赵培全保险原理四PPT推荐.ppt

1、赔偿责任。4.人身保险的保险利益人身保险的保险利益人身保险是以被保险人的身体或生命为保险标的的保险人身保险是以被保险人的身体或生命为保险标的的保险我国保险法第五十二条规定，投保人对下列人员具有保险利益：我国保险法第五十二条规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前前项项以以外外与与投投保保人人有有抚抚养养、赡赡养养或或者者扶扶养养关关系系的的家家属属及及其其他他成成员员、近亲属；近亲属；前项以外与投保人之间存在某种法律关系，并同意为其投保的人。11/3/保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程保险利益的转移、消灭保险利益的转移、消灭1.保险利益的转移保险利益的转移在在人人

2、身身保保险险中中，一一般般不不存存在在保保险险利利益益的的转转移移问问题题。在在财财产产保保险险中中，保保险险利利益益转转移移主主要要是是由由于于财财产产保保险险标标的的物物的的转转移移引引起起的的。具体说来，保险标的转移有以下几种情况：1.让与让与2.继承继承3.破产破产2.保险利益的消灭保险利益的消灭在财产保险中，保险标的的消灭，保险利益即消灭；在人身保在财产保险中，保险标的的消灭，保险利益即消灭；在人身保险中，被保险人因人身保险合同除外责任规定的原因死亡，如险中，被保险人因人身保险合同除外责任规定的原因死亡，如自杀（两年内）、刑事犯罪被处决等，均构成保险利益的消灭。自杀（两年内）、刑事犯

3、罪被处决等，均构成保险利益的消灭。11/3/保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程保险利益的存在时间保险利益的存在时间财财产产保保险险的的保保险险利利益益存存在在的的时时间间，绝绝大大多多数数情情况况下下，不不仅仅要要求求在订立保险合同时存在，而且在事故发生时也必须存在。在订立保险合同时存在，而且在事故发生时也必须存在。但但它它也也有有例例外外，根根据据国国际际惯惯例例，在在海海上上保保险险中中并并不不要要求求在在签签订订合合同同时时必必须须具具有有保保险险利利益益，而而是是在在发发生生损损失失时时，被被保保险险人人对对其其必须具有保险利益，否则不予赔偿。必须具有保险利益，否则不予赔偿。1

4、1/3/保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程三、保险利益原则的意义三、保险利益原则的意义1.消除投保人利用保险进行赌博的可能性。消除投保人利用保险进行赌博的可能性。保保险险与与赌赌博博的的最最大大区区别别，就就是是保保险险有有保保险险利利益益的的要要求，没有保险利益的保险就是赌博。求，没有保险利益的保险就是赌博。2.防止道德风险的发生防止道德风险的发生根根据据保保险险利利益益原原则则，即即使使保保险险事事故故发发生生，也也只只是是获获得损失补偿，而不会额外获利得损失补偿，而不会额外获利3.限制保险补偿的程度限制保险补偿的程度为为了了使使被被保保险险人人既既能能够够得得到到足足够够的的、充

5、充分分的的补补偿偿，又又不不会会由由于于保保险险而而获获得得额额外外的的利利益益，就就必必须须以以投投保保人人或或被被保保险险人人在在保保险险标标的的上上所所具具有有的的经经济济利利益益作作为为保险保障的最高限额。保险保障的最高限额。11/3/保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程一、最大诚信原则的含义一、最大诚信原则的含义中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法第四条也规定：第四条也规定：“从事保险活动从事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵循自愿和诚实信用的原则。必须遵守法律、行政法规，遵循自愿和诚实信用的原则。”所谓所谓诚实信用，是任何一方当事人对他方不得隐瞒欺诈，而应当善意诚实信用，

6、是任何一方当事人对他方不得隐瞒欺诈，而应当善意地、全面地履行各自的义务。地、全面地履行各自的义务。保险的信息不对称性。故保险中的诚信原则有故保险中的诚信原则有“最大诚信最大诚信”原则之称。原则之称。第二节第二节最大诚信原则最大诚信原则二、规定最大诚信原则的原因二、规定最大诚信原则的原因（1）保险信息不对称；保险信息不对称；（2）保险合同的射悻性。保险合同的射悻性。11/3/保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程1.告知告知n所谓所谓告知告知是指双方当事人就标的物的有关情况如实地向对方加是指双方当事人就标的物的有关情况如实地向对方加以陈述或说明。以陈述或说明。n所谓所谓“重要事实重要事实”是

