客户价值取向与行为特征.docx

1、客户价值取向与行为特征客户价值取向与行为特征1下列关于家庭生命周期的说法，错误的是 ( ) 。A.家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间B.家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加C.家庭成熟期是家庭保险需求的咼峰期D.家庭衰老期的收入以理财为主2老王夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的储蓄，支出较少，那么他 们处于生命周期的 ( ) 阶段。A.家庭形成期B.家庭成长期C家庭成熟期D.家庭衰老期3.吕建国先生今年 55 岁，在一家跨国公司担任咼管，妻子王淑珍 52岁， 已经退休，一双儿女均已定居德国，吕先生目前年收入 120 万元，家庭年支出 80 万元，吕先生夫妇二人奋斗多年积累下 400

2、万元的资产，则下列说法中有误 的是( ) 。A.吕先生处于家庭成熟期，收入达到较高水平，支出逐渐降低B.吕先生处于个人生涯的稳定期，应量入为出积累养老金，为退休做准备C.在保险安排上，应以养老保险或长期看护保险为主，来储畜退休金D.虽然吕先生的收入很高，但由于年纪原因，仍应降低利控制其投资组合 的风险4.周先生今年 35 岁，去年结婚， 打算两年后要孩子， 家庭年收入 15万元， 支出 7 万元，有存款 25 万元，汽车一辆，现在有购房的打算。从家庭生命周期 和他的生涯规划来看， 针对周先生的家庭状况， 金融理财师王先生给出的建议不 合理的是 ( ) 。A.周先生家庭现在处于家庭形成期，现在有

3、购房打算，所以应该安排购房 置产信托B.周先生的生涯阶段属于建立期，投资方面可以尽量选择基金定投、活期 存款的形式C.周先生面临买房和孩子出生，其家庭负担会越来越重，所以应提高寿险 保额D.周先生两年后要孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托5.下列产品不适合推荐给空巢期的家庭的是 ( ) 。A.退休年金B.养老险C股票型基金D.平衡型基金6.关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，下列描述错误的是 ( ) 。A.对于蚂蚁族(偏退休型客户)，我们应该建议其购买养老险或投资型保单B.对于蟋蟀族(偏当前享受型客户)，我们成该建议其购买中长期股票型基 金C对于蜗牛族(偏购房型客户)，我们应该建

4、议其购买中短期比较看好的上D.对于慈乌族(偏子女型客户)，我们应该建议其准备子女教育年金7下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是 ( ) 。(1)客户的年龄(2)客户资金可用时间(3)客户理财目标的弹性(4)客户家庭的财富(5)客户的家庭负担A(1) (2) (3)B(2) (3) (4)C(1) (4) (5)D(2) (3) (5)8崔鹏宇是某银行的金融理财师， 他的客户张薇女士总是担心财富不够用， 认为开源重于节流， 量出为入，平时致力于财富的积累， 有赚钱机会就要去投资。 对于张薇的财富态度，崔鹏字不应该采取的策略为 ( ) 。A.分析支出及储蓄目标，制定收入预算B.慎选投资标

5、的，分散风险C.评估开源渠道，提供建议D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算9刘先生 2008 年 28 岁，是某酒店礼品销售经理，薪资收入主要来自销售 提成，每月收入不固定。刘太太今年 24 岁，任教于某中学，每月税后收入 3000 元。家庭每月生活费支出 5000元，其中有 1000 元是刘太太服装开销， 这是她最 大的爱好。目前家庭资产情况如下：存款 2万元，两人于 2007年 9 月买入股票 15万元，股票型基金 5万元，由于股市大跌，现值分别为 5万元和 2万元。两 人现在住的是刘太太单位的福利房， 刘先生想如果证券市场好转， 在两年后卖出 证券就可以作为首付款换一个大一些的房子，小孩

