理财规划之财务计算实作格位计算与试算表函式运用PPT资料.ppt

1、高應大金融資訊所 姜林杰祐,2,主題,講者介紹與課程目標試算表的功能、優點與Excel的基本操作理財規劃之財務計算實作格位計算與試算表函式運用以理財試算支援財富管理與金融行銷全方位財富管理範例與系統實做財富管理方案之調整試誤法財富管理方案之調整單目標規劃法財富管理方案之調整多目標規劃法以層級分析法探索客戶財富管理目標偏好Q/A,3,講者介紹,學歷交通大學工業工程與管理學士交通大學控制工程碩士交通大學資訊管理博士現職高雄應用科技大學金融系系主任暨金融資訊研究所所長專長金融資訊系統開發、財務工程、系統模擬、人工智慧,經歷實踐大學資管系專任台灣大學財務金融系兼任交通大學工業工程研究所兼任交通大學資訊

2、與財務金融系兼任清華大學計量財金系兼任寶碁資訊顧問（研發中心）參與寶來證券MFM、GAA、FOD等專案計畫著作與研究,4,課程目標,教導財富管理人員如何運用試算環境建構位客戶量身訂製的理財規劃環境敘述簡單 使用既有軟體環境 強調整合 為何需要量身訂做-現有分析環境的困難給魚也要教釣魚的方法,5,試算表的功能、優點與Excel的基本操作,試算表的功能與優點 Excel的基本操作（操作）金融專業人與系統自建能力 金融專業人培養資訊專業能力之可行性投資報酬率,6,以試算表作為使用者自建系統環境的優勢,試算表之來源成本低。Excel為Office的組件，不需另外購置提供一絕佳的計算環境以建立模式庫可連

3、結資料庫與網際網路，前者提供金融分析歷史資料，後者提供即時資料，且都是運用標準介面或協定可設計友善的使用者介面可藉此環境，使用第三者廠商的軟體支援試算表基礎的財務分析為國際潮流移植性與可復用性高寧可你會VBA不要會C試算表可以管理多大的部位,7,試算表操作能力,基本能力（3-1）學習如何進入及離開Excel軟體之使用了解Excel的操作環境與檔案結構學習如何在Excel中輸入包括文字、數字、日期、時間、公式等不同型態資料學習如何以不同方法定位格位與選取範圍（相對與絕對）學習Excel函數之基本使用學習Excel的統計圖繪製功能進階能力資料處理與外部資料連結功能（3-2）財務金融相關的函數（3-

4、3）模式分析功能（3-4）VBA巨集語言使用（3-5）本課程重點,8,金融專業人士必須具備的系統自建能力,金融專業人士之資訊素養提升跨領域的競爭下金融人怎麼混以攻為守 跨領域培養資訊能力之可能性心理障礙 使用者自建系統（End User Computing）能力之趨勢與重要性 以試算表（Excel）作為使用者自建系統環境的優勢,9,使用者自建系統能力之趨勢與重要性,使用者自建系統的趨勢背景 資訊科技功能增加、價格降低，因此一般使用者可以擁有自己的計算環境（電腦）。知識工作者工作性質差異大，突發性資訊需求頻繁且多，特別是本書所著重的財務金融領域，往往突發奇想，想建立自己的分析模型（不但等不及，也

5、不希望讓別人知道自己創造模型的Know How）。開發環境簡化，系統設計不再困難。使用者甚至只要使用如Excel等試算表工具，就可以建立自己使用的資訊系統,10,跨領域培養資訊能力之可能性,資訊領域由最底層的硬體、到作業系統、軟體開發環境，到不同應用領域的套裝軟體，知識架構龐大。所幸：有些部分，如資訊硬體，主要是個人電腦，其架構已經標準化 有些部分，如軟體組成單元技術，例如資料庫、網路、程式語言等，其技術標準已經塵埃落定 最後，軟體越來越好用 跨領域培養資訊能力之可能性是可能的且是一件值得的投資建立資訊能力需要多久?（1天,一起證明白老鼠）Show!其實也有壞消息，但,11,理財規劃之財務計算

6、實作,財務計算與理財規劃貨幣時間價值之轉換財務計算實作格位計算試算表函式運用,12,以理財試算支援財富管理與金融行銷,如何運用此兩大能力（試算表操作能力與在試算表中計算貨幣時間價值）幫助財富管理人員，為客戶進行理財試算，以及透過此另類金融行銷能力，如何營造出個人優勢兩種不同投資模式的現金流量（實做）金融行銷做法,13,14,全方位財富管理範例與系統實做,劇本（理財規劃實務一書中之全方位理財規劃實例）王先生（理財規劃者）現年30歲，新婚妻子28歲，預定32歲生第一個小孩，35歲生第二個小孩。目前雙薪家庭年收入為100萬元（王先生60萬元、妻子40萬元），兩人年費用支出為45萬元，房租支出20萬元

7、，可投資（可動用）資產50萬元。年收入增加率假設為5%，年費用及房租支出增加率亦為5%，但每增加一個小孩家庭生活費增加25%，每個小孩23歲大學畢業獨立後生活費用少20%。預定35歲時以購屋取代租屋，買40坪，每坪20萬元，總價800萬元左右的房子，300萬元自備款，500萬元貸款，夫妻都打算60歲退休，可領的退休金估計為最後一年年薪的兩倍。目前上大學學費每年10萬元，假設年學費成長率為7%。在工作期採較積極的投資組合，生息資產的投資報酬率為12%，貸款利率以保守型的投資報酬率8%計。實作,15,財富管理方案之調整試誤法,模型變數關係 試誤法與What-If分析,16,幾種可以考慮的調整（妥協

8、）方案 調整生育計畫，減少生育子女數。不改變生育子女數，但延緩生育時間。降低生活費用，節儉度日。更努力工作，提高自己或/與配偶收入。延緩購屋時點。降低購屋總價款。延長貸款攤還期限。,17,財富管理方案之調整單目標規劃法,不同調整方式的目標搜尋結果,18,財富管理方案之調整多目標規劃法,目標規劃模式考慮權重的目標規劃模式,19,目標權重的設定,20,多目標規劃,21,以層級分析法探索客戶財富管理目標偏好,層級分析法係由Saaty（1971）所發展出來，其透過成對比較（pair wise comparison）方式並量化的過程，將複雜的問題系統化地進行綜合評估，以解決複雜的多準則決策問題。成對比較是將複雜的問題分解為兩兩相互比較，使規劃者能專注於兩目標間的偏好關係，以減輕思考負擔。,22,23,Q/A,24,補充資料,相關參考資料財金資訊系統建構實務金融專業人所必須具備的資訊系統自建能力，姜林杰祐著，新陸，2005高應大金融資訊所（特色,交通,學費）本所在職碩士學分班勞委會產學訓計畫（補助80%學費）,