黑龙江省小额贷款公司管理办法Word下载.doc

1、第二章机构的设立第八条小额贷款公司的市场准入坚持“总量控制、质量优先、县域优先、科学布局”的原则，严格准入标准，确保小额贷款公司质量。市场准入向县（市）、乡镇倾斜，向小额贷款公司的空白县（市、区）倾斜。第九条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指小额贷款公司所在地的名称，在市（地）城区设立的，行政区划为市（地）名称，在县（市）设立的，行政区划为县（市）名称；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应当在申请开业前向企业名称登记机关申请办理企业名称预先核准登记。第十条设立小额贷款公司应当具备下列条件：（一）有符合规定的章程。（二）出资人或发起人应符合

2、规定的条件。（三）小额贷款公司的股东须符合法定人数的规定。有限责任公司应由个以下股东出资设立；股份有限公司应有名至名发起人。（四）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳。在县（市）设立小额贷款公司，有限责任公司注册资本不得低于万元（人民币，下同），在市（地）城区设立小额贷款公司，有限责任公司注册资本不得低于万元；设立股份有限公司注册资本不得低于有限责任公司最低注册资本的倍。在贫困县、小额贷款公司空白县、享受国家级区域发展政策的县（市、区）、乡镇设立小额贷款公司，最低注册资本给予适当降低，具体标准由省级主管部门制定。港澳台资小额贷款公司最低注册资本亿

3、元。（五）有必需的组织机构和管理制度。（六）有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员。（七）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。第十一条设立小额贷款公司应当经过筹建和开业两个阶段。县级主管部门负责对小额贷款公司的设立进行初审，市级主管部门对小额贷款公司的设立进行复审，省级主管部门对小额贷款公司的设立进行审批。第十二条筹建小额贷款公司，申请人应提交下列文件和材料：（一）筹建申请书；（二）可行性研究报告；（三）筹建工作方案；（四）筹建人员名单及简历；（五）发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近年经审计的会

4、计报告。第十三条小额贷款公司的筹建期最长为自批准之日起个月。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。小额贷款公司申请开业，申请人应提交以下文件和材料：（一）开业申请书；（二）公司章程；（三）拟任职董事、监事、高级管理人员的任职资格资料；（四）法定验资机构出具的验资证明；（五）企业名称预先核准通知书；（六）营业场所所有权或使用权的证明材料。第十四条拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员，除应符合中华人民共和国公司法规定的条件外，还应符合下列条件：（一）小额贷款公司董事、监事和高级管理人员应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；（二）小额贷款公司的高级管理人员应具备从事相关经济工作年以

5、上或者从事银行业工作年以上的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。第十五条经批准开业的小额贷款公司，由省级主管部门出具批准文件，并凭批准文件在批准之日起个月内，按正常程序办理注册、登记等手续，领取营业执照，并对外营业。小额贷款公司在领取营业执照后，还应在个工作日内向当地公安机关、中国银监会派出机构和人民银行分支机构报送相关资料。第十六条小额贷款公司应在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。第十七条省级主管部门批准筹建的小额贷款公司超过个月不申请开业的，取消小额贷款公司筹建资格（不可抗力除外）。批准开业的小额贷款公司超过个月不登记注册或对外营业的，废止开业批准文件并取消小额贷款公司筹建资

6、格（不可抗力除外）。对有上述行为的小额贷款公司主出资人或主发起人自逾期之日起年内不得再出资或发起设立小额贷款公司。第三章股权设置和股东资格第十八条自然人、企业法人、其他社会组织可以向小额贷款公司投资入股。第十九条小额贷款公司最大股东应是境内或港澳台地区企业法人，应符合以下条件：（一）企业注册资本不低于万元；（二）入股前上一年度末，企业净资产不低于万元，企业资产负债率不高于（合并会计报表口径，下同）；（三）入股前上两年度连续盈利且利润总额之和不低于万元；（四）向省级主管部门申请筹建之日起，企业成立满年。第二十条其他投资入股小额贷款公司企业法人应符合以下条件：（一）财务状况良好，入股前上两年度连续

7、盈利；（二）年终分配后，资产负债率不高于。第二十一条除上述条件外，最大股东和其他投资入股小额贷款公司企业法人还应符合以下条件：（一）在工商部门登记注册，具有法人资格；（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，无犯罪记录和不良信用记录；（三）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；（四）有较强的经营管理能力和资金实力。拟入股的企业法人属于企业改制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限计算。第二十二条境内自然人或港澳台地区自然人投资入股小额贷款公司的，应符合以下条件：（一）有完全民事行为能力；（二）有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录和不良信用

8、记录；（三）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。第二十三条其他社会组织作为小额贷款公司的出资人（发起人），应当符合有关法律、行政法规规定的条件。第二十四条对于绩优企业（指自向省金融办申请之日前成立满年以上，企业注册资本不低于万元，入股前上一年度末企业资产总额不低于亿元，企业净资产不低于万元，资产负债率不高于，入股前上两年度连续盈利，两年利润总额之和不低于万元的企业，下同）可作为主出资企业或主发起企业，在组建的第一家小额贷款公司开业满一年且年度考核综合评级达到条件后，可组建第二家小额贷款公司。第二家小额贷款公司注册资本不得低于当地最低注册资本的倍。同一企业最多可组建家小

9、额贷款公司，两家小额贷款公司不得在同一市（地）的城区或同一县（市）内。第二十五条小额贷款公司最大股东持股比例不超过小额贷款公司股本总额的，其他股东持股比例不得超过小额贷款公司股本总额的，不得低于股本总额的。港澳台资小额贷款公司，最大股东持股比例最高可为。第二十六条企业股东的法人代表不得以自然人身份出资入股，企业股东的法人代表与自然人股东之间、自然人股东之间不得具有夫妻、父母子女关联关系。第二十七条小额贷款公司在工商部门登记后，有限责任公司向股东签发出资证明书，股份有限公司向认缴股本的股东签发记名股权证，作为股东所持股份和分红的凭证。第二十八条小额贷款公司不得虚假出资或者抽逃出资。第二十九条小额

10、贷款公司发起人或出资人持有的股份自小额贷款公司开业之日起满年且年度考核综合评级达到条件，可向绩优企业转让。除此之外，小额贷款公司发起人或出资人持有的股份自小额贷款公司成立之日起年内不得转让或质押。小额贷款公司董事和高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。第三十条小额贷款公司实收资本变更后，必须相应变更其注册资本。第四章经营管理第三十一条小额贷款公司的业务范围包括：小额贷款业务、票据贴现业务、资产转让业务和代理业务。除此之外，不得从事其他经营活动，不得对外投资，不得设立分支机构。小额贷款公司不得进行任何形式的吸收公众存款和集资活动。第三十二条小额贷款公司的经营资金来源为股东缴纳的资本

11、金、捐赠资金以及来自不超过个银行业金融机构的融入资金。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的。第三十三条小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。第三十四条小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部

12、门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的倍，在此区间的具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。第三十五条小额贷款公司的贷款利率管理、支付清算管理、金融统计和监管报表、征信管理、现金管理按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发号）规定执行。第三十六条小额贷款公司应按照中华人民共和国公司法要求健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。第三十七条小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。第三十八条小额贷款公司应加强内部控制，按照中华人民共和国会计法、金融企业会计制度等有关法律、法规和文件规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。第三十九条小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率保持在以上，全面覆盖风险。第四十条小额贷款公司应按要求向主管部门报送会计报告、统计