理财规划毕业设计论文温州市80后家庭理财规划方案Word格式文档下载.docx

1、1、客户家庭基本情况介绍二、客户家庭财务状况分析三、客户家庭投资风险分析四、理财基本假设五、家庭理财目标分析六、客户理财规划方案 七、规划的预期效果分析进度安排：2013年11月中旬 12月底 完成毕业设计开题报告及任务书2014年1月初 3月中旬 完成毕业设计初稿2014年3月下旬 4月底 毕业设计修改与导师交流2014年5月初 5月底 毕业设计定稿五、指导教师意见： 签 章：2014年1月 8 日六、教研室意见： 同意指导教师意见 2014 年 1 月8 日2014 届毕业设计任务书姓 名专业指导教师市80后家庭理财规划方案 主要研究容该主要容是基于卢夫妇提供的信息，综合考虑家庭负债关系、

2、家庭收支、理财目标和家庭理财偏好、风险承受能力而定制的。因此在本规划明确客户理财目标的前提下，通过投资、子女教育、养老规划等方面的综合规划结合多种投资工具，实现该家庭的资产配置和生活质量的优化。研究方法调查分析，实证分析法，比较分析法；图表分析法主要任务及目标通过对卢夫妇家庭的财务情况及理财目标，分析其家庭财务状况和保险情况；并对卢夫妇进行风险评估测试评定其风险承受能力。根据数据分析家庭基本的状况不足之处提出建议并进行改进，最后制定理财规划方案，为夫妇家实现理财目标。主要参考文献1镇，敏捷，家庭理财，清华大学，20092中华理财网，.12818.；3中国金融网，mmm.zgjrw.；4个人理财

3、专业，.licaicn.；5中国工商银行，.icbc.6XX，baidu.；进度安排2013年12月，完成开题报告和任务书，并交指导老师修改。2014年1月初，收集资料。2014年1月，完成论文初稿交于指导老师修改。2014年25月，毕业设计修改与导师交流。2014年6月，论文定稿和毕业答辩 。 指导教师签字:系（教研室）负责人签字： 年 月 日 市80后家庭理财规划方案 投资与理财11（1）班 指导老师 秋霞容摘要：随着经济迅速发展和人们收入水平的增加，人们再也不满足于追求简单的物质生活，而是希望过上更好的新生活。制定家庭财务规划可以用来帮助我们定义家庭，家庭的财务状况的目标，让我们生活得更

4、好。我选取了80后的一个结婚不久的卢夫妻，他们面临着很多问题，例如生活成本问题、买房问题、结婚问题、未来孩子的教育问题、父母的赡养问题，甚至是自己的养老问题等等。因此对家庭理财的重点是资产成本的合理安排。在这里我为这个家庭定做了理财规划方案，包括他的家庭、理财需求、财务信息等都做了分析。现金，投资，保险，教育，养老计划为他而设，根据风险偏好，风险能力和财务目标的轴承，有较高的投资回报率。关键词：家庭目标 80后 理财规划 投资回报率卢先生30岁，妻子王女士25岁，两人均为80后，卢先生典型的微商，自己经营一家私营企业，家庭是三口之家，目前年收入约24万元；妻子王女士，小学教师，年收入约6万元；

5、儿子4岁，刚上幼儿园，每月教育支出1000元；卢先生夫妇二人无任何商业保险；卢先生家庭每月生活费支出4000元，现在租房居住，租金每月2000元；有银行存款700000元，还有市值约50000元的股票，而且双方父母都有一定的退休金，有基本的社会医疗保险，也有自己的住房，身体状况尚好，暂时不需要卢先生负担，。从卢先生的面谈中得知，卢先生首要目标是希望拥有自己的房子，计划儿子教育经费基金，增加家庭保障以及制定合理的投资规划等理财目标。 根据卢先生提供上述的家庭财务情况进行分析如下表1、表2：表1：卢先生家庭每月现金收支情况 单位：元（人民币）收入支出盈余卢先生20000王女士5000生活费4000

