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1、的原则，重点推荐在生产、生活、经营过程中讲诚信、重信用、有代表性的农户为金卡户，坚持标准、严格程序、保证质量。在?十星级?文明户竞赛和评比活动中，首先各村两委班子进行广泛宣传发动，采取自荐或两委班子推荐方式产生申报对象，村民代表投票选举并由两委班子进行审定之后将名单公示，广泛征求村民意见，后报到镇精神文明建设办公室，根据评选条件对参评农户、个体工商户进行逐项资格审查，经初审后报大石桥市精神文明建设委员会审批，再由信用社对评定的十星级文明户进行贷款金额授信，发放道德金卡，日常中，由镇精神文明办和信用社共同管理、监督金卡户贷款使用情况，有效地提高了信贷资金的运行质量，切实把这一惠民工程做好做实。2

2、、打造诚信，提升了农民的思想道德水平。农村精神文明建设的重点是思想道德建设，而诚信建设又是重中之重。道德信贷金卡工程通过?文明户以文明作担保、以诚信作抵押，进一步推动了农村精神文明建设。几年来，我镇农村?文明户评选活动健康发展，村民参与评比的积极性、主动性不断增强，如今，?金卡?不仅是致富的象征，同时也是文明的标志，金卡户非常珍视金卡这份信誉，许多金卡户无论资金怎么困难，都会在贷款到期前还上贷款。到目前，全镇道德信贷金卡户无一户发生逾期不还的现象。通过道德信贷金卡工程的实施，不仅提升了农民的思想觉悟和道德水平，而且全镇营造了人人讲信用、个个守道德的良好社会氛围。自道德金卡工程实施以来，村民们以

3、实际行动践行着诚实守信。真诚友善，敬老爱幼等中华民族传统美德的典型事例多了，懂技术，知法律的群众多了。扰乱社会治安事件，超生的人员少了，学校入学率由98.5%上升到99.5%。高士沟村村主任郝显贵，家有百万资产，也要争当金卡户，他说：?金卡是一个家庭的门面。评上金卡户后，他投资3万多元，为村民修建一座爱民桥。在金卡户中有10%左右的?用户从未贷过款，但依然十分看重?。他们认为，?是品德诚信的象征，有了它，乡亲们看得起，客户敢和他们做生意，是再好不过的无形资产和广告。3、利国利民，加快了新农村建设步伐。道德信贷金卡工程不仅提升农民群众的思想道德素质，同时也加快了农民群众致富奔小康的步伐。随着社会

4、主义新农村建设步伐的加快，广大农民思想进一步解放，视野进一步开阔，有着强烈的致富愿望，但往往受资金限制难圆致富梦，道德信贷金卡工程的实施就好比?雪中送炭?，开启了农民致富之门。椴木沟村郑洪义08年被评为十星级文明户，光荣地拿到?道德信贷金卡?，终于圆了他多年的夙愿，他凭着?一次就贷款5万元，在村外承包果园，种植寒富苹果，由于规模大，他栽培出的寒富苹果迅速占领大石桥乃至营口等周边市场，年收入30多万元，并安排当地10多名剩余劳动力就业。在汤池镇，还有很多像郑洪义这样的农民通过?走上致富道路，农民们都深有感触地说：拿到金卡就等于拿到了致富的金钥匙。咱农民发家致富也有了盼头!道德信贷金卡工程的实施，

5、最先受惠的金卡户多数已成为带领其他群众共同致富的?龙头户?，这些?带动了一大批农户共同发家致富，有力的促进了社会主义新农村建设。?文明户道德信贷金卡工程的实施，使文明与利益相结合，真正激发了农民投身、参与精神文明建设的热情与活力，探索了一条以精神文明建设促进物质文明建设，以物质文明建设推动精神文明建设的新路子，受到广大农民群众的热烈欢迎。中共汤池镇委员会20XX年4月27日第二篇：个人信贷业务培训班汇报材料6月1日至8日，在总行教育部和香港培训中心的精心组织下，总行在香港举办了为期八天的个人信贷业务培训班，部分一级分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业务部、监事会办公室、法律事务部等共

6、计28名同志参加了培训。现将培训情况总结报告如下：一、培训的主要内容本期培训班邀请了香港金融管理局、中国交通保险有限公司、工银亚洲等机构的六位专家，分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。个人信贷业务的运作与服务营销模式近年来，香港零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务；个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕；个性化贷款息率和个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快速；业务外包。近年来香港的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行成立永亨信用

7、财务、花旗银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷，主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低，但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格，而财务公司胜在经营成本较低、审批效率较高、贷款利率高，银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌，就是要融合银行和财务公司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景，又具有财务公司快速弹性的经营优势。香港目前的个人信贷业务种类主要有两大类：1、有抵押贷款产品，包括：住房按揭贷款；汽车贷款；存款/股票/基金质押贷款，港币存款质押率可达100，外币存款一般在80以上；股票质押最高只能做五成，大多使用循环额度方式运作。2、无抵押贷款产品，包括：信用卡贷款；循环贷款

