我国金融仓储业现状问题与对策论文Word文件下载.docx

1、“想借借不到、想贷不敢贷”正是中小企业贷款难、银行放款难的真实写照。 金融仓储具体来说，即由金融仓储公司对中小企业抵质押给银行的动产进行第三方仓储管理和动态保值监管。这样，信贷资金安全有了保障，银行开展动产抵质押贷款就有了积极性，中小企业融资难问题将得到有效解决。但是金融仓储业作为一个新型的行业，虽然解决了中小企业融资难的问题，但是在其发展的过程中遇到了很多的问题和风险，虽然很多的问题在理论上可以解决，很多的风险在理论上可以避免，但是在实践中确很难操作。本文通过对金融仓储业的产生的原因、意义、其重要的业务类型、以及所遇到的问题和风险进行了研究，并提出了一些解决问题的思考和减少风险的措施。并得出

2、金融仓储的最大优点就是为中小企业通过实物抵押而融通资金。而中小企业对我国经济有着重要的贡献。有鉴如此，防范风险和扫清金融仓储业务中的障碍显得极为重要。充分发挥金融仓储业务的特色，不断的完善这种新型的业务也是当前比较重要的任务。关键词 中小企业 金融仓储 动产质押Study on thecurrent situation,problems and Countermeasures offinancialwarehousing industryAbstract The second national census of basic units the main data bulletin the d

3、ata show that from the enterprise employment scale, by the end of 2001, in all corporate units, 50 people following the small enterprises 2485000, accounting for 82.1%, 461000 more than in 1996, growth of 22.8%. By the end of 2008, Chinas small and medium enterprises totaled about 42000000, accounti

4、ng for more than 99.4% of the total number of enterprises, by the end of 2012, the number of SMEs in the country has increased to 5651. And to create the final product and service value accounts for about 60% of GDP, taxes turned over to the state tax revenue of about 50%, providing more than 75% of

5、 urban employment opportunities, small and medium-sized enterprises play an important role in the economic development of our country. The financing difficulty of small and medium-sized enterprises is a long existing problem of the world. According to the traditional way of obtaining funds cannot me

6、et the need of the development of small and medium-sized enterprises, small and medium enterprises is difficult to directly from the capital market financing, the lack of collateral acceptable to the bank, so the management of small and medium-sized enterprises of our country, the shortage of funds

7、and financing difficulty is still the bottleneck restricting its development. Want to borrow, not to want to loan is a true portrayal of SME loans, bank lending difficult.Financial Storage specifically, namely financial warehousing company for SMEs to bank mortgage real estate of third party warehou

8、sing management and dynamic hedging regulation. In this way, the credit funds have to protect the security of real estate, banks and mortgage loan is positive, small and medium-sized enterprise financing difficult problem will be solved. But the financial warehousing industry as a new industry, alth

9、ough difficult to solve the financing problem of small and medium-sized enterprises, but in the process of its development has encountered many problems and risks, although a lot of problems in theory can solve many risks can be avoided in theory, but in practice it is difficult to operate. In this

10、paper, the causes of the financial warehousing industry, the important significance of the type of business, as well as the problems and risks are studied, and puts forward some solutions to the problems and risk reduction measures. And the biggest advantage of financial storage is small and medium-

11、sized enterprises through the real mortgage financing. Small and medium-sized enterprises have an important contribution to the economy of our country. In this case, risk prevention and clear the obstacles in the financial warehousing business is extremely important. Give full play to the financial

12、warehousing business characteristics, constantly improve the new business is the more important task.Keyword Small and Medium Enterprises FinancialStorage Chattel mortgage目 录摘要 1Abstract 2前言 4一、金融仓储的概述 9（一）金融仓储的概念 9（二）金融仓储参与的主体 9二、金融仓储业在我国产生的原因和理论依据 9（一）金融仓储在我国产生的原因 9（二）金融仓储在我国的发展现状和前景 9三、金融仓储服务基本模式

13、 10（一）基于动产质押监管的金融仓储服务模式 10（二）基于动产浮动抵押监管的金融仓储模式 10（三）仓单质押业务模式 11（四）金融仓储服务基本模式比较 11四、金融仓储服务模式拓展 10（一）与传统仓储相关的高端业务 10（二）保税仓 10（三）统一授信融资业务模式 11五、我国金融仓储服务业发展中存在的问题 11（一）社会层面存在的问题 11（二）金融仓储公司方面存在的问题 12（三）金融机构方面存在的问题 11（三）中小企业方面存在的问题 11六、金融仓储业发展的对策 11（一）金融仓储企业方面的对策 11（二）金融机构方面的对策 12参考文献 16致谢 17附录一：英文原文 18附

