国外美国人退休后能拿到多少养老金Word文件下载.docx

1、 在“正常”退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。 3 延 迟退休在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜 欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。选择延迟退休的人在原有 的退休金基础上还能获得奖励性的收益 （DelayedRetirement Credits） 。如果一个人的正常退休年龄是 66 岁， 其选择在 67 岁退休，那麽他每个月能拿到 108% 的退休金； 如果其选择在 70 岁或 70 岁以後退休，那麽他每个月能拿 到 132% 的退休金。这种以自愿为原则、渐进式的退休制度，让人们可以根据自 身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得

2、比例，特别是对 於延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退 休。美国劳工局（ US Department of Labor ）的数据显示， 2013 年，65 岁以上的美国男性之中有 24% 的人仍在工作， 65 岁 以上的女性中有 15% 的人仍在工作。美国社会保障局（ The United States Social Security Administration ）的年度统计报告也显示了同样的情况。以 男性数据为例， 2000 年时，有 41.6% 年满 62 岁的美国 人选择申领退休金， 到 2012 年，这个比例下跌到 37.2% ； 2000 年时，有 31.7% 达到正

3、常退休年龄的美国人开始申请 退休金，到 2012 年，这个比例为 31.5% 。 美国退休政策的由来及存在的问题 美国现行的渐进式退休制度是 1983 年国会通过的相关法律 规定的，在一段时间内有效缓解了上世纪 70 年代社保资金 缺乏的困境。然而到 2010 年，美国社保项目出现 1983 年 改革以来首次入不敷出的局面，预计到 2033 年，还将面临 “社保破产” 的窘境，为此美国也存在着是否要“ 提高退休 年龄” 的争论。美国国会参议院（ United States Senate ）财政委员会主席 格拉斯利就曾经建议，将美国人的退休年龄提高到 69 岁。 根据测算，如果将退休年龄推迟到

4、68 岁，将会为美国社保 资金减少 18% 的缺口；若是将退休年龄推迟到 70 岁，将 为社保资金减少 44% 的缺口。 但这同样也存在问题。不少人讽刺说，如果以牺牲安享晚年 为代价，那麽到时候很可能会出现“ 人没了，钱还在” 的状 况。而老年人不退休，也会影响到年轻人的工作机会。通常 来说，年长的就业者丰富的工作经验和稳定的居住习惯更容 易受到雇主的青睐。华盛顿邮报就曾援引劳工统计局（ US Bureau of Labor Statistics ）的数据报导，自 2008 年金融危机引发的经济 衰退开始以来， 55 岁以上的人参加工作的人数增加了 310 万，增幅达到 12% ；75 岁及以

5、上的老人中参加工作的比例 也在升高。相比之下，年龄在 25 岁到 54 岁之间的就业人 数减少了 650 万，降幅为 6.5% 。美国退休金知多少 美国普通民众的退休金是社保退休福利（ Social Security Retirement Benefits ）。受雇於公司的话，个人需缴纳收入 的 6.20% 的社保税，公司也需要缴纳同样的比例；如果是 自雇，个人需缴纳 12.40% 的社保税。 目前，美国的正常退休年龄是 66 岁，但 1960 年後出生的 是 67 岁。获取退休金必须积攒 40 点，每 1130 美元收入算 一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不 工作或不符合工

6、作年限要求，也可以领取少量退休金；如果 配偶死亡，配偶对方（必须到退休年龄）以及未成年的孩子 将会享受社保。退休金如何计算（单位：美元） 第一步：取收入最高的 35 年的年收入总和（经过通货膨胀 调整的， 1980 年赚 5 万当然比 2010 年赚 5 万要多得多， 社保局有每年的通货膨胀系数，最後统一换算成现值） ；如 果没工作 35 年，就取所有工作年份的收入。 第二步：将总收入除以 35 ，再除以 12 得出平均月收入。第三步： 计算正常退休年龄下的退休金 （以 2012 年为例）： 头 767 折算 90% ，从 767 到 4624 区间算 32% ，之後是 15% 。比如某人平均

