7.金融系统中的金融机构优质PPT.ppt

1、财产保险：是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险，比如担心本公司生产的热水器对用户造成损害而购买的保险就属于责任保险。责任保险:保证保险:是指由保险人承保在信用借贷或销售合同关系中因一方违约而造成的经济损失而进行的保险，比如，出口一批工艺品，顾虑对方不及时付款而购买的保险，或银行因担心借款者不能履行借贷合同的义务而购买的保险都属于保证保险。人身保险:包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等。人寿保险是以人的寿命和身体为保险标的，以人的生存或死亡为给付条件的一种保险。金金融融学学原原理理保证保险保证保险保证保险是指由保险人承保在信用借贷或销售合同关系中因一方违约而造成的经济损失而进行的保险

2、，比如，出口一批工艺品，顾虑对方不及时付款而购买的保险，或银行因担心借款者不能履行借贷合同的义务而购买的保险都属于保证保险。金金融融学学原原理理再保险再保险是保险人通过订立合同，将自己已经承保的风险，转移给另一个或几个保险保险人，以降低自己所面临的风险的保险行为。金金融融学学原原理理全国社会保障基金理事会国务院直属正部级事业单位，是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。全国社会保障基金是中央政府集中的社会保障资金，是国家重要的战略储备，主要用于弥补今后人口老龄化高峰时期的社会保障需要。n主要资金来源：中央财政预算拨款，国有股减持划入资金；投资收益；股权资产。其主要职责 管理中央财政拨入的

3、资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金。制定全国社会保障基金的投资经营策略并组织实施。选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作。金金融融学学原原理理7.4.1证券公司 又称证券商，是在证券市场上经营证券业务的非银行金融机构。金金融融学学原原理理证券公司的三大业务自营：证券公司在自己的账户上买卖证券，以获取投资收益的行为。经纪：替客户买卖已发行证券，即经纪业务是一般投资者委托证券公司买卖证券的行为。投资银行：协助政府或工商企业销售新发行证券、为企业提供财务顾问、

4、帮助企业进行资产重组等。金金融融学学原原理理中国证券公司的分类管理综合类券商：能够同时从事经纪、自营和投资银行业务的证券公司。经纪类券商：只能从事经纪业务和自营业务而不能从事投资银行业务的证券公司。金金融融学学原原理理7.4.2基金管理公司 通过发行基金份额，将许多分散的闲散资金集中起来，进行组合投资，达到让基金持有人实现收益共享、风险共担的目的的金融机构金金融融学学原原理理7.4.3证券交易所 组织证券买卖的场所。证券交易所为证券的买卖创造了一个有组织的经常性的连续交易市场。金金融融学学原原理理证券交易所有以下几个功能：为交易双方提供一个完备、公开的证券交易场所，通过组织众多的投资者，大大地

5、降低了证券买卖双方搜寻交易对方的时间和成本，提高了证券交易的效率。保证了证券交易的连续性，通过集合竞价和电脑撮合，可以实现在开市的时间里大规模地不间断交易。金金融融学学原原理理随时公布市场成交数量、价格等行情信息，便于投资者进行投资决策。是组织和调控证券交易活动的重要机构，它方便地监控证券交易行为，减少价格操纵等违法交易。金金融融学学原原理理交易所组织形式：公司制：由银行、证券公司、信托投资公司等共同投资入股组建起来的公司法人。公司制的证券交易所对本所内的证券交易员有担保责任，因此通常设有赔偿基金，或向国库交纳营业保证金，以赔偿因该所成员违约而遭受损失的投资者。公司制的证券交易所通常规定，证券

6、商及其股东或经理人不得担任证券交易所的董事、监事或经理，以保证证券交易所经营者与交易参与者的分离。金金融融学学原原理理会员制证券交易所是以证券商为会员形式成立的不以盈利为目的的组织。在实行会员制的证券交易所，只有会员及享有特许权的经纪人才有资格在交易所中进行证券交易，会员对证券交易所的责任仅仅以其交纳的会员费为限。7.4.4金融期货交易所期货交易所是专门进行期货合约买卖的场所，一般实行会员制，即由会员共同出资联合组建，每个会员享有同等的权利与义务，交易所会员有权在交易所交易大厅内直接参加交易，遵守交易所的规则，交纳会费，履行应尽的义务。期货交易所是不以营利为目的的经济组织，它的宗旨就是为期货交

7、易提供设施和服务，不拥有任何商品，不买卖期货合约，也不参与期货价格的形成。期货交易所向会员收取保证金，用于担保期货合约的履行。芝加哥商品交易所 纽约期货交易所纽约商品交易所 2006年9月成立了上海金融期货交易所 其它金融机构金融资产管理公司金融控股公司信托投资公司财务公司小额贷款公司7.5.1金融资产管理公司 专门收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的国有独资非银行金融机构。金金融融学学原原理理金金融融学学原原理理组建金融资产管理公司的目的 改善四家国有独资商业银行的资产负债状况，提高国有商业银行在国内外的资信。深化国有独资商业银行改革，对不良贷款剥离后