14、录二：英文译文 21前言：金融仓储是指为金融机构相关业务提供第三方动产抵质押管理的专业仓储服务活动。除了一般仓储的基本功能外，还具有贷款抵质押品返现、抵质押价值维持与价值变现等功能。金融仓储是金融和仓储的交叉服务创新，已经形成成熟的商业模式。金融仓储的一般服务模式包括动产质押监管和仓单质押，已经形成完善的业务流程和操作规范，随着现代物流与金融的发展，金融仓储服务正多元化发展，衍生出动产浮动抵押监管、保税仓、反担保等新的服务模式。在金融仓储服务中，确保银行能有效控制风险是重中之重，银行在开展仓储金融业务时，主要面临制度体系不完善、信息不对称引起的信用风险、动产抵押物价值变动风险、经营管理不合理引

15、起的风险、缺乏系统化的监督管理机制、存在着歪曲的观念、处理业务的实践经验不足等问题，银行也正在形成针对仓储金融业务风险管理的新思路和新方法。金融仓储服务模式是从2008年金融危机后开始大量出现的，金融仓储市场具有广阔的发展空间，当前距离形成规模化、产业化还有很长的路要走，需要进一步完善相关法律法规，为金融仓储发展提供良好的制度环境；需要银行、金融仓储企业。中小企业携手合作，共同推进金融仓储产业发展。一、金融仓储的概述（一）金融仓储的概念金融仓储与仓储金融相对应，是对金融、仓储交叉融合业务的不同角度的表述。从金融业务来看，是动产抵质押贷款及其相关增值金融服务的总称，即仓储金融，打的范畴属于金融服

16、务；从仓储业务来看，是专业服务于金融的地三方仓储管理及相关服务的总称，及金融仓储，大的范畴属于物流业。金融仓储具体来说，即由金融仓储公司对中小企业抵质押给银行的动产进行第三方仓储管理和动态保值监管。这样，信贷资金安全由了保障，银行开展动产抵质押贷款就有了积极性，中小企业融资困难问题将得到有效解决。 图1：金融仓储结构图金融仓储不同于一般仓储，一般的仓储具备存放、配送、保管、维护等功能，而金融仓储是专业服务于金融业务的仓储活动，是金融业与仓储业交叉创新的结果，是现代产业融合与创新的产物。金融仓储除了一般仓储的基本功能外，还具有贷款抵质押品发现、抵质押品价值维持与价值变现等功能。（二）金融仓储参与

17、的主体金融仓储业作为一种链接中小企业和金融机构，解决中小企业“想借借不到”、金融机构“想贷不敢贷”的问题的桥梁，参与的主体主要有以下几种：1.企业融资者这里说的企业融资者主要是一些没有大型的不动产，而是有一些原材料、半成品、产成品等库存的急需融资的企业，他们由于信誉程度相对较低，有没有太多的不动产，要想得到发展所需要的资金甚至是生存所需要的资金，选择金融仓储公司合作几乎成了唯一选择。只有有了这些企业的存在和参与，才有了金融仓储业的产生和发展。2.金融机构除了企业融资者之外，投资公司和商业因银行等金融机构也是金融仓储中不可或缺的参与主体，投资银行和商业银行等金融机构维了增加其利润来源，也想把手中

18、的资金贷给一些有资金需求的中小企业，但是由于动产的监管成本高、价格不稳等不易保值增值，从而使得金融机构的风险加大。金融机构为了减少其风险，便会参与到金融仓储这个新兴的行业中来。3.金融仓储企业除了中小企业和金融机构以外，还有一个最主要的主体是专业性金融仓储企业，金融仓储企业作为金融仓储的核心，起到承上启下的作用，是连接中小企业和金融机构之间的桥梁，对金融仓储的发展起到了很大的推动作用。二、金融仓储业在我国产生的原因和发展前景（一）金融仓储在我国产生的原因对金融仓储发展来说，环境是非常重要的，金融仓储的发展离不开环境的推动，在某种情况下，环境如果不好的话，也可能约束金融仓储的发展。1.宏观经济在

19、经过2008年金融危机导致实体经济受损之后，2009年中国经济企稳向好。随着全球经济的平稳复苏、国内民间投资的意愿增强、企业效益的好转，国民经济企稳回升的石头进一步得到巩固和加强。中国经济经过多年的持续快速发展。在整体经济持续走强的同时，中小企业融资需求将快速提升，银行对中小企业的贷款积极性也会提高，宏观经济支撑着金融仓储业的发展。 图二：2008-2012年国内生产总值及其增长速度2.积极的政策支持中小企业的健康发展一直是国家关心的重点问题。胡锦涛在十七大报告中明确提出“推进公平准入，改善融资条件，破除体制障碍，促进个体，私营经济和中小企业发展”。2009年9月19日，国务院出台了国务院关于

