1.3第一章风险与风险管理PPT课件下载推荐.ppt

1、因素；n风险事故事故n损失失1.3（4）n风险因素风险因素（P1-2）（P1-2）（P1-2）（P1-2）【概念概念】风险因素：因素：是是促使促使某一特定某一特定风险事故事故发生或生或增加增加其其发生的生的可能性或可能性或扩大大损失程度的失程度的原因或条件原因或条件【阐述述】风险因素：是是风险事故事故发生的生的潜在潜在原因，是造成原因，是造成损失的失的间接接 原因原因【举例例说明明】建筑物的建筑物的风险因素是：所使用建筑材料的因素是：所使用建筑材料的质量、建筑量、建筑结构的构的稳定性；定性；人的人的风险因素是：健康状况和年因素是：健康状况和年龄；1.3（4）【分分类】：按性：按性质不同（不同（

2、P2）1、有形、有形（实质）风险因素；2、无形、无形（人人为）风险因素；（1）道德）道德风险因素因素 （2）心理）心理风险因素因素【说明明】有形有形（实质）风险因素：其引起的因素：其引起的损失大多失大多属于属于保保险责任范任范围；无形无形（人人为）风险因素：其引起的损失大多失大多不承担不承担赔偿或或给付付责任；任；【举例例说明明】有形有形（实质）风险因素：人的健康状况、建筑物地理位置、建筑材料性因素：人的健康状况、建筑物地理位置、建筑材料性质、汽、汽车的刹的刹车系系统可靠性、可靠性、恶劣气候、疾病劣气候、疾病传染等；染等；不因素：不诚实、不、不轨企企图、欺、欺诈、放火；疏于管理、放火；疏于管理

3、、不良不良习惯；1.3（4）n风险事故风险事故（P2-3）（P2-3）（P2-3）（P2-3）1.3（5）【概念概念】风险事故：是造成事故：是造成人身人身伤害害或或财产损失失的偶的偶发事件，事件，是造成是造成损失的失的直接的直接的或或外在的外在的原因，是原因，是损失的失的媒介物媒介物【说明明】风险只有通只有通过风险事故的事故的发生，才能生，才能导致致损失失【举例例说明明】汽汽车刹刹车失灵失灵酿成成车祸导致致车毁人亡。人亡。刹刹车失灵失灵是是风险因素，因素，车祸是是风险事故事故n损失损失（P3）（P3）【概念概念】损失：是指失：是指非故意非故意的、的、非非预期期的、的、非非计划划的的经济价价值的

4、减少。的减少。【说明明】风险管理中，管理中，损失是指失是指经济损失，一般以失，一般以丧失所有失所有权、预期利期利益、支出益、支出费用和承担用和承担责任等形式表任等形式表现；而精神打；而精神打击、政治迫害、政治迫害、折旧、折旧、馈赠一般不一般不视为损失。失。【分分类】1、直接、直接损失（失（实质损失）：失）：风险事故事故导致致财产本身本身损失失和和人生人生伤害害；2、间接接损失（失（额外外费用用损失、收入失、收入损失、失、责任任损失）：直接失）：直接损失引失引 起的其他起的其他损失；失；1.3（6）风险因素、风险事故和损失之间的关系风险因素、风险事故和损失之间的关系（P3P3P3P3）【关系关系

5、】风险因素引因素引发风险事故，而事故，而风险事故事故导致致损失。【说明明】一定条件下，一定条件下，风险因因 素可能是造成素可能是造成损失的失的直接直接原因，原因，则它就它就 是引起是引起损失的失的风险事故事故；而在其他条件下，可能是造成；而在其他条件下，可能是造成损失失 的的间接接原因，原因，则它就是它就是风险风险因素因素因素因素【举例例说明明】下冰雹路滑下冰雹路滑发生生车祸造成人造成人员伤亡：亡：风险因素是冰雹；因素是冰雹；风险事故是事故是车祸；冰雹直接冰雹直接击伤人：人：风险事故是冰雹；事故是冰雹；1.3（7）风风险险风险风险风险风险因素因素因素因素引引引引发发发发导导导导致致致致媒介媒介

