软通二代支付系统平台建设方案v1.0PPT文档格式.pptx

1、本次不改造Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.77应用系统设计：总体结构报文传输与业务处理分离Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.88第二代支付系统信息安全保障体系Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.系统的主要功能9R灵活的接入方式及清算模式R全面的流动性管理功能R支持新兴电子支付业务处理R支持外汇交易市场PV

2、P清算R支持人民币跨境结算功能R支付报文标准国际化R高效的运行控制与维护机制R强化安全管理措施R强大的信息管理及数据存储功能R健全的系统备份功能Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.一、灵活支持多种接入方式第一代支付系统：以CCPC作为接入节点。全国性银行业金融机构以省级分行为单位通过所在地CCPC接入，地方性银行业金融机构以法人为单位通过所在地CCPC接入。第二代支付系统：在保留现有接入方式的基础上，同时提供法人在保留现有接入方式的基础上，同时提供法人一点接入方式一点接入方式 。支持银行业金融机构从

3、CCPC或NPC一点接入。管理上可要求业务量达到一定规模的参与者通过NPC一点接入，其他参与者通过所在地CCPC一点接入。Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.支持灵活的清算模式 第二代支付系统将同时支持“一点清算”和“多点清算”。一点接入方式下，银行机构可灵活选择资金清算模式。既可开设单一清算账户，所有支付业务通过该账户结算；也可开立多个清算账户，支付业务分别通过指定账户结算。“一点清算一点清算”：一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通过：一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通过一个

4、清算账户完成资金清算，适用于流动性管理较为集中的参与者。一个清算账户完成资金清算，适用于流动性管理较为集中的参与者。“多点清算多点清算”：一点接入机构的法人机构及其分支机构分别在支付系统：一点接入机构的法人机构及其分支机构分别在支付系统开设清算账户，其支付业务通过统一接口进行发送或接收，资金清算则开设清算账户，其支付业务通过统一接口进行发送或接收，资金清算则由支付系统根据支付指令分别从指定的清算账户完成，适用于流动性管由支付系统根据支付指令分别从指定的清算账户完成，适用于流动性管理较为分散的参与者。理较为分散的参与者。在多点接入方式下，现有清算模式保持不变。Confidential 2013

5、iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.二、全面的流动性风险管理功能 在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，新增大额清算排队业务撮合、“资金池”管理、日终自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性管理。Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.大额支付系统排队业务撮合大额清算排队撮合功能主要处理因直接参与者清算账户头寸不足导致清算排队的业务。该功能将进一步提高系统的资金

6、清算效率，为直接参与者节约资金成本。排队业务撮合功能已在许多国家的全额实时支付系统（如TARGET2、CHIPS）使用，第一代支付系统的小额支付系统也已采用。Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.大额支付系统排队业务撮合处理流程：处理流程：1、当大额支付系统中有两个和两个以上直接参与者出现清算业务排队时，大额支付系统可按照预设的撮合策略采取手工或自动方式启动撮合功能。2、如撮合成功，则相关清算排队业务提交SAPS进行结算。3、为提高匹配成功率，不考虑业务优先级。启用时间：原则上在大额支付系统日终处理前

7、启用排队业务撮合功能，并实现对开启时间的参数化管理。Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.资金池管理“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算适用范围适用范围同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。触发条件触发条件存在资金调拨双边绑定关系资金调拨后，法人机构清算账户余额清算账户余额下限值启用时间启用时间 大额支付系统业务截止后，清算窗口

8、开启前启用，大额清算排队撮合功能后启用 Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.日终自动拆借 日终自动拆借是指支付系统参与者之间预先签订拆借协议并在系统中存储，在日终自动拆借功能启用时，如协议一方清算账户余额不足支付，系统将自动从其协议另一方清算账户拆入资金，完成排队业务的资金清算 触发条件触发条件 清算窗口预关闭时，当日必须清算的业务排队状态 被借记方设置了自动拆借协议，该指令已经拆出行确认且在有效期内 启用时间启用时间 一般在清算窗口预关闭时启用 本息偿还：由拆入方按协议，主动协偿还本金和利息Con

