财富管理与金融产品营销优质PPT.ppt

1、个人理财（中心）：泛指个人理财业务中低端客户的个人理财（财富管理）业务财富管理中心财富管理中心中高端客户的个人理财业务私人银行业务的核心，甚至包含PB私人银行业务私人银行业务内部专用，请勿外传7理财的主要内容理财的主要内容现金收支与债务管理现金收支与债务管理 意外、生命保险（照顾自己与亲人）意外、生命保险（照顾自己与亲人）退休安排退休安排子女教育子女教育投资计划投资计划税务处理税务处理财产的继承与转让财产的继承与转让内部专用，请勿外传8财富管理四步曲财富管理四步曲1.财富积累财富积累2.财富保障财富保障3.财富增值财富增值4.财富分配财富分配内部专用，请勿外传9财富积累重要概念与方法财富积累重

2、要概念与方法家庭净资产的定义及组成部分家庭净资产的定义及组成部分净资产净资产=总资产总资产-总负债总负债家庭净资产家庭资产总值家庭负债总值家庭净资产家庭资产总值家庭负债总值家庭资产总值流动性资产投资性资产家庭资产总值流动性资产投资性资产使用性资产使用性资产家庭负债总值短期负债长期负债家庭负债总值短期负债长期负债财富管理四部曲一：财富管理四部曲一：内部专用，请勿外传10家庭净资产指标的应用及其重要性家庭净资产指标的应用及其重要性个人理财的起点个人理财的起点个人理财成败的标志个人理财成败的标志家庭净资产概念误区家庭净资产概念误区内部专用，请勿外传11现金流分析对于个人理财的意义现金流分析对于个人理

3、财的意义净资产增加的源泉净资产增加的源泉理财也是平衡人生不同时期的收支不平衡理财也是平衡人生不同时期的收支不平衡债务管理的主要内容债务管理的主要内容实现各项理财目标的第一步和关键的一步实现各项理财目标的第一步和关键的一步内部专用，请勿外传12家庭净资产与现金收支管理家庭净资产与现金收支管理理财从财富积累、现金流管理开始理财从财富积累、现金流管理开始实行强制性储蓄和家庭净资产每年增长实行强制性储蓄和家庭净资产每年增长10%以上以上内部专用，请勿外传13债务管理在理财中的作用债务管理在理财中的作用?理财离不开债务管理这一工具理财离不开债务管理这一工具关键是如何运用（为什么目的）和关键是如何运用（为

4、什么目的）和“度度”的掌握的掌握目前的债务（金融、经济）危机，创新所致，目前的债务（金融、经济）危机，创新所致，但还要靠创新去解决！但还要靠创新去解决！内部专用，请勿外传14财富保障：保险的功能财富保障：保险的功能保险的保险的作用：作用：当意外、灾害当意外、灾害发生生时，保，保险可以可以为被保被保险人提供人提供财务补偿！风险定义：由风险定义：由不确定情况引起的不确定情况引起的“危险或者损危险或者损失失”经济上、人身（通常会引起财务损失）经济上、人身（通常会引起财务损失）和精神上的和精神上的纯财务风险和投机风险纯财务风险和投机风险财富管理四部曲二：财富管理四部曲二：内部专用，请勿外传15保险在个

5、人财务规划中的作用保险在个人财务规划中的作用税务优势税务优势债务优势债务优势储蓄、增值优势（抵御通货膨胀）储蓄、增值优势（抵御通货膨胀）内部专用，请勿外传16人寿保险产品购买的原则人寿保险产品购买的原则了解保险在理财中的地位和作用了解保险在理财中的地位和作用区分保险的保障功能和理财功能区分保险的保障功能和理财功能区分长期保险和短期保险区分长期保险和短期保险区分开保险和投资区分开保险和投资内部专用，请勿外传17财富增值：教育规划和退休规划财富增值：教育规划和退休规划教育投资教育投资退休规划退休规划反通货膨胀反通货膨胀财富管理四部曲三：财富管理四部曲三：内部专用，请勿外传18教育投资考虑的因素：教

6、育投资考虑的因素：长期性、成本上升和稳健为先长期性、成本上升和稳健为先子女的年纪子女的年纪教育层次和学校类型（本科、研究生；公立、教育层次和学校类型（本科、研究生；公立、私立等）私立等）大学目前的学费、住宿生活费用核算大学目前的学费、住宿生活费用核算未来通货膨胀和学费的实际增长幅度未来通货膨胀和学费的实际增长幅度内部专用，请勿外传19培养一名大学生平均费用培养一名大学生平均费用目前，大学生每年学杂费、生活费等大约2万元。4年本科大约8万元。前期小学到高中的费用6万元，培养一个大学生目前需要约14万元。（不包括幼儿园教育费用）以每年7%的费用增长率计算：10年后培养一个大学生需要28万元。20年

7、后需要56万元。内部专用，请勿外传20人无远虑 必有近忧退休养老，靠政府、靠儿女？退休养老，靠政府、靠儿女？内部专用，请勿外传21西方退休养老三大支柱西方退休养老三大支柱世界银行等国际组织定义保障退休老人生活的三大支柱：世界银行等国际组织定义保障退休老人生活的三大支柱：国家主办的基本养老保险国家主办的基本养老保险企业建立的企业年金企业建立的企业年金个人储蓄（投资）性养老保险个人储蓄（投资）性养老保险发达国家的退休金来源，基本上是各占发达国家的退休金来源，基本上是各占1/3的比例。的比例。内部专用，请勿外传22退休费用计算（案例退休费用计算（案例）李医生李医生30岁，副主任医师，如今年薪岁，副主