8、的银行实行严格考核，把国有独资商业银行办与真正意义上的现代商业银行。运用资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷款价值回收最大化。通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。金金融融学学原原理理金融资产管理公司业务活动：追偿债务对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组。债权转股权，并对企业阶段性持股。资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销。财务及法律咨询，资产及项目评估。金金融融学学原原理理7.5.2金融控股公司 以银行、证券和保险等金融机构作为子公司的一种纯粹型控股公司；以银行作为子

9、公司的称作银行控股公司。以证券公司作为子公司的称作证券控股公司；以保险作为子公司的称作保险控股公司，而同时拥有银行、证券和保险两种以上子公司的称作金融服务控股公司。金金融融学学原原理理纯粹型控股公司与事业型控股公司纯粹型控股公司是指母公司没有自己特有的事业领域，而仅仅是一个公司经营战略的决策部门。事业型控股公司。事业型控股公司是母公司拥有自己的事业领域，除此之外，还通过控有其他事业领域的子公司的股份来支配、管理子公司的经营活动。金金融融学学原原理理金融控股公司的优势实现金融业的规模效益，降低成本，提高盈利水平；金融各业的结合有益于降低金融业务自身的风险，一种业务收益的下降，可以用另一种业务的收

10、益来弥补，保障利润的稳定性；可以充分掌握企业的经营状况，从而降低贷款的呆账率和投资银行承销业务的风险；“一条龙”金融服务。金金融融学学原原理理7.5.3信托投资公司信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，对信托财产进行管理的行为。信托投资公司就是“受人之托,代为理财”的非银行金融机构。7.5.4信用合作社 由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨、以简便的手续和适当的利率，向社会提供金融服务的合作金融组织 金金融融学学原原理理7.5.5小额贷款公司小额贷款公司是由个人、企业与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

11、主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。业务范围受到了严格的限制,坚持为农民、农业和农村经济发展服务,它在发放贷款时，要坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。对同一借款人的贷款余额不得超过其资本净额的5%。小额贷款公司的贷款利率同样受人民银行利率政策的约束。7.6.1中国人民银行中国人民银行的性质：中央银行；不同国家，中央银行的称呼并不一致。如：美国美国联邦储备银行 日本日本银行（不同于中国的“中国银行”）；英国英格兰银行 欧元区欧洲中央银行 澳大利亚澳大利亚储备银行作为中央银行：发行的银行发行的银行：独享货币发

12、行权；政府的银行政府的银行：代表政府管理全国的商业和政策性银行业、经理国库、代表政府参与像国际清算银行和国际货币基金组织这样的国际金融机构组织的会议和活动；银行的银行银行的银行：作为最后贷款人最后贷款人，在商业银行遇到存款者挤提，有可能陷入严重的流动性困境时，中央银行通常会向这类商业银行发放贷款。金金融融学学原原理理主要职能部门货币政策司金融市场司金融稳定局调查统计司支付结算司国际司货币金银局征信局反洗钱局金金融融学学原原理理中国人民银行的职责制定和执行货币政策,保持币值稳定维持支付、清算系统的正常运行持有、管理和经营国家外汇与黄金储备经理国库和负责金融统计业务代表中国政府参与国际金融活动中国

13、人民银行组织机构与管理体制九个跨省（区）分行，另有北京和重庆营业管理部货币政策委员会：咨询议事机构金金融融学学原原理理7.6.2中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会对商业银行、信托投资公司等金融机构进行监督管理的国家机关。职能：依法对全国银行业和信托业实行集中统一的监督管理。审批和管理银行、信托等金融机构的设立、变更和终止；参与、组织银行和信托机构的破产和清算。对银行业、信托等日常业务进行监督管理，促进银行、信托等谨慎经营，保证金融稳健运行。对银行和信托等金融机构的经营活动进行定期和不定期的稽核、检查，审查这些金融机构的财务状况，及时化解潜在的金融风险。对银行、信托等金融机构的违法

14、违规行为予以及时地查处 金金融融学学原原理理7.6.3中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会 对中国证券市场进行集中统一监管的金融机构。研究和拟定证券、期货市场的方针政策和发展规划，起草证券、期货市场有关法律法规。统一监管证券、期货机构。监管各类证券、期货机构和证券交易所，负责证券、期货机构高级管理人员任职资格和从业人员的资格管理，依法对证券、期货违法行为进行调查、处罚。负责对有价证券发行和交易进行监督管理。审批和监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准和审查企业股票上市、监管上市国债和企业债券的交易活动、监管境内期货合约市场、交易和清算；负责对上市公司及其信息披露的监管，提高信息批露的质量。金金融融学学原原理理7.6.4中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会 全国商业保险的主管部门 金金融融学学原原理理7.6.5中国国家外汇管理