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1、198年中国人民银行专门行使中央银行职能后,即建立起我国的存款准备金制度。207年以后，法定存款准备金率调整频繁,成为我国中央银行经常使用的货币政策工具之一。2公开市场业务。我国的公开市场业务包括人民币公开市场业务和外汇公开市场业务两部分。3.再贴现与现贷款政策。自184年中国人民银行专门行使中央银行职能以来,再贷款作为一项重要的货币政策工具，在我国的宏观调控中发挥了重要作用。l998年以后,中央银行再贷款作为货币政策工具的地位和作用都在渐弱化。中国人民银行于196年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现业务。200年以来，由于再贴现利率的确定存在一定问题,再贴现业务日益萎缩,难以发挥货币政策工具

2、的作用。.利率政策。利率政策是中央银行为实现货币政策目标,对利率所采取的方针、政策和措施的总称。在我国，利率政策一直是我国货币政策的重要组成部分,也是我国货币政策实施的主要手段之一。5.信贷政策。信贷政策不同于货币政策中的其他总量政策工具,主要着眼于解决结构问题,通过窗口指导，引导信贷投向，促进地区、产业、产品结构的调整,防止重复建设和盲目建设，促进国民经济的持续协调发展。6.汇率政策。汇率政策已经成为中国人民银行调节宏观经济的一项重要手段。3.简述国际收支的特点。1.国际收支是个流量概念,记载的是一个国家某一时间段内的对外经济交易状况，具有期限性特点。2.判断一项交易是否应包括在国际收支的范

3、围内,所依据的不是交易双方的国籍，而是交易双方是否有一方是该国居民。3.国际收支以交易为基础,其所记录的交易包括四类：价值交换。单方面转移。移居。其他根据推论而存在的交易。4.改革开放以来,我国保险公司的改革与发展取得了哪些成果?存在哪些问题?经过30年的改革，中国保险市场体系逐步完善。初步形成了功能相对完善、分工比较合理,公平竞争、共同发展的保险市场体系。尽管我国保险公司自改革开放以来,取得了令世人瞩目的成就,但是我国保险公司自身仍然存在着几个问题:1风险防范意识不足，化解风险能力不强,例如定价风险、公司治理结构不完善风险、内控不严格的风险等；是呈现粗放型的增长方式,具体表现为高投入、高成本

4、、高消耗、低效率的特点；3保险产品开发缺乏创新意识，这导致没有适销对路的保险产品来满足众多消费者的保险需求;4许多保险公司在诚信经营方面存在问题，表现为理赔难、销售误导等,“承保容易理赔难”、诱导投资者等现象没有得到根本改变。.简述投资银行在证券市场构建方面的作用。投资银行在证券市场的构建方面有着其他金融机构无法替代的作用。.投资银行通过咨询、承销、分销、代销等方式帮助构建证券发行市场。.投资银行以做市商、经纪商和交易商的身份参与证券交易市场活动，发挥重要作用。3投资银行在证券市场的业务创新中发挥重要作用。4投资银行促进证券市场的信息披露6简述保险的基本原则?保险的基本原则有四项，分别是保险利

5、益原则、最大诚信原则、损失补偿原则和近因原则。保险利益是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益,它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。保险利益原则规定,投保人或者被保险人要对保险标的具有法律上承认的利益，否则不能签订保险合同,即使签订了,保险合同也无效。最大诚信原则要求保险活动的一方当事人对另一方当事人不得隐瞒任何重要的有关保险活动的事实,尤其是被保险人必须主动向保险人陈述有关保险标的风险情况的“重要事实”,不得以欺骗手段诱致保险人与之签订保险合同，否则所签合同无效。损失补偿原则是指在财产保险中投保人通过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担，当保险事故发生时，保险

6、人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人因遭受保险事故所造成的经济损失。保险中的近因是指引发保险事故发生的主要原因，即在保险事故发生过程中起着主导或者支配作用的因素。近因原则规定，只有当承保风险是损失发生的近因时，保险人才会承担赔偿责任。简述商业银行的银行性。1.商业银行能够吸收公众存款、尤其是能够签发支票的活期存款，同时能够办理贷款和转账结算业务,从而具有信用创造的功能。因此,商业银行通常也被称为存款货币银行。我国商业银行法第十一条就明确规定:“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用银行字样”。2贷款是商业银行主要的资产运

7、用形式，同时也是各类经济活动主体尤其是中小企业和个人的主要外部融资形式。3.商业银行能够为客户办理各种支付结算业务，是现代支付体系的中心。.商业银行的业务范围广泛，功能全面。除了提供传统的存、放、汇服务，还可办理投资理财、代收代付、咨询顾问等多种业务。8.信托业务与代理业务的区别是什么?1.信托的当事人至少有委托人受托人受益人三方,而代理的当事人仅有委托人和受托人（即代理人）两方。设立信托必须有确定的、合法的信托财产,而代理则不一定以存在财产为前提，没有确定的财产，委托代理关系也可以成立。信托受托人依据信托合同规定管理运用信托财产，享有广泛的权限和充分的自由，委托人不干预;而在代理业务中，受托