6、媒介媒介损失直接损失直接损失直接损失直接或外在原或外在原或外在原或外在原因因因因经济价值经济价值经济价值经济价值减少减少减少减少风险风险风险风险事故事故事故事故损失损失损失损失条件条件条件条件事故潜在事故潜在事故潜在事故潜在原因原因原因原因损失间接损失间接损失间接损失间接原因原因原因原因1.3（8）增增增增加加加加有形有形有形有形无形无形无形无形心理心理心理心理道德道德道德道德财产财产财产财产人身人身人身人身直接直接直接直接（实质实质实质实质）间接（费用、收入、责任损失）间接（费用、收入、责任损失）间接（费用、收入、责任损失）间接（费用、收入、责任损失）财产财产财产财产人身人身人身人身案案 例

7、例一个大雪天，甲某在下班的一个大雪天，甲某在下班的车流高峰期，流高峰期，骑着他着他的没的没闸没没铃的自行的自行车外出，外出，违章章抢道撞上一道撞上一辆正正常行常行驶的的轿车，自身受，自身受伤住院，自行住院，自行车损坏，坏，轿车车身划身划伤。让我我们分析一下：分析一下：风险因素、因素、风险事故、事故、损失各是失各是什么？什么？风险的因素的因素:大雪天、大雪天、车流高峰期、没流高峰期、没闸没没铃的的自行自行车、违章章抢道等道等风险事故事故:交通事故交通事故损失失:医医疗费用、收入减少、用、收入减少、车辆损坏、坏、赔偿责任等任等1.3（9）三、风险的种类三、风险的种类（P4-7）（P4-7）（P4-

8、7）（P4-7）1.3（10）5种类别（一）依据（一）依据风险产生的原因生的原因分分类（P4）1.自然自然风险2.社会社会风险3.政治政治风险4.经济风险5.技技术风险1.3（10）【定定义】是指自然力不是指自然力不规则变化使社会生化使社会生产力力和社会生活遭受威和社会生活遭受威胁的的风险。【说明明】自然自然风险是保是保险人承保最多的人承保最多的风险。例如：地震，水灾，例如：地震，水灾，风灾，雹灾，灾，雹灾，冻灾，旱灾，旱灾，虫灾等。灾，虫灾等。【特征特征】形成的不可控性，形成的周期性，引形成的不可控性，形成的周期性，引起后果的共粘性（自然起后果的共粘性（自然风险事故一旦事故一旦发生，生，涉及

9、的涉及的对象往往很广）象往往很广）1.3（10）自然风险自然风险【定定义】是指由于个人或是指由于个人或团体的行体的行为或不行或不行为使社会生使社会生产及人及人们生活遭受生活遭受损失的失的风险。【例如例如】盗窃，盗窃，抢劫，玩忽劫，玩忽职守，及故意破坏守，及故意破坏等等1.3（10）社会风险社会风险【定定义】（也称国家（也称国家风险）是指）是指对外投外投资和和贸易易过程中，因程中，因政治原因政治原因或或订约双方所不能控双方所不能控制的原因，使制的原因，使债权人人可能可能遭受遭受损失失的的风险。【举例例】1因因输入国家入国家发生生战争，内乱而中止争，内乱而中止货物物进口；口；2因因输入国家入国家实

10、施施进口或外口或外汇管制，管制，对输入入货物物加以限制或禁止加以限制或禁止输入；入；1.3（10）政治风险政治风险【定定义】是指在是指在生生产和和销售售等等经营活活动中由于中由于各种各种市市场供求关系供求关系，经济贸易条件易条件等因素等因素变化的影响，或化的影响，或经营者决策失者决策失误，对前景前景预期期出出现偏差等偏差等导致致经营失失败的的风险。【举例例】1企企业生生产规模的增减模的增减2价格的价格的涨落落3经营的盈的盈亏1.3（10）经济风险经济风险【定定义】是指伴随科学技是指伴随科学技术的的发展，生展，生产方式方式的改的改变而而产生的威生的威胁人人们生生产与生活的与生活的风险。【举例例】

