私人财富管理(专家版)PPT课件下载推荐.ppt

1、华盛顿就是的周期律问题。华盛顿就是用民主制度解决了美国的周用民主制度解决了美国的周期律问题。期律问题。在每个国家，知识都是公共幸福的在每个国家，知识都是公共幸福的最可靠的基础。最可靠的基础。华盛顿华盛顿 伟大的领导者，不是伟大的领导者，不是报时报时人，人，而应该是而应该是造钟造钟人。人。基业长青基业长青私人财富管理背景1私人财富管理手段2保险在私人财富管理中的角色3 从“重复”的世界到“变化”的世界，改变曲线在加速，我们的价值取决于我们为改变做出的贡献。阿育王创始人Bill D收入多元化和资产多样性收入多元化和资产多样性储储蓄蓄股股票票债债券券保保险险期期货货房房产产收收藏藏 生生意意基基金金

2、国国债债企企业业债债金金融融债债B 和和3030年前相比，如今中国人的家庭财务状年前相比，如今中国人的家庭财务状况要丰富得多。实际上，由于况要丰富得多。实际上，由于收入的多元化和收入的多元化和资产的多样性资产的多样性，一个，一个小家庭越来越像一个企业小家庭越来越像一个企业，我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而让我们作出科学的理财决策。让我们作出科学的理财决策。从增幅来看，从增幅来看，“十一五十一五”期间年人均消费的期间年人均消费的名义增长幅度是名义增长幅度是9.34%9.34%，而，而20062006年到年到20092009年期间，年期间，这一增长比

3、例却下降到了这一增长比例却下降到了7.86%7.86%，低于，低于GDPGDP的增速，的增速，也低于收入增长的速度，若考虑到物价上涨的因也低于收入增长的速度，若考虑到物价上涨的因素，实际增长率将更低。素，实际增长率将更低。来源：北京晨报学费杂费赞助费择校费各种学习班补课费教育私营煤炭采矿医疗制药食品娱乐房地产股票保健品烟草裸婚无房无车无存款v据统计，从1995年到2007年十多年间，我国综合医院住院病人人均医疗费用增长近200%，远大于家庭收入的增长，这一情况使得我国有48.9%的人看病不就医，有29.6%的人应住院不住院。巴菲特：通货膨胀是一种税n【通货膨胀偷走了我们的钱】人生最大的小偷是通

4、货膨胀，通货膨胀会让老百姓手中的钱变得不值钱。人们往往把通货膨胀看做价格上涨，其实它是货币价值的下降。巴菲特曾说：“通货膨胀是一种税。而且这种税比我们的立法者所制定的任何税种都更具毁灭性。通货膨胀税具有可怕的消耗资本的能力。”你认为中国民营、私营企业家面你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是什么？临的最大风险是什么？企业家私人财富的风险企业家私人财富的风险经营风险经营风险法律风险法律风险婚姻风险婚姻风险 再过3年，它就将迎来上市100周年，成立150周年。诺基亚，赫尔辛基股票交易市场最早的上市公司。从1996年到2011年第二季度，它一直稳坐全球手机市场份额头把交椅。而正是这家百年老店，日

5、前宣布明年上半年将从德国法兰克福证券交易所退市。此前，它已经陆续从伦敦、巴黎、斯德哥尔摩证交所退市。至此，诺基亚的最后资本阵地，只剩美国和“老家”芬兰。在华尔街日报评选出的2012年即将消失的品牌中，这个曾经稳坐全球头把交椅的通信业巨头，稳居第一。英雄迟暮英雄迟暮 技术脱离市场技术脱离市场脆弱的中国私营经济脆弱的中国私营经济20112011年年1-91-9月，浙江跑路老板超过月，浙江跑路老板超过200200人，消亡企人，消亡企业业2.52.5万家。万家。2022/10/30119119亿元亿元新台币新台币2022/10/30台湾首富蔡万霖的节税之道台湾首富蔡万霖的节税之道中新网2004年9月2

6、9日电 在外界估算台湾首首富蔡万霖过世后遗留下庞富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴大财产，他的子女需要缴交交700700多亿元多亿元（新台币，下新台币，下同同）的巨额遗产税金。但的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步对合法的节税管道，逐步对财务进行合理规划，使其财务进行合理规划，使其后代需交的遗产税金大概后代需交的遗产税金大概只有几亿元。只有几亿元。2022/10/30由于蔡万霖避税有方，使得由于蔡万霖避税有方，使得由于蔡万霖避税有方，使得由于蔡万霖避税有方，使得782782782782亿的遗产税变成区亿的遗产税变成区亿的遗产税变成区亿的遗

7、产税变成区区区区区5-65-65-65-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。9 9 9 9月月月月29292929日台湾财政部表示：日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税蔡万霖遗产税5-65-6亿亿蔡万霖遗产税规划的方法包

8、括：蔡万霖遗产税规划的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，逐步进行财产规划申设投资子公司名义，逐步进行财产规划申设投资子公司名义，逐步进行财产规划申设投资子公司名义，逐步进行财产规划 增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购 政策的变化（法律、税收）政策的变化（法律、税收）政策的变化（法律、税收）政策的变化（法律、税收）房地产持续调控（幸福社会、维稳）房地产持续

