1、8. 财务明细/业务明细经多渠道平台(省)上传到监管系统数据仓库中备查;9. 监管系统使用银行、资金配置、财务、业务数据进行数据校对,并分析数据,形成预警报告;10. 分析数据并对公积金中心进行考核;11. 由监管系统提供对外的公众服务。三、系统功能设计监管系统分为省级监管及市级监管两个系统。、省级监管系统住房公积金监管系统(省级)分为七大功能:资金管理、数据采集、数据监管、数据分析、报表管理、办公平台、外部接口。1、资金管理目前,各地市公积金中心与银行间资金结算方式多种多样,也有部分地市已实现与银行间的实时资金结算。同时,随着各地公积金中心管理水平的提高,传统的手工资金结算方式已逐步成为制约
2、公积金各项业务发展的障碍,各地公积金中心均有建立与银行间实时结算通道的需要。为此,通过建设一条省级与各家银行的公共“桥梁”,从而建立公积金与银行间安全、稳定、统一的资金结算通道,统一公积金中心与各家银行间的各项结算业务,解决各地公积金中心与银行间的实时资金结算功能,从而确保资金安全、资金运作无风险。为公积金监管体系的建设提供基本保障。资金管理主要是公积金管理中心对资金的使用权限管理,都需进行相应的审批才能使用。账务处理时检查审批表,实现资金使用管理和会计核算的关联控制。公积金管理中心资金来源以公积金归集为主,资金运用主要是个人住房公积金贷款以及公积金增值的投资。公积金管理中心在办理业务和运营时
3、,需要进行资金的计划和调拨,因此,确保资金的有效管理和安全可控的调度是必须的。资金管理(省级)包括:银行账户管理、往来单位管理、资金计划管理三大部分。银行账户管理登记所监管的所有公积金管理中心所有银行的开户情况。登记信息有:地市信息、支行信息、分理处信息、专户信息、归集点信息、网点信息、账户信息、日期、余额(截止到设置日期时的)。通常银行账户信息的登记由各公积金中心在市级监管系统中填录,省级监管系统中的银行账户管理只做为备案查询使用,但实现功能与市级监管功能相同。 往来单位管理登记所有与公积金中心来往关的单位信息,是查询资金来源、去向的基础,主要设置与资金专户有往来业务的单位名称、帐号、信用等
4、级等,若资金在使用中的往来单位未进行备案则在预警中会自动报警。 资金计划管理制定本年度的各项资金使用计划,用以控制全年的资金使用,同时作为资金监控的参考。2、数据采集监管的数据来源分为多个方面:业务数据、银行数据、其他相关数据。业务数据采集:通过数据交换平台把监管及分析所需的业务数据从市级监管数据库中归并整理到省监管数据库中来。银行数据采集:通过与银行签定协议,并使用通讯交互平台实现与银行之间的数据交互。其他数据:由多渠道平台提供对外的通用接口,由外部程序认证后调用本接口上传数据。对于一些特殊的信息可以进行手工输入。3、数据监管按照个性化的预警参数,对住房公积金业务系统、会计核算系统及委托银行
5、采集来的数据信息进行分析比对,监查业务与财务、财务与银行、业务与银行之间的账账相符,也就是采用“三路采集,实时校核”的方式完成住房公积金数据的预警分析功能。监管模型1.公积金中心向银行发出交易指令,并向运行监管系统备案(公积金中心在运行监管系统中登记业务信息)。2.受委托银行向公积金中心传输交易结果数据,并将处理信息返运行监管系统备案,实时反馈登记的账户变动情况。3.运行监管系统向受委托银行、公积金中心请求数据校验相关信息。监管处理流程1. 省住房公积金监管办制定监管规则及数据标准;2. 公积金中心进行数据校对;3. 公积金中心生成违规数据预警,并上伟到监管办;4. 监管办进行干预并督察,公积
6、金中心进行自查回复及纠正处理5. 监管办汇总信息生成监管报告;6. 监管办进行分析与评估并对公积金中心进行考核;数据监管分为三大部分:预警条件设置、数据预警、结果处理。预警条件设置:预警条件分为两大类,资金管理预警条件、业务预警条件。资金管理预警条件设置主要设置资金管理中的流程审查,业务预警条件设置是针对业务发生中的各项数据的变化参数,如挤占挪用住房公积金、缴存比例及基数的政策执行情况、补缴中不正常行为监控、个人贷款发放额及期限、个人贷款发放项目、贷款逾期计算及逾期情况、超额发放(超应贷款额度、超最高贷款额度)情况、贷款利率政策执行情况、住房公积金资金流量限额、公积金存款专户开设使用情况、增值
7、收益分配情况、在业务收入或住房公积金增值收益中坐支管理费用、超越规定标准和范围支付手续费、专项应收应付款及其他应收应付款情况、银行数据大额资金流动、资金调拨备案情况、资金使用审批情况、贷款资格情况等。数据预警:数据预警分为自动预警与手动预警,自动预警对业务发生过程中的各个环节进行监控,对于超出警介阀值的数据自动报警,手工预警对一些定期发生变化及时效不强的数据进行监控,也可以对当前时点的数据进行全面的分析报告。结果处理:对于预警产生的结果进行首生进行分类整理,之后进行人工排查。预警程序会自动根据分类处理条件进行自动分类,并显示给用户,同时提供数据明细查询工具,可以调阅业务明细及相关档案,用户可以
