融资租赁的市场结构分析PPT格式课件下载.ppt

1、根据出租人的经营范围：跨国出租人，全国性出租人，地区性出租人根据经营范围划分：综合租赁公司和专业租赁公司。3不同类型出租人的功能定位不同类型出租人的功能定位一一银行类出租人的功能定位银行类出租人的功能定位二二厂商类出租人的功能定位厂商类出租人的功能定位三三独立出租人的功能定位独立出租人的功能定位四四战略投资机构类出租人的功能定位战略投资机构类出租人的功能定位银行类融资租赁公司的定位银行所属类的融资租赁公司的资金力量雄资金力量雄厚、融资成本低、有网络为依托、客户群厚、融资成本低、有网络为依托、客户群体多、企业信用信息量大体多、企业信用信息量大是这类机构的优势。这类融资租赁公司应当以服务银行、服务

2、高端客户、培育专业机构、做融资租赁产业链的龙头和资金批发窗口、负债平台为主要的功能定位。一、利用金融租赁平台，提高银行服务竞争能力（一）间接控制设备所有权，提升风险控制能力。（二）改善银行信贷资产的结构和流动性（三）服务银行自身建设，保障资本充足率。控制资金支付，保障资金安全在通常的设备贷款或项目融资中，尽管银行设置了严格的评估方法和控制程序，但面对不同的行业和千变万化的市场环境，银行很难掌握各种设备和项目的实际投资额度，企业采取采取虚报设备投资额虚报设备投资额套取银行信贷资金的情况时有发生。信贷资金的使用过程中，还经常会出现资金挪用的信用和资金挪用的信用和操作风险。（养猪变成赌博）操作风险。

3、（养猪变成赌博）银行投资控股金融租赁公司，设备贷款可以通过金融租赁公司采取租赁方式解决企业设备贷款的资金需求。银行可以要求金融租赁公司开设监管账户开设监管账户。银行信贷资金在银行监控下，严格按购买合同的约定一次或分期支付，租金也直接汇入租赁公司在银行开具的监管账户这样做，既可以避免资金挪用的情况发生，又可以保证资金的合理使用和租金首先用于还贷，保障了资金运用和回收的安全。间接控制物权，提高保障力度问题？目前银行在信贷业务中，通常要求客户设备抵押担保。但由于抵押担保权益只是一种在一般债权人中优先受偿的有限保障，加之设备使用中的损耗或技术更新导致设备贬值，银行又没有设备处置的专业能力和经验，一旦客

4、户不能偿还贷款，往往只能采取拍卖变现往往只能采取拍卖变现。变现所得在扣除企业所欠税款、职工工资等法定优先债务在扣除企业所欠税款、职工工资等法定优先债务及相关费用后，及相关费用后，银行的实际受偿率极低。设备抵押并不能真正控制信贷的风险。为何银行会出现呆账坏账？如果接受企业的关联公司担保，往往又会陷入或有债务的披露陷阱，一旦担保企业出现问题，担保将失去意义。如果接受第三方担保，又极容易陷入企业之间的互保协议形成的隐性关联陷阱隐性关联陷阱。在市场经济体制逐步建立和发展，信用体系建设尚不完备的情况下，传统的设备贷款中的风险控制手段单一，完全依赖于企业自身的盈利能力和设备抵押、信用担保等信用保障，显然不

5、能很好保障银行的信贷资产的安全。融资租赁的好处合同法规定，租赁资产的所有权归出租人，不属合同法规定，租赁资产的所有权归出租人，不属于承租企业的破产财产。于承租企业的破产财产。企业不能按期支付租金，出租人有权收回租赁物。租赁物收回后可以继续出租或销售处置，出租或销售所得全部归租赁公司。银行信贷资金提供给租赁公司开展设备融资租赁业务，租赁公司将租赁设备抵押给银行，租赁债权质押给银行，或租赁公司将租赁债权及合同权利转让给银行，由于银行间接控制了租赁资产的所有权并有租赁收益权的质押保证，显然要比银行直接对客户开展设备抵押贷款形成的担保权益的保障力度要大很多。11一一 银行类出租人的功能定位银行类出租人

