财产险核保人培训体系-新聘核保人培训课程：产险业务流程(29页)PPT资料.ppt

1、不得侵犯目目 录录核保流程核保流程I财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规程IIq 报价流程报价流程q 核单流程核单流程中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；不得侵犯核保流程核保流程I中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；不得侵犯目目 录录核保流程核保流程IIIq 核保人职责核保人职责q 核保人基本要求核保人基本要求q核保规程核保规程财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规程中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；不得侵犯q核保人职责核保人职责 1 1、调查评估风险、调查评估风险2 2、拟订承保条件、拟订承保条件3 3、审核保险合同、审核保险合同4 4、维护公

2、司长期稳定发展、维护公司长期稳定发展财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规程II中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；不得侵犯q核保人基本要求核保人基本要求 1 1、认真负责、认真负责2 2、客观公正、客观公正3 3、遵守纪律、遵守纪律4 4、高效服务、高效服务财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规程II中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；不得侵犯q核保规程核保规程（一）接收投保申请（一）接收投保申请核保人接到业务部门递交的业务询价后，应对投保、询价内容核保人接到业务部门递交的业务询价后，应对投保、询价内容认真审核，主要审核内容按非水险业务、水险业务分类如下：认真

3、审核，主要审核内容按非水险业务、水险业务分类如下：非水险业务：1、火险：、火险：2、工程险：、工程险：3、责任险、责任险水险业务：水险业务：1.货运险货运险2.高风险（船舶险、船建险、飞机险）高风险（船舶险、船建险、飞机险）财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规程II中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；不得侵犯q核保规程核保规程 接收投保申请接收投保申请-非水险业务：1）被保险人名称及被保险标的所在处所）被保险人名称及被保险标的所在处所 2）建筑物的结构、年限、使用性质及维护状况）建筑物的结构、年限、使用性质及维护状况 3）保险标的所在行业性质）保险标的所在行业性质 4）被保险

4、人的内部防护措施及公共防护措施（防火、防雷电、）被保险人的内部防护措施及公共防护措施（防火、防雷电、防其它自然灾害等）防其它自然灾害等）5）被保险标的的周围环境及外在风险）被保险标的的周围环境及外在风险 6）以往的赔付记录）以往的赔付记录 7）投保金额及投保分项金额）投保金额及投保分项金额 8）投保险种）投保险种 9）保险期限）保险期限 10）附加条款）附加条款 11）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解的内容及说明已经了解财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规程II中国平安保险（集团）股份有限公司 秘

5、密版权所有；2.1 机损险机损险1）行业和工艺性质）行业和工艺性质2）客户的历史损失记录）客户的历史损失记录3）设备的投产日期（如是新投产的设备保质期如何）设备的投产日期（如是新投产的设备保质期如何）4）设备制造商的名称）设备制造商的名称5）设备的特殊风险如停电风险、高温高压设备风险）设备的特殊风险如停电风险、高温高压设备风险6）设备维修保养状况）设备维修保养状况7）保险期限）保险期限8）附加条款）附加条款9）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解的内容及说明已经了解财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规

6、程II中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；2.2 建安工险建安工险1）建筑安装工程的工程组成及保额名细；）建筑安装工程的工程组成及保额名细；2）建筑工期）建筑工期3）地貌及周围环境情况）地貌及周围环境情况4）气象、水文、地质情况）气象、水文、地质情况5）设计施工单位资质情况）设计施工单位资质情况6）施工方案和施工工艺）施工方案和施工工艺7）施工进度表）施工进度表8）所安装的设备的情况）所安装的设备的情况9）附加条款）附加条款10）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解的内容及说明已经了解财产险核保

7、操作基本规程财产险核保操作基本规程II中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；3、责任险、责任险3.1公众责任险、展览会责任险公众责任险、展览会责任险 1）投保人、被保险人名称及投保的营业场所地址）投保人、被保险人名称及投保的营业场所地址 2）保险标的名称、行业类型、司法管辖、出险记录）保险标的名称、行业类型、司法管辖、出险记录 3）保险标的周围环境及人流量预计）保险标的周围环境及人流量预计 4）累计赔偿限额、每次事故赔偿限额以及其他分项限额）累计赔偿限额、每次事故赔偿限额以及其他分项限额 5）保险期限）保险期限 6）免赔额设定、是否包含人伤免赔）免赔额设定、是否包含人伤免赔 7）附加

