物流企业仓单质押业务模式研究Word格式文档下载.docx

1、学生姓名 学 号 3 月 11 日至 3 月 17 日 共 1 周指导教师（签字） 系 主 任（签字） 2013年 3 月 8 日一、设计内容及要求对于物流企业来说，如果能正确、有效地开展仓单质押业务,必将扩大企业的业务渠道,这对正处于激烈竞争环境中的物流企业来说，无疑增加了生存的空间。本设计就是以此为背景,探讨物流企业如何应用仓单质押进行融资，扩大物流增值服务范围这一主题。1、仓单质押的的基本含义及功能2、仓单质押的运作并以具体案例说明3、仓单质押风险的防范及运作保证4、我国物流企业实施仓单质押的推进措施二、设计原始资料（无）三、设计完成后提交的文件和图表1设计完成后提交6000字左右的设计

2、方案。2图纸部分：四、进程安排3.11 下发任务3.123.13 搜集资料3.143.16 撰写课程设计3.17 整理、打印五、主要参考资料1钱丞真.浅谈仓单质押融资的风险防范J商业会计，2009，（8）2李小飞.论仓单质押业务的开展.中国学术杂志电子出版社，20083钱丞真.浅谈仓单质押融资的风险防范J商业会计，2009，（8）4刘伟.仓单质押的风险管理分析J商品储运与养护，2007,（3）5杨永志，蔡绪平等.第三方物流企业仓单质押问题探讨叨大连海事大学学报，2008，（6）6高杨.仓单质押现代物流向金融服务延伸新模式阴山东省农业管理干部学院学报，2008，（2）7杨娟,陈宇,任晓艳.基于仓

3、单质押业务的风险管理研究,中国学术杂志电子出版社, 20088孙虹.仓单质押相关法律问题探析.经济师,2007,（11）9周云霞.仓储管理实务.北京电子工业出版社,200710薛威.物流仓储管理实务北京高等教育出版社，200611 张凯,董千里.仓单质押贷款业务发展的操作方案与风险控制研究,2008（5）12徐贤浩.物流配送中心规划与运作管理.武汉华中科技大学出版社,2007摘要 仓单质押业务作为一项新兴的物流增值业务已成为许多物流企业的一项重要的利润来源，在有些企业甚至已成为主业，正确有效地开展仓单质押业务，可能会为现在正处于激烈竞争的物流企业带来更大的生存空间。标准仓单能够大大降低银行的信

4、贷风险，使得该业务受到各家银行的钟爱，授信获批的可能较大。本文通过对国内外仓单质押的现状和发展前景状进行分析，阐述了仓单质押在物流企业中具体实施需要注意的问题；主要介绍了仓单质押的基本含义，作用以及主要的类型；通过具体的作业流程对仓单质押模式进行描述，并进行仓单质押优势和风险的分析，及对风险的控制。关键词：物流企业 仓单质押 现状 风险目录1仓单质押概述 11.1仓单质押的含义 11.2仓单质押贷款的类型 11.3仓单质押的功能 11.4我国仓单质押的现状 22仓单质押模式及盈利分析 22.1仓单质押的操作模式 22.1.1静态仓单质押 22.1.2动态仓单质押 32.2盈利及优势分析 32.

5、3仓单质押案例分析 42.3.1烟台交运公司仓单质押现状 42.3.2交运业务流程 42.3.3公司仓单质押业务制度优化 52.3.4可行性分析 83仓单质押风险分析及规避方法 83.1开展仓单质押贷款业务的主要风险及原因 83.2风险规避方法 94仓单质押的发展前景 9设计体会及今后的改进意见 11参考文献 121仓单质押概述1.1仓单质押的含义 仓单是保管人在接收仓储物后签发的表明一定数量的保管物已经交付仓储保管的法律文书。其内容包括：存货人的名称或者姓名、住所；仓储物的品名、数量、质量、包装、件数和标志；仓储物损耗标准；储存场所；存储期间；仓储费；仓储物的保险金额、期间及保险人；填发人、

6、填发地和填发日期。 仓单质押融资：是指货主企业把货物存储在仓库中，然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款，同时，由仓库代理监管货物。其中，物流公司开出的仓储收据是银行向货物抵押方融资的先决条件。在仓单融资的过程中，物流公司扮演了中间人和担保人的角色。1.2仓单质押贷款的类型仓单质押贷款是指银行与借款人（出质人）、保管人（仓储公司）签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。主要分为三类：（1）现有存货质押融资：是指货主企业把质押品存储在银行指定的仓储公司的仓库中，然后凭借仓单向银行

7、中清贷款，银行根据质押品的价值和其他相关因素向客户企业提供一定比例的贷款；（2）异地监管质押融资：是在仓单质押的基本模式，对地理位置的一种拓展。企业将指定货物存在银行许可的异地仓库，银行委托仓储公司派员监管，业务操作程序与第一种相同；（3）拟购买货物质押融资：它相对于企业仓单质押业务模式的特点是先票后货，即银行在买方客户交纳一定的保证金后开出承兑汇票，收票人为生产企业，生产企业在收到银行承兑汇票后按银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押。这一过程中，买方企业承担回购义务。随着市场和经济的快速发展，仓单质押也在许多地区的不同行业中得到广泛的应用，仓单质押的概念和业务过程分析使仓单质押作为一项

