个人理财复习题及答案Word文件下载.docx

1、据此推断该理财方案属于 。A、保证收益理财方案 B、固定收益理财方案二、多项选择题1、理财参谋效劳是指商业银行向客户提供的 等专业化效劳。A、财务分析与规划 B、私人银行 C、投资建议D、个人投资产品推介 E、理财方案2、?中华人民国商业银行法?明确规定商业银行不得从事 。A、资金业务 B、个人理财业务 C、证券经营业务D、信托投资业务 E、贸易融资业务3、对于个人而言，利率水平的变动会影响 。A、对存款收益的预期B、消费支出和投资决策的意愿C、从银行获取的各种信贷的融资本钱D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E、购置股票还是购置债券的决定4、以下措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策

2、有 。A、加大国债发行量 B、降低印花税 C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率 E、推行货币化分房5、以下关于私人银行业务的说法，正确的有 。A、是一种向高净值客户提供的综合理财效劳B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进展个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业参谋效劳C、目的是通过全球性的财务咨询及投资参谋，到达财富保值、增值、继承、捐赠的目的D、核心是理财规划效劳E、产品与效劳的比例比一般理财业务中的比例小三、判断题1、在经济放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比拟敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 2、综合理财效劳可以划分为理财参谋和理财方案两类。3、

3、如果物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率能够反映反映理财产品的真实收益水平。4、如果就业率比拟高，社会人才供不应求，预期未来家庭收益可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。5、在综合理财效劳中，银行决定投资方向和方式并进展投资和资产管理。6、商业银行不得销售无产品期限的理财产品。第二章 1、某投资者投资资产由2种增为50种，以下无法因这种做法而降低的风险是 。A、市场风险 B、独特风险 C、特定公司风险 D、非系统风险3、女士未来2年每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，这该笔投资2年后的本利和是 元。不考虑利息税A、23000 B、2

4、0000 C、21000 D、2310012、假设经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，那么该理财产品的期望收益率为 。A、7.5% B、26.5% C、21.5% D、18.75%13、小分别以8万元和5万元投资了理财产品A和B，假设理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，那么该投资组合的期望收益率是 。21、以下指标中，可以用来衡量投资的风险。A、收益率的算术平均 B、收益率的几何平均C、期望收益率 D、收益率的方差22、假设你有一笔资金收入，假设目前领

5、取可得10000元，而3年后领取那么可得15000元。如果当前你有一笔投资时机，年复利收益率为20%，那么以下说确的（ ）。A、目前领取并进展投资更有利 B、3年后领取更有利C、目前领取并进展投资和3年后领取没有差异 D、无法比拟何时领取更有利23、以下指标中， 用来描述投资人对投资回报的预期。A、收益率的方差 B、收益率的标准差 C、期望收益率 D、收益率的算术平均24、各资产收益的相关性 影响组合的预期收益， 影响组合的风险。A、不会，不会 B、不会，会 C、会，不会 D、会，会26、以下关于投资者投资偏好的说法，不正确的选项是 。A、温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票

6、产品B、非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C、温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益时机的构造性理财产品D、非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具27、生命周期理论比拟推崇的消费观念是 。A、及时行乐，“月光族B、大局部选择性支出用于当前消费C、大局部选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生保持相对平稳的水平28、一般而言，整个家庭的收入在 到达巅峰。A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期29、以下对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是 。A、家庭衰老期尽量不要承当贷款B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增

7、加而上升C、家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D、家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款30、货币之所以具有时间价值，不是因为 。A、货币占用具有时机本钱 B、通货膨胀可能造成货币贬值C、投资风险需要补偿 D、人们偏好在未来消费3132 先生在2008年年初以每股18元的价格购置了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元红利。31、假设2008年年底时该公司的股票价格为每股24元，那么该笔投资的持有期收益为 。A、30 B、570 C、600 D、63032、假设年底时该公司的股票价格为每股21元，那么该笔投资的持有期收益率为 。A、15.7% B

8、、16.7% C、18.3% D、21.3%33、假设持有期收益率为35%，那么年底时该公司的股票价格应为每股 元。A、18 B、21 C、24 D、2734、用于保障家庭根本开支的费用不适合选择 。A、银行活期存款 B、半年以定期存款C、货币型基金 D、股票基金35、以下关于资产配置组合模型的说法，不正确的选项是 。A、金字塔型构造具有很好的平安性和稳定性B、哑铃型构造可以充分地享受黄金投资周期的收益C、纺锤型构造适合成熟市场D、梭镖型构造属于风险较低的一种资产构造36、与定期存款相比，股票的收益率较 ，流动性较 。A、高，高 B、高，低 C、低。高 D、低。低37、单利和复利的区别在于 A

