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1、前面有一条河，他过不去。（打一蔬菜，3字）3、决斗开始了，决斗开始了，一头猪说：“加油啊！”（打一食物，打一食物，3 3字字）4 4、最后，土豆捅了包子、最后，土豆捅了包子致命一刀，取得了胜利。致命一刀，取得了胜利。（打一食物，打一食物，3 3字字）开心抽奖开心抽奖三等奖三等奖个人理财个人理财个人理财个人理财张张 群群金融经济师金融经济师注册理财规划师（注册理财规划师（CFPCFP）20002000年开始从事个人及家庭理财研究工作，年开始从事个人及家庭理财研究工作，多年银行理财从业经验多年银行理财从业经验,为珠三角近万客户为珠三角近万客户提供理财帮助。提供理财帮助。科学理财科学理财 快乐生活快

2、乐生活0岁岁 25 岁岁 60 岁岁 85岁岁 父母养育期父母养育期 财富积累期财富积累期 安享晚年期安享晚年期 成成长长过过程程赚钱赚钱 积累积累 健康健康 理财理财 存款存款 工作工作 有准备有准备 心不慌心不慌如何规划如何规划?人赚钱快人赚钱快?钱赚钱快钱赚钱快?衣食衣食衣食衣食子女教育子女教育子女教育子女教育老有所养老有所养老有所养老有所养医疗保障医疗保障医疗保障医疗保障?资金运用过程中不和谐的现象资金运用过程中不和谐的现象 财富财富流失流失债债债债券券券券股股股股票票票票实实实实业业业业储储储储蓄蓄蓄蓄赚到了钱却留不下钱再看残酷的事实：再看残酷的事实：广州在广州在19901990年排

3、名前年排名前100100位的百位的百万富翁到万富翁到20002000年还排在前年还排在前100100位的只位的只剩不到剩不到5 5个人！个人！中国最早产生的十大千万富翁到中国最早产生的十大千万富翁到目前只剩一个。目前只剩一个。注注:数据来源中国金融报数据来源中国金融报我们要思考的问题我们要思考的问题:如果你留不下钱，如果你留不下钱，那么赚钱又是为了什么？那么赚钱又是为了什么？富爸爸富爸爸q 过度投资过度投资q 过度消费过度消费q 高额税收高额税收q 通货膨胀通货膨胀q 人身风险人身风险谁动了我们的财富？谁动了我们的财富？q 过度投资过度投资q 过度消费过度消费q 高额税收高额税收q 通货膨胀通

4、货膨胀q 人身风险人身风险谁动了我们的财富？过度奢华过度奢华,见钱花钱的习惯见钱花钱的习惯q 过度投资过度投资q 过度消费过度消费q 高额税收高额税收q 通货膨胀通货膨胀q 人身风险人身风险谁动了我们的财富？高额税收高额税收v个人所得税个人所得税v企业所得税企业所得税v利息所得税利息所得税v偶然所得税偶然所得税v印花税印花税vv遗产税遗产税v赠与税赠与税v物业税物业税vq 过度投资过度投资q 过度消费过度消费q 高额税收高额税收q 通货膨胀通货膨胀q 人身风险人身风险谁动了我们的财富？通货膨胀的典型案例通货膨胀的典型案例10万元万元 一年定存一年定存 2.25%2250元利息元利息实际上实际上

5、年物价指数上涨年物价指数上涨5.00%10万元实际购买力为万元实际购买力为95000元元加上加上2250元利息元利息实际缩水实际缩水27502750元元2022/10/2833购买力下降测算购买力下降测算本金通货膨胀率20年30年50年2022/10/2834复利的力量复利的力量本金x利率年期单利复利q 过度投资过度投资q 过度消费过度消费q 高额税收高额税收q 通货膨胀通货膨胀q 人身风险人身风险谁动了我们的财富？投资理财必备的三个账户投资理财必备的三个账户p日常花费账户日常花费账户目的：目的：维持衣、食、住、行基本生活费用维持衣、食、住、行基本生活费用要点：要点：方便（变现性）方便（变现性

6、）渠道：渠道：活期储蓄活期储蓄保险保险保险保险债债债债券券券券股股股股票票票票实实实实业业业业基基基基金金金金p投资账户投资账户目的：赚更多的钱赚更多的钱要点：膨胀（收益性）膨胀（收益性）渠道：股票、基金、房产、实业等股票、基金、房产、实业等p保本增值账户保本增值账户目的：储备子女教育金、家人养老金储备子女教育金、家人养老金要点：资产保全、抵御通胀（安全性）资产保全、抵御通胀（安全性）渠道：银行保险银行保险商业银行保全财富四法则保全财富四法则v科学配置v合理避税v抵御通胀v抵抗风险现代家庭常见的资产结构现代家庭常见的资产结构 股票股票 房产房产 实业实业储蓄储蓄腰太细腰太细上部：高收益上部：高