20、进一步促进中小企业发展的若干意见，要求切实缓解中小企业融资困难，要求国有商业银行和股份制银行都要建立小企业金融服务专营机构，完善中小企业授信业务制度，逐步提高中小企业中长期贷款的规模和比重。金融仓储业作为为中小企业提供融资服务的行业，恰恰符合当前国家政策，势必会受到国家和地方政府的大力支持，金融仓储业拥有良好的政策环境。3.有力的法律保障。在物权法颁布之前，只有中华人民共和国合同法和中华人民共和国合同法和中华人民共和国担保法中的某些条款能够作为法律上的依据来判定动产抵质押相关业务纠纷的法律属性，处理业务纠纷多采取法庭程序，执行过程低效率、高成本，使得债务人违约时造成的损失很大，普遍认为动产抵质

21、押贷款市场风险高。2007年10月1日起施行的物权法对担保、抵质押物权进行了明确规定，明确了动产物权抵质押的法律关系，扩大了可适用于担保的财产范围，为金融仓储业的发展提供了有力的法律保障。4.理性的银行经营策略2009年下半年以来，银行投放过量信贷，银行存贷快接近75%的警戒线，目前国内银行过分依赖大客户，贷款授信额度过于集中，贷款结构不合理。若银行此时大力发展中小企业贷款，必能有效缓解贷款流向和结构问题，从而降低系统性风险。近年来，商业银行已经开始了这方面的探索，并取得初步成效，不少做的较好的银行2010年零售贷款已占到30%到40%。这些银行的实践充分说明，支持中小企业可以给银行带来风险分

22、散和边际效益的增加，特别是灵活的风险定价往往使服务小企业能力较强的银行在竞争中更胜一筹。5.良好的信用文化环境金融仓储业务在很大程度上是以信用和自律为基础的。金融仓储企业承担信用监管的职责，中小企业承担信用还贷的职责，银行承担信用放贷的职责，因此，金融仓储的发展离不开良好的社会信用文化环境。民营经济发展到今天，已经基本实现市场经济运作，商业银行经过不断改革，基本摆脱行政束缚，实现市场化运作，为了文件发展、开拓市场，商业银行正在实现精细化分工，积极改造授信审批流程，受新文化也变得更加灵活机动，更加务实。整个社会信用环境已极大的开展，营造了良好的信用文化环境。6.信息技术的迅速发展进入21世纪，以

23、计算机技术和网络技术为代表的信息技术，已逐步渗透到社会的各个领域，正在改变着人们的生产和生活方式、工作和学习方式。仓储与现代信息技术之间的关系越来越紧密。一方面，仓储运作中一系列的信息是由仓储活动产生的。另一方面，现代信息技术的发展和应用为仓储信息的获取、传播、加工、处理创造了便利的条件。（二）金融仓储在我国的发展现状和前景自2008年第一家金融仓储企业浙江涌金仓储股份有限公司在杭州成立后，得到了很多中小企业的支持，也得到了银行，政府等有关各方的关注，并与2010年在杭州举行了第一届“中国金融仓储发展高峰论坛”，许多地方的政府、银行派人前往杭州进行考察、学习，中国银行业协会顾问徐光太、中国仓储

24、协会会长沈绍基以及中国人民银行研究局副局长刘萍等金融业以及仓储业政府等部门的一些领导参加了论坛，并在论坛上讲话。现在已经在很多的地方出现了金融仓储公司，比如四川鑫联金融仓储股份有限公司，山东汇通（金融）仓储服务有限公司等。作为第一家金融仓储企业的浙江涌金仓储有限公司业务发展也非常的迅速，在第一年帮助中小企业融资1.6个亿，紧接着第二年，第三年这个数字已经变成了16亿和30亿。并在立足杭州的基础上业务逐渐覆盖整个浙江，而且已经在天津、上海、常州等等浙江省外的一些地区设立了办事处或分公司。金融仓储业务也得到了金融时报、浙商杂志、浙江卫视等媒体的广泛关注和报道。虽然浙江涌金仓储有限公司业务发展非常的

25、迅速，但是并非整个仓储业发展的速度是这样的。对于整个金融仓储业由于现在还处于创新期，遇到了很多的问题，比如现在还没有专门的法律，当几个业务主体发生纠纷的时候还是使用的合同法、物权法和担保法等。再者在很多的地方，并没有得到金融机构的认可，因为很多的金融机构本身对一些仓储企业的信誉就持怀疑态度，更别说以他们作为其第三方监管保值增值公司了。在目前为止有好多的投资公司，好多的仓储公司都加入到金融仓储的行业，特别是一些仓储公司的加入，由于他们具有先天的物流和仓储优势，已经给现在的金融仓储行业带来了一定的冲击，不过与此同时一些大的物流公司的进入，对金融仓储业的发展也起到了一定的推动作用。到目前为止在中国已

