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1、 下一步全市邮银各级机构将深入开展“三个对标”、问题整改问责和“三项清单”填报工作，通过“内控达标年”系列活动，进一步强化员工合规意识，不断提升内控管理水平，为实现建设一流大型上市商业银行战略目标提供支撑保障。 学了一段时期的内部控制，通过老师对知识的讲解和结合案例的分析，使我对企业内部控制有了全面认识。企业内部控制是一整套完整的体系，它由组织架构、发展战略、人力资源、社会责任、企业文化、资金活动、采购业务、资产管理、销售业务等各个部分组成。每一部分都是不可或缺的，都是企业内部控制正常运行的必要条件。以下是我对学习内部控制这门课的心得体会。 一、通过对内部控制的学习，我认为当前内控制度存在的问

2、题有以下三点: 1、对内控制度的认识不到位。有的把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制;有的在把握内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系等问题上，认识有偏差，把加强内控与发展和效益对立起来，在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地求得资产规模的扩张，造成违规违章现象发生，以致资产质量低下。 2、稽核、监察监督机制不建全，是直接影响内控制度的有效落实。稽核、监察部门不能起到查错防漏、纠正违规、强化管理、控制风险的作用。内部稽核、监察体制不顺，本身没有处理问题权，有的问题得不到真实反映，使一些问题被积压下来，没

3、有相应的制约措施。 3、风险控制系统不健全，对内部控制的评价与监督不够。风险控制是金融机构内部控制中的一个难点，目前我行缺乏具体风险评估及控制为核心的信贷风险管理体系.管理制度也极不完善，贷款发放还没有实行风险度管理。 二、本人的体会 1、对内部控制内涵的正确认识。在没有正式学这门课之前，我认为内部控制就是制定企业规章制度，内部控制主要是会计和审计部门的工作，内部控制就是为防止贪污舞弊。直到老师开始介绍内部控制时，我才发现之前对内部控制的认识是不当的。所谓内部控制，从静态角度讲，就是企业为确保会计信息可靠、企业资产安全和完整、经营效率之提高，以及各种法规制度的有效执行，所制定的各种控制措施、程

4、序和方法。从动态角度讲，就是上述控制措施、控制程序和控制方法的执行，以及实现其会计信息可靠、企业资产安全、经营效率提高、有关法规得以执行等管理目标的过程。 2、所谓有效的内部控制包含有四层含义，即:其一，它是无时不控的-贯穿于业务操作的始终;其二，它是无处不控的与业务的速度和空间同步，甚至有所超前，以体现内控优先的思想，其三，它是无人不控的上到管理者，下至每位员工，只有严格执行内部控制才是至高无尚的;其四，它是无事不控的小业务要控，大事情更要控，一切经营管理活动无不在其控制之下进行，没有例外与“个案”处理。 那么企业要建立怎样的内部控制呢?首先我本人认为:增强自律意识是根本。一切活动离不开人，

5、人是生产力中最活的因素，内部控制不能例外。良好的内部控制既是经营管理者设计构造的产物，也是其遵循维护的结果。如果说设计构造不易，那么有颜色遵循维护则更难。因为，需要持之以恒孜孜不倦，一以贯之。从这一意义上说，自律意识牢固树立之日，才是内部控制运行完全到位之时。 增强自律意识，从基本面来看，就是要增强全员的自律意识。即:每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。 增强自律意识，从重点对象看，就是要增强两级经营管理班子的自律意识，真正做到经营与管理两手抓，

6、业务发展与内控建设两手抓，效益与守规两手抓，做自律的表率。 增强自律意识可以从学习教育、剖析典型、调整人员等三方面入手。一线操作人员要做到业务再忙不忘学习规章制度;通过学习，要教育每位员工知道该做什么，不该做什么，从而有的放矢开展各项业务。要剖析正反两方面典型，使全体员工能够在学习经验上有标杆，吸取教训上有对象。要顶住一切压力，对那些置内控制度于不顾的我行我素者，果敢地进行调整，直到清理出队伍，以儆效尤。严格严厉查处是保障。内控制度的建立并不意味着就一定能有效贯彻执行，这是因为还存在削弱其效力的主客观因素。如:严格检查，严厉处置。即严格检查:就是要坚持以制度为标准，事实为依据，甄别是非，确认对

7、错，分清主次，界定责任。不搞双重或多重标准，不故意夸大或缩小问题，不回避矛盾，混淆是非，不当“和事老”，报实情、说实话、办实案。 综上所述，通过对内控制课程的学习，使我在今后的工作中，必须忠于职守，弘扬创新之风，履职责;弘扬学习之风，强素质;弘扬务实之风，讲效率;弘扬艰苦奋斗之风，树形象。牢固树立“勤政、廉洁、求实、高效”的工作作风，带头模范执行制度，促进规范经营，营造公司和谐奋进环境和秩序。 最后，我将以此次学习的开展为契机，在自己的工作岗位上多出成效，多创佳绩，为促进公司的各项工作得到健康的发展做出自己的贡献。 为进一步完善邮储银行内控管理工作，全面提升邮政金融整体合规经营水平，邮储银行上