7、月收入 4762 ，那他的退休金就是：767 X 0.9 + （4624 - 767 ） x 0.32 + （4762 - 4624） x 0.15 =1945 。再来看各收入阶层的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：1 最低薪金收入，如售货员，饭店服务员等，时薪 8 到 10 美元，假如平均月收入 1400 美元： 工作 10 年的话，退休金是 360 美元；工作 20 年的话，退休金是 701 美元；工作 35 年以上， 退休金是 892 美元。 2 一般收入， 如办事 员等，月薪 2000 美元到 3000 美元，假如平均月收入 2500美元： 工作 10 年的话，退休金是 643 美

8、元；工作 20 年的话，退休金是 902 美元；学教师，记者等，年薪 4 万美元到 5 万美元，假如平均月收 入 3500 美元：工作 10 年的话，退休金是 765 美元； 工作 20 年的话，退休金是 1084 美元；业白领等，年薪 6 万美元到 10 万美元，假如平均月收入6000 美元：工作 10 年的话，退休金是 993 美元； 工作 20 年的话，退休金是 1542 美元； 理层等， 超过 11 万美元的社保最高限， 即平均月收入 9166 美元： 工作 10 年的话，退休金是 1283 美元；工作 20 年的话，退休金是 2017 美元； 的上限是每月 2605 美元，现在美国人

9、领取社保 （ 2014 年 3 月份）平均社保金是 1185 美元（这包括所有领取社保的人， 大多数人是退休人员，他们平均退休金是 1298 ）。如果提 前退休，最早在 62 岁可以领取，但只有全额的 75% ，以 後会降到 70% ；如果延迟退休，退休金会涨，这里就不讨 论了。美国退休金的双轨制 联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退 休金计划 （pension ），一般是按工作年限， 一年累计 1% 到 2% 。退休金按最高收入 3 年或 5 年平均为基准，乘以累 计值。如果工作 35 年，累计了 70% ，最高收入平均是 6000 美元每月，那麽退休金就是 4200 美元，

10、远大於社保的退休 金。美国政府雇员总数有两千多万， 占劳动力人口的 15% ， 加上政府雇员中高薪的比例不少，造成两种制度下的退休金 差距巨大，而一直被社会舆论批评。最近几年由於政府退休 金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门，如邮局已放弃 退休金计划而加入联邦的社保计划。但美国公务员是没有任何灰色收入的，也不存在子女亲属等 借助公权力经商套现。401K 退休计划除了 社保外，美国还有 401K 或类似的计划，这种补充退 休金计划，主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不徵税 （社保税和老年医疗税不能免） ，另外公司也可能存一部分。60 岁後便可以取出来，但需要缴纳收入税，由於年老者的 收入低，

11、所以税率会变少。美国不少小型公司根本不提供 401K ，即使提供 401K 计划 的公司只有 60% 会给 员工出点钱， 常见的公司匹配是给员 工工资的 3% 。但美国人能有钱投 401K 的不 多，一般是 往 401K 退休计划投入工资的 5% 到 7% 。美国超过有 1.56 亿的劳工，只有 5100 万人往 401K 投钱。截至 2012 年 9 月底，401K计划总价值3万5千亿美元，相当於每人投入 6 万美元。有统计显示， 36% 的有工作和退休的美国人所有的存款和 投资（包括 401K ）不超过 1000 美元； 56% 即将退休的美 国人所有存款和投资不超过 2 .5 万美元，所

12、以绝大多数美国 人退休还是只靠政府的退休金。2 美国人养老的“第四条腿”值得学习的养老制度退休的 标志是开始按月领取国家给付的社保养老金。美国人不仅延长退休年龄至 67 岁（ 2027 年开始执行），而 且法律明确规定，雇主不得强制要求达到正常退休年龄的雇 员退休。即便如此，美国人退休后，仍会热衷于两件事：一 是退休后继续工作；二是退休后参加志愿者活动。 社会保障委员会（ SSB ，美国社保局的前身）主席奥特迈耶 （ Arthur Altmeyer ）所表述的核心理念： “社会保险制度不是 也不必对所有人在任何情况下提供完全的保护。社会保险福 利只是提供一个最低保护（底线保障） ，其余的保护应