6、和养老等其他问题等以后再 说，可是又担心证券市场到时仍不能好转， 处于十分矛盾的状态中。 则下列选项 描述或做法正确的是 ( ) 。A.刘先生对于金融理财的认识处于理性认知阶段B.刘先生向在一家理财工作室的朋友王昊咨询，王昊无法准确判断证券市 场未来两年的走势， 因此建议刘太太大幅削减置办服装的费用， 以增加每月储蓄， 为筹集首付款而准备C.该家庭的金融资产风险较高D.该家庭客观风险承受能力较高10.文女士是金融理财师小王的客户。 通过面谈和调查，小王发现： 文女士 很关注子女教育和培养， 准备送子女出国深造， 将子女教育目标放在首位。 此外， 文女士总是担心将来钱不够用， 平时生活精打细算，

7、 每个月都按工资的固定比例 进行储蓄。基于以上信息，小王对文女士的判断中，正确的是 ( ) 。A.文女士属于慈乌族，储藏者B.文女士属于慈乌族，积累者C文女士属于蚂蚁族，储藏者D.文女士属于蚂蚁族，积累者11.刘丽 25 岁参加工作， 现在租房居住， 平均年收入 20 万元，平均年支出 17万元，她有购房的打算，将每年储蓄的 3 万元配置到购房规划中，她计划 50 岁退休，退休后余寿 25年，则刘丽的理财价值观更接近的类型是 ( ) 。A.偏退休族(蚂蚁族)B.偏当前享用族(蟋蟀族)C偏购房族(蜗牛族)D.偏子女族(慈乌族)12.在给客户配置理财产品的时候， 需要考虑客户的风险承受能力。 关于

8、客 户的风险承受能力，下列说法错误的是 ( ) 。A.年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强B.教育程度越高，风险承受能力越强C新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前D.客户指定的理财目标弹性越大，其风险承受能力越强13. 理财师王晓萌有两个客户王某和牛某。王某是外企职员， 25 岁，单身， 大学毕业；牛某， 36岁，公务员，已婚，有一对双胞胎。根据对王某的风险评 估，王晓萌给王某构造了预期收益率为 9%，收益率标准差为 5%的投资组合，该 投资组合是有效的。 假使王某、 牛某具有相同的主观风险容忍态度， 则王晓萌给 牛某构造的投资组合可能是 ( ) 。A.12%和 6%B

9、.9%和 4%C.10%和 5%D.8%和 4%14.张国海今年 40 岁，是做服装生意的个体工商户， 年收入约 30 万元，目 前没有住房， 而是与妻子及 8 岁的儿子住在自家店铺里， 经过多年打拼， 张先生 已积累下 300万元的资产， 他希望能够在 3 年后购买一幢 150万元的房子， 并为 正在读初中的儿子在 10 年后积累 100万元用于出国留学， 还希望自己在 55 岁的 时候能够获得500万600万元的退休金安享晚年。张先生的弟弟张国江今年37 岁，在一家知名国企任职中层管理人员， 年收入20万元，拥有价值 80万元的房 产，房贷已还清，目前的理财目标仅有为 10岁的女儿准备 4

10、0万元教育金一项。 则下列说法正确的是 ( ) 。(1)张国海先生财富积累较多，因此其主观的风险容忍态度较高(2)与购房目标相比，教育金目标期限长、要求金额低，因此可以承受更高 的风险(3)张国海先生的退休目标期限长、弹性大，因此风险承受能力较高A.(3)B.(1) (2)C.(2) (3)D.(1) (2) (3)15.甲是一名公务员， 未婚，有 3年的股票投资经验， 因担心在投资过程中 赔钱而影响工作， 目前只将钱存入银行； 乙是一名个体工商户， 有一女儿正在上 幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、乙 的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是 ( )

11、。A.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙B.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙C甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙D.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙16.下列关于理财价值观和风险属性，说法正确的是 ( ) 。A.偏当前享受型的理财价值观是错误的B.金融理财师的职责足纠正客户不正确的理财价值观C余融理财师应当根据客户的风险承受能力和风险容忍态度为客户配置合 适的投资产品D.客户的年龄越大其风险承受能力越强17.郑先生在房地产行业做得相当出色， 积蓄了不少资金， 也相信经济频道 所称钱财需要打理， 就主动向从事金融业的朋友咨询， 应做何种投资， 直至遇到 了专业

