小企业产品介绍(张瑾110309)PPT推荐.ppt

1、10/29/20226速贷通产品介绍保证（保函）什么是保函？指建设银行应客户申请，以出具保函的形式向受益人承诺，当客户不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由建设银行按照保函约定履行债务或承担责任的信贷业务。包括投标保证、承包保证、履约保证、预收（付款）保证、关税付款保证等二十几种保证服务。10/29/20227速贷通产品介绍咨询顾问工程造价咨询我行工程造价咨询业务是指对建设项目工程造价所提供的全面咨询中介服务。目前我分行暂不开展该业务。10/29/20228速贷通产品介绍代收代付业务 代收业务是指银行按照与委托单位及缴款单位（个人）的协议，根据委托单位提供的清单或缴款单位（个人）提供的缴款凭证

2、，由银行代理委托单位收取款项的业务，主要包括代收水费、电费、煤气费、交通罚款，代扣电话费，代收学费、代收订报费、代收住房公积金、代收房租，代收工商管理费、代收技术监督费、代收外管局罚没款及其他代收行政罚没款等。代付业务是指银行按照与委托单位的协议，根据委托单位提供的清单，由银行代理委托单位发放款项的业务，主要包括代发工资、保险费、报销款等。10/29/20229速贷通产品介绍二、速贷通业务二、速贷通业务10/29/202210速贷通产品介绍l关于印发关于印发中国建设银行浙江省分中国建设银行浙江省分行行“速贷通速贷通”业务实施细则业务实施细则的通知的通知（建浙发（建浙发200920097171号

3、）号）只适用于小企业客户。已纳入集团客户授只适用于小企业客户。已纳入集团客户授信的小企业客户不得办理新的信的小企业客户不得办理新的“速贷通速贷通”业务；对房地产开发企业不得办理业务；对房地产开发企业不得办理“速贷速贷通通”业务业务单户最高贷款金额不超过单户最高贷款金额不超过2000万元，且不万元，且不超过企业上年度销售收入的超过企业上年度销售收入的30%企业成立年限在企业成立年限在1 年以上年以上 小企业客户累计办理小企业客户累计办理“速贷通速贷通”业务的期业务的期限应不超过限应不超过3年年 速贷通业务速贷通业务10/29/202211速贷通产品介绍特定抵押物特定抵押物 产权明晰、变现能力强、

4、市场价格相对稳定的抵押产权明晰、变现能力强、市场价格相对稳定的抵押物，主要包括：物，主要包括：l借款企业、企业主个人或借款企业、企业主个人或其他第三方其他第三方（房地产开发企房地产开发企业除外业除外）拥有完全产权的商品房住宅、商用物业。商拥有完全产权的商品房住宅、商用物业。商品房住宅和商用物业产权清晰，交付使用年限在品房住宅和商用物业产权清晰，交付使用年限在1515年年以内；产权人为自然人的，该商品房不属于产权人及以内；产权人为自然人的，该商品房不属于产权人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋其所抚养家属生活所必须的居住房屋l借款企业、企业主个人拥有完全产权的标准工业厂房借款企业、企业主个人拥有

5、完全产权的标准工业厂房,产权明晰，交付使用年限应在产权明晰，交付使用年限应在1010年以内年以内l以出让方式取得的国有土地使用权。抵押土地原则上以出让方式取得的国有土地使用权。抵押土地原则上应位于经济发达的乡镇（含）以上城区中心。应位于经济发达的乡镇（含）以上城区中心。（注意注意:房地产开发公司拥有的以商品房开发为用途的土地使房地产开发公司拥有的以商品房开发为用途的土地使用权不能抵押用权不能抵押）l建总行批准的其它特定抵押物建总行批准的其它特定抵押物10/29/202212速贷通产品介绍特定抵押率特定抵押率 l商品房住宅、商铺、办公写字楼、标准工业厂商品房住宅、商铺、办公写字楼、标准工业厂房的

6、抵押率不超过房的抵押率不超过70%70%（含）。位于城区中心区（含）。位于城区中心区域或工业园区内的域或工业园区内的,商品房住宅抵押率最高可上商品房住宅抵押率最高可上浮浮2020个百分点；商铺、办公写字楼抵押率和标准个百分点；商铺、办公写字楼抵押率和标准工业厂房抵押率最高可上浮工业厂房抵押率最高可上浮1010个百分点个百分点l土地使用权抵押率不得超过土地使用权抵押率不得超过50%50%。省分行根据。省分行根据“速贷通速贷通”不良率实行区域差别化管理，按季动态不良率实行区域差别化管理，按季动态调整调整l在建工程，根据土地用途区别对待：在建工程，根据土地用途区别对待：工业用地。在建工程和土地使用权

7、共同计价，但分工业用地。在建工程和土地使用权共同计价，但分别适用不同的抵押率。其中，在建工程抵押率不超过别适用不同的抵押率。其中，在建工程抵押率不超过3030；对工程接近竣工、预期风险较小的在建工程可；对工程接近竣工、预期风险较小的在建工程可最多上浮最多上浮2020个百分点个百分点非工业用地非工业用地,仅计算土地使用权价值仅计算土地使用权价值10/29/202213速贷通产品介绍特定质押物特定质押物 l建设银行认可的标准仓单建设银行认可的标准仓单l建设银行认可的交易金额大、变现能力强、建设银行认可的交易金额大、变现能力强、价格较稳定的动产，包括钢材类中的镀锌价格较稳定的动产，包括钢材类中的镀锌