8、海分行根据邮政集团公司和总行的统一部署，于近日联合上海市邮政分公司储汇局全面启动了XX年“内控达标年”活动。 本次活动重点围绕“与上市规范对标”、“与监管要求对标”、“与内控评价对标”、“落实整改问责”和“内控知识培训及考试”开展，同时结合“两个加强，两个遏制”回头看活动，组织全体员工开展内控案防“天天微课堂”、学习内控达标年学习手册、撰写自查报告和学习心得体会。 “内控达标年”活动是邮储银行在XX年至XX年连续三年合规活动取得良好效果的基础上，开展的又一项重要的内控管理活动。活动旨在通过与上市规范、监管要求和内控评价对标，深入查找邮政金融在内控管理上存在的差距和问题，切实强化整改问责，不断提

9、升各级机构内控管理水平，有效支撑全行改革发展。 为保障“内控达标年”活动顺利开展、取得实效，邮储银行上海分行、上海市邮政分公司储汇局联合成立活动领导小组，制定了切实可行的活动实施方案，对活动内容和步骤进行了周密部署。同时，银邮联合全程督导，建立专项考核机制，以督导促执行，以考核促提高，有效调动了各级机构和全体员工的积极性，确保活动扎实有序推进。 为强化邮政金融内控体系建设，全面提升内控管理水平，根据总行、省行“内控达标年”安排部署，中国邮政储蓄银行盘锦市分行与盘锦市邮政分公司联合组织开展了XX年“内控达标年”活动。活动重点围绕与“上市规范对标”、“与监管要求对标”、“与内控评价对标”、“落实整

10、改问责”和“内控知识培训及考试”开展。 市邮政分公司、市分行联合制定了中国邮政储蓄银行盘锦市分行XX年“内控达标年”活动实施方案，对活动内容进行细化和明确。同时，市分行行领导要求各级支行高度重视，加强组织督导，确保活动扎实开展。从XX年起，利用三年时间组织开展“内控达标年”、“内控优化年”和“内控提升年”内控建设活动。同时邮银密切配合，协调联动，确保活动顺利进行。结合“两个加强，两个遏制”回头看活动，扎实开展对标自查、整改问责和“三项清单”工作，严格落实岗位轮换等管理要求，组织员工认真学习内控达标年学习手册并完成远程考试，有效提升全员内控合规意识和制度执行力。 今年，工行山西运城分行内控评价也

11、进入了一个顶峰阶段。为确保此项工作严密有序，扎实推进，该行以“四个到位”为引领，分工协作，整体联动，促使内控评价有效展开。 一是认识到位。该行行领导对内控管理逢会必讲，安排工作必先强调内控制度，下乡督导工作必先过问内控措施。要求各支行比照市分行，按月召开内控委员会会议，按照市分行“内控达标”活动各个阶段的工作目标要求，扎实做好内控管理基础工作，从思想上筑牢防范防线。 二是组织到位。成立了“内控达标”活动领导组。各支行也成立了相应机构，明确了一把手负责的领导组和具体部门的职责，并结合本行实际制定出活动实施细则，为营造“内控先行、稳健经营、诚信守责、审慎严谨、有章必循、违章必究”的内控文化氛围和活

12、动顺利进行提供了强有力的组织保障。 三是机制到位。该行把内控评价结果纳入行长目标责任序列，实行抵押金管理，与部门、支行班子考评、绩效和劳动竞赛考核挂钩，与稽核部门绩效考核挂钩，为内控评价工作的顺利推进奠定了基础。 四是责任到位。该行就确定了全行内控评价工作目标，并细化到全行每个岗位和员工，形成人人有责的指标体系;稽核人员分专业责任到人，按照评价办法标准，深入到专业部门和重点行对内控基础管理工作进行规范、督导，发挥了有效作用。 10月14日，邮储银行莆田市分行召开全辖动员会议，全面启动XX年“内控达标年”活动。会上，该行行领导作了动员讲话，指出邮储银行转型，内控管理是基础，做好管理才能更好地服务

