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1、2006年9月又成功发行了22亿H股，9月22日在香港联交所挂牌交易，10月5日行使H股超额配售，共发行了24.2亿H股。目前，招商银行总资产逾8000亿元，在英国银行家杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额位居114位。经过20年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。目前在境内30多个大中城市、香港设有分行，网点总数400多家，在美国设立了代表处，并与世界80多个国家和地区的1100多家银行建立了代理行关系。招商银行秉承“因您而变”的经营理念，致力于为客

2、户提供高效、便利、温馨的金融服务，被誉为创新能力强、服务好、技术领先的新锐银行。招商银行厦门分行坚持“信誉、服务、灵活、创新”的经营宗旨，以“因您而变，打造精品银行”为办行方向，充分发挥招商银行高科技产品优势和品牌优势，努力为厦门企事业单位和广大市民提供最新最好的金融服务，为厦门市建设海峡西岸经济带中心城市和海湾型港口城市做出积极贡献。三、实习内容经过在招商银行的一个月的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了如何将理论和具体实践的相结合。我这次实习所涉及的内容，主要是储蓄的柜台业务（个人业务），还有的就是银行银行会计（对公业务），但是实习的大部分时间都是

3、在银行的营业厅里的。第一天来报到我是依分行人事经理的安排找到营业厅的主管，然后就按计划把我分到了储蓄柜台进行实习，并且指定了带我的柜员。因为刚走出校门又只是实习生，所以做任何事我都小心翼翼，生怕出现任何的差错会留下不好的印象。然后主管让谢小姐（以下成为师父）带我学业务，师父就要我做在她放钱的箱子上带着笔记边记边学的。第二天就按师父说的早上提前十五分钟和他们一起开晨会，先是主管进行开会然后是做仪态训练和喊口号。刚开始还真不习惯，总觉得有点别扭，后来才知道这样是为了提醒柜员每天都要记住对客户使用的文明用语。因为人行的规定上缴的准备金的百元钞中不可以有破票或带胶布的纸币，所以我那天学会了帮师父整钱，

4、扎钱（用白色纸条绑起来），捆钱（通过机器），贴上封签等才能在日终时平账入库。接下来我用了一个多月的实习时间，对于招行的整个储蓄前台的业务都有了较为清楚的认识，并且师父还在比较空闲的时段上场进行演习，所以这一个多月来的收获颇多。现在我除了对电脑的系统操作比较不熟练外，基本上能够独立的接待客户了。1、银行储蓄存款的开户、销户、挂失师父除了之前教我扎钱，捆钱之外，当然更多的是教我些银行的基础知识了。使用的就像客户如果要办理开户的话，应该先填立“开立个人账户申请书”并出示身份证或是有效身份证件。师父会按申请书中应填的内容让客户填完后录入AS/400系统中并要求客户设定“取款密码”和“查询密码”（用于查

5、询机或网上银行查询使用的），然后让我去帮忙复印证件，所有的都办理完后才可以把卡和身份证件给客户。而且可以是股份制银行风险意识较强的缘故吧，如果证件复印后看不清的还应将证件内容抄下来，由其他柜员核对并签字才能通过，否则事后监督发现要记柜员的差错数。但有点要提到的是招行开卡不需要手续费而且也没有像其他银行一样收取年费。而销户也是比较简单的，但必须本人来办理，师父教我销户之前要先确认客户的卡上已经没有余额后才可以销户，在电脑系统进行“关户”后打印卡内余额及“储蓄利息清单”，核点完将现金和利息清单交给储户。而柜员应用剪刀在卡片磁条上剪个“V”型口，在卡背后注上销户日期和员工号。相对这些来说，挂失的类型

