中国银行业从业资格考试《个人理财》重要试题文档格式.docx

1、B具有价格发现的功能C可以降低筹资成本D可以降低利率、汇率风险11半年期的无息政府债券（182天）面值为1 000元，发行价为98235元，则该债券的投资收益率为（）。A1765B180C36D3412以下关于债券和股票说法错误的是（）。A收益率相互影响B都属于有价证券C都是筹资手段D都有规定的偿还期限13选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）。A首要环节B基本环节C重要环节D最重要环节14下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）。A利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行

2、交换的金融互换C股票指数期权属于期货期权D当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值15股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A系统性风险B非系统性风险C破产风险D公司经营风险16金融期货中最早出现的品种是（）。A利率期货B外汇期货C商品期货D股票价格指数期货17商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。A月度B季度C半年度D年度18在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。A递延年金现值系数B预付年金现值系数C永续年金现值系数D以上都不正确19复利的计息次数增加，其现值（）。A不变B增大C减小D呈正向变化20以下对股票和债

3、券特征的比较，其中不正确的是（）。A股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D股票和债券都是权益证券21下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）。A也叫价格风险B当利率上涨时，债券价格上涨C对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D债券的到期时间越长，价格风险越大22（）的投资份额是可以不固定的。A封闭式基金B契约式基金C开放式基金D公司型基金23（）是证券发行和交易制度的核心。A公平原则B公开原则C公正原则D平衡原则24CPI上涨了5，则债券投资者承

4、担的风险是（）。A价格风险B再投资风险C购买力风险D违约风险25下列关于提议的说法，不正确的是（）。A条件式提议更容易赢得主动B提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求C客户经理必须首先报盘D不一定要接受对方的第一次发盘26下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）。A通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低C发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损27下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）。A发现客户的主要方法是市场调研B主要通过打电

5、话开发客户C盈利的关键是要寻求大客户D将成为商业银行收益的主要来源28如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（）。A远期外汇买卖B择期外汇买卖C掉期外汇买卖D外汇期权买卖29关于债券，下列说法正确的是（）。A一般来说，企业债券的风险低于政府债券B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高30在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。A资产配置决策有助于

6、投资者确定现实的投资目标B确定投资组合所包括的特定证券C动态确定投资组合的收益与风险D创造了一个建立恰当的投资分布的标准参考答案1D 2B 3D 4C 5C6C 7C8C9B 10B11C 12D 13A 14C 15A16B17B 18B 19C 20D21B 22C 23B 24C25C26A 27A 28B 291D 30C31一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）。A15B2C18D132某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存人银行（）元。A16 350B16 360C16

7、 370D16 38033根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。A信托财产B受托人固有财产C委托人固有财产D委托人固有资产和信托财产34下列四种投资工具中，风险最低的是（）。A有担保的公司债券B国库券C期货D平衡性基金35与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。A只有保险功能B只有投资功能C兼有保障和投资功能、D一定程度上降低了收益性36在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A普通年金B即付年金C永续年金D先付年金37公司型投资基金的特点不包括（）。A依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B具有法人资格C投资者无权对公司的重大经营决策发表自

8、己的意见D在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款38到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）。A没有考虑再投资风险B没有考虑信用风险C没有考虑流动性风险D没有考虑利率风险39金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。A建立反洗钱行为处罚制度B建立反洗钱内部控制制度C建立客户身份资料和交易记录保存制度D建立大额交易和可疑交易报告制度40保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）。A最低金额B平均金额C不确定D最高金额41银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗

9、位人员代为履行职责C当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为42我国个人所得税中稿酬所得适用（）。A14的实际比例税率B适用535的五级超额累进税率C20的比例税率D适用2040的三级超额累进税率43证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。A商业银行B证券公司C登记结算公司D证券交易所44某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美

10、元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。A司马两单位B托拉C金衡制单位DK值单位45一张5年期，票面利率10，市场价格1 000元，面值1。000元的债券，到期收益率为（）。A10B115C125D13546对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A0B-1C+1D无所谓47违约责任的承担形式不包括（）。A违约金责任B赔偿损失C强制履行D行政处罚48在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A信托关系B合同关系C委托代理关系D供销关系49根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。A3万元B4万元C5万元

11、D6万元50根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。A超额累进税率B全额累进税率C超率累进税率D超倍累进税率31A 32D33A 34B 35C36C 37C 38A 39.A 40D41C 42A 43A 44A 45A46B 47D 48C 49.C 50.A51我国个人所得税法规定，工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为（）。A540B340C545D84552贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A本机构他人的财务B其他机构他人的财务C公共财务13以上都对53目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。A纽约B伦

