1、所谓代理,是指代理人以被代理人(又称本人)的名义,在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为,其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。银行代理销售基金的行为一般是委托代理,即基金公司与银行签订代销合同,委托银行销售基金。因而,基金代销的销售收入应归被代理人基金发行者所有,代理人(银行)收取代理费用。对于投资者而言,基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。5、房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款,主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。6、备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为。7、
2、单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。8、借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡,按功能的不同分为转账卡、专用卡、储值卡。贷记卡是信用卡的一种。9、银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债,而不能买到无记名国债。10、汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票。汇票是一种无条件支付的委托,有三个当事人:出票人、付款人和收款人。例:甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为出票人甲公司,付款人乙银行,收
3、款人丙公司。11、在福费廷业务中,出口商卖断票据。放弃了对所出售票据的一切权益。银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权。从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现,但又不同于一般的票据贴现业务。福费廷业务中,银行承担了拒付的所有风险,带有长期固定利率融资的性质。12、中国反洗钱检测分析中心设在中国人民银行。13、我国开放式基金的销售渠道主要包括:基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。14、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动,受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是负债流动性风险。15、在我国,公司债的监督管理主体是中
4、国证监会。16、金融创新的基本原则包括:合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。17、国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复,这是提高效率的一种制度安排。18、刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。19、银行在外国纸币时,使用的是现钞买入价。20、根据合同法的相关规定,当事订立合同应当按照法定程序进行,即采用要约和承诺。当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约承诺方式。 要约是希望和他人订立合同的意思表示,承诺是受要约人同意
5、要约的意思表示。21、商业银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成,其中外部监事的人数不得少于2名。22、当事人订立合同,采取要约和承诺方式,存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。23、在商业银行的授信业务中,贷款发放人员负责贷款的检查和清收,承担检查失误、清收不力的责任。调查失误和评估不准是贷款调查评估人员承担的责任。审查失误是贷款审查人员承担的责任。24、公司法人的营业执照被吊销,只是意味着公司被依法撤销,此时不能再进行经营活动,公司在清算后,才能注销营业执照,才能解散。留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,
6、债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同。25、根据商业银行法的规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。26、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的,或担任负责人的子商业银行,其意图是分散商业银行贷款的风险。27、我国票据法所称“票据”是指汇票、本票、支票。28、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。29、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。二、多选1、2000年七月
7、,农村信用社改革的大幕拉开,截至2006年底,我国先后批准成立的农村金融机构类型有农村商业银行、农村合作银行。村镇银行与农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。2、银行保函业务中,属于融资类保函的有授信额度保函,借款保函。3、除活期存款和定期整存整取存款两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自己把握。4、目前我国银行开办的外币存款业务币种有九种:美元、日元、欧元、英镑、港币、澳大利亚元、新加坡元、加拿大元和瑞士法郎。5、保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理
8、及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能。6、小风今日身体不适,卧病在床。如果他需要查询存款账户金额,那么个人网上银行、电话银行、手机银行业务可以满足其需求。7、物的保证方式主要有抵押权、质押权以及留置权。8、商业银行经营的“三性”目标是安全性、流动性、效益性。,效益性也称盈利性,是指商业银行为其所有者获得利润的能力。流动性是指商业银行能够随时应付客户提存,满足必要贷款需求的支付能力。安全性是指商业银行在经营管理过程中,要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全,同时也要保证客户资产的安全,保证银行的信誉。9、金融机构的下列行为属于利率违规行为
9、:擅自提高或降低存、贷款利率的;变相提高或降低存、贷款利率的;擅自或变相以高利率发行债券的;其他违反人民币利率管理规定和国家利率政策的。、10、根据票据法的规定,票据上的记载事项必须符合本法规定。 票据金额、日期、收款人名称不得更改,更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项,原记载人可以更改,更改时应当由原记载人签章证明。11、股东会作为公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程,监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。12、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投
10、资或者向非银行金融机构和企业投资。13、金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称,侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。14、提货担保、减免保证金开证是进口放你银行为进口商提供的贸易融资服务。福费廷、国际保利、打包放款都属于出口方银行为出口商提供的贸易融资服务。15、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止,以及业务范围和业务范围内的业务品种的;违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;未依照本法第二
11、十八条规定报告突发事件的;违反规定查询账户或者申请冻结资金的;违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的;滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束。16、商业汇票持票人可以对外支付、到期委托银行付款、持有该票据到银行申请贴现。17、保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同,可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。18
12、、国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前,我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。19、信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务,如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来,又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。20、我国发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期;当备用金账户余额不足以支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支。21、商业银行发行金融债券应具备以下条件:具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近3年连续盈利;贷款损失
13、准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近3年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。22、金融犯罪的一般主体,包括自然人和单位;金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。23、票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据,即仅指汇票、本票和支票。广义的票据包括各种有价证券和凭证,如股票、债券、提单等。三、判断题1、2006年4月26日,上海银行宁波分行开业,成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构;2006年11月8日,北京银行天津分行开业,把我国城市商业银行的跨区经营又往前推进了一步。2、临时存款账户的有效期最长不超过2年。3、冻结单位存款的期限最长不超过6
14、个月,被冻结的款项不属于赃款的,冻结期内应计付利息,属于赃款的,冻结期间不计付利息。4、我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类被称为“不良贷款”,不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。5、电汇业务是指汇出行应汇款人的要求,采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式,指示汇入行付款给指定的收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高,多用于急需用款和大额汇款。6、银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。7、银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不
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