8、，审批条件相对较严，贷款利率也较信用卡低，主要面向大宗消费或个人经营用途的资金周转需要；无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动；分期贷款，一般为指定用途的个人贷款，例如每年一至三月香港人要缴税，因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。香港银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种：第一，网点营销，这是产品销售的主阵地；第二，网络营销；第三，客户经理营销，主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务；第四，自动柜员机营销，自动柜员机是丰富的广告媒体；第五，内部营销，包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销；第六，外部联盟营销，通过与其它银行、金融机构和企业建立营销

9、联盟，可以弥补自身资源的不足，提升产品的竞争力，延伸现有服务的范围。个人信贷业务的产品创新与风险管理以住房按揭业务产品为例，香港各家商业银行纷纷开展产品创新，推出各具特色的按揭创新产品/服务：1、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口以渣打银行5月推出的mortgageone?增值按揭户口为例：客户开设mortgageone?账户以后，客户可以随时存入不超过按揭贷款额50的存款，银行将实时减低用于计算利息的贷款本金余额，即对提早存入的这部分存款所占额度不收按揭利息或少收息；客户如有需要，可以随时将提早存入的部分存款提取使用。此外，客户每年还可以申请最多2次的还款假期，每次最长可达60天的暂延还

10、款期。当然，渣打对mortgageone?增值按揭户口是要收取手续费的，收费标准为：开户费港元，年费500港元，手续费增加了银行收入。与渣打银行mortgageone?增值按揭户口类似的同业产品有许多，例如花旗银行的“按揭智悭息”计划、中银香港的“置理想”按揭计划等。2、高息存款、存款享按揭利率的综合按揭户口以恒生银行“置息按”按揭户口为例：恒生银行为每一位“置息按”客户均另开设一个特惠息率的储蓄账户，此储蓄账户可享受与按揭息率相同的存款利率。通过高息存款户口，同时锁定客户的贷款与存款，进而保持客户不会流失。对于特惠息率储蓄户口的存款额如不超过按揭贷款余额的50，则存款可以享受与按揭息率相同的

11、利率；若存款额超过50，则将以分层利率方式计算。类似的产品还包括花旗银行的“按揭存款组合”计划、中银香港的“置合息”按揭计划、大新银行的“按揭11”户口等。3、按揭贷款与保险产品的组合以中银于2月推出了“失业供楼保障计划”为例：因香港经济低迷，失业率高达6.1，直接打击居民买房意愿。个别开发商为了售房套现，不惜送赠失业供楼保险，并与特定银行合作，推出相关的按揭第三篇：联社信贷管理先进经验汇报材料加强四项建设管控信贷风险实现信贷业务健康持续发展信贷是农村信用社的主营业务，贷款利息收入仍是农村信用社目前盈利的主要。信贷管理的成败，关系到资产质量的高低，更关系到农村信用社的生存与发展。因此，多年来我

12、联社始终把强化信贷管理做为各项工作的重中之重，从规范贷款发放的整个操作流程入手，强化岗位之间的监督和制约，加强信用环境建设，用严密的制度控制道德风险、操作风险和信用风险，为同江联社稳健经营、稳步发展打下了坚实的基础。*年我联社不良贷款余额较年初下降106万元，完成省联社计划的535%。清收国家公职人员贷款8万元，完成省联社计划的160，现我联社国家公职人员拖欠贷款已全部清收完毕。*年同江市农业生产在遭受历史罕见旱灾的情况下，我联社累计投放4.5亿元的当年到逾期贷款100%足额收回，实现了自1998年以来连续第十年当年到逾贷款全额收回。这些成绩的取得与省、市联社的正确领导、全体员工的不懈努力是分

13、不开的，但更是得益于同江联社多年来始终坚持从严的信贷管理政策的结果。下面我就同江联社在信贷管理方面的一些做法向各位领导和同仁们做以汇报。一、加强信贷队伍建设，抓信贷风险防范的核心。一名优秀的信贷员能有效弥补管理体系的缺陷，而一个良好的信贷管理体系在一名素质低下的信贷员的执行下，也会偏离既定的目标。所以，我联社始终把培育信贷队伍建设做为信贷管理的突破口，注重信贷管理中人的因素，突出信贷管理的主体。一是按照“外引内挖”的思路，提拔德才兼备的同志充实信贷队伍。近年来我们同江联社始终坚持将高素质人才向信贷岗位充实的策略，全员中形成了一种“以从事信贷工作为荣”的共识，形成了高素质人才主动踊跃向信贷岗位流

14、动的局面。目前全辖有90%基层信用社主任从事过信贷工作，有60%的信用社副主任从信贷岗位被提拔重用的。丰富的人力资源使得我们有能力整合和打造一支高素质的信贷队伍。二是强化培训，对现有信贷员采取在岗学习、举办信贷业务知识培训班等举措，重点对法律知识、信贷基础业务和职业操守进行强化训练，提高信贷员的业务能力和职业道德，造就一批“知道如何干、实际能够干、愿意积极干”的复合型人才。仅*年同江联社就组织两届六期培训班，聘请佳大教授和知名律师重点对物权法、合同法和信贷员的职业道德教育等内容进行了学习，累计培训信贷员120余人次。三是建立科学的信贷考核目标体系和信贷考核的激励机制，让信贷人员的工作实绩得到高额回报，发挥正向激励机制的作用，充分调动信贷人员工作的积极性和主动性。二、加