12、敦C东京D香港54公开披露的基金信息不包括（）A基金资产净值、基金份额净值B基金份额申购、赎回价格C基金募集情况D，基金投资策略55为股票发行出具审计报告的专业机构人员，在该股票承销期内和期满后（）个月内，不得买卖该种股票。A2B3C6D1256协方差的正负显示了两个投资项目之间（）。A取舍关系B投资风险的大小C报酬率变动的方向D风险分散的程度57人身保险合同中，投保人以自己酌生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A投保人是被保险人，也是受益人B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D投保人是被保险人，受益人是

13、其指定韵人58下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。A银行间同业拆借业务B个人理财业务C代理买卖外汇业务D承销金融债券业务59银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利，以下各种行为中不属于这一范畴的是（）。A通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能B敢于抵制各种不良行为和不正之风C对损公肥私等行为要敢于揭发D大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度60由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（ ）。A客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式合同C存款机构制定的格式合同D口头形式61挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金的行为属于（）。A欺诈客户行为、B操纵证券市场行为C虚假信息误导行

14、为D证券内幕交易行为62按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售63利用房屋贷款买房子时，会计科目（）。A资产增加、费用增加B资产

15、增加、收入减少C资产增加、负债增加D没有任何变动64对于个人负债的评估，正确的说法有（）。A任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债B个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变C个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价D利率的变化对个人负债的当前价值产生影响65下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（）。A已退休客户，应该建议其投资保守型产品B年龄较低，所能承受的风险较大C长期理财目标弹性越大越可以承担高风险D资金需动用的时间离现在越近，越能承担较高风险66第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A行为人员

16、全部责任B第三人和行为人负连带责任C被代理人和行为人负连带责任D被代理人和第三人负连带责任67，如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为（）。资产预期收益率标准差权重A0.150.220.60B0.100O80.40A7B10C13D1668某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于（）。A习惯型消费者B理智型消费者C经济型消费者D疑虑型消费者69商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（）前报中国银行业监督管理委员会。A1月底B2月底C3月底D4月底70

17、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。A财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介D财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划51C 52D 53B 54D 55C56C57D 58A 59A 60C61A 62D 63C 64D65D66B 67C 68C 69B 70C71对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A暂停该银行新的理财计划和产品B停止对该银行所有

18、理财计划或产品的销售C更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D将该银行客户的交易转移至其他银行办理72某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A被汽车撞倒B心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞D被汽车撞倒导致的心肌梗塞73以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）。A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C销售理财计划或投资性产品的业务人员D其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员74充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每

19、年确认（）。A1次B2次C3次D4次75某人每月投资1万元，报酬率为6，10年后累计（）元钱。A年金终值为1 438 79347B年金终值为1 538 79347C年金终值为1 638 79347D年金终值为1 738 7934776下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。A进入银行业金融机构进行检查B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D匿名信征集金融机构工作人员的意见77如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元A64BBC3D578一个投资者以13美元购

20、入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）。A内在价值为0，时间价值为13B内在价值为0，时间价值为13C内在价值为10，时间价值为3D内在价值为13，时间价值为079根据证券投资基金法的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。A1 000万元B2 000万元C5 000万元D1亿元80关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）。A客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B商业银行应主动向未进

21、行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形81以下关于期货的结算说法错误的是（）。A期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨

22、。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差82机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。A车辆第三者责任的免除B车辆第三者责任的承保C车辆损失险的免除D车辆损失险的承保83保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A工商行政管理机关B保险监督管理机构C中国人民银行D保险公司84银行业从业人员

23、面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）。A对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D为客户信息保密85在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。A死亡或疾病B疾病或失业C残疾或死亡D退休或残疾86。根据证券投资基金法的规定，封闭式基金成立的条件包括（）。A基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B基金份额总额达到核准规模的60以上C基金份额总额达到核准规模的80以上D基金份额持有人数达到1万人以上87某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险

24、公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属88以下有关人力资本的论述中正确的是（）A理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少89银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不

25、必遵循的原则是（）。A推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B应向所在地的银监会派出机构报告C所租用场所一年内不得超过15天D银行需对产品进行充分的信息披露90下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）。A境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务71A 72B73B 74A 75C76D 77A 78D 79D 80B81D 82C 83B 84C 85C86C 87C 88A 89.C 90B多选题1处于中年稳健期的理