务，能够向分支行本部营业部提出申请，也可直截了当向其客户经理提出申请。 二分支行将相关申请材料打印后提供客户填写，或客户直截了当在现金治理网站上下载后打印填写。客户需提交如下材料： 1、上海银行企业现金治理平台开户及数字证书申请表以下简称企业开户申请表，见附件1，一式两份，须加盖客户公章和法人章； 2、假设申请账号或操作

3、员较多导致不够填写的，可填写上海银行企业现金治理平台开户及数字证书申请表附表企业开户申请表附表，见附件2，须加盖客户公章和法人章； 3、企业营业执照复印件加盖公章； 4、企业代码证复印件加盖公章； 5、如中功能模式选择为有操作员的，须提供操作员身份证复印件每个操作员一份。 第七条 受理审核 一申请材料填写完成后，由客户或客户经理递交分支行营业部。 二分支行营业部收到客户递交的申请材料，应与客户充分沟通，并对以下内容进行审查确认： 1、确认客户是否已阅知中SHECA单位证书申请/更新责任书的相关内容； 2、客户提交的各项申请材料份数齐全、填写务必清晰、不得涂改，内容真实完整； 3、客户是否按照填

4、表须知的要求完整填写，客户意图是否表示准确清晰； 4、审核客户开通账户的账号户名一致，审验账户预留印鉴并加盖经办人名章。关于不承诺客户查询、转账的账号，必须用红线划销，同时划销表中空格栏； 5、假设中填写了其他企业授权账户即下挂非本企业客户账户，那么申请人需提供每个授权账户所属企业的授权书，授权书同本操作规程第十一条中规定的集团及账户授权书； 6、参照上海银行企业现金治理收费标准收费标准，见附件3与客户协商确认收费项目和收费金额，并填写在中的收费栏位； 7、审核收费账户是否为开通账号本企业账号中的账号； 8、客户公章、法人章是否清晰齐全、真实有效。 三材料审核无误，受理分支行在及企业开户申请表

5、-附表如有上加盖经办、复核人名章和分支行公章。 四当显现以下事项时，上海地区分支行还需将全套申请资料提交总行公司金融部审批，上海以外地区分行可自行审批： 1、协商收费金额低于中规定的标准收费金额； 2、显现下挂非本企业客户账户。 五总行公司金融部收到分支行提交的申请材料后进行评估，同意客户开户申请的，应在上加盖部门公章或负责人签章，并将复印一份留存。 第八条 签订协议 客户开户申请审核或审批通过，分支行与客户签订上海银行企业现金治理平台服务协议书见附件4，一式两份，客户和分支行分别加盖公章和法人章。 第九条 开户操作 一系统开户 协议签订后，分支行营业部依照申请表格内容，按照上海银行企业现金治

6、理平台银行操作员使用手册（见附件18）在签约平台进行如下开户操作： 1、进行企业客户开户交易操作； 2、进行企业收费爱护交易操作； 3、进行企业客户爱护操作员证书申请交易操作； 4、进入未签约账户爱护交易查询有无未签约成功账户，假设有重新发起签约。假设连续签约失败的账户，可联系总行产品开发部查明缘故。 交易完成后通过凭证打印交易打印企业客户开户凭证及收费设置凭证A4纸，一式两份。凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章，如分页打印的凭证上无内容，需加盖本页无内容章。 二颁发USB-key 完成系统开户后，向客户颁发USB-key，每个企业操作员一个USB-key，办理好签收记录。 三密码传递 开户

7、成功后，系统会自动将操作员登录密码通过电子邮件和短信的方式发送给中登记的企业操作员。操作员号记载在开户凭证中。数字证书由客户自行下载安装，数字证书密码初始设定为962888。 四申请材料的处理 开户完成后，分支行将企业开户申请书一份、一份，如有、一份、开户凭证一份和收费设置凭证一份、上海银行企业现金治理平台客户使用手册一份，见附件17交客户。余下一份申请材料和凭证在分支行留存。 对未通过审批的企业，应将全部申请材料退还客户。 第十条 客户使用 一客户操作员登陆现金治理平台网站，自行下载客户端安装成功后，再下载数字证书，完成后登陆现金治理平台进行交易。登录成功后，客户应及时更换登录密码和证书密码

