网上支付与电子银行第七章PPT格式课件下载.ppt

1、、网上银行的分类：按照不同的标准，网上银行可以分为按照不同的标准，网上银行可以分为 不同的类型。按照服务对象分为个人银不同的类型。按照服务对象分为个人银行与企业银行；按照业务种类分为零售行与企业银行；按照业务种类分为零售银行和批发银行；按经营组织方式可以银行和批发银行；按经营组织方式可以分为分支型网上银行和纯网上银行。我分为分支型网上银行和纯网上银行。我们着重来看一下按照经营组织方式的分们着重来看一下按照经营组织方式的分类。类。7.1.3 网上银行的分类与特征分支型网上银行分支型网上银行 指现有的传统银行利用互联网作为指现有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点，提供在新的服务手段

2、，建立银行站点，提供在线服务而设定的网上银行。线服务而设定的网上银行。纯网上银行纯网上银行 纯网上银行起源于美国纯网上银行起源于美国1995年创立年创立的安全第一网上银行（的安全第一网上银行（SFNB）7.1.3 网上银行的分类与特征2、网上银行的特征：、网上银行的特征：以客户为中心，技术为基础，体现品牌独特性以客户为中心，技术为基础，体现品牌独特性业务信息系统的管理控制能力要求高，继承性强，业务信息系统的管理控制能力要求高，继承性强，追求信息管理与知识管理追求信息管理与知识管理需要良好基础设施与客户的网络应用意识需要良好基础设施与客户的网络应用意识无需物理银行分支机构无需物理银行分支机构强调

3、信息共享与团队精神强调信息共享与团队精神跨时间、区域的服务形式跨时间、区域的服务形式 7.1.3 网上银行的分类与特征7.1.4 网上银行的服务品种1、网上银行的服务种类、网上银行的服务种类 网上银行业务一般分为：网上银行业务一般分为：1）提供信息）提供信息 2）决策咨询）决策咨询 3）帐务查询）帐务查询 4）申请和）申请和挂失挂失 5）网上支付）网上支付 6）金融创新）金融创新 7）信息增值）信息增值2、网上银行为个人客户提供的服务品种有帐务信、网上银行为个人客户提供的服务品种有帐务信息查询、卡帐户转帐、银证转帐、银证通、基金息查询、卡帐户转帐、银证转帐、银证通、基金业务、外汇买卖、异地汇款

4、、代缴学费、业务、外汇买卖、异地汇款、代缴学费、e通卡、通卡、缴费站等缴费站等 3、网上银行为企业客户提供的服务品种：、网上银行为企业客户提供的服务品种：信息查询信息查询集团理财集团理财企业财务室企业财务室网上结算网上结算网上购物网上购物 等等等等7.1.4 网上银行的服务品种安全性问题安全性问题技术性问题技术性问题监管性问题监管性问题7.1.4 制约网上银行发展的因素分析 北美的网上银行现状北美的网上银行现状欧洲的网上银行现状欧洲的网上银行现状亚太地区的网上银行亚太地区的网上银行中国网上银行发展现状中国网上银行发展现状 1、工商银行、工商银行 2、建设银行、建设银行 3、招商银行、招商银行7

5、.1.5 国内外网上银行的发展现状7.2 网上银行与传统银行银行业间的竞争体现在：银行业间的竞争体现在：服务、资本、技术、人才和管理水服务、资本、技术、人才和管理水平等方面，彼此相辅相成。平等方面，彼此相辅相成。7.2.1 网上银行的组织结构1.电子化商业银行的组织架构电子化商业银行的组织架构 改进了商业银行进入房屋分销的信息交改进了商业银行进入房屋分销的信息交流效率和提高了终端及客户的信息处理效率，流效率和提高了终端及客户的信息处理效率，也提高了金融服务质量。也提高了金融服务质量。2.国外网上银行的组织架构国外网上银行的组织架构 打破了金字塔型组织架构，利用集中式打破了金字塔型组织架构，利用

6、集中式平台业务处理系统，省去了中间分销网络。平台业务处理系统，省去了中间分销网络。3.我国网上银行的组织架构我国网上银行的组织架构 目前我国网上银行并不是完全建立目前我国网上银行并不是完全建立在互联网上，而是将现有商业银行提供在互联网上，而是将现有商业银行提供的金融服务扩展到网上，建立虚拟服务的金融服务扩展到网上，建立虚拟服务柜台形成分销渠道的模式。柜台形成分销渠道的模式。7.2.1 网上银行的组织结构网上银行的六点优势：网上银行的六点优势：1.无纸化、网络化运作、提高了准确性和时效性无纸化、网络化运作、提高了准确性和时效性2.提供更加丰富的高质量金融服务提供更加丰富的高质量金融服务3.打破时

7、空限制，实现机构虚拟化，优化传统金融机构打破时空限制，实现机构虚拟化，优化传统金融机构的结构和运行模式的结构和运行模式4.降低金融服务成本，简化银行系统的维护升级降低金融服务成本，简化银行系统的维护升级5.便于拓宽银行金融服务领域便于拓宽银行金融服务领域6.网上银行能够辅助企业强化金融管理网上银行能够辅助企业强化金融管理7.2.2 网上银行的优势1.业务组织方式的差别业务组织方式的差别 从客户角度；资产负债角度；业务从客户角度；业务发生地不同等角度来进行网上银行和传发生地不同等角度来进行网上银行和传统银组织方式差别的对照。统银组织方式差别的对照。7.2.3 网上银行与传统银行的区别网上银行的业

