高校金融服务方案设计电大Word文档格式.docx

1、同时，企业文化等软实力也不断提升，省分行本部及下辖2个机构被授予全国级文明单位，并成为当地唯一一家被省委、省政府授予“平安建设先进单位”荣誉称号的银行。我行主要有以下几个方面的特点：1.业务齐全，功能完善开办商业银行法允许经办的所有银行业务，拥有存款、贷款、结算、银行卡、电子银行、代理业务、资金等十几类数百种产品，在基本建设贷款、工程造价咨询、项目融资、投资咨询等业务领域中拥有独特优势，在符合人民银行及我行信贷政策情况下，愿意为公共资源交易中心提供融资服务。2.科技领先，技术先进核心网络及核心网络设备采取热备机制，在网络中使用防火墙、入侵检测系统和漏洞扫描系统；在应用系统中，通过使用软件安全加

2、密系统及加密机，加密卡，和IC卡等物理安全设备，对系统用户进行认证，传输数据进行加密，保证应用系统的安全；保证业务数据的物理安全，确保业务数据在非常情况可用。3.网点众多，布局合理始终坚持高起点、高科技、高效率的原则，努力建设现代化银行网点服务系统，为客户提供全方位、多功能的服务。目前，我行拥有营业机构461个，覆盖全省各个地区，其中福州地区就有162个营业网点，全省共有ATM机1408台、存取款一体机1719台、自助终端901台、自助银行692家。有人网点与无人网点相结合、有形网点和无形网点相结合、传统银行营业柜台与新兴电子银行渠道相结合，使我行建立起覆盖面广、纵横立体、各具特色的银行服务渠

3、道。“中国建设银行，建设现代生活”，是我行服务社会、服务客户的真挚承诺；“令人信赖的服务质量，令人赞许的服务效率，令人满意的服务态度”是“建行人”真诚服务客户的全方位目标追求。二、金融服务的主要内容（一）提供全面信贷融资产品。我行拟为贵校提供全面信贷融资产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、可循环使用信用额度、银团贷款等。（二）提供优质高效的账户管理及理财服务。我行将根据贵校资金管理和项目建设需要，在资金结算、代收代付、代理财政收付、现金管理、单位存款、信托理财等方面提供优质高效的金融服务。（三）加强银行卡和校园卡业务合作。我行将以最大的诚意，尽最大努力为贵校的银行卡需求提供独家服务，并承诺为

4、贵校的“校园一卡通”系统的升级提供方案支持。（四）全面为贵校教职员工提供优质个人金融服务。我行将充分运用丰富的个人金融业务品种和高效便捷的金融服务工具，优先向贵校及校员工提供个人存贷款、本外币理财、代发工资及其它个人金融服务。（五）职业年金和养老金服务。根据贵校实际需求，提供职业年金、养老金设计与精算服务，帮助协调监管机构，致力于让贵校的职业年金、养老金计划能够切实发挥效力，并通过专业化的咨询服务，降低职业年金、养老金计划的管理成本，提高职业年金、养老金计划的运行效率。（六）量身定做金融新产品。根据贵校及项目建设特点与业务发展需要，开发存贷款业务、公务卡及按需定做结算类产品等各项金融新产品。三

5、、金融服务优惠政策（一）为贵校专门开设“绿色通道”，在符合国家信贷政策的前提下，根据贵校的需求，对贵校在我行的业务采取有效处理方式，以最快的速度、最高的效率办理相关业务；（二）在国家政策和我行相关制度规定允许范围内，以最优惠的条件为贵校提供各项金融服务，包括但不限于贷款利率优惠、金融服务手续费优惠等等。（三）在担保方式、贷款期限、还款安排等业务条件方面给予更灵活的政策，方便贵校在我行办理各项业务。四、金融服务保障措施及承诺为保证对贵校全面优质金融服务到位，并得到贵校的满意和认同，我行将采取以下保障措施：（一）省分行牵头成立金融服务小组。为进一步提升对贵校的金融服务层次，更好地为贵校提供全面优质

6、的金融服务，我行将由省分行牵头成立金融服务领导小组和工作小组，指定专属服务机构，并配备专门的客户经理，具体负责日常服务与协调工作。（二）定期向贵校征询改善金融服务的意见，并定期对我行为贵校提供的金融服务质量进行检查，发现问题及时纠正。同时，对贵校做出如下服务承诺：（一）在办理贵校金融业务时，提供安全、快捷、优质的服务。（二）热情、周到、优先办理贵校师生个人金融业务。（三）对贵校反映的各种金融服务质量问题，在最短时间内做出实质性回复。（四）在遵循国家有关政策的前提下，根据贵校实际需要量身定做其他金融产品。我行将凭借专业的技术、专业的团队和专业的服务，充分满足贵校的需求，通过建设银行的融资便利、综

7、合理财和资金集中管控业务有机结合，我们将尽最大的努力、最大限度地提升贵校价值，与贵校携手共进，实现双赢。第二部分 金融服务整体方案我行将从贵校的内部资金管理、信用融通、支出分配等各环节入手，以内部电子化网络管理为核心，链接结算汇划、公私融资、投资理财以及信息增值等一揽子金融产品，为贵校构建整体金融服务方案。一、账户管理和资金结算业务（一）业务概要1、按照中国人民银行、银行监督管理委员会的有关规定及管理办法，为贵校提供优质、快捷、准确、安全的结算服务。2、协助贵校在建行相关机构设立基本账户（或一般账户）、基建账户、财政集中支付零余额账户、非税收入收缴账户和外汇账户，用于办理贷款、存款、支付结算等

