对公理财业务讲座课件PPT推荐.ppt

1、债市通理财产品、票据型理财产品、新股申购型理财产品等目录我行理财产品优势超短期理财产品的介绍固定期次理财产品的简介超短期理财产品超短期理财产品客户的理财需求特点客户的理财需求特点因此多数企业会选择安全稳定的投资产品，少数企业能够承担一定风险本金不能受到损失本金不能受到损失安全性第一安全性第一理财资金服从主业理财资金服从主业用款需要用款需要流动性要求高流动性要求高不错的收益不错的收益希望资金增值希望资金增值超短期理财产品超短期理财产品产品特点产品特点安全性高：安全性高：银行可根据投资运作情况，对预期年收益率进行调整，分段计算客户收益，有利于规避利率风险。主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等

2、债券，以及优质企业信托融资项目、货币市场基金、回购、银行承兑汇票等其它投资管理工具 收益率高：收益率高：四周滚动型超短期理财产品的预期年收益率为2.67，高于7天通知存款利率（1.71）；无固定期限理财产品预期年收益率为2.0，高于活期存款利率近3倍（0.72）。流动性强：无固定期限产品主动购买赎回实时到账，自动购买赎回次日到账，按季分红。固定期限产品每周期开始前可进入退出，投资周期结束分红。操作便利：固定期限产品可方便的设置自动再投资，无固定期限产品实现了系统自动申购赎回。“超短期”理财产品的介绍1、无固定期限理财产品2、四周滚动理财产品超短期超短期理财产品理财产品T+O无固定期限无固定期限

3、预期年收益率达到2.0%超短期超短期理财产品理财产品T+O无固定期限无固定期限开放期2007年8月28日起 单笔购买最低份额5万份，以1万份的整数倍追加 单笔赎回最低份额5万份，以1万份的整数倍追加 理财账户最低保留份额5万份 单位金额1元/份 购买、赎回方式可主动购买、赎回，时间为每个工作日的9时至15时30分 签订自动投资理财协议后，系统可根据客户设置自动购买、赎回 购买确认日 主动购买：T日购买，实时确认，实时扣款；自动购买：T日购买，T+1日确认，T+1日扣款，T日、T+1日均为开放日赎回确认日主动赎回：T日赎回，资金实时入账；自动赎回：T日赎回，资金T+1日入账，T日、T+1日均为开

4、放日预期收益计算方法每日根据当日理财账户余额及适用收益率计算 收益分配方式按季分红（全额赎回时结清当期收益）分红权益登记日每季季末月24日 分红资金到账日分红权益登记日后三个工作日内 其他规定乙方将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整，并至少于新预期最高收益率启用前一个工作日公布。银行有提前终止权。超短期超短期理财产品理财产品T+O无固定期限无固定期限示例：示例：客户约定挂钩资金账户发起申购余额为客户约定挂钩资金账户发起申购余额为10001000万，发起赎回余额为万，发起赎回余额为500500万。万。协议日客户资金账户日终余额协议日客户资金账户日终余额20502050万，（万，（2050-

5、10002050-1000），次日日初系统自动），次日日初系统自动为客户购买为客户购买10501050万理财产品。万理财产品。某日客户资金账户日终余额某日客户资金账户日终余额330330万，（万，（500-330500-330）。则次日日初系统自动为）。则次日日初系统自动为客户赎回客户赎回150150万理财产品。某日客户主动购买理财产品某日客户主动购买理财产品100100万，则资金实时扣减，理财账户实时增加。万，则资金实时扣减，理财账户实时增加。某日客户主动赎回理财产品某日客户主动赎回理财产品10001000万，则资金实时清算，理财账户实时减少。万，则资金实时清算，理财账户实时减少。某日客户理

6、财账户余额为某日客户理财账户余额为100100万，资金账户日终余额为万，资金账户日终余额为300300万。次日日初系统万。次日日初系统自动全额赎回理财产品自动全额赎回理财产品100100万，理财账户余额为零。万，理财账户余额为零。“超短期超短期”理财产品的介绍理财产品的介绍1、无固定期限理财产品2、四周滚动理财产品超短期超短期理财产品理财产品四周滚动四周滚动预期年收益率达到3.0%超短期超短期理财产品理财产品四周滚动型四周滚动型投资周期2007年8月28日起每四周为一个周期（遇兑付日为法定节假日，按周顺延）购买起点最低5万元（追加认购金额为1万的整数倍）分红日每投资周期结束日次日分红 当日到账

7、兑付日每投资周期结束日次日兑付 当日到账开放周期上一投资周期的结束日到本投资周期结束日前一日客户可在开放期内进行购买、自动再投资、取消自动再投资的预约预约生效日截至本投资周期结束日前一日的预约在下一投资周期生效预期收益计算方法本周期收益投资本金预期年收益率期限/365（遇预期收益率变动分段计算收益）其他说明产品预售期及存续期间不接受客户提前赎回及违约赎回。我行可不定期调整预期年收益率，并至少于新预期收益率启用前一天公布。客户可分次购买理财产品，分别签订协议书。购买和约定自动再投资与否为两种交易。超短期超短期理财产品理财产品四周滚动型四周滚动型一一 客户客户A A发行期买入该理财产品发行期买入该