6、房租2000孩子教育1000合计25000700018000 从卢先生家庭的每月现金收支情况和资产负责情况等财务状况进行分析：首先卢先生家庭每月支出占每月总收入的28%，收支比重均衡，每年可盈余18000*12216000元，可作为日后买房和投资资金。表2：卢先生家庭资产负债情况资产负债房产银行存款700000股票50000750000卢先生家庭资产状况非常好，目前资产总值为750000元，负债总额为0，目前除固定资产、流动资金（银行存款）外，还有比较单一及风险较大的金融产品股票，从而反映当前卢先生家庭经济基础较好，抗风险能力较低，收入来源相对单一，但相对比较稳定，属于中等收入水平。 针对卢先

7、生的家庭情况，我们不难发现，卢先生家庭投资风险情况分析如下：（一）夫妻双方收入较稳定，每月收支情况比重均衡；家庭负债情况良好，负债为0；每月盈余18000元，非常好。 （二）卢先生的家庭收入较单一，除了固定收入，只有一点银行利息和不确定的股票投资收益；卢先生是私营企业业主，假如经济不景气进时，卢先生可能出现经营风险，那么家庭财务状况将面临危机；卢先生夫妻双方的健康和意外保障不足，如果任何一方出现重大健康疾病或意外，那么整个家庭的财务稳定就无法获得保障；家庭资产负债比例不合理，资产结构种类相对单一，除了银行存款外，就是股票，风险较大；随着孩子慢慢长大，抚养孩子的费用及教育经费日渐增大；没有考虑到

8、将来养老费用如何解决。（三）卢先生性格稳重，属于相对谨慎的投资者。从卢先生一家资产大部分是银行存款中可以来看，卢先生只有少量的投资知识和投资经验，风险承受能力度一般。基于风险承受能力评估，卢先生家庭得分61分，卢先生的风险承受能力属于中上水平。 表3：风险承受能力评估年龄 10分8分6分4分2分得分30总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分 45就业状况公务员上班族自由职业个体失业 4家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷无自宅2投资经验10年以上610年25年1年以无4投资知识专业人士财金类毕业自修有心得懂一些一片空白总

9、分 61 从表格中可以看出卢先生属于稳健型客户，该类客户风险承爱能力适中，在风险较小的情况下获得一定的收益是此类客户主要的投资目标。 表4：风险评估表忍受亏损 %客户得分10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25得50分40首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性避免工具期货外汇不动产72从风险偏好来看，卢先生属于温和进取型。目前卢先生家庭收入稳定,除了及时还清租房费用，经济负担相对较轻,当下所面临的问题是为其儿子接受

10、较好的教育提前做好资金准备。总之，卢先生家庭是一个处于成长期的家庭，生活消费支出平稳，教育负担将逐渐增加，保险需求将达到顶峰。总体来看，卢先生家庭每月有固定的收入来源，有一定的存款，投资风险承受能力较好。 根据卢先生的理财需求，针对卢先生提出的综合理财计划意向，在确保家庭生活质量、未来儿子教育、家庭保障的基础上，将卢先生家庭理财目标按时间及重要性重新安排顺序如下：（一） 短期目标：现金规划，消费规划，购房需求规划（二） 中期目标：教育储备规划，保险规划，投资规划（三） 长期目标：养老规划 四、客户理财规划方案 理财应当是科学合理地安排好目前的消费和对未来的投资，要既安排好当前的生活又给未来早做

11、打算。卢先生家庭正处于成长期阶段，此阶段的理财目标，应以现阶段家庭发展变化的需要为主，根据市场环境变化形势，考虑子女教育、家庭保险及将来养老问题。现根据卢先生家庭目前的财务状况和其家庭的理财目标需求，结合在面谈中与卢先生进行个人理财产品投资风险承受能力评价，结果卢先生家庭属于温和进取型，再通过正确运用理财知识及家庭理财产品，改变卢先生的理财方式，提出以下几点理财规划建议：（一）现金规划首先是建立家庭备用金，家庭应急资金是不可缺少的，根据理财专家建议:应预留相当于3-6个月日常生活开支作为家庭应急基金，按卢先生家庭生活开支每月4000元计算，需从银行存款中预留24000元作为家庭备用金，建议用于10000元存七天通知存款和14000元存一年定期，这样既可保证资金的流动性又可获取较高的收益。（二）消费规划从卢先生家庭的日常生活来看，属于适中消费。卢先生家庭月收入25000元，目前用于生活费的是4000元，因为随着孩子的长大，生活开资也会大增，建议将每月生活费提高到6000元，既保证了生活质量又不是很奢侈增加收入。同时建议每年拿出10000元用于旅游支出，提升生活品位。