国家开放大学个人理财试题Word下载.docx

1、C.受益人D.保险代理人B6、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A.收入总额B.收支情况C.支出情况D.收支平衡7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。A.安全B.增加C.稳定D.增值A8、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（）A.消费支出的合理B.个人财富的增加C.生活期望的满足D.个人财务的安全E.退休和身后财产的积累9、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：A.现金与现金

2、等价物B.其他金融资产C.其他个人资产D.固定资产A,B,C10、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：A.利率B.汇率C.通货膨胀率D.税率A,B,D11、政府举办的社会保障计划包括（）A.养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B.旅游补贴C.社会救济、社会福利计划D.最低工资保障判断题12、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。对13、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。错14、知识营销原则是指，理财客户经理在

3、营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。15、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。16、债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。17、股票和债券一样，具有可偿还性。18、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”19、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。20、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金D21、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为

4、（）。A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险更多内容请访问睦霖题库微信公众号22、下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据23、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股24、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权25、下列哪项不属于国债投资的特征（）A.安全性高B.免税待遇C.流动性强D.收益率高26、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系27、相对股票投资

5、而言，债券投资的优点有（）A.投资收益高B.本金安全性高C.投资风险小D.市场流动性好B,C28、债券按发行主体的不同，可分为（）A.政府债券B.公债C.金融债券D.企业债券A,C,D填空题29王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资、奖金、福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银

6、行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。 1、预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款2、为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保3、未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款4、两套二手房的出租所得可投入基金定投为

7、以后养老做准备5、银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等 30、 现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9，000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5，500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1，200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只

8、有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2，100元。路先生并无其他投资。 为应付日常开支需要，路先生家里常备有3，000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3，500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6，000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。 客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。A.某一时期B.上一年度C.上一年末D.某一时点31、 现年28岁的路先生在

9、某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9，000元。 路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）。A.380000B.310000C.350000D.33000032、 现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9，000元。 （）作为金融产品，最适用于现金管理。A.定期存款B.货币市场基金C.投资分红险D.资金信托产品33、 现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9，000元。 （）为金融工具，最适于子女教育金储备。A.原油期货B.活期存款C.平衡型基金D.成长型股票34 王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入

10、1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。 无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。 现在王先生到上海求职，月收入8

11、000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。 他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。 （1）请你为王先生分析他以前理财失误之处 （2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。 （3）请你归纳个人银行理财产

12、品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？ 1、王先生以前理财失败之处：第一：没做好止盈止损第二：没做好分散投资2、理财建议：预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式第二：为王先生买意外险和重大疾病保险第三：为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保第四：为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投第五：目前王先生的经济条件，2年后上海买房的愿望，无法实现3、启示：每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险任何理财产品都有风险 35、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务

13、发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。36、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息。37、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。38、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）B.房地产C.股票D.债券39、对客户拒绝的理解不恰当的是（）A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地40、当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化B.诚实信用C.

14、坦白真诚D.毫不隐瞒41、我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）A.20%B.30%C.40%D.45%42、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A.14%的实际比例税率B.适用535%的五级超额累进税率C.20%的比例税率D.适用20%40%的三级超额累进税率43、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（）元。A.2688B.2880C.3840D.4800参考解析：20000-20000*20%=16000*14%=22404000-800=

15、3200*20%=6402240+640=288044、个人理财客户最基本的需求是（）A.服务需求B.体验需求C.关系需求D.产品需求45、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A.购置价B.当前市场价格C.平均购置价和当前市场价格所得D.视情况而定46、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票47、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（）的高低。A.就业率B.经济增长率D.货币升值空间48、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。49、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）A.理

16、财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险B,C,D50、下列哪些选项可能增加家庭的净资产（）A.投资实现资产增值B.增加消费C.将投资收益进行再投资D.利用自动转账偿还信用卡透支51、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（）。A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.客户投资冒险心理分析D.客户婚姻状况分析E.对客户子女的身体状况进行分析A,B52学完个人理财这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。学习个人理财

17、后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。53为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有510个鸡蛋时会如何做决策呢？不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金、意外险、重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必

18、要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5-10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润。54李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1500元。现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。 1、预留现金3个月生活费15000元，其中5000元

19、为信用卡，10000元银行3个月定期存款2、为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保3、为以后小孩上大学做准备，每月2000元基金定投4、剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报 55什么是个人银行理财？广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收复、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高效能的活动。狭义的个人银行理财，是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。56房地产、汽车、家具和收藏品等属于什么资产？房地产、汽车、家具和收藏品等属于实物资产。57盈余（亏损）和收入的关系是什么？盈余（亏损）=收入-支出58银行理财产品收益率是如何计算的？银行理财产品收益率=期末资产-起初资产/起初资产=银行理财产品收益/起初资产。59什么是个人证券理财？指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。60债券和股票的特点有哪些？ 债券的特点：偿还性、流通性、安全性、收益性等；股票的特点：不可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。