8、理财产品10001000万，没有约定自动再投资，则相万，没有约定自动再投资，则相当于客户只购买当于客户只购买5 5月月6 6日起始的一期产品。日起始的一期产品。6 6月月3 3日兑付客户本金及红利，日兑付客户本金及红利，总计总计10001000（1+31+3/365*28/365*28）。）。二二 客户客户B B发行期买入该理财产品发行期买入该理财产品20002000万，约定自动再投资，则除非客万，约定自动再投资，则除非客户取消自动再投资，视同客户连续购买多期理财产品。户取消自动再投资，视同客户连续购买多期理财产品。6 6月月3 3日兑付客日兑付客户红利，总计户红利，总计200020003 3

9、/365*28/365*28；本金；本金20002000万购买下一期产品。万购买下一期产品。三三 客户客户B B在在5 5月月9 9日预约买入该理财产品日预约买入该理财产品500500万，设置自动再投资，则万，设置自动再投资，则6 6月月3 3日兑付客户红利，总计日兑付客户红利，总计200020003 3/365*28/365*28；本金25002500万购买下一期万购买下一期产品。产品。四四 客户客户B B在在6 6月月1010日约定取消自动再投资，则日约定取消自动再投资，则7 7月月1 1日兑付客户本金及当日兑付客户本金及当期红利期红利25002500（1+31+3/365*28/365*

10、28）超短期超短期理财产品理财产品四周滚动型四周滚动型四周产品滚动期限四周产品滚动期限07款款08款款 序号预约申购期起息日89月23日-10月19日 10月21日 910月21日-11月16日 11月18日 1011月18日-12月14日 12月16日 期次认购起始日购买截止日起息日到期日29月10日 10月5日 10月7日 11月3日 310月8日 11月2日 11月4日 12月1日 411月5日 11月30日 12月2日 12月29日 目录我行理财产品优势超短期理财产品的介绍固定期次理财产品的简介债市通债市通主要投资于大型商业银行或政策性银行担保的优质企业信托融资项目，并搭配部分国债、央

11、行票据或其他银行间市场债券 主要投资于中国A股市场首次公开发行股票、非定向增发股票以及新发行可转债的申购，也可投资于企业贷款信托、高信用等级的资产证券化产品、债券、存款、票据信托、货币市场基金或其他委托人认可的投资工具。固固定定期期次次我行发售的固定期次法人理财产品主要分为债市通（增我行发售的固定期次法人理财产品主要分为债市通（增强型信托融资、信托投资型、票据型）、新股申购型强型信托融资、信托投资型、票据型）、新股申购型新股认购新股认购固定期次债市通理财产品客户资金客户资金客户资金客户资金客户资金客户资金客户资金客户资金债券市场债券市场央票央票金融债金融债 国债国债企业债企业债短期融资券短期融

12、资券安全性较高财政部财政部央行央行政策性银行政策性银行安全性较高安全性较高银行担保的银行担保的企业债券企业债券高信用等级企业高信用等级企业短期融资券短期融资券安全性很高安全性很高收益稳定3 3 3 3个月个月个月个月6 6 6 6个月个月个月个月1 1 1 1年年年年债市通法人理财债市通法人理财债市通法人理财债市通法人理财4.6%4.6%4.6%4.6%4.8%4.8%4.8%4.8%5.0%5.0%5.0%5.0%定期存款定期存款定期存款定期存款3.33%3.33%3.33%3.33%3.78%3.78%3.78%3.78%4.14%4.14%4.14%4.14%期限灵活3个月至1年自由选择

13、，满足不同客户不同需求3M6M9M1Y低 流动性需求 高固定期次票据型理财产品20072007年以来票据转贴现收益率节节攀升，我行从年以来票据转贴现收益率节节攀升，我行从0707年三季度开始发行年三季度开始发行专门投资票据的短期理财产品，通过买断我行部分短期票据，组建票专门投资票据的短期理财产品，通过买断我行部分短期票据，组建票据资产池，推出票据投资型理财产品。据资产池，推出票据投资型理财产品。票据理财产品所投资的票据都是我行贴现的票据，安全性高，流动性票据理财产品所投资的票据都是我行贴现的票据，安全性高，流动性较高，收益率也较高。较高，收益率也较高。3 3个月产品，收益率约在个月产品，收益率

14、约在4.0%4.0%左右左右。近期总行发行的第二十二至二十七期理财产品均为票据型。固定期次新股申购主要投资于中国A股市场首次公开发行股票、非定向增发股票以及新发行可转债的申购，也可投资于企业贷款信托、高信用等级的资产证券化产品、债券、存款、票据信托、货币市场基金或其他委托人认可的投资工具。工行新股申购理财产品特点工行新股申购理财产品特点此处替换文本此处替换文本适应客户理适应客户理财需求财需求极高的安全性极高的安全性较高的收益性较高的收益性抓住我国资本市场股改以来历史性机遇，以新股申购为切入点，在低风险的情况下，充分享受了资本市场成长带来的较高收益不断创新不断创新在新股申购中，不断嵌入“择机卖出”、“网上网下混合申购”等措施，进一步提高产品的收益，强化新股申购产品的竞争力。以新股申购为投资对象，从期限、结构、策略等多方面入手，推出不同款式的产品，满足投资者不断发展的理财需求。类型多样类型多样目前，针对个人客户的新股申购型理财产品已经做到滚动发行；同时，对我行重点法人大型法人客户推出了专户理财产品，对中小法人客户，推出了集合式新股申购产品。同时要求法人客户进同时要求法人客户进行声明，保证用于此类投资行声明，保证用