8、任医师，如今年薪8万，希万，希望望65岁退休，退休后理想的生活每年需要的花岁退休，退休后理想的生活每年需要的花费约费约5万，假设今后万，假设今后4%的年通货膨胀率，预计的年通货膨胀率，预计寿命为寿命为85岁，他退休时银行帐户里共需要有多岁，他退休时银行帐户里共需要有多少存款？少存款？内部专用，请勿外传23退休费用计算（案例）退休费用计算（案例）步骤一：步骤一：PV=￥50000n=35;i=4FV=￥？￥？（退休时每年的生活成本）（退休时每年的生活成本）步骤二：步骤二：PMT=￥197304n=20;i=4PV=￥？（退休时银行帐号里需要有￥？（退休时银行帐号里需要有的存款）的存款）内部专用，

9、请勿外传24退休计划中考虑的因素退休计划中考虑的因素退休年纪退休年纪退休后的生活水平退休后的生活水平寿命寿命现有退休存款现有退休存款通货膨胀通货膨胀投资回报投资回报储蓄计划储蓄计划退休储蓄、投资计划关键：退休储蓄、投资计划关键：尽早投资、定期定额、长期投资尽早投资、定期定额、长期投资！内部专用，请勿外传25退休费用计算，通货膨胀！退休费用计算，通货膨胀！退休后的费用水平：退休前开支的退休后的费用水平：退休前开支的70-80%具体项目开支核算具体项目开支核算费用可能会降低的项目：费用可能会降低的项目：衣服、洗衣等家用、交通（上、下班）、餐饮衣服、洗衣等家用、交通（上、下班）、餐饮费用可能会提高的

10、项目：费用可能会提高的项目：医疗、牙医、保健等；生命保险、旅游、餐饮等医疗、牙医、保健等；生命保险、旅游、餐饮等内部专用，请勿外传26乘一部下行的自动扶梯，只有以乘一部下行的自动扶梯，只有以高于扶梯下行的速度向上走，您高于扶梯下行的速度向上走，您才能走得上去；考虑到通货膨胀，才能走得上去；考虑到通货膨胀，您的财富其实也在乘一部下行的您的财富其实也在乘一部下行的自动扶梯。自动扶梯。只有财富的增值速度超越通货膨只有财富的增值速度超越通货膨胀率，您的财富才能得到保障。胀率，您的财富才能得到保障。通货膨胀与财富的保值、增值通货膨胀与财富的保值、增值内部专用，请勿外传27不同通膨下的养老金需求估算不同通

11、膨下的养老金需求估算 年通胀率（%）退休后家庭月生活费（现值￥）￥3,000￥4,000￥5,0003%169万万226万万282万万4%242万万322万万403万万5%363万万484万万605万万19952004年的10年中，不考虑通缩的年份，平均年通胀率即为5.1%5.1%内部专用，请勿外传28财富分配：税务规划和遗产规划财富分配：税务规划和遗产规划税务规划税务规划财产的继承与转让财产的继承与转让遗嘱规划遗嘱规划财富管理四部曲四：财富管理四部曲四：内部专用，请勿外传29个人理财是一项系统工程个人理财是一项系统工程内部专用，请勿外传30课程大纲课程大纲一、财富管理的定义、内容与方法一、财

12、富管理的定义、内容与方法二二、财富管理与金融产品销售的关系、财富管理与金融产品销售的关系三三、客户关系管理、客户关系管理内部专用，请勿外传31财富管理与金融产品销售财富管理与金融产品销售个人理财代表了先进的金融零售理念个人理财代表了先进的金融零售理念个人理财代表了综合金融产品销售体系个人理财代表了综合金融产品销售体系个人理财是实用的金融产品营销工具个人理财是实用的金融产品营销工具内部专用，请勿外传32个人理财，先进的金融零售理念：个人理财，先进的金融零售理念：以客户为中心、从客户的需求出发以客户为中心、从客户的需求出发内部专用，请勿外传33先进的金融零售理念先进的金融零售理念以客户为中心、从客

13、户需求出发以客户为中心、从客户需求出发个人理财的定义个人理财的定义个人理财的步骤个人理财的步骤理财业务发展的社会背景理财业务发展的社会背景理财师的工作模式与技能理财师的工作模式与技能内部专用，请勿外传34个人理财定义个人理财定义：在了解个人、家庭情况和需求的基础上，综合管在了解个人、家庭情况和需求的基础上，综合管理其资产和债务，实现个人及其家庭的财务自由、理其资产和债务，实现个人及其家庭的财务自由、独立和人生目标。独立和人生目标。内部专用，请勿外传35理财的六大步骤理财的六大步骤1、面试客户，建立客户、面试客户，建立客户/理财顾问间的信任关系理财顾问间的信任关系2、收集客户数据收集客户数据3、分析、确定客户的个人和财务目标、分析、确定客户的个人和财务目标4、具体建议与计划、具体建议与计划5、建议与计划的执行、建议与计划的执行6、计划的跟踪与完善、计划的跟踪与完善内部专用，请勿外传36国内个人理财业务发展的背景国内个人理财业务发展的背景国民经济和国民财富的增长国民经济和国民财富的增长制度的变迁制度的变迁金融产品与服务渠道或品种的增加金融产品与服务渠道或品种的增加国民投资理财观念薄弱国民投资理财观念薄弱内部