6、和手续会比较麻烦，五花八门的情况都有。比如，卡丢了应进行书面挂失，要出示身份证和填写“个人账户挂失申请书”，然后我们和客户核对在开户时留在银行的资料进行确认和复印身份证件后给予挂失，在电脑的前台操作的“挂失”项下进行操作。最后将申请书的第一联和身份证拿给客户待七天后才能重新取卡，但补卡有收10的工本费。值得一提的是挂失必须回原开户网点办理；如果是密码挂失的程序和书面挂失一样，也是七天后可以重置密码，但卡内金额不超过五万元的可不回原开户网点。师父还提到些特殊的情况，都是比较少接触的。即七天后去卡时密码忘记，应再挂失但可立即解挂，若密码挂失后卡丢了那只能再挂失等七天了。这些情况是很少发生的就是了。

7、2、储蓄柜面办理理财、基金、结售汇业务招商银行这几年的发展很快，不仅得意于他们的服务和信用卡的领先地位，更得意于其零售业务的发展，比如理财产品，基金产品等等。如果开通网上银行的客户可以直接从网上获得信息，直接从网上购买，不需要再跑到银行进行办理，这样也方便了客户。但有些买这些的是有了些积蓄的老人家，不懂得使用电脑就会到前台来进行办理，这也才有机会让我学到更多的东西。购买理财产品时除了要哟招行的“一卡通”/存折外，还必须填写开通“快易理财帐户”，然后才可以在理财经理的指导下进行购买。客户办理基金账户开户业务必须本人持有效身份证明、“一卡通”/存折办理，并填写“招商银行代理开放式基金账户业务申请表

8、”。然后核对证件与开户时预留证件是否一致，否则不给予受理。师父还提到一个“一卡通”/存折活期账户下只开设一个“理财专户”，其下可以申请多家基金公司的“银基通”服务功能，同一个客户在同一家基金公司只能申请唯一的基金账户卡（号）。受理完后客户可以在电脑上进行操作也可以通过储蓄前台系统进行认购。若系统处理成功，经办员打印申请表中的银行打印栏，并将申请表交由客户签字确认后，在申请表上加盖储蓄业务章。最后将“一卡通”/存折、基金账户卡（由我行代理打印时）及申请表客户留存联交还客户。由于招行的卡大部分都是双币的，自然使用招行的卡进行外汇结算的人不在少数，所以在这两个月的实习中遇到来进行结汇的人不在少数。而

9、师父说在办理结汇时应审核客户提供证明材料无误后，进入系统的操作平台，刷卡操作并提示客户输入取款密码，系统将自动弹出客户相关信息。然后根据客户结售汇的实际情况录入系统所需要的所有信息。系统将提示该居民或非居民的当日单笔、当日累计或当月累计的结汇金额。成交前，需向客户报价并征得客户同意。而在交易成功后，应打印一式两联水单，请客户签名确认。结/售汇后的款项将自动转入同一一卡通活期账户内，如客户要求取现，办理取款业务后，将水单（客户留存联）连同取款回单一并交给客户。3、储蓄的日终账务核对（轧账和平账）在每天营业结束后必须进行日终账物的核对，为了有效防范账实虚假相符的风险，储蓄柜面执行日终平账流程，加强

10、了账账、账实、账款、账证、账表、内外账务的核碰工作。主要是柜面人员上下班和午间交接时都要进行轧账，然后在下班轧完帐缴清现金后由主管进行平账才算完成。而柜员的轧账应该注意的是：首先根据AS/400系统产生的储蓄用户日结单和储蓄部门现金日结单（用户）上的发生额、未上电脑系统的现金收付发生数、内部调（缴）款单或现金出（入）库单，填写到“现金结数单”上的各栏；其次，填写的“现金结数单”上昨日库存与“现金结数单”上的本日库存额的数额；核对现金实物与当日“现金结数单”上的本日库存是否相符；最后检查自己调/缴款凭证上的金额是否正确，名章是否齐全、有效。待都进行轧平后由主管进行平账，平帐的流程其实只是对柜员轧

