第七章：房地产保险PPT文件格式下载.ppt

1、房屋保险一般由屋主或雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。房屋保险一般由屋主或住户投保，住户投保，保险费率保险费率为为0.10.2，发生损失时，保险公司按房屋的，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额保险金额为限。为限。2022/10/30房地产保险的品种及功能p 个人住房按揭保险个人住房按揭保险。为了保障受押人的利益，保证抵押的房屋在。为了保障受押人的利益，保证抵押的房屋在抵押期间若遭受灾害事故损失时能得到相应的赔偿，各商业银行都规抵押期间若遭受灾害事故损失时能得到相应的赔偿，各商业银行都规定办理定办理“个人住房按揭保险个人住房按揭保险

2、”作为获得抵押贷款的条件之一。作为获得抵押贷款的条件之一。“个人个人住房按揭保险住房按揭保险”与前述的家庭财产保险在保险内容方面无多大区别，与前述的家庭财产保险在保险内容方面无多大区别，它主要通过抵押条款规定了它主要通过抵押条款规定了抵押人抵押人在保险期内的权利和义务。在保险期内的权利和义务。“个人个人住房按揭保险住房按揭保险”保险期限保险期限与与贷款期限贷款期限一致，并要求抵押人在投保时一一致，并要求抵押人在投保时一次性缴清保险费。次性缴清保险费。p 房地产财产保险。房地产财产保险。它属于财产保险的一种，它属于财产保险的一种，投保人投保人可以是团体、可以是团体、法人、自然人等，与居民有关的主

3、要是商品住宅保险和自购公有住房法人、自然人等，与居民有关的主要是商品住宅保险和自购公有住房保险。商品住宅保险是为购买商品住宅的人提供的使其在所购住宅遇保险。商品住宅保险是为购买商品住宅的人提供的使其在所购住宅遇到意外损失时能及时得到经济补偿的险种。到意外损失时能及时得到经济补偿的险种。2022/10/30房地产保险的品种及功能q 自购公房保险。自购公房保险。对居民因房改从而购买原租住的公房的险种。两对居民因房改从而购买原租住的公房的险种。两种保险的责任相同，因自然灾害而造成的保险财产损毁以及为防止灾种保险的责任相同，因自然灾害而造成的保险财产损毁以及为防止灾害蔓延或因抢救、保护等必要措施而造成

4、的保险财产的损失。所保的害蔓延或因抢救、保护等必要措施而造成的保险财产的损失。所保的财产只能是房屋及其附属设备和室内装修材料等财产，保险期一般为财产只能是房屋及其附属设备和室内装修材料等财产，保险期一般为一年，可一年，可续保续保，保险费由双方按规定约定。，保险费由双方按规定约定。q房地产责任保险。房地产责任保险。主要强调房屋所有人、出租人和承租人的主要强调房屋所有人、出租人和承租人的责任责任保险保险，一般称为房地产公众责任保险。它主要承保在房屋使用过程中，一般称为房地产公众责任保险。它主要承保在房屋使用过程中产生的赔偿责任。房地产人身保险主要是指产生的赔偿责任。房地产人身保险主要是指被保险人被

5、保险人遭受因房屋造成遭受因房屋造成的意外伤害而死亡或永久致残，由的意外伤害而死亡或永久致残，由保险人保险人支付保险金额的险种。支付保险金额的险种。2022/10/30房地产保险的组成要素q 保险基金的建立是保险人履行赔偿义务的重要物质基础，是房地产保险业务经营的必要条件。房地产保险基金是房地产保险公司向投保人收取的保险费，或称保险付款的总和，是专为应付意外事故的损失而作经济补偿之用的特殊资金。保险费的确定主要根据房地产的保险金额、保险费率及保险期限。（一）建立保险基金（一）建立保险基金 2022/10/30房地产保险的组成要素 房地产投保人是指对保险房地产具有保险利益，与保险人订立保险契约，房

6、地产投保人是指对保险房地产具有保险利益，与保险人订立保险契约，并交纳保险费的人，可以是法人，也可以是公民自然人。房地产投保人必须是并交纳保险费的人，可以是法人，也可以是公民自然人。房地产投保人必须是被保险房地产的所有人或经营管理人，或者是对保险房地产有利害关系的人。被保险房地产的所有人或经营管理人，或者是对保险房地产有利害关系的人。房地产投保人具有以下义务：1、按期如数交纳保险费；、按期如数交纳保险费；2、被保险房地产一旦出险，如实向保险人报告发生危险的情况；、被保险房地产一旦出险，如实向保险人报告发生危险的情况；3、在房地产保险中，投保人应当及时维护被保险房地产的安全，并接受保险、在房地产保

7、险中，投保人应当及时维护被保险房地产的安全，并接受保险人对房地产安全的监督和合理建议，切实做好安全防灾工作；人对房地产安全的监督和合理建议，切实做好安全防灾工作；4、房地产保险范围内事故发生后，投保人应及时通知保险人；、房地产保险范围内事故发生后，投保人应及时通知保险人；5、投保人当事故发生时，应积极采取措施，以防止损失的扩大；、投保人当事故发生时，应积极采取措施，以防止损失的扩大；6、如果投保人将房地产出售或转让给第三人、如果投保人将房地产出售或转让给第三人,当保险责任范围内的自然灾害和当保险责任范围内的自然灾害和不幸事故发生而造成经济损失时，如按合同规定，需要通知保险人的，应及时不幸事故发