7、收益 高风险高风险下部：高安全下部：高安全 负利率负利率 几乎没有配置既安全、保几乎没有配置既安全、保值、又能获得稳健成长的理值、又能获得稳健成长的理财型产品。财型产品。投资风险百分比投资风险百分比投资风险百分比投资风险百分比=人的平均寿命人的平均寿命人的平均寿命人的平均寿命 投资者的现在年龄投资者的现在年龄投资者的现在年龄投资者的现在年龄 史玉柱先生是我国最早的民营企史玉柱先生是我国最早的民营企业家业家,是巨人集团老总是巨人集团老总,从巨人汉从巨人汉卡到巨人大厦，从脑白金到黄金卡到巨人大厦，从脑白金到黄金搭档，再到征途巨人网络，史玉搭档，再到征途巨人网络，史玉柱是具有传奇色彩的创业者之一。柱

8、是具有传奇色彩的创业者之一。19971997年由于他投资失误年由于他投资失误,所投资所投资楼高楼高7070层、涉及资金层、涉及资金1212亿的巨人亿的巨人大厦导致巨人公司轰然倒塌大厦导致巨人公司轰然倒塌,史玉史玉柱变得身无分文，负债两个多亿柱变得身无分文，负债两个多亿的的“全国最穷的人全国最穷的人“,在他最困在他最困难的时候难的时候,借助于一笔借助于一笔5050万保险万保险金金,东山再起东山再起,开发脑白金开发脑白金,再一次再一次成就了他的巨人事业。成就了他的巨人事业。我国我国我国我国合同法合同法合同法合同法第七十三条规定：因债务人怠于行使其第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人

9、造成损害的，债权人可以向人民法院，到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务债务债务债务人自身人自身人自身人自身的除外。注：最高人民法院关于适用的除外。最高人民法院关于适用中华人民共和中华人民共和中华人民共和中华人民共和国合同法国合同法国合同法国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自

10、身的若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、请求权和劳动报酬：退休金、养老金、养老金、养老金、养老金、抚恤金、安置费、抚恤金、安置费、抚恤金、安置费、抚恤金、安置费、人人人人身保险、身保险、身保险、身保险、人身伤害赔偿请求权等。人身伤害赔偿请求权等。受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于

11、被保险人的遗产，既不故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。不用于抵债的财产不用于抵债的财产2022/10/28刘靖宇42专家建议专家建议-税务规划税务规划2022/10/2843赵本山千万保险避税遗产超亿v演艺名人赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！我国我国我国我国遗产税暂行条例遗产税暂行条例遗产税暂行条例遗产税暂行条例（草案草案草案草案）第二条第二条第二条第二条规定：规定：本条例规本条例规本条例规本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全

12、部财产定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产和死亡前五年内发生的赠与财产和死亡前五年内发生的赠与财产和死亡前五年内发生的赠与财产。第五条下列各项不计入应征税遗产总额：（四四四四）被继承人投保被继承人投保被继承人投保被继承人投保人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险所取得的保险金；所取得的保险金；人寿保险也免于征收遗产税。免征遗产税免征遗产税中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）中国法制出版社保险：保险：真正属于自己的财富真正属于自己的财富v别人都说我很富有，

13、别人都说我很富有，拥有很多财富。拥有很多财富。v其实真正属于我个其实真正属于我个人的财富：人的财富：是给自是给自己和亲人买了充足己和亲人买了充足的人寿保险的人寿保险。开心抽奖开心抽奖二等奖二等奖个人理财个人理财新型保本理财型产品新型保本理财型产品个人理财个人理财 适合人群适合人群父母为子女购买：父母为子女购买：储备孩子的教育金储备孩子的教育金/婚嫁金婚嫁金/创业金创业金成年人购买：成年人购买：养老金养老金/稳健投资稳健投资/家庭保障家庭保障/资产保全资产保全给家庭建立第三帐户给家庭建立第三帐户保本长期增值帐户保本长期增值帐户投资投资红福宝红福宝年存年存2020万元万元/5 5年年v合理地分散投

14、资合理地分散投资v保证未来的生活保证未来的生活 汪先生汪先生40岁，投保了岁，投保了“红福宝红福宝”用作未来养老金用作未来养老金的储备，选择的储备，选择5年缴费，每年缴费年缴费，每年缴费20万元，保险期间万元，保险期间20年。年。交费交费交费交费5 5年年年年 共投入共投入共投入共投入4242岁岁岁岁：2630026300元元元元 4444岁岁岁岁：2630026300元元元元 4646岁岁岁岁：2630026300元元元元 4848岁岁岁岁:2630026300元元元元 6060岁时岁时岁时岁时养老金养老金养老金养老金10520001052000元元元元每两年一次，共每两年一次，共每两年一次，共每两年一次，共1 10 0次次次次 到到到到6060周岁生存金周岁生存金周岁生存金周岁生存金累计生息累计生息累计生息累计生息372719372719元元元元100万万263000元元此演示仅做为产品理解之用，不代表未来收益利益演示利益演示分红收益：分红收益：中档分红中档分红 125万元万元 附送数倍高额保障附送数倍高额保障附送数倍高额保障附送数倍高额保障最高保障最高保障556.86556.86万元万元中档分红情况下，总收益为中档分红情况下，总收益为267.57万万元，是总投资的元，是总投资的267%是总投资额的是总投资