11、1核核辐射射2空气空气污染染3噪音噪音1.3（10）技术风险技术风险（二）依据（二）依据风险标的的分分类（P5）1.财产风险2.人身人身风险3.责任任风险4.信用信用风险 1.3（11）1.3（11）财产风险财产风险【定义定义】是指导致一切是指导致一切有形财产有形财产的损毁，灭的损毁，灭失或贬值的风险。失或贬值的风险。【包括包括】财产的财产的直接损失直接损失和和间接损失间接损失。人身风险人身风险【定义定义】是指导致人的伤残，死亡，丧失劳是指导致人的伤残，死亡，丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。动能力以及增加费用支出的风险。【人身风险所致损失人身风险所致损失】1收入能力损失收入能力损失 2额外

12、损失额外损失1.3（11）责任风险责任风险【定义定义】是指由于是指由于个人个人或或团体团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律，契约或道义应伤亡，依照法律，契约或道义应负法律责任负法律责任或或契约责任契约责任的的风险。的的风险。【说明说明】“责任责任”少数属于契约责任，绝少数属于契约责任，绝大多数是大多数是指指法律责任法律责任。包括：刑事。刑事责任，民事责任和行政责任。但保险人所承保的责任，民事责任和行政责任。但保险人所承保的仅限于民事损害的仅限于民事损害的经济赔偿责任。经济赔偿责任。【举例举例】1产品设计或制造上的缺陷所致消费者财产损

13、失或人身伤害，产品产品设计或制造上的缺陷所致消费者财产损失或人身伤害，产品的设计者，制造者，销售者依法要承担经济赔偿责任；的设计者，制造者，销售者依法要承担经济赔偿责任；2合同一方违约使另一方遭受损失，违约一方要承担经济赔偿责任合同一方违约使另一方遭受损失，违约一方要承担经济赔偿责任1.3（11）信用风险信用风险【定义定义】是指在经济交往中，是指在经济交往中，权利人权利人与与义务人义务人之间由于一方之间由于一方违约违约致使对方遭致使对方遭受受经济损失经济损失的风险。的风险。【举例举例】1进出口贸易中，出口方（或进口方）会因进口方（或出口方）不进出口贸易中，出口方（或进口方）会因进口方（或出口方

14、）不履约而遭受经济损失。履约而遭受经济损失。（三）（三）依据依据风险性性质分分类（P6）1、纯粹粹风险：只有：只有损失机会而无失机会而无获利可能利可能2、投机、投机风险：既有：既有损失机会又有失机会又有获利可能利可能1.3（12）（四）（四）依据依据风险产生的生的社会社会环境境分分类（P6）1、静、静态风险：【定定义】是指在社会是指在社会经济正常情况下，由正常情况下，由自然力的不自然力的不规则变化化或人或人们的的过失失行行为所致所致损失或失或损害的害的风险【举例例】雷雷电，霜害，地震，暴，霜害，地震，暴风雨等自然原因所致雨等自然原因所致损失或失或损害；火灾，爆害；火灾，爆炸，意外炸，意外伤害所

15、致的害所致的损失或失或损害；害；2、动态风险【定定义】是指由于是指由于社会社会经济，政治，技，政治，技术以及以及组织等方面等方面发生生变动所致所致损失失或或损害的害的风险【举例例】人口增人口增长，资本增加，生本增加，生产技技术的改的改进，消，消费者者爱好的好的变化等；化等；1.3（13）（五）依据（五）依据产生生风险的的行行为分分类（P6）1、基本、基本风险：【定定义】非个人行非个人行为引起的引起的风险；【说明明】对整个整个团体乃至整个社会体乃至整个社会产生影响，而且个人无法生影响，而且个人无法预防防【举例例】地震、洪水、海地震、洪水、海啸、经济衰退等；衰退等；2、特定、特定风险：【定定义】个人行个人行为引起的引起的风险；【说明明】只与特定的个人或部只与特定的个人或部门相关，而不影响整