9、调控（幸福社会、维稳）房地产持续调控（幸福社会、维稳）房地产持续调控（幸福社会、维稳）利率、汇率风险利率、汇率风险利率、汇率风险利率、汇率风险 通货膨胀通货膨胀通货膨胀通货膨胀 股市低迷股市低迷股市低迷股市低迷 人口老龄化（养老制度）人口老龄化（养老制度）人口老龄化（养老制度）人口老龄化（养老制度）小结：私人财富管理的新形势小结：私人财富管理的新形势理财是理性的投资，不是盲目理财是理性的投资，不是盲目的跟风！的跟风！不懂理财暴富也可能不懂理财暴富也可能会是一场灾难！会是一场灾难！警世恒言钱本草警世恒言钱本草唐唐张说张说錢，味甘，大熱，有毒。錢，味甘，大熱，有毒。偏能駐顔，采澤流潤，善療饑寒、解

10、困厄之患，立驗。能利邦國、汙賢達、畏清廉。貧者服之，以均平爲良；如不均平，則冷熱相激，貧者服之，以均平爲良；如不均平，則冷熱相激，令人霍亂。令人霍亂。其藥，采無時，采之非理則傷神。此既流行，能召神靈、通鬼氣。如積不散，則有水火盜賊之災生；如散而不積，則饑寒困厄之患至。一積一散謂之道，不以爲珍謂之德，取予合宜謂之義，無求非分謂之禮，博施濟衆謂之仁，出不失期謂之信，入不妨己謂之智。以上七術精煉，方可久而服之，令人長壽。若服之非理，則弱志傷神，切須忌之。2006-20072006-2007年的牛市让很多人相信，股市是最好的投资工具年的牛市让很多人相信，股市是最好的投资工具v如果说，2006-2007

11、年股票市场的疯狂是由散户引导的，那么2009-2010年的房价飞涨则应该是政府推动的。人口结构决定房价趋势人口结构决定房价趋势v3030年年“器物器物”改革（经济体制）改革（经济体制）v3030年年“制度制度”改革（政治制度）改革（政治制度）v3030年年“文化文化”改革（思想精神）改革（思想精神）“中国改革的路仅仅走了三分之一中国改革的路仅仅走了三分之一”理财需要把握趋势理财需要把握趋势无财作力无财作力 当没有任何资产的时候，应该凭着自己当没有任何资产的时候，应该凭着自己的能力（而不仅仅是体力），去赚取人生的的能力（而不仅仅是体力），去赚取人生的第一桶金；第一桶金；少有斗智少有斗智 当小有资

12、产的时候，应该凭借自己的智当小有资产的时候，应该凭借自己的智能尽快拓宽赚钱的渠道，以增加自己的富；能尽快拓宽赚钱的渠道，以增加自己的富；既饶争时既饶争时 当已经富足的时候，就要善于抓住有利当已经富足的时候，就要善于抓住有利时机，继续时机，继续增加及保全增加及保全自己的财富。自己的财富。v“中国仍然是世界上最大的发展中国家，经济社会发展面临着巨大的人口、资源、环境压力。发展中不平衡、不协调、不可持续问题依然突出。实现现代现代化和全体人民共同富裕，还有很长的路要走。”P21未来经济走势探析未来经济走势探析 “过去过去过去过去30303030年我国政策保护了少年我国政策保护了少年我国政策保护了少年我

13、国政策保护了少数人的利益数人的利益数人的利益数人的利益（黑色文明黑色文明黑色文明黑色文明），），），），今后今后今后今后30303030年将保护大多数人的利益年将保护大多数人的利益年将保护大多数人的利益年将保护大多数人的利益（绿绿绿绿色文明色文明色文明色文明）”-经济学家茅于轼经济学家茅于轼经济学家茅于轼经济学家茅于轼 十二五十二五 规划草案修改规划草案修改3838处处“十二五”规划纲要草案在收入分配领域的修改中，在将“逐步扭转收入差距扩大趋势”改为“尽快扭转收入差距扩大趋势”v解读：黑色转型绿色P20本杰明富兰克林曾经说过：“在这个世界上，除在这个世界上，除税收和死亡外，没有什么税收和死亡外，没有什么是确切已知的。是确切已知的。”有趣的是，遗产税遗产税却把死亡和税收这两样东西紧密地联系在了一起。物业税、遗产税开征是必然的选择物业税、遗产税开征是必然的选择一代身份证还能用一年一代身份证还能用一年v居民身份证法修正案草案已经通过十一届全国人大常委会第二十三次会议审议。根据草案的规定，第一代居民身份证拟于2013年1月1日起停用。存款实名制存款实名制资产保全：及时进行资产分离资产保全：及时进行资产分离企业资产与个人资产的隔离企业资产与个人资产的隔离企业资产企业资产家庭资产家庭资产现金流向现金流向绿色资产