9、fidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.“一揽子”流动性实时查询商业银行通过支付系统实时查询包括清算账户和非清算账户余额在内商业银行通过支付系统实时查询包括清算账户和非清算账户余额在内的的“一揽子一揽子”流动性。人民银行分支行通过流动性。人民银行分支行通过ACSACS实时查询。实时查询。商业银行查询基本流程：1、通过MBFE发起查询申请至NPC；2、NPC先将清算账户余额信息转发ACS，ACS将清算账户及非清算账户余额汇总后反馈至NPC。3、NPC将查询结果通知查询申请人。Confidential 2013

10、iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.流动性管理功能启用时序表系统运行时间系统运行时间启用的流动性风险管理功能启用的流动性风险管理功能日间业务处理时间日间业务处理时间自动质押融资、日间透支、大额支付系统业务排队、小额支付系统排队待轧差业务撮合、清算账户余额查询、清算账户余额预警、“一揽子”流动性实时查询业务截止后、清算业务截止后、清算窗口开启前窗口开启前先启用大额支付系统排队待清算业务撮合功能，后启用“资金池”管理功能清算窗口时间清算窗口时间清算窗口管理、自动质押融资功能清算窗口预关闭时清算窗口预关闭时间间自动拆借功能Confident

11、ial 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.三、支持新兴电子支付业务的发展网银功能：提供转账汇款、投资理财、网上购物、网上缴费等多种支付网银功能：提供转账汇款、投资理财、网上购物、网上缴费等多种支付服务。服务。2009年，大额处理网银业务5514.5万笔，金额47.7万亿元，交易量占汇兑业务量比例由2008年20.6%增长至2009年23.5%；小额网银业务2603.1万笔，金额1171亿元，交易量占汇兑业务量比例由2008年8%增长至2009年14.6%。网银服务对于商业银行的重要意义网银服务对于商业银行的重要意义提升核心

12、竞争力提升核心竞争力分流柜面业务，缓解网点排队压力分流柜面业务，缓解网点排队压力节约网点建设和人力、物力运营成本节约网点建设和人力、物力运营成本提供服务不受营业时间和网点限制提供服务不受营业时间和网点限制发展最快、最具增长潜力的业务平台发展最快、最具增长潜力的业务平台Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.网上支付跨行清算系统R中国现代化支付系统的重要应用系统R主要支持网上跨行零售支付业务的处理R业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算R客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处理结果。Confide

13、ntial 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.四、支持外汇交易市场的PVP结算目前，我国境内银行间外币询价交易主要通过外汇交易市场完成，外币资金结算通过外币支付系统完成，人民币资金结算则主要通过支付系统完成，人民币与外币之间资金结算时间不同步,存在结算风险。第二代支付系统将与境内外币支付系统连接，支持人民币与外币交易的PVP结算，提高结算效率，降低结算风险。第二代支付系统将与境内外币支付系统连接，通过人民币与外币的同步交收（PVP），提高结算效率，降低结算风险。我国外汇市场交易中，有竞价交易和询价交易两种模式。其中询价交易

14、为主要模式。Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.询价交易PVP结算由交易会员双方发起结算指令由交易会员双方发起结算指令Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.竞价交易PVP结算外汇交易中心以即时转账方式从会员指定清算账户扣款外汇交易中心以即时转账方式从会员指定清算账户扣款Confidential 2013 iSoftStone Holdings Limited.All Rights Reserved.五、人民币跨境支付业务发展近年来，人民币在我国周边部分国家和地区大量流通，被周边国家和地区居民作为交易媒介和支付手段大量使用。2009年国务院批准上海、广州部分城市开展人民币跨境支付试点业务；2010年国务院批准18个省