8、人权限较狭小,仅以委托人的授权为限。9.提高资本充足率的途径有哪些？商业银行提高资本充足率有两个途径:一是增加资本，二是降低风险资产总量。具体内容包括:（1）增加资本总量。主要包括增加核心资本和附属资本。（2）收缩业务，压缩资产总规模。（3）调整资产结构,降低高风险资产占比。（4）提高自身风险管理水平。降低资产的风险含量。1.简述新中国金融机构体系的建立与发展所经历的阶段。1.1948年l3年：初步形成阶段。2.1953年l978年：“大一统”的金融机构体系。3.99年l983年8月:初步改革和突破“大一统”金融机构体系4.1983年9月l993年：多样化的金融机构体系初具规模。4年至今:建设

9、和完善社会主义市场金融机构体系的阶段。11简述设立金融资产管理公司的目的。.改善四家国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信，同时深化国有商业银行改革，对不良贷款剥离后的银行实行严格的考核，不允许不良贷款率继续上升，从而把国有商业银行办成真正意义上的现代商业银行。.运用金融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷款价值回收最大化。3.通过金融资产管理,对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。12金融期货合约具有哪些特点？.金融期货合约都是在交易所内进行交易,交易双方不直接接触，而是各自跟交易所的清算部或专设的清算公司结算

10、。清算公司充当所有期货合约买方的卖方和所有期货合约卖方的买方，因此交易双方不必担心对方违约，这克服了金融远期交易存在的信息不对称和违约风险高的缺陷。2.金融期货合约还克服了远期合约流动性差的特点，具有很强的流动性。标准化合约的特点和与交易所进行交易使金融期货合约的买卖双方可以很便利地买入和卖出合约，这使金融期货合约的买方或卖方可在交割日之前采取对冲交易以关闭其期货头寸（即平仓）,而无须进行最后的实物交割。3.金融期货交易采取盯市原则，每天进行结算。交易双方在交易之前都必须在经纪公司开立专门的保证金账户，并在交易前存入一定数量的保证金，这个保证金叫初始保证金。在每天交易结束时,保证金账户都要根据

11、期货价格的升跌而进行调整，以反映交易者的浮动盈亏,这就是所谓的盯市。1试述金融衍生工具主要有哪些?主要特点如何?目前,在国际金融市场上最为普遍运用的衍生工具有金融远期、金融期货、金融期权和互换。金融衍生工具的特点1价值受制于基础性金融工具。金融衍生工具是由传统的基础性金融工具派生出来的。由于它是衍生物，不能独立存在,因此其价值的大小在相当程度上受制于相应的基础性金融工具价格的变动。基础性金融工具主要有三大类:货币（包括本币和外币）、债务工具和股权工具。借助各种技术在基础性金融工具的基础上，可以设计出品种繁多、特性不一的金融衍生工具来。2.具有高杠杆性和高风险性。金融衍生工具在运作时多采用财务杠

12、杆方式，即采用交纳保证金的方式进入市场交易。市场的参与者只需动用少量资金即可买卖交易金额巨大的金融合约。期货交易的保证金和期权交易中的期权费都属于这种情况。财务杠杆方式无疑可显著提高资金的利用率和投资效益,但是如果预期失误也会给交易者带来巨大的风险和损失。3.构造复杂,设计灵活。相对于基础性金融工具而言，金融衍生工具具有构造复杂、设计灵活的特征。期货、期权等金融衍生工具本身已是在基础性金融工具基础上的派生,其构造已较为复杂,更何况，在基本的期货、期权基础上,运用灵活的组合技术,又创新出众多组合性的金融衍生工具，如期货与期权组合、期货与期货组合、期权与期权组合，等等。不同的组合产生不同的效果，可

13、以满足交易者日益复杂的需要，但也使新的衍生工具的构造更加复杂，难以为一般投资者所理解,难以明确风险所在，更不容易完全正确运用与把握，蕴涵更大的风险。14.简述公开发行股票的运作程序（1）选择承销商。 公开发行股票一般都需要承销商的参与。投资银行通常充当承销商这个角色。（2）准备招股说明书。招股说明书是股份公司公开发行股票计划的书面说明，是投资者决定是否购买该股票的主要依据。招股说明书包括公司的财务信息和公司经营历史的陈述。高级管理人员的状况,筹资目的和使用计划，公司内部悬而未决的问题如诉讼等。（31）发行定价。发行定价是股票发行的一个关键环节：如果定价过奇,会使股票的发行数量减少，进而使发行公

14、司不能筹到所需资金；如果定价过低，发行公司则会蒙受损失。股票发行价格主要有平价发行、溢价发行和折价发行三种。平价发行是以股票票面所标明的价格发行股票;溢价发行是以超过票面金额的价格发行股票折价发行则是按低于票面金额的价格发行股票。（4）认购与销售股票。股票发行公司完成准备工作之后。即可按照预定的方案发售股票。承销商执行承销合同，以包销或代销两种方式向投资者销售股票。包销是指承销商以低于发行定价的价格把股份公司发行的股票全部买进,再将其转卖给投资者的发行方式。15.股票的交易方式主要有？各自的特点?股票的交易方式主要有现货交易、期货交易、期权交易和信用交易。（）现货交易有以下几个显著的特点：成交和交割基本上同时进行。是实物交易，即卖方必须实实在在地向买方转移证券，没有对冲。在交割时,购买者必须支付现款。交易技术简单,易于操作，便于管理。（2）期货交易。在期货交易中，买卖双方就买卖股票的数量、成交的价格及交割时间达成协议，但双方并不马上进行交割，丽是在规定的时间履行交割，买方交付款项，卖方交付股票。（3）期权交易的特点：交易的对象是一种权利，一种关于买进或