11、账的内容进行的复核，但多了项“核对空白重要凭证”和“核对开户的真实性”。等到所有所有的账都平了，现金送库车和凭证入库后，储蓄人员才可以下班。当然银行储蓄的业务还有很多，存款，取款，转帐，还信用卡透支款，委托收款，代扣款项，补磁，办理定期的存款等等的操作流程相对简单，所以就没有详细谈了。在实习的两个月中，师父教我的不仅仅是这些招行的基本的业务操作，还教我如何识别和收缴假币的处理，还有如何辨别真假的身份证，还有些基本的理财知识。4、银行会计的对公业务在实习了储蓄一个多月后，我对储蓄业务已经掌握的差不多了，师父和主管都比较满意。所以为了多学点东西，我向主管申请了随同会计部门学习一段时间，以自己的知识

12、面。在会计柜台我也又有了新的师傅，第一天去学习时真是懵懵的，会计不像储蓄那样只有两个工作的界面，师傅告诉我会计的界面有八个。所以新师父让先了解对公业务的一些基本的操作流程，等我有了个大致的概念后再详细的教我。经过几天几天个跟班学习，虽然会计的工作的确比较烦琐，但是对于会计银行的会计部门要做的工作已经有了大致的了解。俗话说“一天之际在于晨”，会计部门也是如此。负责记账的会计每天早上的工作就是对昨天发生的账务进行核对，如打印储蓄交易清单，科目日结单，日总账表，电子汇兑系统清单等等，对昨日发生的所有业务的记账凭证进行平衡检查，待昨日储蓄业务进行过账后再核对其结数单，看余额是否一一对应。这些打印出来的

13、报表都核对完了之后都要盖上业务公章及双人复核的私章，然后送到B级复核人员处进行对账复核。师父说只有把这些基本的工作都做完了，然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转账借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午在四点左右是银行进行交换的时间，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，进行对账；打印“流水轧差”，检查今日的账务的借贷方是否平衡。最后，轧账。师父专门提到这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、

14、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。以上就是会计一天大概的工作流程了，看起来似乎不会很复杂。但如果涉及到具体的业务可就不那么轻松了。她说一般对公业务的程序和手续相对储蓄的个人业务来说要复杂多了，所要提供的资料也更多。在对公业务的柜台的实习有了一段时间后，我发现他们经常发生的业务是一些票据业务，也包括公司来银购买银行购买重要空白凭证如转账支票，现金支票等。另外发生比较多的就是对公司的开户和销户等。师父介绍了对公业务的会计部门的核算主要分为三个步骤，记账、复核与出纳。在柜台实习中了解到了对于办理现金支票业务，她首先是要审核该票据，然后通过电脑验印，或者是手工核对，看出票人的印鉴

15、是否与银行预留印鉴相符；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符。师父特别提到的是注意大写金额到元为整，到分则不能在记整。会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对账后）。转账支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。而如果新的公司要在开立基本户或存款户时，必须先开立提供足够的资料开立验资户，等人行批准后到工商管理局领取了营业执照等开立证明后才能

16、到银行开立其他的账户。而开基本户就会相对简单了，只要提供营业执照，税务登记证，组织机构代码还有开户许可证及股东的有效身份证件等等。在实习中师父提到了销户会相对复杂点，如果法人或公司名称有改变还必须先变更这些资料才能进行销户。但要值得一提的是公司进行销户时还应将在此之前购买的空白重要凭证如支票等的交回银行，经人行审批后才能进行销户。这其中的每个环节都要提供很多的证明资料，这也是为了保护客户的资金安全性的。其实在会计柜台学到的东西还有很多，比如银行汇票，票据贴现，还有开立国际信用证，电汇等等。由于实习的时间并不是很长，而且有些业务我所在的支行较少办理过，所以都是凭师父丰富的经验总结然后告诉我的。四