7、指足以能够影响一个正常的、谨慎的保险是指足以能够影响一个正常的、谨慎的保险人决定是否承保，或者据以确定保险费率，或者是在保险合同人决定是否承保，或者据以确定保险费率，或者是在保险合同增加特别约定条款的情况，包括投保人被保险人的情况，有关增加特别约定条款的情况，包括投保人被保险人的情况，有关保险标的的情况，风险因素及以往遭到其他保险人拒保的事实。保险标的的情况，风险因素及以往遭到其他保险人拒保的事实。三、最大诚信原则的内容三、最大诚信原则的内容2.保证保证1.保证的概念保证的概念保证是指双方当事人对某种事情的作为或不作为的允诺。保证是指双方当事人对某种事情的作为或不作为的允诺。2.保证的种类保证

8、的种类保证根据存在的形式来划分，可以分为保证根据存在的形式来划分，可以分为明示保证明示保证和和默示保证默示保证根据保证事项是否已存在可分为根据保证事项是否已存在可分为确认保证确认保证和和承诺保证承诺保证11/3/保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程3.弃权和禁止反言弃权和禁止反言弃权弃权，是指保险合同当事人一，是指保险合同当事人一方放弃他在合同中可以主张的某方放弃他在合同中可以主张的某种权利。禁止反言，是指一方当种权利。禁止反言，是指一方当事人既已放弃合同中可以主张的事人既已放弃合同中可以主张的权利，日后就不得再重新主张这权利，日后就不得再重新主张这种权利。种权利。11/3/保险学保险学

9、 汽车系精品课程汽车系精品课程第三节第三节损失补偿原则损失补偿原则补偿原则补偿原则是指保险标的发生保险责任范围内的损失时，是指保险标的发生保险责任范围内的损失时，按照保险合同约定的条件，依据保险标的的实际损失，按照保险合同约定的条件，依据保险标的的实际损失，在保险金额以内进行补偿的原则。在保险金额以内进行补偿的原则。1.从无损失则无赔偿而言，补偿须以损失的发生为从无损失则无赔偿而言，补偿须以损失的发生为前提；前提；2.保险人补偿的损失只能是保险责任范围以内的损保险人补偿的损失只能是保险责任范围以内的损失，即由于保险事故所造成的保险标的的损失；失，即由于保险事故所造成的保险标的的损失；3.保险赔

10、偿以实际损失为限。保险赔偿以实际损失为限。一、损失补偿原则的主要内容一、损失补偿原则的主要内容11/3/保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程二、损失补偿原则在保险实务中的体现二、损失补偿原则在保险实务中的体现补偿原则的限制条件补偿原则的限制条件1、以实际损失为限，是补偿原则最基本的限制条件、以实际损失为限，是补偿原则最基本的限制条件2、以保险金额为限。、以保险金额为限。3、以被保险人对保险标的具有的保险利益为限。、以被保险人对保险标的具有的保险利益为限。补偿原则的实施方式补偿原则的实施方式赔付现金赔付现金修理修理更换更换重置重置11/3/保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程三、损失

11、补偿原则的意义三、损失补偿原则的意义 损失补偿原则的意义。损失补偿原则的意义。（1 1）保障保险职能的顺利实施。保障保险职能的顺利实施。（2 2）防止被保险人从保险中赢利。防止被保险人从保险中赢利。（3 3）减少道德风险。减少道德风险。四、损失补偿原则的例外情况四、损失补偿原则的例外情况 损损失失补补偿偿原原则则主主要要用用于于一一般般财财产产保保险险，以以下下险险种种不不能能运运用用这这一原则：一原则：（1 1）定值保险定值保险 （2 2）重置价值保险重置价值保险 （3 3）人寿保险人寿保险11/3/保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程第四节第四节近因原则近因原则近因原则近因原则是判断

12、风险事故与保险标的地损害之间的因果关系，进是判断风险事故与保险标的地损害之间的因果关系，进而确定保险赔偿责任的一项基本原则。而确定保险赔偿责任的一项基本原则。近因原则包含两个内容，一是判定致损近因，二是保险赔偿以近近因原则包含两个内容，一是判定致损近因，二是保险赔偿以近因属于保险事故为前提。因属于保险事故为前提。所谓所谓近因近因，是指造成事件最直接而有效的原因，是指造成事件最直接而有效的原因，具体是指造成保险标的毁损、灭失的有效原因，具体是指造成保险标的毁损、灭失的有效原因，与实际损失之间存在因果与实际损失之间存在因果0关系，并不是指时间关系，并不是指时间上和空间上与损失最为接近的原因。上和空间上与损失最为接近的原因。近因原则含义近因原则含义11/3/保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程近因原则的运用近因原则的运用 1.致损的原因只有一个致损的原因只有一个这里是指造成财产损失或者人身伤亡的原因只有这里是指造成财产损失或者人身伤亡的原因只有一个，这个原因就是近因。一个，这个原因就是近因。2.致损的原因有两个或两个以上致损的原因有两个或两个以上这里指损失的原因有多个，它们可能同时发生，这里指损失的