8、开业界之先河的新兴物流服务，不断得到进一步探讨和丰富。1.3仓单质押的功能 （1）对于货主企业而言：利用仓单质押向银行贷款，可以解决企业经营融资问题，争取更多的流动资金周转，达到实现经营规模扩大和发展，提高经济效益的目的。（2）对于银行等金融机构而言，开展仓单质押业务可以增加放贷机会，培育新的经济增长点；又因为有了仓单所代表的货物作为抵押，贷款的风险大大降低。（3）对于物流企业而言，一方面可以利用能够为货主企业办理仓单质押贷款的优势，吸引更多的货主企业进驻，保有稳定的货物存储数量，提高仓库空间的利用率；另一方面又会促进物流企业不断加强基础设施的建设，完善各项配套服务，提升企业的综合竞争力。在仓

9、单质押融资过程中，仓储公司扮演了中间人和担保人的角色，对质押的货物提供监管、物流服务，从而获取相应的服务费。然而为规避风险，银行也须选择一些实力雄厚、管理制度完善、网点多的物流企业进行合作。物流业与金融业的深层次结合中，仓单质押其实还只是“物流银行”的一种模式。1.4我国仓单质押的现状据估计，目前国内的仓单质押业务市场容量为4000亿元，成为物流企业新的关注重点，某些第三方物流企业己经开始探索仓单质押业务。中国物资储运作为中国最大的综合物流企业之一，是国内最早开展仓单质押业务并且是业务规模最大的物流企业，需要资金的客户，把商品存储在中储的仓库或委托中储异地监管。然后凭仓单向银行申请并获得一定比

10、例的贷款，从而获得经营资金。以中储的业务资源，每年可开展大约500亿元的融资业务，可占据大约八分之一的仓单质押融资市场。中储从1999年开始仓单质押业务，几年来，业务量逐年扩大。2008年，仓单质押同比增长 128.77%，业务收入2298万元。目前该业务需求旺盛，公司仓单质押业务未来5年仍有望保持年均近100%的增长。质押产品所涉及行业有黑色金属、有色金属、建材、食品、家电、 汽车、纸张、煤炭、化工、棉花、橡胶、纸张等。我国现有的仓单质押模式：随着仓单质押业务的开展，我国的仓单质押模式已由最开始的单一模式发展成现今多种多样的业务模式，这使得该项业务变得灵活的同时加大了业务风险。仓储监管模式：

11、是仓单质押的基本模式，按照质押物储存地点的不同又分为本地仓储质押模式和异地仓储质押模式两种。2仓单质押模式及盈利分析2.1仓单质押的操作模式 目前物流企业的仓单质押业务操作模式主要有两种：静态仓单质押和动态仓单质押。2.1.1静态仓单质押静态仓单质押如图2.l所示。授信企业正式出质后，如果需从监管区域提取货物，必须向银行存入提货保证金。物流公司收到银行的“放货通知书”后，给企业办理货物出库手续。静态仓单质押适用于货物流动快，没有积压的商贸型企业。3 仓单1/5 开票/提货保障金4 出票授信6 解押指令7 提货2 提供质押货物 图2.1 静态仓单质押操作模式2.1.2动态仓单质押动态仓单质押如图

12、2.2所示。授信企业正式出质后银行根据授信额度大小，设定一个最低库存，在最低库存之上时，企业提取货物。只需向物流公司申请。同意后即可出库；当达到最低库存时，则必须向银行存入保证金后方可向物流公司办理提货手续。动态仓单质押由于可以串换货物，因此适用于库存较多，对货物生产日期要求严格的生产型企业。1 申请贷款4 发放贷款5 偿还贷款2 提供质押物7 释放质押物3 出具仓单6 解除质押实施监管物流公司仓库图2.2 动态仓单质押操作模式此外，为了更好地满足客户需求，物流企业积极配合银行，开展异地仓库监管质押贷款服务，利用自身的仓储网络或整合社会仓库资源，甚至是客户的仓库，就近进行质押监管，极大地降低了

13、客户的质押成本。2.2盈利及优势分析 对于物流企业来说，开展仓单质押业务的收益主要来自于三方面。一是向融资企业收取存放与管理货物的费用；二是为融资企业和银行提供价值评估与质押监管中介服务而收取一定比例的资费；三是物流企业介入仓单质押业务，使得银行降低了信息成本，可以提供更多的贷款，有利于融资企业扩大生产，而物流企业则因客户增加、规模扩大从而获取更多收益。标准仓单具有的“双高”特点，能够大大降低银行的信贷风险，使得该业务受到各家商业银行的钟爱，授信获批的可能较大。开展仓单质押业务，既可以解决货主企业资金紧张的困难，同时保证银行放贷安全，又能拓展仓库服务功能，增加货源，提高效益，可谓“一举三得”。

14、并且根据中华人民共和国担保法的规定，仓单可以作为权利凭证进行质押，以仓库质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交给质权人，质押合同自凭证交付之日起效，因此，仓单质押作为担保贷款的一种类型是有法律依据的，根据中华人民共和国经济合同法的规定，只要银行和企业双方签订抵押贷款合同时，具体载明有关仓单质押方面的条款，并明确相互的责任和任务，此时和通透就具有法律约束力。2.3仓单质押案例分析2.3.1烟台交运公司仓单质押现状公司将融资监管业务列入经营工作重点，先后通过深行、商行、农信联社等多家金融机构的资质评审和认定，被指定为监管质押合作方，联运集散站仓库被指定为合作监管仓库，成功为莱钢烟台钢管、烟台金泰、金东、金桥、和利天、北纬建材、力博钢材等企业提供融资监管服务，监管额度达到2亿元，较好地解决了企业融资艰难，银行放贷不安的窘状。但烟台交运的货运市场与客运市场相比甚为不景气，在得到不菲的投资之后仍然没有获得理想的经济利润，分析其近几年来货运市场的目标仍是不明确，几年来没有明确的合适于自身发展或者说是现急于征战市场获得物流效益的规划，导致了货运市场没有迅速的成长。2.3.2交运业务流程交运现阶段仓单质押