17、、实习的心得体会通过这两个月的毕业实习让我觉得很充实，不但使我对于银行业务上有了详尽而深刻的认识和了解，也是对我大学里所学的专业知识的巩固和运用，也使我积累了许多在学校无法学到的经验，更重要的是使我逐渐体会到了“学无止境”这句话的深刻含义，自以为在学校学得还算可以，但一到了实际操作，才体会到自己知识的匮乏，真正体会到了“书到用时方恨少”。但是俗话说“千里之行始于足下”，一些最基本的实物和技能是不能在书本上彻底理解的，需要更多的是我们去实践去进行实际的训练和操作。另外，在实习中的另外个体会就是在工作中，我们都要有强烈的责任心，不仅要对自己的岗位负责，也要对自己办理的业务负责。办理的业务要作到细心

18、周全，不能马马虎虎，丢三落四。最后就是在工作岗位上要学会与人相处，不单是与同事领导相处，还要和客户相处。并且对于自身的团队协作能力和交际能力都是一个很好的锻炼。使自己在以后的工作生活中懂得用更好的方法处理事情，解决问题。这段宝贵的实习经验对于我不久之后就要走入社会走向工作岗位来说起到了一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，让我们更早的接触社会，融入社会，学会与人交往，懂得解决问题。而且通过这次毕业实习，我体会到我们应将所学的知识与更多的实践结合在一起，才能具备较强的处理基本业务的能力与比较系统的专业知识。这次实习将是我的一笔宝贵财富，为在将来的工作打下良好的基础

19、。实 习 周 记2007年 2月10 日至于2007年 2 月16 日时间飞逝，不知不觉来厦门招行银行嘉禾支行实习已经一周了，第一天来报到我是依分行人事经理的安排找到营业厅的主管，然后就按计划把我分到了储蓄柜台进行实习，并且指定了带我的柜员。因为刚走出校门又只是实习生，所以做任何事我都小心翼翼，生怕出现任何的差错会给上级留下不好的印象。师傅就要我做在她放钱的箱子上跟他学习业务，我也是带着笔记边记边学的。第一天过得很快，回家时师傅提醒我早上要提前十五分钟开晨会，第二天我就准时的到了，先是主管进行开会然后是做仪态训练和喊些口号。刚开始还真不习惯，总觉得有点别扭，后来才知道这样是为了提醒柜员每天都要

20、记住“三声”（即对客户使用的文明用语：如您好，谢谢，对不起，请慢走等）。可见招行对服务质量的重视，印象中国有银行在这点上可要逊色多了。可能是股份制银行的缘故吧，银行的风险意识很强，对一些很细节的东西也不能放过。就如我第一个学习的任务就是复印证件，觉得很奇怪吧，但这个也是有学问的，复印后必须能看得清楚证件中的每一个字，如果有模糊的地方柜员必须用手抄下来，并且有两个柜员复核并且签字才能通过。还有就是由于人行的规定上缴的准备金的百元钞中不可以有破票或带胶布的纸币，所以我学会了帮他们整钱，扎钱（用白色纸条绑起来），捆钱（通过机器），贴上封签后放可入库。这两件事是我这周里做的最多的事了。 不过第一次上班

21、的感觉还是挺新鲜的，特别是穿着正装去上班，感觉自己也还是挺像个回事的。2007年 2月24日至于2007年 3 月1日经过一周的晨会及仪态训练，这星期对这个已经比较习惯而且也掌握得不错了。除了在上周学会的基本的存取款转帐和扎钱的基本操作后，这周我重点学了开户，销户和挂失的业务办理。招行的开户不需要任何手续费和年费，第一次听说银行开卡不收费的吧？其他的银行之前至少也要工本费的。而这客户只要提供有效的身份证明及填写开户申请书即可。销户也是比较简单的，但必须本人来办理，师傅教我销户之前要先确认客户的卡上已经没有余额后才可以销户，然后用剪刀在磁条上剪个口，在卡背后注上日期和员工号。比如，卡丢了应进行书