8、条款）附加条款 8）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解的内容及说明已经了解财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规程II中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；3、责任险、责任险3.2产品责任险产品责任险 1）投保人、被保险人名称、行业类型及规模）投保人、被保险人名称、行业类型及规模 2）投保产品的名称、分类、性能、风险程度、出险记录）投保产品的名称、分类、性能、风险程度、出险记录 3）投保产品的销售区域、司法管辖范围）投保产品的销售区域、司法管辖范围 4）投保产品销售额、累计）投保产品销售额、

9、累计/每次事故赔偿限额及其他分项限额每次事故赔偿限额及其他分项限额 5）保险期限）保险期限 6）免赔额设定、是否包含人伤免赔）免赔额设定、是否包含人伤免赔 7）索赔基础及追溯期、报告期信息）索赔基础及追溯期、报告期信息 8）附加条款）附加条款 9）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解的内容及说明已经了解财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规程II中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；3、责任险、责任险3.3雇主责任险雇主责任险 1）投保人、被保险人名称及投保的营业场所地址）投保人、被保险人名称

10、及投保的营业场所地址 2）投保雇员人数、工种、年度工资、年龄结构）投保雇员人数、工种、年度工资、年龄结构 3）被保险人的行业类型、工作流程、司法管辖范围）被保险人的行业类型、工作流程、司法管辖范围 4）投保雇员的工作环境、强度及被保险人管理制度、出险记）投保雇员的工作环境、强度及被保险人管理制度、出险记录录 5）累计赔偿限额、每次事故赔偿限额以及其他分项限额）累计赔偿限额、每次事故赔偿限额以及其他分项限额 6）保险期限）保险期限 7）附加条款）附加条款 8）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解的内容及说明已

11、经了解财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规程II中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；3、责任险、责任险3.4执业责任保险执业责任保险 1）投保人、被保险人名称、行业等级认证）投保人、被保险人名称、行业等级认证 2）投保险种及条款是否适用）投保险种及条款是否适用 3）被保险人的行业风险、信誉程度、出险记录）被保险人的行业风险、信誉程度、出险记录 4）被保险人年营业收入、各项赔偿限额及法律费用限额）被保险人年营业收入、各项赔偿限额及法律费用限额 5）索赔基础、司法管辖、追溯期或报告期）索赔基础、司法管辖、追溯期或报告期 6）相关从业人员清单、项目清单、行业有关法律制度约束）相关从

12、业人员清单、项目清单、行业有关法律制度约束 7）附加条款）附加条款 8）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解的内容及说明已经了解财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规程II中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；不得侵犯q核保规程核保规程 接收投保申请接收投保申请-水险业务：1.货运险货运险 1）投保人、被保险人名称及被保险标的所在处所）投保人、被保险人名称及被保险标的所在处所 2）保险标的）保险标的 3）运输范围、运输工具、承运人详细资料）运输范围、运输工具、承运人详细资料 4）投保金额）投保

13、金额 5）投保险种）投保险种 6）保险期限）保险期限 7）客户以往损失记录）客户以往损失记录 8）附加条款）附加条款 9）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解的内容及说明已经了解财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规程II中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；2.高风险（船舶险、船建险、飞机险）高风险（船舶险、船建险、飞机险）1）投保人、被保险人名称及标的所在处所）投保人、被保险人名称及标的所在处所 2）保险标的具体资料（详见承保问卷表）保险标的具体资料（详见承保问卷表）3）客户以往损失记录）

14、客户以往损失记录 4）客户的资质、管理经验、行业地位）客户的资质、管理经验、行业地位 5）投保金额）投保金额 6）投保险种）投保险种 7）保险期限）保险期限 8）附加条款）附加条款 9）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解的内容及说明已经了解财产险核保操作基本规程财产险核保操作基本规程II中国平安保险（集团）股份有限公司 秘密版权所有；不得侵犯q核保规程核保规程（二）搜集承保信息（二）搜集承保信息风险调查与评估风险调查与评估 核保人必须对保险标的进行风险调查与评估。风险调查与评估核保人必须对保险标的进行风险调查与评估。风险调查与评估可以采取风控工程师现场查勘、填写风险调查问卷等形式，须达到可以采取风控工程师现场查勘、填写风险调查问卷等形式，须达到了解标的风险状况的目的。风险调查与评估的要点包括：了解标的风险状况的目的。1、明确主要风险、明确主要风险 2、明确风险点位、明确风险点位 3、了解风险源、了解风险源 4、了解被保险人风险管理水平。、了解被保险人风险管理