13、于经营，要通过开展达标年活动，全面学习先进经验，形成自己的内控体系。要全员参与，形成合力，认真按照方案部署扎实开展，确保活动取得实效。全辖各级机构要以本次活动为契机，为建设一流大型零售商业银行而共同努力。 据悉，本次“内控达标年”活动为期3个月，是邮储银行继XX-XX年连续三年开展合规建设活动之后的又一项重大举措。 活动重点围绕“与上市规范对标”“与监管要求对标”“与内控评价对标”“落实整改问责”和“内控知识培训及考试”开展，并组织全员签订“合规承诺书”及撰写学习心得体会（内控建设建议书）。通过持续不懈的努力，力争在客户、同业、监管机构及社会公众中树立邮储银行良好的合规形象，打造独具特色的邮储

14、银行合规文化品牌。 9月28日，我省召开“内控达标年”活动动员电视电话会议，对我省邮政金融开展“内控达标年”进行了再动员、再部署。“内控达标年”活动是我省继XX年“合规大讨论”、XX年“合规大行动”、XX年“合规回头看”活动取得良好效果的基础上，在总部内控建设活动领导小组的统一领导下，计划利用3年时间，在全省邮政金融范围内开展“内控达标年”、“内控优化年”和“内控提升年”的内控建设活动。活动通过与上市规范、监管要求和内控评价对标，查找自身在内控管理上存在的差距，全面梳理和整改在内控管理上存在的问题。通过三年努力，使我省邮政金融的内控管理水平达到同业的先进水平。 省分行孙栋行长、省邮政分公司史永

15、芳副总经理，省分行孙荭副行长、孟浩副行长在主会场出席了会议。会上，孙荭副行长对我省“内控达标年”活动做了全面，详细的安排。孙栋行长对我省活动的开展作了重要讲话，孙栋行长深入分析了邮政金融加强内控体系建设的重要意义，指出邮储银行今天在香港挂牌交易，我省今天召开动员会议，意义非常重要，我们必须有具备上市银行的管理基础和标准，才能在上市后拥有良好的市场表现、资本回报和社会认同，也才能适应更加全面、严格的监管。孙栋行长指出，在经济下行时期，风险传导和爆发的形势较为严峻，邮政金融内控基础还较为簿弱，我们不能对内控管理工作掉以轻心。孙栋行长强调了推进内控体系建设的工作重点，并提出了“三个着力”的要求，一是

16、着力提升全员内控意识和综合素质;二是着力加强制度管理，特别是制度执行;三是着力完善监督检查与整改问责，特别是整改问责要落实责任。孙栋行长对我省“内控达标年”活动提出了三点要求，一是领导带头，提高认识;二是银邮配合，全员参与;三是细化措施，强化考核。 本次会议由省分公司史永芳副总经理主持，史永芳副总经理要求各级邮银机构要加强沟通协调，各级领导要亲自带好头、积极作为，全力推进完成“内控达标年”活动各项安排。我省省市县各级邮储银行和代理金融机构的各级负责人及部分业务骨干近XX人共同参加了本次电视电话会议。 截止9月29日，我省邮银已联合下发了中国邮政储蓄银行云南省分行XX年“内控达标年”活动实施方案

17、，制订了XX年云南省“内控达标年”活动安排表，对各阶段工作任务及时限要求进行了细化安排。同时，按照行内全体员工人手一册的要求，完成了内控达标年学习手册的印制、发放工作，并及时下发了关于发放内控达标年学习手册的通知（云邮银办发XX857号），对行内员工使用、保管、学习手册提出了具体要求，为学习活动的顺利开展提供了保障。目前，我省“内控达标年”各项活动有序推进中。 根据集团公司活动方案，安徽省邮政公司、安徽省邮储银行联合下发了中国邮政储蓄银行安徽省分行XX-2018年“ 内控建设年” 活动总体方案和中国邮政储蓄银行安徽省分行XX年“ 内控达标年” 活动实施方案，活动主要围绕与上市公司规范对标、与监

18、管要求对标、与内控评价对标、落实整改问责、内控知识学习培训和考试、合规文化建设、合规管理标准化达标建设等七项内容开展，并于XX年9月27日联合召开了全省“内控达标年”活动动员电视电话会议。省分行刘玉成行长出席会议并作重要讲话，省分行许俊义副行长解读全省“内控达标年”活动实施方案，省公司金融业务局孙伟局长主持会议。 会后，安徽省邮银各级机构迅速行动，全面启动、深入开展“内控达标年”活动。9月30日，省分行下发了关于开展“内控达标年”学习活动的通知、中国邮政储蓄银行安徽省分行XX年“内控达标年”活动考核方案。辖内邮银各级机构成立活动领导小组，制定本级活动方案，召开辖内动员会，进行再动员、再部署。 下一步全省邮银各级机构将深入开展“三个对标”、问题整改问责和“三项清单”填报工作，通过“内控达标年”系列活动，进一步强化员工合规意识，不断提升内控管理水平，为实现建设一流大型上市商业银行战略目标提供支撑保障。