8、。 二如客户需银行提供安装支持服务，由开户分支行安排人员支持。 三关于优质客户，假设期望对现金治理平台的系统使用进行培训的，由分支行联系总行公司金融部，经总行公司金融部认可后联系总行产品开发部共同对客户进行系统使用培训。 第十一条 集团开户 一上海银行企业现金治理平台集团开户包含两部分内容，分别为集团关系设置和账户托付查询转账。 二在进行集团开户前，集团本部和集团内各成员单位必须差不多是上海银行现金治理平台的客户。 三申请材料提交 集团客户申请办理企业现金治理平台集团开户业务的，原那么上需向集团本部现金治理平台开户的分支行提出申请，提交以下申请材料： 1、集团本部填写的上海银行企业现金治理平台

9、集团开户/变更申请表集团申请表，见附件5一式两份，须加盖客户公章和法人章； 2、各成员单位填写的上海银行企业现金治理平台集团成员及账户授权书，见附件6，须加盖客户公章。 四受理审核 分支行营业部收到集团客户递交的申请材料，应对以下内容进行审查： 1、客户提交的各项申请材料份数齐全，填写务必清晰、不得涂改，内容真实完整； 2、客户是否按照填表须知的要求完整填写 3、集团本部及集团成员都已是上海银行企业现金治理平台客户； 4、审核客户所填列的集团成员公司单位或托付账号，都已提供，填写的托付账户的账号户名一致； 5、客户公章、法人章是否清晰齐全、真实有效。 材料审核无误，受理分支行在上用红线划销空格

10、栏，并加盖经办、复核人名章和分支行公章。 五集团开户操作 分支行营业部依照申请表内容在签约平台进行企业集团开户操作。交易完成后通过凭证打印交易打印集团开户凭证A4纸，一式两份。 集团开户完成后，分支行将一份、集团开户凭证一份交客户。余下的、集团开户凭证一份一并留存。 对未通过审批的，应将全部申请材料退还集团客户。第三章 企业现金治理平台功能变更 第十二条 功能变更内容 企业现金治理平台客户功能变更，包括差不多信息爱护、下挂账户爱护、授权模式爱护、开通业务爱护、企业操作员爱护、操作员USBkey和证书爱护、重置操作员登录密码、收费爱护等。 第十三条 申请材料提交 客户申请办理企业现金治理平台功能

11、变更，需向现金治理平台开户行提交以下材料： 一上海银行企业现金治理平台变更申请表企业变更申请表，见附件7一式两份，须加盖客户公章和法人章。 二如客户申请新增操作员，须提供操作员身份证复印件。 三如客户新增其他企业授权账户，那么申请人还需提供。 第十四条 受理审核 一分支行营业部收到客户变更申请后，应参照本规程第七条的要求对申请材料进行严格审核。同时，审核时需注意以下事项： 1、假设客户申请新增账户，那么需检查是否已在中写明新账户应分配的相应企业操作员； 2、假设客户申请注销账户的，应提示客户确认该账户是否已参与集团资金归集、集团内部资金计价或虚拟分户业务，假设有，那么在通过集团资金归集变更/集

12、团内部资金计价变更/虚拟分户变更取消相关账户前，该账户不能注销； 3、假设客户申请新开通业务功能的，那么需检查是否已在中写明新业务功能应分配的相应企业操作员； 4、假设企业在现金治理平台差不多定义资金归集打算或集团内部资金计价打算的，应先删除打算后，方可申请取消集团资金归集或集团内部资金计价功能； 5、假设客户申请密码重置的，必须准确填写手机号码和EMAIL地址，申请成功后上海银行将发送登陆密码至企业操作员的手机和电子邮箱中； 6、假设由于USBKey遗失、损坏、锁定等缘故需申请更换新USBKey，数字证书也需申请更新。假设由于数字证书差不多过期等缘故,那么仅需申请更新数字证书。 二材料审核无

13、误，受理分支行在 三当显现以下事项时，上海地区分支行还需将全套申请资料提交总行公司金融部审批，上海以外地区分行能够自行审批： 四总行公司金融部收到分支行提交的申请材料后进行评估，同意客户开户申请的，应在 第十五条 变更操作 一系统操作 审核/审批通过后，分支行依照申请表格内容，在签约平台进行如下变更操作： 1、假设申请变更差不多信息，进行企业客户爱护差不多信息爱护交易操作； 2、假设申请变更下挂账户，进行企业客户爱护下挂账户爱护交易操作； 3、假设申请变更授权模式，进行企业客户爱护授权模式爱护交易操作； 4、假设申请变更开通业务，进行企业客户爱护开通业务爱护交易操作； 5、假设申请新增、变更、