9、、单利的计息期总是一年，而复利那么有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利那么为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算1、以下关于年金的说法，正确的有 。A、年金是指一定期间每期相等金额的收付款项B、分期归还贷款属于年金收付形式C、年金额是指每次发生收支的金额D、年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E、年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有假设干个时期2、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑 。A、即期收入 B、未来收入 C、工作时间 D、退休时间 E、可预期的开支3、弹性较小

10、的理财目标有 。A、子女教育 B、房产投资 C、未来购车 D、父母赡养 E、出国旅游4、影响客户投资风险承受能力的因素有 。A、年龄 B、资金的投资期限 C、理财目标的弹性 D、学历与知识水平 E、财富5、以下关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有 。A、后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B、先享受型投资者的储蓄率较高C、购房型投资者比拟适合投资于中短期比拟看好的基金D、以子女为中心型投资者可以考虑购置子女教育基金E、先享受型投资者应为自己购置一份根本需求养老险6、以下关于风险测定指标的说法，正确的有 。A、标准差和方差可以用来衡量投资风险B、方差越大，数据的波动也越大C

11、、标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D、变异系数就是标准差与预期收益率的比值E、变异系数越大，投资工程越优7、构成投资者必要收益率的三局部是 。A、真实收益率 B、持有期收益率 C、通货膨胀率 D、风险报酬 E、预期收益率8、维持最正确资产投资组合，必须经过系统缜密的资产配置流程，其中容包含 。A、投资目标规划 B、资产类别的选择 C、资产配置策略与比例配置D、定期检查 E、动态分析调整9、家庭在投资前应留有的现金储藏包括 。A、家庭根本生活支出储藏金B、家庭意外支出储藏金C、家庭短期债务储藏金D、家庭短期必须支出E、家庭大额长期闲置资金10、以下哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?

12、（）A、CPI上涨B、发行公司发新股增加资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券11、导致金融产品系统性风险的因素包括（）。A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场开展状况D、道德因素E、政治危机1、两个资产的协方差不可能为零。2、投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。3、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。4、投资期限越长越应该选择短期风险较低的投资工具。5、相对于1000元确实定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2000元。6、为防止客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。

13、7、如果客户最关心本金的平安性和流动性，那么该客户很可能是风险追求者。8、相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。9、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。10、一般而言，单亲家庭的风险承受能力相对较低。11、老年时的安康保障可以完全依靠社会医疗保障来实现。12、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。13、期望收益率是在面临不确定的情况下，用来描述投资人对投资回报的一种预期。14、在半强型有效市场中，根本面分析不能为投资者带来超额利润。15、相信市场有效的投资者往往采用主动投资策略。16、根本面分析是对股票历史信息如

14、股价和交易量等进展研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。17、资产配置是指在资产的风险最低与报酬最正确原那么的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。18、纺锤型资产构造是一种赌徒型的资产配置。19、投资产品的税收属性会对个人投资的选择产生重要的影响。20、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是一样的。 错 第三章 金融市场1、从本质上说，回购协议是一种 。A、以证券为抵押品的抵押贷款 B、融资租赁 C、信用贷款 D、金融衍生产品2、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，那么拆入到

15、期利息为 。假定年天数以365天计算A、548 B、521 C、274 D、2603、以下关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的选项是 。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C、在回购市场上，回购价格只与回购期限相关D、货币市场工具又被称为“准货币4、2007年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，那么银行实付贴现金额为 元。A、10000 B、9980 C、9990元 D、10010 1000010.2%/2=

16、9990元5、短期政府债券采用 发行。A、按面值发行 B、溢价发行 C、贴现发行 D、平价发行6、以下不符合期货交易制度的是 。A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B、交易所每周结算所有合约的盈亏C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限补足的，应当强行平仓D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额7、买入看涨期权最大的损失是 。A、期权费 B、无穷大 C、零 D、标的资产的市场价格8、投资者买入一份看跌期权，假设期权费为C，执行价格为X，那么标的资产的价格为。A、X+C B、XC C、CX D、C9、在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着 。A、固定数额的外国货币能换取的本国货

17、币数额比以前增多B、间接标价法下的汇率也下降C、本国货币币值下降D、外国货币与本国货币的比价下降10、买入看涨期权， 。A、潜在利润最大为期权费B、潜在最大损失为无穷大C、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，到达盈亏平衡D、是预期市场未来下跌的操作行为11、一面值为100元的附息债券，期限为10年，息票率为10%，如果当时的市场利率为10%，那么债券价格是 元。A、100 B、110 C、90 D、12112、以下属于货币市场的是 。A、中长期债券市场 B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场 D、银行中长期信贷市场13、LIBOR指的是 。A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利