13、该来 自私人渠道，并通过私人收入来购买额外保护，这是个人的 责任。”1934 年 6 月 8 日，罗斯福总统在提交给国会的社会保障建 议中指出： “家庭保障、人寿保障及社会保险的保障， 这三大 目标是我们能够提供给美国人民的最低承诺。 ”看更多权威内 幕解读加博士微信 bosq991983 年美国社会保障法作出重大修订，并决定将男女 正常退休年龄从现行 65 岁逐渐延长至 67 岁，具体实施进程 为：从 2003 年开始延迟退休年龄，退休年龄为 65 岁 +2 个 月，2005 年退休年龄为 65.5 岁，2009 年退休年龄为 66 岁， 2023 年退休年龄为 66.5 岁， 2027 年

14、退休年龄为 67 岁。与 此同时，美国实行弹性退休制度，目前美国正常退休年龄为66 岁，只有达到正常退休年龄退休，参保人才能领取 100% 的社保退休金。 但允许提前退休， 提前退休的最早年龄为 62 岁，如果参保人选择 62 岁退休，则必须扣减正常退休金的30% 。相反，美国鼓励并奖励延迟退休，最大可奖励退休年 龄为 70 岁，如果参保人选择 70 岁退休， 则在正常退休金的 基础上可提高 30% 。1986 年美国国会对反就业年龄歧视 法进行修订，将年满 70 周岁的雇员也纳入保护之列，并 且规定，对于年满 70 周岁的雇员，雇主也要为他提供像年 轻雇员一样的健康保险，不得中断。该法明确规

15、定，雇主在 招工条件、工作环境、工作权限上，都不得因为年龄原因而 歧视老年雇员， 如果雇主在招聘、 解雇、 晋升、裁员、报酬、 福利、工作分配及培训等方面，因为年龄原因而歧视老年雇 员，则是非法的，并可能被起诉。该法适用于雇员达到或超 过 20 人的所有雇主，包括州地政府、联邦政府、职业介绍 所及劳工组织等。自 1986 年以后，美国大多数部门都禁止 强制退休，并逐渐取消终身职位雇员的强制退休， 例如，1993 年取消大学教授强制退休规定。美国 65 岁以上老年人中， 参加志愿者服务活动的人口比重接近 25% 。也就是说， 美国有 1/4 的老年人乐于参加志愿者活动，他们为需要帮助的人 提供服

16、务。 按照志愿者全年服务时间长度来统计， 65 岁以上 老年人全年提供志愿者服务的时间为 94 小时（中位数） ，其中，全年参加志愿者服务时间长达 500 小时的老年人占 9.4% ， 参加志愿者服务时间达到 100 至 500 小时的老年人比重为 36.5% 。很显然，这与中国大妈只跳广场舞、只做自家保姆 的现状，存在性质不同的社会效果。由此可见，老年人并不 是社会的累赘或包袱，而是社会的人力资源和财富。据美国 科学研究机构的权威数据显示，凡是能够走出家门，坚持参 加社区服务，或是经常参加志愿者活动的老年人，平均寿命 可以提高 10 岁。从 1940 1990 年的统计数据看， 65 岁 以

17、上继续工作的男性老年人所占比重， 很快就从 60% 以上滑 落下来，降至 1990 年的 17.6% ，这是社会保障制度带来的 老年人福利。然而，近 20 年来，退休后继续工作的男性老 年人占比不断上升， 2010 年已超过 20% ，这一比例仍在继 续上升。一部分 65 岁以上的老年人继续留在工作岗位上， 在这些人中，有的可能是生计所迫，不得不继续工作，养家 糊口，但也有相当一部分则是为了满足社会需要，而不是生 活所迫。按照美国商务部人口普查局历年的人口现状调查的 年度社会经济补充报告统计，在低收入老年人群中，社保给 付占比高达 80% 左右， 而在高收入老年人群中， 社保给付占 比仅为 15% 左右。相反， 高收入老年人群退休后继续工作的 收入占比， 2009 年超过 45% ，而低收入老年人群退休后继 续工作收入占比只有 3.03% 。