22、面挂失，要出示身份证和填写申请书，七天后才能重新取卡，但必须回原开户网点进行挂失；如果是密码挂失七天后可以重置密码，但卡内金额不超过五万元的可不回原开户网点。师傅还提到些特殊的情况，都是比较少接触的。所以我挺幸运的，师傅很负责，教的东西很多又很细。这周还遇到的一个情况就是假币。当发现客户拿进来的钱中有假币的，除非在保安的监视下，不然是不可以再那出柜台给客户看的，师傅说有些客户就是拿给他看后会拒绝退回后换张或撕掉等等。所以我们只是贴在玻璃上给客户看，然后让B级人员进行收缴，在伪钞上盖上印并填写假币收缴单后交给客户进行确认。虽然时间不长，但看来学到的东西也不少的，每天都有收获的感觉实在是很不错。2

23、007年 3月1 日至于2007年 3月7日不知不觉半个月已经过去了，我所学到的书本上没有的东西也不少了，而且与行里的同事建立了不错的关系。除了带我的师傅之外，其他的同事对我都很好，我也很积极的帮他们处理些小问题，所以当师傅没班的时候我就会跟其他的同事学习。前两周学习的内容我都有抄笔记进行整理，回家后都有再去温习。听师傅说他们每季度都要考试，这季度的考试是在下周，所以主管在早上的晨会里都会针对一些业务和考试内容对他们进行提问。我一直以为读毕业后要参加考试的机会应该不多，没想到单位的考试还是都免不了的，而且行里每周都要固定一晚上的学习时间，全体人员都要留下来学习新的业务和规章制度，真的是很严格，

24、难怪招行的发展这么快，原来他们的管理体系和员工素质都是每天在进步的。这周主要了解了招行最拿手的信用卡方面的知识，在学校也办过招行的young卡，现在才发现他们的信用卡真的是五花八门，除了本行出的，很多和其他公司联名的信用卡，因此享有了很多的优惠。比如有国航，南航，瑞丽杂志，携程旅行网，百事等等十几家公司的联名信用卡。在银行的柜台我们只能操作信用卡存钱和支取现金还有转帐，其他的更改资料等等都只能由客户打电话到信用卡部才能获得。但招行有设立大堂经理这个岗位，可以缓解柜员人员的压力，节省时间，所以信用卡的查询等等问题我们都直接让客户找大堂经理就可以办了。2007年 3月7日至于2007年 3 月14

25、日之前提到过招行的季度考，这周他们就进行了考试，原来他们考试很严格而且很细致。师傅说分为基础知识和技能考试。基础知识顾名思义就是银行储蓄知识和规章制度的考试了，技能考试包括打字，翻打百张传票，点钞。看来都不简单，没有一定的本事是过不了关的。以后在银行工作免不了要攻破这些了。这周学会了招行网上银行的办理，由于招行的网站做得很好，所以其实很多业务客户自己在家上网就可以办理了，比如查询，转帐等等。只要有招行的一卡通就可以进入其大众版进行一些基金或其他的内容，如果要转帐就应先到柜台开通网上银行专业版，就不必每次转帐都要跑银行排队，节省了很多时间。还有在网上购物可以开通的网上支付卡，这样消费其他真的非常

26、方便，只要输入卡号就行了。有一天在中午客户比较是少的情况下，师傅让我过了把隐，让我亲自为客户办理了业务，虽然办理的不多，就只是简单的存款和开户，但我已经兴奋不已了。正常情况是不允许实习生操作这些的，由于怕出错，所以每按一个键我都如履薄冰。最后还是成功完成任务，虽然速度是慢了点，后来客户多了，我怕影响工作效率所以还是让师傅来办理了。不过我想这是我这周最大的收获了。2007年 3月14 日至于2007年 3 月21日一个月的时间就这么过去了，其实银行储蓄里的基本常用业务我都有了一定了了解。而这周偶然的机会让我学会了识别假身份证。我还是坐在师傅身边学业务的时候有个男子拿了张身份证来开户，师傅很习惯的

