规划理财华彩人生PPT文件格式下载.ppt

1、；教育费用，教育费用，1313年翻了年翻了1919倍倍目前湖北非义务教育阶段学费需求（含生活费用）目前湖北非义务教育阶段学费需求（含生活费用）4CPIC LIFECPIC LIFE癌症每年新发病癌症每年新发病140140140140万人万人万人万人！恶性肿瘤排名死亡原因第一位！近近2020年时间医疗费用增长了年时间医疗费用增长了2828倍！倍！一生中罹患重大疾病的可能性一生中罹患重大疾病的可能性高达高达72%72%！辛苦几十年，一病回到解放前辛苦几十年，一病回到解放前没什么不能没没什么不能没没什么不能没没什么不能没有什么不能有有什么不能有有什么不能有有什么不能有5CPIC LIFECPIC L

2、IFE居者何时有其屋？居者何时有其屋？房价收入比超出世界水平的房价收入比超出世界水平的3倍！房奴生活质量下降，群体还在扩大！望房兴叹，爱也难恨也难望房兴叹，爱也难恨也难6CPIC LIFECPIC LIFE养老，还能靠谁？养老，还能靠谁？社保社保子女抚养子女抚养继续工作的收入继续工作的收入个人储蓄个人储蓄没有工作能力和意愿！没有工作能力和意愿！子女承受能力问题！社保养老金实在少！通货膨胀与投资失败！7CPIC LIFECPIC LIFE加息后，钱却越存越少加息后，钱却越存越少-5.3%年通货年通货膨胀率膨胀率一年期存一年期存款利率款利率（调整后）（调整后）利息税利息税实际年实际年利率利率-3.

3、1%-0.56%2.79%目目 标标结结 果果时间时间开始开始提用方便提用方便无计划性无计划性人生风险人生风险通胀贬值通胀贬值存钱是最好的贬值方法，存钱是最好的贬值方法，始终无法达成目标始终无法达成目标！8CPIC LIFECPIC LIFE投资，想说爱你不容易投资，想说爱你不容易1.股票或基金？股票或基金？追涨杀跌，博傻游戏？2.房产投资？房产投资？炒房炒成房东？3.实业？黄金？实业？资金？人才？成本？4.期货？外汇？期货？时间？眼光？承受力？最安全、最灵活、最安全、最灵活、100%赚钱的渠道在哪里赚钱的渠道在哪里？9CPIC LIFECPIC LIFE赚钱理财赚钱理财oo赚钱赚钱-生存根本

4、，会赚钱不等于一定有钱；生存根本，会赚钱不等于一定有钱；oo理财理财-护财、保值、增值！护财、保值、增值！投资赚钱与投资赚钱与理财理财的关系的关系“钱生钱钱生钱”10CPIC LIFECPIC LIFE绝不能亏本绝不能亏本不要太贪心不要太贪心尽量分享市场利率尽量分享市场利率把意外损失转嫁出去把意外损失转嫁出去格林斯潘的理财理念格林斯潘的理财理念来源：来源：CFPCFPCFPCFP理财规划师教材理财规划师教材理财规划师教材理财规划师教材 有规划不忙，有计划不乱；有规划不忙，有计划不乱；有预算不慌，有行动不败！11CPIC LIFECPIC LIFEoo理财品种多样化理财品种多样化 （鸡蛋不要放在

5、一个篮子里鸡蛋不要放在一个篮子里）oo理财机构品牌化理财机构品牌化 （选择值得托付的机构选择值得托付的机构）oo理财行为专家化理财行为专家化 （利用专家的脑袋赚钱利用专家的脑袋赚钱）理财理财规划规划三原则三原则来源：CFPCFPCFPCFP理财规划师教材理财规划师教材理财规划师教材理财规划师教材q今天你不理财，今天你不理财，明天财不理你明天财不理你12CPIC LIFECPIC LIFE43%43%守卫型守卫型31%31%预防型预防型19%19%进攻型进攻型7%7%激进型激进型理想的理财结构理想的理财结构是什么？是什么？CFPCFPCFPCFP理财规划师教材理财规划师教材理财规划师教材理财规划

6、师教材43%43%守卫型守卫型31%31%预防型预防型19%19%进攻型进攻型7%7%激进型激进型有有一部分钱是一辈子一部分钱是一辈子都不可以动用的！都不可以动用的！13CPIC LIFECPIC LIFE美国安然公司：美国安然公司：20022002年破产，但老板肯尼斯年破产，但老板肯尼斯莱于莱于20002000年年2 2月购买了月购买了370370万美元的人寿保险，公司所有资产被万美元的人寿保险，公司所有资产被清算，但保险受法律保护，债权人无法追偿。清算，但保险受法律保护，债权人无法追偿。保险资产不被冻结保险资产不被冻结中华人民共和国公司法中华人民共和国公司法私营企业和合伙企业主私营企业和合