8、务功能分类网上银行的业务功能分类（1）公共信息服务）公共信息服务 银行简介银行简介银行简介银行简介 银行网点、银行网点、银行网点、银行网点、ATMATM、特约商户介绍特约商户介绍特约商户介绍特约商户介绍 银行业务、服务项目介绍银行业务、服务项目介绍银行业务、服务项目介绍银行业务、服务项目介绍 存款、贷款利率查询存款、贷款利率查询存款、贷款利率查询存款、贷款利率查询 外汇牌价查询外汇牌价查询外汇牌价查询外汇牌价查询 国债行情查询国债行情查询国债行情查询国债行情查询 各类申请资料（贷款、信用卡申请）各类申请资料（贷款、信用卡申请）各类申请资料（贷款、信用卡申请）各类申请资料（贷款、信用卡申请）投资

9、、理财咨询使用说明投资、理财咨询使用说明投资、理财咨询使用说明投资、理财咨询使用说明7.2.3 网上银行与传统银行的区别（2）客户交流服务）客户交流服务 客户意见反馈客户意见反馈客户意见反馈客户意见反馈 客户投诉处理客户投诉处理客户投诉处理客户投诉处理 客户投诉问题解答客户投诉问题解答客户投诉问题解答客户投诉问题解答（3）账务查询服务）账务查询服务 企业集团对公业务查询服务企业集团对公业务查询服务企业集团对公业务查询服务企业集团对公业务查询服务 支票、汇票查询支票、汇票查询支票、汇票查询支票、汇票查询 个人卡业务查询服务个人卡业务查询服务个人卡业务查询服务个人卡业务查询服务 个人储蓄业务查询个

10、人储蓄业务查询个人储蓄业务查询个人储蓄业务查询（4）银行交易服务）银行交易服务 企业集团转帐业务企业集团转帐业务企业集团转帐业务企业集团转帐业务 个人理财业务个人理财业务个人理财业务个人理财业务 卡转帐业务卡转帐业务卡转帐业务卡转帐业务 外汇交易业务外汇交易业务外汇交易业务外汇交易业务 个人小额抵押贷款个人小额抵押贷款个人小额抵押贷款个人小额抵押贷款（5）代收费业务）代收费业务（6）账务管理服务）账务管理服务 修改密码修改密码修改密码修改密码 挂失银行卡、存折挂失银行卡、存折挂失银行卡、存折挂失银行卡、存折 挂失支票挂失支票挂失支票挂失支票（7）综合经营服务）综合经营服务2.经营管理模式的不同

11、经营管理模式的不同综合配套管理综合配套管理技术标准管理技术标准管理个性化服务管理个性化服务管理 三方面结合从而产生了客户主导管理模三方面结合从而产生了客户主导管理模式，又称为式，又称为“客户管理中心客户管理中心”模式。模式。3.资产负债结构的区别资产负债结构的区别非存贷性资产在网上银行资产结构中所非存贷性资产在网上银行资产结构中所占比重越来越大占比重越来越大非非利差利差收入在网上银行收入结构中所占收入在网上银行收入结构中所占比重在日益增大比重在日益增大利差利差进一步缩小，称为市场营销手段而进一步缩小，称为市场营销手段而非盈利手段非盈利手段7.2.4 网上银行对传统银行的影响对传统银行从六个方面

12、有重要影响意义：对传统银行从六个方面有重要影响意义：1.网上银行改变了传统银行的经营理念网上银行改变了传统银行的经营理念2.网上银行改变了传统银行的营销方好和经营策略网上银行改变了传统银行的营销方好和经营策略3.网上银行改变了传统银行经营目标的实现方式网上银行改变了传统银行经营目标的实现方式4.网上银行服务的开展促使银行更加重视信息的作用网上银行服务的开展促使银行更加重视信息的作用5.网上银行加快了金融产品的创新网上银行加快了金融产品的创新6.网上银行正改变传统银行的竞争格局网上银行正改变传统银行的竞争格局7.3 网上银行的发展与监管 网上银行代表者银行业未来的发展网上银行代表者银行业未来的发

13、展趋势，发展迅速，从而使人们不得不面趋势，发展迅速，从而使人们不得不面临许多现实问题。对银行的发展与监管临许多现实问题。对银行的发展与监管需要从理论和实践两个方面加以分析，需要从理论和实践两个方面加以分析，便于加强管理，促进和推动网上银行的便于加强管理，促进和推动网上银行的健康和快速发展。健康和快速发展。7.3.1 网上银行发展中的问题1.安全问题 2003年，英国因网上银行欺诈而导致的损失为年，英国因网上银行欺诈而导致的损失为零，但是到了零，但是到了 2006年，这一数字达到了年，这一数字达到了3350万英镑万英镑（6640万美元万美元）。美国高德纳公司。美国高德纳公司2004年的一项统计数

14、据显示，有将近年的一项统计数据显示，有将近200万的美国万的美国人的支票账户遭受过袭击，平均每次欺诈造成人的支票账户遭受过袭击，平均每次欺诈造成的损失约为的损失约为1200美元，而其中大多数袭击来自美元，而其中大多数袭击来自网上银行。网上银行。银证通账户银证通账户16万余额突然万余额突然“蒸发蒸发”蔡先生是上海一蔡先生是上海一 家美资软件公司总经理，经常家美资软件公司总经理，经常通过网上银行购物、缴费、转账。今年通过网上银行购物、缴费、转账。今年3月月10日中日中午，他又像往常一样上网查看自己银证通账户情况，午，他又像往常一样上网查看自己银证通账户情况，却震惊地发现自己银证通账户内显示资金余额只有却震惊地发现自己银证通账户内显示资金余额只有36.62元，而该账户本该有元，而该账户本该有16万余元。万余元。蔡先生赶紧登录建行网上银行，却连续出错，蔡先生赶紧登录建行网上银行，却连续出错，无法查询。最终通过建行客服电话无法查询。最终通过建行客服电话95533，蔡先生，蔡先生确认自己的确认自己