6、的功能定位银行应利用金融租赁平台，充分运用租赁机制银行应利用金融租赁平台，充分运用租赁机制提高银行服务竞争力，为企业提供个性化服务，介提高银行服务竞争力，为企业提供个性化服务，介入客户资产融资，促进企业持续发展。入客户资产融资，促进企业持续发展。银行可以为银行可以为高端客户高端客户提供融资租赁理财服务；提供融资租赁理财服务；为为品牌设备制造商品牌设备制造商提供促销服务，做厂商和高端客提供促销服务，做厂商和高端客户的户的独立负债平台，变销售贷款为租赁融资独立负债平台，变销售贷款为租赁融资，共享共享流通利润，共担余值风险。流通利润，共担余值风险。银行可以通过融资租赁公司，培育专业机构银行可以通过融

7、资租赁公司，培育专业机构支支持中小企业发展持中小企业发展12银行类出租人的功能定位银行类出租人的功能定位（一）租金保理，扩大存款（一）租金保理，扩大存款 租金支付租金支付 融资租赁融资租赁 租金保理租金保理 融资变现融资变现 租赁物交付租赁物交付 购买合同购买合同 支付价款支付价款 1 1、银行通过租赁公司租支持服务运营商的设备购置，、银行通过租赁公司租支持服务运营商的设备购置，提高其表外融资能力，扩大经营规模提高其表外融资能力，扩大经营规模2 2、银行通过、银行通过租金账户租金账户的监管、代收代扣，发行银商的监管、代收代扣，发行银商卡获取服务运营商稳定的现金收入存款卡获取服务运营商稳定的现金

8、收入存款 服务运营商服务运营商设备商设备商银行银行租赁公司租赁公司13一一 银行类出租人的功能定位银行类出租人的功能定位（二）租贷结合，改变资产结构（二）租贷结合，改变资产结构 第三年第三年 租赁债权保理租赁债权保理 第一年第一年 第二年第二年 贷款贷款 出售回租出售回租 贷款贷款/还贷还贷 银银行行与与租租赁赁公公司司合合作作，对对银银行行的的高高端端客客户户的的设设备备贷贷款款采采取取先先贷贷后后租租、先先租租后后贷贷、租租贷贷结结合合的的多多种种组组合合和和接接力力，既既满满足足客客户户对对长长期期资资金金的的需需求求，又又通通过过变变换换债债务务人人和和业业务务性性质质的的方方法法，增

9、增强强银银行行信贷资产的流动性。信贷资产的流动性。银行租赁公司承租人14一一 银行类出租人的功能定位银行类出租人的功能定位（三）资产剥离，保障安全流转（三）资产剥离，保障安全流转1 1 改变资产性质，实现破产隔离改变资产性质，实现破产隔离 货款支付货款支付 贷款合同贷款合同 出售回租出售回租 偿还贷款偿还贷款 对暂时经营困难不能如期偿贷的企业，通过租赁公司将对暂时经营困难不能如期偿贷的企业，通过租赁公司将贷款资产转为租赁资产，贷款资产转为租赁资产，转换债务人为融资租赁公司，延转换债务人为融资租赁公司，延长企业还债期限长企业还债期限 对可能要破产的企业，贷款资产转为租赁资产，可以实对可能要破产的

10、企业，贷款资产转为租赁资产，可以实现破产剥离，防止破产逃债现破产剥离，防止破产逃债银行银行欠贷企业欠贷企业租赁公司租赁公司15一一 银行类出租人的功能定位银行类出租人的功能定位（三）（三）资产剥离，保障安全流转资产剥离，保障安全流转 2 2 设备租赁放款设备租赁放款 ，便于资产证券化，便于资产证券化 融资支付融资支付 保理融资保理融资 购买合同购买合同资产变现资产变现 资产证券化资产证券化 融资租赁融资租赁 设备交付设备交付 租金支付租金支付 银行利用租赁公司作为设备贷款的资金运作平台，开展无追索的银行利用租赁公司作为设备贷款的资金运作平台，开展无追索的租赁资产保理融资租赁资产保理融资 租赁保

11、理融资资产不属于承租企业破产资产，有稳定的租金现金租赁保理融资资产不属于承租企业破产资产，有稳定的租金现金流支持，其资产可以通过流支持，其资产可以通过信托机构向投资人发行租赁资产信托计划信托机构向投资人发行租赁资产信托计划，或是或是通过证券公司实现资产证券化通过证券公司实现资产证券化，加快银行信贷资产的变现和流转，加快银行信贷资产的变现和流转，实现银行资产的风险分散转移实现银行资产的风险分散转移 银行投资机构租赁公司承租人供应商16一一 银行类出租人的功能定位银行类出租人的功能定位（四）优势互补，扶持中小企业（四）优势互补，扶持中小企业1 1 利用租赁平台，构建批发窗口利用租赁平台，构建批发窗