7、伙企业主私营企业和合伙企业主私营企业和合伙企业主应当承担无限连带清偿责任应当承担无限连带清偿责任应当承担无限连带清偿责任应当承担无限连带清偿责任，偿债范围，偿债范围，偿债范围，偿债范围包括了业主的私有财产。包括了业主的私有财产。中华人民共和国企业破产法中华人民共和国企业破产法：企业破产可以清算公司的所有资产，但企业破产可以清算公司的所有资产，但企业破产可以清算公司的所有资产，但企业破产可以清算公司的所有资产，但个人寿险保险金受法律个人寿险保险金受法律个人寿险保险金受法律个人寿险保险金受法律保护，不属于破产债权。保护，不属于破产债权。14CPIC LIFECPIC LIFEl l以寿险、信托业起

8、家的台湾首富蔡万霖过世后留下庞大财产，以寿险、信托业起家的台湾首富蔡万霖过世后留下庞大财产，以寿险、信托业起家的台湾首富蔡万霖过世后留下庞大财产，以寿险、信托业起家的台湾首富蔡万霖过世后留下庞大财产，子女需缴交子女需缴交子女需缴交子女需缴交700700700700多亿元新台币，蔡万霖曾一次购买数十亿的巨额多亿元新台币，蔡万霖曾一次购买数十亿的巨额多亿元新台币，蔡万霖曾一次购买数十亿的巨额多亿元新台币，蔡万霖曾一次购买数十亿的巨额寿险保单来避税，台当局能收到的遗产税金只有几亿元。寿险保单来避税，台当局能收到的遗产税金只有几亿元。中华人民共和国个人所得税法中华人民共和国个人所得税法：第四条第五款第

9、四条第五款第四条第五款第四条第五款：保险金不列入所得税应纳税额之内。中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）第第第第五五五五条条条条 被被被被继继继继承承承承人人人人就就就就人人人人寿寿寿寿保保保保险险险险所所所所取取取取得得得得的的的的保保保保险险险险金金金金受受受受法法法法律律律律保保保保护护护护，不计入应征税遗产总额。不计入应征税遗产总额。保险资产合法避税保险资产合法避税15CPIC LIFECPIC LIFE银行是短期存款，解决客户银行是短期存款，解决客户0-50-5年备用现金年备用现金人寿保险公司是客户托付终身的长期资金人寿保险公司是客户托付终身的长期

10、资金世界许多国家有世界许多国家有“存款保险存款保险”，由保险公司来，由保险公司来为银行储蓄安全提供担保。为银行储蓄安全提供担保。20072007年，中国政府为推动国内商业银行深化改年，中国政府为推动国内商业银行深化改革，革，银监会和保监会已要求寿险公司试点开发银监会和保监会已要求寿险公司试点开发存款保险产品，起点存款保险产品，起点1010万元。万元。保险公司比银行更安全！银行银行VSVS保险保险16CPIC LIFECPIC LIFE 如果可能的话，我要如果可能的话，我要把保险这两个字刻在家家把保险这两个字刻在家家户户的大门上。户户的大门上。丘吉尔丘吉尔 别人都说我很富有，拥有很多的别人都说我

11、很富有，拥有很多的别人都说我很富有，拥有很多的别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人财富，财富，其实真正属于我的个人财富，财富，其实真正属于我的个人财富，财富，其实真正属于我的个人财富，是给自己和亲人买了充足的人寿保险！是给自己和亲人买了充足的人寿保险！李嘉诚李嘉诚李嘉诚李嘉诚最安全地现金流在保险公司最安全地现金流在保险公司17CPIC LIFECPIC LIFE2005年世界年世界200强强 第第 45 位位世界保险世界保险200强强中国唯有太平洋中国唯有太平洋选择值得托付的保险机构选择值得托付的保险机构 18CPIC LIFECPIC LIFE国际化的综合金融服务集团国际化

12、的综合金融服务集团管理管理国际化国际化人才人才国际化国际化资本资本国际化国际化追求成就梦想，专业彰显价值！追求成就梦想，专业彰显价值！综综合合金金融融19CPIC LIFECPIC LIFE国际化标准国际化标准 本土化优势本土化优势oo杨文斌杨文斌杨文斌杨文斌先生毕业于台湾大学商学系，先生毕业于台湾大学商学系，先生毕业于台湾大学商学系，先生毕业于台湾大学商学系，并在美国芝加哥大学商学研究所获得并在美国芝加哥大学商学研究所获得并在美国芝加哥大学商学研究所获得并在美国芝加哥大学商学研究所获得工商管理博士，于工商管理博士，于工商管理博士，于工商管理博士，于19891989年赴美国斯坦年赴美国斯坦年赴

13、美国斯坦年赴美国斯坦福大学进修国际投资管理福大学进修国际投资管理福大学进修国际投资管理福大学进修国际投资管理oo杨先生有相当丰富的投资经验，是一杨先生有相当丰富的投资经验，是一杨先生有相当丰富的投资经验，是一杨先生有相当丰富的投资经验，是一位优秀的国际投资专才位优秀的国际投资专才位优秀的国际投资专才位优秀的国际投资专才n n银行授信银行授信银行授信银行授信n n基金管理基金管理基金管理基金管理n n证券化投资证券化投资证券化投资证券化投资n n不良资产清收不良资产清收不良资产清收不良资产清收n n 保险资金投资管理保险资金投资管理保险资金投资管理保险资金投资管理 以以工商管理工商管理工商管理工商管理博士博士博士博士杨文斌杨文斌杨文斌杨文斌先生为首的先生为