14、冻结/解冻企业操作员，进行企业客户爱护企业操作员爱护交易操作； 6、假设申请重置操作员密码，进行企业客户爱护操作员密码重置交易操作； 7、假设申请企业操作员USB-Key更换及数字证书更新，进行企业客户爱护操作员证书申请交易操作； 8、假设申请变更收费标准的，进行企业客户开户企业收费爱护交易操作。 交易完成后通过凭证打印交易并打印企业客户爱护凭证及收费爱护凭证A4纸，一式两份。 二USBkey处理 假设企业操作员发生USBkey遗失、物理损坏或锁定密码连续输入错误10次以上等缘故无法使用，应向开户行发起企业操作员USB-Key更换及数字证书更新申请。 分支行在系统中进行企业客户爱护操作员证书申

15、请交易操作后，向客户颁发新USB-key，并办理好签收记录。 三证书更新 企业操作员数字证书有效期为一年，有效期届满前，现金治理平台自动提醒客户更新证书，企业操作员登陆企业端后可自行下载更新证书。 假设企业操作员未及时更新导致证书过期，企业操作员将无法登陆现金治理平台，现在企业必须向开户行发起企业操作员数字证书更新申请，分支行在系统中进行企业客户爱护操作员证书申请交易操作后方可使用。 四操作员密码发送 客户申请重置操作员密码，开户行进行企业客户爱护操作员密码重置交易操作后，新密码会发送到操作员的手机和电子邮箱中。 五申请材料的处理一份、企业爱护凭证一份、收费爱护凭证一份，或有交客户。 对未通过

16、审批的企业，应将全部变更申请材料退还客户。 第十六条 集团客户变更 一企业现金治理平台集团客户的功能变更，包括集团关系变更和账户托付查询转账功能变更。 二申请材料提交 客户申请办理企业现金治理平台集团客户变更，需向集团开户行提交以下材料：一式两份，须加盖客户公章和法人章； 2、假设集团客户新增成员单位或新增账户托付，须提供，并加盖客户公章。 三受理审核 分支行营业部收到集团客户变更申请后，参照本规程第十一条的要求对申请材料进行严格审核。上用红线划销空格栏，并加盖经办、复核人章和分支行公章。 四变更操作 审核通过后，分支行营业部依照申请表格内容，在签约平台进行如下变更操作： 1、假设申请变更集团

17、成员关系，进行集团客户爱护集团关系爱护交易操作； 2、假设申请变更账户托付功能，进行集团客户爱护账户托付爱护交易操作。 交易完成后通过凭证打印交易并打印集团变更凭证A4纸，一式两份。 集团变更完成后，分支行将第四章 付款业务后台处理流程 第十七条 行内转账 一行内转账是客户通过企业现金治理平台发起的上海银行系统内转账业务。包括收付款人同一网点内转账、区域内跨网点转账和跨区域转账三种情形。行内转账资金实时到账。 二系统自动账务处理 客户通过企业现金治理平台发起的行内转账业务，T4核心业务系统的账务处理规那么同行内通存通兑业务。 1、借方账户开户网点会计分录： 借：201单位活期存款-付款人 贷：

18、407-001支行间往来 2、贷方账户开户网点会计分录：201单位活期存款-收款人 三日终处理 借、贷方账户的开户网点在每日营业终止前，通过T24核心业务系统生成并打印企业现金治理行内转账日间交易报表.付款、企业现金治理行内转账日间交易报表.收款日间报表，作为201科目传票与网点表内轧账单进行勾对。 四批量凭证及报表 T24核心业务系统次日分别在借、贷方账户开户网点生成企业现金治理行内转账报表.付款和企业现金治理行内转账报表.收款报表，分支行打印留存。 系统次日分别生成一联企业现金治理行内转账凭证.付款和一联企业现金治理行内转账凭证收款，借、贷方账户开户网点通过凭证系统打印作为客户回执。 第十

19、八条 跨行交换 一跨行交换是客户通过企业现金治理平台发起的同城跨行转账业务即参加同城交换的业务。 1、划收款项的会计分录：261-008待划转网上银行业务款项 2、提出交换的会计分录： 贷：408同城交换清算 三日间业务操作 1、由系统依照企业网银清算时刻及收款行交换场次，自动将业务归集至上午场或下午场； 2、借方账户开户网点所属的交换主办行，在本场企业网银清算时刻截止后，通过T24核心业务系统生成凭证，然后再通过凭证系统打印本场提出交换的一式四联企业现金治理同城转账凭证，其中一联作客户回执，一联作201科目借方凭证，其余两联提出交换； 3、在T24核心业务系统中生成并打印企业现金治理提出交换