27、辨别了其真伪，发现该身份证是伪造的。以前我都没有想到有人会拿假证开卡，现在回想起来，以前师傅都会拿到客户身份证后都会看下背后，原来她是在辨别其真伪。师傅将身份证交给主管看后就让客户先到旁边做下，等会帮他办理。这时主管准备打电话报警的时候，那男子做贼心虚觉得被我们识破了，就趁我们没注意悄悄的溜掉了。这周另外个收获就是学习了在每天营业中了后进行的平帐，营业结束后，柜员将打印出当天的报表，对现金交易的收入和付出进行累加，并与昨日留存数核对轧平。然后对空白重要凭证的数量进行清点，核对完后对现金和轧后的帐是否相符，然后将大面值整捆现金缴给出纳进行入库，这些都操作完就可以让主管进行核对平帐。这些流程都做完

28、之后才可以真正的下班。如果中间出现差错有挽回不了的，只能记柜员的差错，这会影响其薪水的高低就是了。我更深刻的体会到了，银行的工作来不得半点大意，一不小心就会得罪客户或着是给自己制造差错。2007年 3月21 日至于2007年 3 月28日比较常用的基本操作我都掌握的差不多了，就差实际上岗操作了。这周师傅教我些并不太常用的内容。这些产品的时间限制比较多，要等到正好有推出新的理财产品或基金时才会有人过来办理，而且如果开通网上银行的客户可以直接从网上获得信息，直接从网上购买，不需要再跑到银行进行办理，这样也方便了客户。购买理财产品时必须先开通快易理财帐户，然后才可以在理财经理的指导下进行购买。而购买

29、基金也一样，应先钱从活期帐户中转到理财转户，另外设置个理财转户的密码，最后也是到理财经理那进行网上购买。购买完了之后要等到第二天才可以查阅是否成功购买并打印基金确认书。这部分的内容由于大部分都是理财室的工作，所以柜面的操作相对较少。但是客户在前台咨询时我们也要很熟练的掌握并给客户进行详细的讲解。而这些产品的内容收益都不同，也难怪每周都要学习，不然这些知识都是随时更新的，不学习怎么给顾客服务啊。2007年 3月28日至于2007年4 月4日自从上周学了基金和理财的之后，再加上现在的基金市场如此热门，都想小试一下了，可惜囊中羞涩。这周师傅教我对外币的结售汇业务的办理，因为招行的卡有双币功能，而且还

30、推出了国际卡，所以客户中兑换外币的情况不少。在招行的柜面进行结售汇业务必须持有招行的卡，在卡中进行兑换，而且由于汇价是时实变动的，只能依客户兑换的时点的价格进行兑换。师傅说从今年2月1号开始，人行规定了个人的每年的结售汇金额折合起来不可以超过五万元人民币，所以帮客户结汇完了后会打印出结汇证明书，上面就会显示客户到目前为止结汇了的金额，这些都是每次结售汇时在人行进行登记统计出来的。虽然有这项业务，但招行所受理的币种只有五种。为了配合招行在外币这方便的市场，在推出的理财产品中也不乏外币的理财计划，这就给客户带了很多方便了，的确做得很人性化，规范化。今天还学的就是招行的委托业务，这个每个银行也都有，但银行只是作为中介，大部分的后台都是由银联和被委托单位进行业务处理，银行只是代扣并且可以出具打印相关的发票而已。其实到现在学习也快两个月了，一些基本的知识也都掌握了，客户来询问业务时我也可以应付自如，自己感觉还是小有成就的。2007年 4月4日至于2007年 4月11日鉴于在过去一个多月里的所学的知识和表现，师傅和主管都比较满意。在行里的营业厅里不仅有储蓄柜台，还有对公柜台和出纳柜台。而对公柜台是属于会计的，他们负责的是对公司业务的操作还有就是会计的工作。为了多学点东西，我向主管申请了随同会