12、理财师李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的 80%交 给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于 ( ) 。A.私密型B.依赖型C.冲动型D.纪律型18.在沟通的过程中， 如果发现你的客户有如下特征： 看书时坐立不安， 难 以专心听讲，喜欢实地感触学习。则下列沟通方法中， ( ) 更为有效。A.反复说明谘商内容B.注重图表与照片显示C.提供口语指示D.提供实际操作的演练19.金融理财师小刘的客户周先生是一名大学教授。 在与客户的接触中， 小 刘发现周先生对私密性要求很高， 一般不轻易透露自己的财务状况。 另外，小刘 发现周先生做事非常谨慎， 他喜欢通过自己的分析做出决策， 不会轻

13、易被别人说 服。基于以上判断，小刘考虑采用以下方式为客户理财：(1)将客户请到机构的理财中心，利用团队的专家优势更好地为客户理财(2)提供上门服务(3)定期提供理财方面的信息，提出多个方案供客户选择(4)对客户进行追踪式服务，有必要的时候可以代客理财其中恰当的方式为 ( ) 。A.(1)(3)B.(1) (4)C.(2) (3)D.(2) (4)20. 客户张浩先生与其妻子均为大型国有企业高管，两人现年都是 45 岁， 经过多年储蓄已积累了一笔可观的资金。 最近两人打算开始做点投资， 于是前来 咨询。交谈过程中， 金融理财师吴小丽发现夫妇二人非常不愿意谈论自己的家庭 财务状况。 经过几次深入交

14、谈后， 吴小丽了解了他们的家庭状况， 为他们制订了 综合理财方案。 此后张先生夫妇二人经常就特定的投资问题请教吴小丽， 投资过 程中的一些操作也经常委托吴小丽代办， 对其非常信赖。 但是一个月过后， 吴小 丽发现二人并未按照当初制订的方案贯彻执行。 根据上述情况， 结合客户价值取 向与行为特征， 请判断金融理财师吴小丽为张浩夫妇提供服务的过程中， 下列行 为恰当的是 ( ) 。A.邀请夫妇二人到其理财工作室，面对面进行理财诊断服务B.采用交互式理财服务专线的方式与客户沟通C为客户提供多个理财建议，请客户进行选择D.只站在一个顾问的角色，定期邮寄基金手册，加强传真、语音电话、网 络等媒体信息的提

15、供根据以下资料回答第2136题：家住沈阳的赵力先生与爱人李珍同岁， 现年 38 岁，已有一个 10岁的女儿和 一个 7 岁的儿子。赵力为个体工商户， 一直靠收购废旧钢材为生。 赵力自幼顽皮、 厌学， 只读了两年书， 现在每天靠助手读报和看电视获取信息， 但天资聪颖， 善 交际，生意一直不错。 他深觉知识不够， 扩大经营力不从心。 目前赵力每年税后 收入 20 万元。李珍为国有事业单位员工，税后月薪 4000元，缴五险一金。目前，家庭每年生活费支出 48000元，学费支出 16000元，儿女才艺支出1 0000元，旅游费用支出 20000元，交际费用支出 30000 元。现有住宅一套，价值 100万元，贷款 7成， 20 年期，利率 6%，按月本利平 均摊还，已还 5 年。20万元的轿车一辆。有活期存款 2 万元，以备急用。定期 存款 30万元，债券基金 50 万元，拟给子女留学使用。目前两人都无商业保险。“你不理财， 财不理你”的观念深入人心。 但赵力认为， 只要努力工作赚到 钱，什么问题都会迎刃而解。近年来，面对通货膨胀，他感到自己的钱缩水了， 担心攒下的钱不够子女留学。 而面对火爆的资本市场， 又苦于自己不会打理。 于 是，赵力慕名找到某银行财富管理中心高级客户经