20、日间交易报表，并依照报表汇总金额手工缮制一套261科目和408科目的内部转账凭证，报表作附件； 4、依据261科目和408科目转账凭证，核对并在T24核心业务系统中完成中间业务提出清算。 第十九条 跨行汇款 一跨行汇款是客户通过企业现金治理平台发起的依靠大额支付系统实时对外汇款的转账业务。客户能够向付款人开户网点以外的其他银行转账汇款。 二目前企业现金治理平台的跨行汇款功能，实现了大额对外实时支付。即客户从企业端发起交易后系统自动连接大额支付系统对外汇出汇款，实时到账。 三系统自动账务处理 2、总行代理柜会计分录：110存放中中央银行款项 四日终处理 借方账户开户网点每日在人民银行大额对账终止

21、后，通过T24核心业务系统查询企业现金治理平台发起的当日跨行汇款交易状态。对对账失败的记录必须进行抹账处理。 五批量凭证及报表 T24核心业务系统次日在借方账户开户网点生成企业现金治理跨行汇款联机交易报表企业现金治理跨行汇款抹账交易报表打印后作为201科目传票与网点表内轧账单匹配。 关于跨行汇款扣款成功的交易，系统次日生成一联企业现金治理跨行汇款凭证，借方账户开户网点通过凭证系统打印作为客户回执。 第二十条 指令专门情形处理 客户发起付款交易后，现金治理平台企业端返回三类结果：交易成功、交易失败或交易可疑。 一假设交易失败，表示客户账户扣款未成功，那么客户能够重新发起付款。 二假设交易可疑，表

22、示由于网络通讯等缘故，系统无法判定交易是否成功。现在分支行应通过签约平台指令处理交易更新指令状态，指令状态更新的结果为交易成功或交易失败。分支行每日应及时查询并处理可疑指令。 三假设跨行汇款交易可疑指令处理结果为交易成功的，柜员还需同时进行发送报文处理。 四关于跨行汇款交易，交易成功仅表示客户账户扣款成功，客户还需通过付款指令查询进一步查询汇款的最终状态。 1、假设最终状态为扣款成功、报文发送成功、支付成功，表示该笔汇款差不多成功汇至收款行； 2、假设最终状态为扣款成功、报文发送失败，企业可联系分支行，柜员先通过T24核心业务系统当日跨行汇款交易查询确认电文发送失败，再通过现金治理大额抹账交易

23、进行日间抹账处理，抹账后客户能够重新发起跨行汇款交易； 3、假设最终状态为扣款成功、报文发送可疑或扣款成功、报文发送成功但支付状态不明，表示不确定是否汇款成功，现在柜员先通过T24系统当日跨行汇款交易查询确定汇款的最终状态，假设状态为汇款失败，可通过现金治理大额抹账交易进行日间抹账处理；假设为其他状态，需待每日人民银行大额对账终止后，再查询汇款交易状态，对对账失败的记录进行抹账处理。 五凡柜员通过T24核心业务系统现金治理大额抹账交易进行日间抹账处理的，均需联系客户告知该笔跨行汇款转账的处理结果，提醒客户重新发起跨行汇款交易。 第二十一条 批量收费 一批量收费是客户申请开通企业现金治理平台功能

24、或发生各类转账交易后，系统依照不同的收费项目和收费频率，在收费周期届满日向收费账号批量扣收的处理。 收费账户开户网点会计分录：511-99-01单位电子银行业务收入 三凭证及报表 系统于批量收费的次日生成一联企业现金治理收费凭证，借方账户开户网点通过凭证系统打印后作为客户回执。 T24核心业务系统于批量收费的次日生成企业现金治理扣费成功报表企业现金治理扣费失败报表 四欠费处理 关于欠费系统将每日日末连续扣收至收妥为止。分支行应定期通过签约平台现金治理收费报表查询客户历次批量扣收情形，假设客户连续90天未缴清欠费，分支行有权暂停提供相关业务功能。第五章 国际业务后台处理流程 第二十二条 外汇汇出汇款申请 一在现金治理平台设置开通客户外汇汇出汇款功能时，必须同时设置我行操作该客户外汇汇款交易的审单网点和操作网点。审单网点和操作网点由总行外汇业务部审批并录入。 二客户提交外汇汇出汇款申请交易后，打印汇出汇款申请书随同相关单据提交至审单网点。审单网点在收到电子及书面申请后，加以审核。审核通过那么发送至T24核心业务系统，审核不通过那么选择撤销并通知客户。 三通过审单网点审核的外汇汇出汇款申请信息，在T24核心业务系统网点现金治理平台设置的操作网点内自动生成一笔汇出汇款