8、生而造成经济损失时，如按合同规定，需要通知保险人的，应及时通知。通知。投保人有权按保险契约向保险人索赔，获得约定的保险赔偿。（二）房地产投保人（二）房地产投保人 2022/10/30房地产保险的组成要素 房地产保险人即是与房地产投保人订立保险契约，收取保险费和在房地房地产保险人即是与房地产投保人订立保险契约，收取保险费和在房地产出险后负责赔偿的人，如保险公司。房地产保险公司以及承办保险业务产出险后负责赔偿的人，如保险公司。房地产保险公司以及承办保险业务的银行等金融机构。的银行等金融机构。保险人的义务是：1、在约定的保险事故发生后，承担赔偿责任，支付按照合同规定并进行调查、在约定的保险事故发生后

9、，承担赔偿责任，支付按照合同规定并进行调查后审定的损失费，叫做保险赔偿，又称后审定的损失费，叫做保险赔偿，又称理赔理赔；2、当保险事故发生后，保险人应该立即履行、当保险事故发生后，保险人应该立即履行 对投保人承担的义务，查勘现场，对投保人承担的义务，查勘现场，并根据损失的实际情况，核算并根据损失的实际情况，核算 确定经济补偿金额予以赔偿；确定经济补偿金额予以赔偿；3、积极开展保险房地产的防损工作，及时检查房地产可能发生的危险隐患，、积极开展保险房地产的防损工作，及时检查房地产可能发生的危险隐患，予以消除。予以消除。保险人的权利有：1、按照合同收取保险费，这是保险人最基本的权利；、按照合同收取保

10、险费，这是保险人最基本的权利；2、保险人有要求房地产投保人按合同履行义务的权利；、保险人有要求房地产投保人按合同履行义务的权利；3、有适当灵活使用保险金的权利。、有适当灵活使用保险金的权利。（三）房地产保险人（三）房地产保险人 2022/10/30房地产保险的组成要素房地产保险的可保风险条件有以下几点：房地产保险的可保风险条件有以下几点：1.风险必须是偶然的风险必须是偶然的 指风险导致的损失具有不确定性，既有发生的可能指风险导致的损失具有不确定性，既有发生的可能性，又不是必然发生的。就某一具体的保险标的物而言，什么时候发生损性，又不是必然发生的。就某一具体的保险标的物而言，什么时候发生损失，以

11、及发生损失后损失的程度，人们都无法事先预知。失，以及发生损失后损失的程度，人们都无法事先预知。2.风险导致的损失必须是意外的意料之中的损失是不能保险的，如房屋折风险导致的损失必须是意外的意料之中的损失是不能保险的，如房屋折旧，另外，被保险旧，另外，被保险 人故意行为造成的损失也是不予承保的，如被保险人故人故意行为造成的损失也是不予承保的，如被保险人故意或唆使他人纵火。意或唆使他人纵火。3.风险属于纯粹风险，而不是投机风险投机风险是指那些风险发生的后果风险属于纯粹风险，而不是投机风险投机风险是指那些风险发生的后果既有损失机会又有获利可能的风险，如房地产经营本身既有赚钱也有既有损失机会又有获利可能

12、的风险，如房地产经营本身既有赚钱也有 亏损亏损的可能，房地产市场价格波动，也会使有的人亏本或获利；纯粹风险是指的可能，房地产市场价格波动，也会使有的人亏本或获利；纯粹风险是指那些只有损失的机会而无获利可能的风险，如房屋遭受火灾、水灾等。那些只有损失的机会而无获利可能的风险，如房屋遭受火灾、水灾等。保保险承保的风险必须是纯粹风险。险承保的风险必须是纯粹风险。（四）房地产保险的四）房地产保险的可保风险可保风险 2022/10/30房地产保险的组成要素4.风险必须是大量的同类标的物均有遭受同类风险损失的风险必须是大量的同类标的物均有遭受同类风险损失的 可能性可能性 大数法大数法则是保险赖以建立的数理

13、基础，大量同类风险的发生，才可能使保险费率则是保险赖以建立的数理基础，大量同类风险的发生，才可能使保险费率制定建立在可靠的制定建立在可靠的数理统计数理统计基础上，也就基础上，也就 是说，风险具有宏观的确定性与是说，风险具有宏观的确定性与微观上的不确定性。微观上的不确定性。5.风险损失必须是能以货币衡量的，具有较大损失的可能性风险损失必须是能以货币衡量的，具有较大损失的可能性 保险本身实保险本身实际上是经济上的际上是经济上的风险转移风险转移行为，不能明显地表现为经济损失的风险，不能行为，不能明显地表现为经济损失的风险，不能以货币衡量的风险，造成损失轻微的风险，是无法承保和投保的。房地产以货币衡量

14、的风险，造成损失轻微的风险，是无法承保和投保的。房地产风险种类众多，但只有符合以上条件的特定的。风险种类众多，但只有符合以上条件的特定的。可保的风险才能以可保的风险才能以保险责任保险责任的形式，反映在各种保险的条款之中，保险的形式，反映在各种保险的条款之中，保险人只对保险责任范围内的风险事故或约定事件所遭受的损失负责。人只对保险责任范围内的风险事故或约定事件所遭受的损失负责。（四）房地产保险的（四）房地产保险的可保风险可保风险 2022/10/30房地产保险的组成要素房地产保险合同又称保险单，它的主要内容包括：房地产保险合同又称保险单，它的主要内容包括：1.保险标的保险标的及金额。保险标的是指保险载明的特定的投保对象，它是确及金额。保险标的是指保险载明的特定的投保对象，它是确定保险关系和保险责任的依据；保险标的金额即保险金额，是指当事人约定保险关系和保险责任的依据；保险标的金额即保险金额，是指当事人约定在保险事故发生后，