招商银行的转型优质PPT.ppt

1、叶煜强组员：叶煜强 余腾华余腾华 朱夏冰朱夏冰 杜梦遥杜梦遥Company name 招商银行的简介招商银行的简介 商业银行的业务商业银行的业务招商银行的转型招商银行的转型总结总结目录目录一卡通附属卡一卡通特色卡一卡通联名卡招商银行的简介招商银行的简介成立于1987年4月8日1999年年9月在国内月在国内首家全面启动的网首家全面启动的网上银行上银行“一网一网通通分别于1996年和1998年进行了增资扩股2002年4月9日，招商银行（600036）在上交所挂牌，成为国内第四家上市银行。1994年，年，招招行行进行股份制改进行股份制改组组2022/11/8个人贷款个人贷款一卡通一卡通主要业务主要业

2、务 个人业务个人业务公司业务公司业务财富账户财富账户居家生活居家生活储蓄储蓄投资理财投资理财现金管理现金管理国内外业务国内外业务公司理财公司理财投资银行投资银行离岸业务离岸业务资产托管资产托管养老金金融养老金金融同业金融同业金融融资租赁融资租赁离岸业务离岸业务转型篇（）优化结构v背景：2004年以前招行的批发业务占比非常大，零售和中小企业业务占比较小，80%以上的收益靠利差v内容及做法：招行提出了发展零售业务、中小企业业务和中间业务的第一次战略转型目标，逐步形成了有别于国内同业的业务结构与经营特色。转型篇（转型篇（）2002004 4年，以年，以“调整结构调整结构”为主旨为主旨转型篇（）效果：

3、自2003年底至2008年底的五年间，招行净利润年复合增长率和净资产收益率年均在同行中名列前茅，不良贷款率和准备金覆盖率都在向好的方面发展。总结：作为招行作为招行“一次转型一次转型“的力作，的力作，零售业务已经成为招行的一块金零售业务已经成为招行的一块金字招牌。公开资料显示，截至字招牌。公开资料显示，截至2011年底，零售业务为招行贡献年底，零售业务为招行贡献了了40%的营业收入、的营业收入、30%的净利的净利润。润。转型篇二提升效率背景：第一次转型带来的强劲增长势头在2009年戛然而止。招行银行2009年上半年的业绩，可谓是自2002年以来最差的一份中报，实现净利润82.62亿，同比下降37

4、.62%;而这一年年报显示，该行股东的净利润为182.35亿元，同比下降13.48%。利润的负增长在招行上市后是绝无仅有的。马蔚华嗅到了危险的气息，来自竞争对手的压力越来越让招行喘息加剧，除了四大国有银行的挤压，股份制银行对招行的追赶更为凶猛，这其中民生银行、浦发银行、兴业银行三家进步飞快。也正是在2009年，招行决心全行施行“二次转型”，这次转型一度被马蔚华称之为化解危机“生死存亡的时刻”。动因1、激励马蔚华下决心进行招行第二次战略转型的原因、激励马蔚华下决心进行招行第二次战略转型的原因还包括：监管当局对于市场的约束越来越国际化、市还包括：监管当局对于市场的约束越来越国际化、市场化和科学化，

5、这对商业银行在制度、规范、国际化场化和科学化，这对商业银行在制度、规范、国际化等方面的要求日益严格；作为上市银行，股东对于投等方面的要求日益严格；作为上市银行，股东对于投资回报的要求也越来越高；此外，还有银行为客户提资回报的要求也越来越高；此外，还有银行为客户提供个性化、多样化服务的需要。供个性化、多样化服务的需要。2、金融危机爆发后，大部分、金融危机爆发后，大部分国家都降息以求提振经济，利国家都降息以求提振经济，利差缩小差缩小3、风险的敏感性比一般银行、风险的敏感性比一般银行要高，对贷款企业的筛选条件要高，对贷款企业的筛选条件较为严苛，有效降低风险，但较为严苛，有效降低风险，但影响回报率。影

6、响回报率。以上也以上也成为了招商银行二次转型的动因。成为了招商银行二次转型的动因。内容内容推动中小企业业务，不仅是当前经济和社会发展推动中小企业业务，不仅是当前经济和社会发展转型的重要需求，也是招商银行转型的重要需求，也是招商银行“二次转型二次转型”的的重要内容重要内容第二次转型目标是提升效率，即降低资本消耗、第二次转型目标是提升效率，即降低资本消耗、提高定价能力、降低成本、提高资本回报率。提高定价能力、降低成本、提高资本回报率。做法做法招行选择与招行选择与IBM合作，开展了流程优化和资源整合作，开展了流程优化和资源整合的三年规划项目。合的三年规划项目。IBM为这一项目设计的总体为这一项目设计

7、的总体思路是：以客户为中心，实践思路是：以客户为中心，实践“一个银行（一个银行（OneBank）”经营战略，为招行建立一套完整流程管理经营战略，为招行建立一套完整流程管理体系和清晰的中期规划，以推动未来体系和清晰的中期规划，以推动未来3-5年的流程年的流程优化工作。优化工作。零售业务主要的方向是提高精准化营零售业务主要的方向是提高精准化营销的水平，批发业务重点在于资源整合销的水平，批发业务重点在于资源整合。做法？经营效益经营效益显著提升显著提升资产负债规资产负债规模平稳增长模平稳增长盈利能力持续提升资产质量资产质量运行稳健运行稳健 效果总结1.招行银行由于良好的服务和产品设计（一卡通、网上银行），个人客户基础良好，在网上的多次调查招行均被认为是最佳银行，至少在网民和年轻人范围内，招行有一大批很高忠诚度的客户，随着这些忠诚客户的逐步进入收入和财产高峰，招行有望成为中国主流银行。2、招行不断推出新的产品和服务，个人业务方面就有一卡通、网上银行大众版专业版、金葵花贵宾卡、信用卡、一卡通金卡、财富账户，等等，公司业务也有银关通、票据通、点金理财等，当然其中有成功有失败。可以说招行是中国最具创新能力的银行3.招行具有良好的企业文化，员工满意度高，多次被评为最佳雇主由于有了优秀的管理层和高素质的员工队伍，招行的风险控制、营销能力在业界属于较好水平谢谢