18、率C、银行同业拆借利率 D、银行间同业拆放利率14、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购置或者出售某金融工具的标准化协议是 。A、金融期权合约 B、金融互换合约 C、金融远期合约 D、金融期货合约15、以下金融市场中， 不是金融期货交易市场。A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易所C、伦敦国际金融期货交易所 D、新加坡国际货币期货交易所16、以下不属于货币市场工具的是 。A、短期政府债券 B、中长期债券 C、商业票据 D、大额可转让定期存单17、以下关于金融衍生产品的说法，不正确的选项是 。A、利率期货的根底资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的

19、本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进展交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要上扬时，持有金融债券的投资者应该进展利率期货合约的空头套期保值18、以下关于金融互换市场的说法，不正确的选项是 。A、互换中可以包含两个以上的当事人B、货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C、金融互换是通过银行进展的场交易D、货币互换中需要事先敲定汇率19、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率为r，现知PB，那么 。A、RC B、r = C C、r C D、r与C无关20、金融市场中介分为交易中介和效劳中介，那么按这种划分方式，以下机构中有一个

20、机构的性质与其他机构不同，这一机构是 。A、证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所21、以下关于证券投资基金的说法，正确的选项是 。A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D、基金托管人负责管理和运用基金资产22、房地产的投资方式不包括 。A、房地产购置 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款24、可转换债券持有人 。A、是发债公司的股东 B、定期从公司获取股息C、必须到期将债券转换成股票D、在可转换债券转换为股票之

21、前，可转换债券持有人只享有利息，不能分享公司的分红派息。25、期货市场上，如果保证金比例为10%，那么当价格变动1%时，投资者的盈亏变动 。A、1% B、10% C、11% D、不确定26、小以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售。其间，小获得利息收入3.2元，那么小的绝对收益为 。A、4 B、6 C、7.2 D、9.227、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。假设A预计获得10%的到期收益率，那么A购置债券时的价格约为 元。A、89.02 B、104.22 C、95.03 D、100.328、以下关于保险要素的说法

22、，不正确的选项是 。A、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务C、保险人承当赔偿或者给付保险金责任D、投保人和被保险人不能是同一人29、在交易所上市、专门从事房地产经营活动的信托公司或集合信托投资方案的是 。A、房地产租赁 B、房地产抵押贷款 C、房地产投资信托基金 D、房地产按揭30、以下关于艺术品投资的说法，不正确的选项是 。A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资31、以下收藏品中，最适合普通投资者进展投资的是 。A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票32、以下关于房地产投资特点的说法，不正确的选项是 。A

23、、一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现价B、房地产投资可以使用高财务杠杆率C、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D、房地产的流动性比证券类产品要弱33、公司型基金的特点不包括 。A、依据?公司法?组建，并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款34、以下关于外汇期权交易的说法，不正确的选项是。A、外汇期权的卖方出售的是外汇 B、外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权C、外汇期权是指货币期权D、外汇期权可以分为美式期权和欧式期权35、以下关于股价与其相关因素关系的理解，

24、不正确的选项是 。A、一般说来，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B、在短期，股价和公司根本面情况呈现反向关系C、在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大B、社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫37、在外汇报价中，1个基点为 。A、0.1 B、0.01 C、0.001 D、0.000138、外汇市场中， 之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的上下。 C A、顾客与银行 B、中央银行与顾客 C、银行与银行 D、银行与中央银行40、某债券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，那么它的即期收益率是 C 。A、8% B、9.1% C、8.9% D、

25、8.4%41、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地 。A、躲避通货膨胀风险 B、降低非系统风险C、降低系统风险 D、降低不可分散风险42、以下关于债券的分类，不正确的选项是 。A、按债券发行主体分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等43、金融市场常被称为“资金的蓄水池和“国民经济的晴雨表，分别指的是金融市场的 。A、集聚功能，资源配置功能 B、财富功能，资源配置功能C、集聚功能 ，反映功能 D、财富功能

26、，反映功能44、某只基金的投资资产中现金持有量较小，那么该基金最有可能是一只 。A、开放式基金 B、公募基金 C、国际基金 D、成长型基金45、以下描述中，适于描述开放式基金的有 B个，适于描述封闭式基金的有（ ）个。1基金的资金规模具有可变性 2在证券交易所按市价买卖 3所募集到的资金可全部用于投资 4受益凭证可赎回 5依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 6投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道A、3，3 B、3，2 C、2，4 D、2，346、 是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流这里暂不考虑期权费因素A、溢价期权 B、平价期权 C、折价期权 D、货币期权47、金融中介可以分为交易中介和效劳中介，以下属于交易中介的是 。A、会计师事务所 B、投资参谋咨询公司 C、律师事务所 D、有价证券承销人48、以下属于金融市场客体的是 。A、居民个人 C、金融机构 C、货币头寸 D、会计师事务所49、以下不是现货期权的是 。A、外汇期权 B、利率期权 C、股指期权 D、股指期货期权50、以下关于开放式基金的说法，不正确的选项是 。A、在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B、投资者在存续期可随时申购基金单位C