26、经有不下几十家的从事金融仓储业务的仓储公司，物流公司，他们已经与很多的金融机构比如上海浦东发展银行、深圳发展银行、中国农业发展银行、广东发展银行、中国银行、建设银行等几十家商业银行以及政策性银行建立了合作关系。他们的业务有比较易于保值和变现的钢铁等黑色和有色金属已经发展到造纸、化纺、食品、建材、电子机械、交通、农产品、石油、能源等几十个行业甚至没有出栏的牛羊以及池塘里的鱼都作为了抵质押品来监管。每年所监管的物品的价值总和也有几十亿发展到一年为中小企业解决了几千亿的融资难问题，可见金融仓储企业尽管在发展的过程中遇到这样那样的问题，但是由于其存在的重要性大有星星燎原之势。三、金融仓储服务基本模式（

27、一）基于动产质押监管的金融仓储服务模式1.动产质押监管模式定义基于动产质押监管的金融仓储服务模式，是指中小企业将其拥有的动产作为担保，向资金提供方如银行出质，同时，将质物转交给具有合法保管动产资格的金融仓储企业进行保管，以获得贷款的信贷业务活动。粮油、棉花、有色金属、钢材、纸浆、玻璃、汽车、橡胶等，因其价值稳定以及市场流通性好，而被纳入质押的范围。动产质押品种的选择，在一定程度上反应出商业银行对风险规避的考虑。2.动产质押监管模式swot分析 表6-1 基于动产质押监管的金融仓储服务模式swot分析S（优势/优点）仓储公司：通过动产质押监管为公司提供了新的增值服务，是企业利润的增长点融资企业：

28、有效盘活企业的沉淀资金，增加了资金利用率，并且能够及时地在金融机构得到所需的资金，用于企业的发展。金融机构：提供新的增值服务，成为新的利润增长点，分散了风险。W（劣势/缺点）对员工的要求比较高，特别是道德层面的要求比较高，并且必须要有仓库管理、监督管理、价值评估、配送、拍卖等综合性的服务能力，容易产生融资企业的强行提货风险。融资公司：必须通过金融机构和第三方仓储企业金融融资业务，否则将无法实现。虽然减小了与中小企业的信息部队称，但是又产生了与仓储企业之间的信息不对称。O（机会）金融机构、仓储企业、融资企业长期合作，实现三方共赢。T（威胁）质押物价值的平武，质押物的变现。3.动产质押监管模式分类

29、动产质押监管可以分为静态质押和滚动质押。静态质押融资是融资企业将商品质押给银行，并存放于仓储企业监管下的仓库，仓储企业代银行占有和监管质物，并向银行出具质押专用仓单或质物清单，银行据此向借款人提供融资。在静态质押中，商品入库后一般不得更换，但可随融资余额减少提取相应部分，直至担保的融资清偿为止。静态质押融资作为存货融资的基本模式，已经广泛应用于生产、贸易企业融资中。滚动质押融资是在静态质押融资的基础上发展起来的一种更为便捷的物流融资方式，其基本结构与静态质押融资类似，区别在于滚动质押融资事先确定质押商品的最低要求值，在质押期间超过最低要求值的部分可自由存入或提取，同时允许质物按照约定方式置换、

30、流动、补新出旧。实践中俊东质押融资模式更加契合企业 经营需要，灵活性更强，从而为企业经营提供了更多的便利。融资企业可将其变现能力强的原材料、半成品、产成品都列入质押商品名单。当前，可以广泛使用的是滚动质押融资模式，其具体流程如下。（1）融资企业首先向银行提出动产质押贷款申请，同时与金融机构、仓储公司共同签订第三方协议。（2）融资企业将动产质押给金融机构后，仓储公司根据委托对动产做专业化的仓储管理，如进行流量控制管理、存量控制管理、货值控制管理。（3）依据合约，银行向金融仓储公司发出监管指令。（4）金融仓储公司对仓库实施监管。（5）仓储公司根据监管情况，定期向金融机构和融资企业提出反馈报告。如果质押品价值低于合同约定，则通知融资企业及时补货；如果融资企业无法还贷，则仓储公司负责变现保管物，维护约定方的利益。（6）银行根据金融仓储公司的监管信息及时修正监管指令。（二）基于动产浮动抵押监管的金融仓储模式1.浮动抵押制度浮动抵