12、口 集中授信集中授信 融资租赁融资租赁 统一抵押统一抵押 银行资金不宜直接对接中小企业银行资金不宜直接对接中小企业 银行引导融资租赁公司形成不同的行业定位银行引导融资租赁公司形成不同的行业定位 银行通过融资租赁公司支持中小企业，满足中小企业分银行通过融资租赁公司支持中小企业，满足中小企业分期付款的需求，解决其期付款的需求，解决其难以满足银行审贷条件的现实情况难以满足银行审贷条件的现实情况 银行通过租赁公司对租赁物所有权的控制，降低放贷风银行通过租赁公司对租赁物所有权的控制，降低放贷风险，通过租赁信用的积累，提升中小企业的信贷信用险，通过租赁信用的积累，提升中小企业的信贷信用银银行行中小企业中小

13、企业中小企业中小企业中小企业中小企业有实有实力的力的融资融资租赁租赁公司公司创新的主体是大企业还是中小企业？18一一 银行类出租人的功能定位银行类出租人的功能定位（四）优势互补，扶持中小企业（四）优势互补，扶持中小企业2 2 培育租赁专业机构，实现资源优势互补培育租赁专业机构，实现资源优势互补 回购回购 交货交货 承诺承诺 购买合同购买合同 交货交货 融资租赁融资租赁 贷款贷款 融资租赁融资租赁 出租服务出租服务银行应引导厂商或投资人设立银行应引导厂商或投资人设立专业租赁机构专业租赁机构，并与之建立稳定战略合作关系，实现银行的资金优势，厂并与之建立稳定战略合作关系，实现银行的资金优势，厂商的专

14、业优势，租赁公司的商的专业优势，租赁公司的专业能力和运作优势专业能力和运作优势。出租服出租服务公司的专业和客户控制务公司的专业和客户控制优势互补优势互补银银行行专业厂商专业厂商融资租赁公司融资租赁公司中小企业中小企业专业出租公司专业出租公司中小企业中小企业中小企业中小企业中小企业中小企业厂商类的融资租赁公司制造商采用终端服务定价，通过自己控股或与租赁公司形成战略合作，满足了客户不同的租赁需求，促进了销售，可以直接从租赁公司获得设备销售款，实现和增加了营业利润。由于租赁营销扩大了市场拥有量，又会带动配件、维修、培训的经营业务和利润的增长。厂商类的融资租赁公司只有设备制造商构建了完整的租赁营销链条

15、，才有可能在激烈的国内外市场竞争中，不是单靠打价格战，而是靠产品创新和营销服务维护自己产品的市场秩序，保有并不断扩大客户群体和市场份额，达到获取利润的目的。（微笑曲线）在改革开放初期，我国把成立中外合资的租赁公司作为引进外资，引进新进设备的重要渠道。现在入世了，中国成了制造大国，消费大国，外国投资者又纷纷进入租赁业，则是把构建租赁营销体系作为争夺客户资源，扩大市场份额，控制市场终端的重要战略举措。厂商类的融资租赁公司随着越来越多的国外设备制造商进入中国，国内的设备制造商不仅面临外国同行设备研发制造技术先进的严重挑战，还将面临外国同行的以租赁融资为核心的现代营销体制的严重挑战。如何运用租赁经营理

16、念服务制造，如何搭建租赁营销体系服务销售，寻求新的利润增长点，维护产品的市场秩序，成为企业必须研究的课题。厂商类融资租赁公司定位厂商所属的融资租赁公司的优势在于设备制造和维修的专业能力、市场营销网络、广泛的客户群体和对客户经营能力的了解。服务设备制造和企业自身的管理和发展，服务设备销售，成为融资租赁产业链中的设备配置和管理的主渠道，是此类融资租赁公司主要的功能定位。厂商系融资租赁的优势厂家的销售风险转换为租赁公司回收租金的信用风险。由于租赁公司拥有租赁物的所有权，制造商又有租赁资产再生和处置的能力和优势，客户信用风险可能给租赁公司带来的风险会被大大锁定。客户的想法越来越多的客户希望分期付款，希望减轻一次性付款压力。还有很多客户认识到，“所有并不重要，所有并不重要，使用创造价值使用创造价值”。企业通过租赁取得设备使用