8、对其重新进行分类调整,对于疑问数据可转移到意见反馈或问题纠正环节中。意见反馈:提供与公积金中心相互勾通的平台,监管处针对某项或某些项数据向公积金中心提出质疑,要求公积金中心在规定时间内进行回复,对数据根据意见结果自动更新预警信息。意见反馈后,可以将数据转称到问题纠正环节中。问题纠正:对于问题数据,监管办提出整改要求,公积金中心将整改方案上报,在监管办批复方案后,公积金中心按方案进行整改,并将整改过程、处理结果按时上报。监管报告:按日/月/季/年生成监管分析报告地市日期业务类型一类问题数二类问题数三类问题数四类问题数排除问题数反馈问题数整改问题数整改涉及金额4、数据分析归集业务分析:按地市、管理
9、部、银行、网点进行汇总统计归集总额、提取总额信息,可进行同比、环比。归集结构分析:按单位性质、企业类型、缴存比例、提取原因、工资结构等情况进行汇总统计归集额或提取额信息,可进行同比、环比。贷款业务分析:按地市、管理部、银行、网点进行汇总统计放贷、还款、逾期还款等信息,可进行同比、环比。贷款结构分析:按贷款人年龄、家庭收入、购房面积、贷款金额、贷款年限、贷款种类、担保方式等情况进行分析放贷情况信息,可进行同比、环比。财务业务分析:对财务的活期存款、定期存款、投资国债、增值收益、业务支出、往来账户等进行分析,并可按年、月、季生成直方图、饼图、曲线图。指标分析:对下列指标进行统计分析,可进行同比、环
10、比年度住房公积金缴存率住房公积金缴存增长率住房公积金缴存人数增长率住房公积金个人贷款比率住房公积金个人贷款增长率住房公积金个人贷款逾期率住房公积金项目及单位贷款比率住房公积金贷款风险准备充足率住房公积金增值收益率住房公积金增值收益增长率住房公积金管理费用率资金负债比率人员经费支出占管理费用比率住房公积金委托存贷款比率住房公积金提取率廉租房建设补充资金增长率当年住房公积金运作成本率5、报表管理报送与接收:报表数据的采集是公积金中心主动上报。本功能实现监管办主动进行报表数据的采集。建设部需求报表:直接连接公积金中心监管数据库,从中提取建设部需求报表的相关数据。数据上报:建设部要求的静态报表上报到建
11、设部。自定义报表:由监管办制定填报报表格式及要求,由各公积金中心填报。勾稽审查:对建设部要求的静态报表及自定义的统计报表进行勾稽关系校验,校验报表与财务账是否一致。报表分析:报表分析分为汇总与分析报表汇总:将现有各报表按地市、月度进行合并汇总。业务数据报表指连接各公积金中心监管数据库从动态的数据中分析数据形成业务数据报表。监管分析报表指连接监管办的本地数据,从中进行分析形成报表。6、办公平台 综合办公又分为政策法规管理、专业动态、经验交流、举报监督、下达通知文件、上报工作总结、重大事项备案等等文件通知:实现监管办的各项通知的下发,各公积金中心通过监管综合办公平台即可以实现通知文件的检索工作,及
12、时有效通、方便快捷,且做到无纸化办公,大最结约了办公费用。文件通知设有不同的级别,只能查看保密级别低于当前本人安全级别的工作通知信息。工作总结:各公积金中心按监管办要求及时填报各项工作总结,本功能实现工作总结的分类、填报、审核。政策法规管理:要求各地市及时将本市发布的相关政策法规上传,以便监管部门及时审查并按相应的政策法归调整相应的预警模型参数。监管办也需要对法规进行更新,以变各地市及时了解最新的政策。专业动态:将公积金监管运作过程中最新的国内及区内的公积金时事、要文、方针上传供监管办及各公积金管理中心相关人员进行学习交流。罗列最新的公积金行业中相关的归集/贷款/财务等相关业务的最新情况。供监
13、管及中心管理人员参考。经验交流:可以将公积金管理中的各种经验上传到系统中来,供各个公积金管理中心学习参考。也可以将监控公积金使用方面的经验上传。案例管理:将公积金运作过程中各种违规案例上传到系统中来,用以警示大家不要犯相同的问题。将公积金运作过程中的各种成功的案例上传到系统中来,供大学参考借鉴。重大事项备案:对于各公积金中心的一些重大事项需要填报重大事项备案,以便于监管办领导及时有效的对重大事项进行关注及处理。备案分为:决策备案事项、管理备案事项、绩效备案事项、其他备案事项。决策备案事项:管委会决策文件、会议记要等。管理备案事项:管委会成员、中心、分中心及分支机构在机构、编制、领导班子成员和中层干部变动等方面的文件,中心与分支机构签署的法人授权书,中心制定的业务规范文件和内部管理制度,中心与受托银行签订的业务委托合同等。绩效备案事项:各市及其他委托的审计部门的年度审计报告和专项审计报告、中心法人任期经济责任审计报告、离任审计报告。其他备案事项:国家规定的其他备
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