8、板、螺纹钢、线材、优线和有色金属类中板、螺纹钢、线材、优线和有色金属类中的铜锭、铝锭、铅锭、锌锭的铜锭、铝锭、铅锭、锌锭l建总行批准的其他特定质物建总行批准的其他特定质物l质押率原则上不超过质押率原则上不超过90%90%10/29/202214速贷通产品介绍特定保证特定保证 l信用等级达到信用等级达到AAAAAA级企业提供的全额连带级企业提供的全额连带责任保证责任保证l省分行认可的担保机构提供的全额连带责省分行认可的担保机构提供的全额连带责任保证任保证10/29/202215速贷通产品介绍三、小企业固定资产购置三、小企业固定资产购置 贷款贷款10/29/202216速贷通产品介绍l关于试点开办

9、小企业固定资产购置关于试点开办小企业固定资产购置贷款业务的通知贷款业务的通知（建浙函（建浙函201093201093号）号）l关于印发关于印发中国建设银行小企业固中国建设银行小企业固定资产购置贷款业务管理办法（试行）定资产购置贷款业务管理办法（试行）的通知的通知（建总发（建总发201015201015号）号）小企业固定资产购置贷款小企业固定资产购置贷款10/29/202217速贷通产品介绍业务对象和用途业务对象和用途贷款对象贷款对象:小企业客户（建总发小企业客户（建总发200758号）号）用途：用途：购置购置 厂房：标准厂房，国有出让土地厂房：标准厂房，国有出让土地 办公用房：与生产经营相配套

10、办公用房：与生产经营相配套 机器设备机器设备:生产经营必需生产经营必需 不能用于自建不能用于自建:自建按自建按固定资产管理办法固定资产管理办法10/29/202218速贷通产品介绍贷款准入条件贷款准入条件一般准入条件：一般准入条件：q企业持续经营年限在企业持续经营年限在2年以上，经营者（控制人）同行业年以上，经营者（控制人）同行业从业从业2年以上；年以上；q符合产业、环保政策，建设银行行业信贷政策；符合产业、环保政策，建设银行行业信贷政策；q借款人借款人aa-以上；以上；q购置固定资产的自有资金比例符合总行资本金比例要求，购置固定资产的自有资金比例符合总行资本金比例要求，且不低于且不低于30；

11、q企业资金结算业务企业资金结算业务80%通过建行。通过建行。10/29/202219速贷通产品介绍贷款准入条件贷款准入条件新成立企业准入条件：新成立企业准入条件：q新成立企业新成立企业:享受优惠政策或规模扩张等新注册成立享受优惠政策或规模扩张等新注册成立;q主营业务与原经营的企业一致或上下游配套服务主营业务与原经营的企业一致或上下游配套服务;q原经营企业及其出资人在新成立企业的合计出资占比不低原经营企业及其出资人在新成立企业的合计出资占比不低于于51%;q原经营企业须持续经营原经营企业须持续经营3年以上年以上；q原经营企业提供连带责任担保原经营企业提供连带责任担保;q原经营企业信用等级须达到原

12、经营企业信用等级须达到aa-级级（含含）以上；q借款人信用等级须达到借款人信用等级须达到a-级级（含含）以上；q新成立企业达不到新成立企业达不到a-级或原经营企业信用等级在级或原经营企业信用等级在a+级而拟级而拟进行营销的，须报省分行核准进行营销的，须报省分行核准 10/29/202220速贷通产品介绍贷款额度和利率贷款额度和利率 贷款额度贷款额度q贷款额度不超过贷款额度不超过3000万元万元q不超过所购置固定不超过所购置固定资产购置价格或评资产购置价格或评估价格的估价格的70%贷款利率贷款利率差别化的风险定价差别化的风险定价贷款综合收益应不低贷款综合收益应不低于基准利率上浮于基准利率上浮20

13、%10/29/202221速贷通产品介绍贷款期限贷款期限q厂房、办公用房的贷款期限原则上不超过5年，经省分行核准最长不超过8年；q机器设备的贷款期限原则上不超过3年，经省分行核准，最长不超过5年；q不超过所购置固定资产的剩余使用年限（财务折旧年限）q不超过行政主管部门对该企业核定的经营期限或存续期限。10/29/202222速贷通产品介绍担保方式担保方式q厂房、办公用房：所购置的房产（含土地使用权）抵押，在办妥所购房产抵押登记手续之前，阶段性担保（全额保证金或第三方保证）q机器设备：抵（质）押担保、AA-级（含）以上客户或经省分行准入的担保机构保证。经办机构可以将所购机器设备追加为押品。q抵（

14、质）押率按照押品管理实施细则（试行）10/29/202223速贷通产品介绍业务流程要点业务流程要点q客户申请客户申请 企业与固定资产出售方签订的购买协议/合同 拟购置固定资产的环境保护、国土资源、城市规划、安全生产等必要的批准文件q项目评估项目评估 SME项目评估工具 小企业固定资产购置贷款项目评估报告 由经营主责任人进行最终审定10/29/202224速贷通产品介绍审批审批双人审批双人审批会议或会签会议或会签微小型风险敞口不超过500万元（含）风险敞口大于500万元小 型风险敞口不超过1000万元（含）风险敞口大于1000万元中小型风险敞口不超过1500万元（含）的aa+级及以下企业；风险敞口不超过2000万元（含）的aaa级企业风险敞口大于1500万元的aa+级及以下企业；风险敞口大于2000万元的aaa级企业10/29/202225速贷通产品介绍贷后管理贷后管理q每季度实地检查一次