8、业务。3、为贵校财务部门提供资金结算、汇划、网上银行等服务，以实现贵校加强财务管理、提高资金使用效率的需要。（二）产品服务介绍我行将为贵校提供以下产品及服务：1、结算业务支票结算业务。分转账结算与现金结算业务。转账结算可通过在我行开立的资金结算账户与客户进行同城资金转账收付结算业务。现金结算业务我行可根据贵校提出的现金流量计划，满足现金存取需求，并提供上门收款等服务。汇票结算业务。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。我行能够为贵校办理签发和解付银行汇票业务，保障资金的安全性和效益性。银行汇票同时具备背书转让的功能。汇兑业务。汇兑是汇

9、款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑分为实时汇兑和电子汇兑。2、单位人民币存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款等。单位通知存款是指存款人不约定存期，在支取时需事先通知存款银行的一种人民币存款。单位通知存款按存款单位通知的期限分为1天通知存款和7天通知存款。二、代收代付业务我行可为贵校提供代收学费、代发工资补助、代理财政收付、其他代收代缴等一系列金融产品服务。我行可以为贵校提供以下产品及服务：1、代收学费。学校代收学费系统是建行专门为高校开发的代收学生学费的应用系统。代收学费分单笔代收和批量代收。利用该系统，学生可以通过异地通存、银行卡异地存款及代扣、现金等形式在异地或同

10、城将学费存入学校结算账户，款项实时到账。学校、缴款人姓名、生源地、学级、缴费金额等客户信息以学费缴款明细单的形式传递给学校。我行还可根据学校提供的生源名单提供核对和查询服务。2、代发工资补助。该业务是指建设银行受贵校或其他单位组织的委托，通过转账方式，将教职员工的薪金收入或在校学生的奖金补助在约定的时间划转到个人在建设银行开立的银行卡或活期储蓄存折账户的一项中间业务。3、代理财政授权支付业务。该业务是指预算单位按照财政单位的授权，向我行签发支付指令，我行根据支付指令，在财政单位批准的用款额度内，通过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户的业务。该项业务满足了预算单位按照财政单位的授权，在财政单

11、位批准的用款额度内，通过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户的需要。4、代理财政非税收入收缴业务。该业务是由执收单位根据国家有关规定，向缴款人开具收据和缴款凭证合一的非税收入缴款书，由缴款人持非税收入缴款书到财政部指定的代理银行缴款，将应缴款项直接缴入财政专户或财政汇缴专户的业务。5、其他代收代缴业务。其他代收代缴是指建设银行接受收款单位和付款人（客户）的委托，将付款人在银行账户（单位为结算账户，个人为银行卡或活期储蓄存折账户）的资金按当期付款人应缴纳的金额在约定的时间划付给收费单位账户的资金结算产品。三、资金融通业务建设银行资金实力雄厚，融资服务内容广泛, 信贷政策灵活。我行根据市场需要，

12、为客户设计了多种融资产品，完全可以满足贵校个性化的融资需求。鉴于福建广播电视大学的良好声誉，以及与晋安校区长期的合作伙伴关系，我行愿意在现行信贷政策制度框架下，为贵校提供最高的授信额度和最优惠的授信条件。1、统一授信。统一授信是建设银行在对单一法人客户或企业集团客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签定授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用建设银行信用。我行向甲方提供总额为人民币 亿元的意向性综合用信额度，具体用信品种额度分配可进一步协商。2、固定资产贷款。固定资产贷款是指建设银行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目（或客户）提供的

13、本外币融资。鉴于贵校的现状和发展规划，我行可在固定资产贷款项下，一是提供基本建设贷款，用于贵校教学、科研、后勤住房及配套基础设施等基本建设资金需要；二是提供其他固定资产贷款，用于购置办公设施、仪器设备、图书等固定资产资金需要。3、流动资金贷款。流动资金贷款是指借款人向建设银行申请的用于解决因生产经营过程中临时性、季节性资金需求，或发放用于解决生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的本外币贷款。按贷款的期限可分为短期流动资金贷款（1年以内）和中期流动资金贷款（1-3年）。4、可循环使用信用额度。可循环使用信用额度是指建设银行在统一授信额度内，确定一个最低的可撤消的信用额度，并就此额度与客户签订

14、协议，以利于客户在核定的额度内便捷循环使用的银行信用品种。5、银团贷款。银团贷款是指由一家或几家银行牵头，联合多家银行或非金融机构，采用同一贷款协议，按商定的相同期限和利率等条件向同一借款人提供的贷款。银团贷款数额较大，由提供贷款的几家银行共同承担风险，贷款的收益也由几家银行共同分享。（三）优惠安排1、用信方式：我行可向贵校提供信用贷款，无需担保抵押。贵校可从提高资金使用效率角度出发，根据资金需求随时向我行提出流动资金用信要求，随借随还、循环使用，提高资金运营效率，降低校方财务成本。固定资产贷款应按照乙方有关规定逐笔审批；具体用信合同另订，以具体用信合同为准。福建广播电视大学晋安校区校办企业用信按照公司贷款方式办理。2、用信价格：我行对贵校提供贷款实行优惠利率；票据贴现按银行间市场指导价利率基础上协商加点执行。如果利率政策市场化，则在乙方权利范围内给予甲方进一步优惠。四、银行卡业务建行将以最大的诚意，尽最大努力为贵校的银行卡需求提供独家服务，并承诺为贵校的“校园一卡通”系统的升级提供方案支持。具体优惠内容包括：1、双方共同努力实施福建广播电视大学晋安校区校园一卡通的各项功能，实现“一卡在手，方便无忧”的服务功能，支