银行从业资格考试试题含答案wrWord格式.docx

1、A、成立 B、履行 C、订立 D、确认无效6以下风险中，属于系统风险的是（ B ）。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险7某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（ C ）。A、信用社负责人多次变动，未及起诉 B、信用社经办人调动时未妥善交接C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书 D、该甲完全有能力还款8破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（ A ）行使优先受偿权。A、抵押顺序 B、债权多少 C、清算组决定 D、法院裁定9与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（ B ）。A、普通准备金制度 B、

2、专项准备金制度 C、特别准备金制度 D、直接冲销制度10（ B ）是商业银行最主要的资金来源。A、同业拆借 B、存款 C、向央行借款 D、发行债券11存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是（ D ）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户12从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（ D ）。A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失13国民经济发展的总体目标一般包括（ A ）。A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价

3、稳定和进出口增长D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长14农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（ B ）户借款人自愿组成。A、37 B、5-10 C、7-15 D、8-1015中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（ A ）A公开市场业务 B存款准备金 C.窗口指导 D再贴现16个人贷款信用分析最主要的是（ B ）。A、个人品德 B、是否有稳定的预期收入 C、资产 D、其他债务及支出17银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（ C ）。A、企业债券 B、国库券 C、金融债券 D、股票18私人银行业务是指向（ D ）提供的理财业务。A、工薪阶层 B、贫穷阶层 C、

4、中产阶层 D、富裕阶层19提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（.）收取手续费。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B【解析】提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2收取手续费。20债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）。A.债权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.资产所有权【答案】A【解析】债券是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺一定利率定期支付并到期偿还本金的债权债务关系。21目前，最大的衍生交易品种为（ ）。A.按名义金额计算的互换交易 B.按实

5、际金额计算的互换交易C.远期利率协议 D.金融期货合约【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来，互换市场的发展非常迅猛。目前，按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。22兼有债权和股权双重性质的公司债券是（ ）。A.优先股 B.可转换公司债券 C.收益公司债券 D.信用公司债券【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。23在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的（ ）。A.相对法

6、 B.综合法 C.基期加权法 D.计算期加权法【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。掌握简单算术股价指数的互一种方法综合法以及加权股价指数的计算方法。24下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（ ）。A.业务实行分层管理 B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。25只能在期权到期日执行的期权属于（ ）。A.看

7、跌期权 B.欧式期权 C.看涨期权 D.美式期权【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。26法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（ ）。A.100% B.15% C.20% D.25%【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。27证券市场是指（ B ）。A.证券投资者博弈的场所 B.证券发行与交易的市场 C.证券交易市场 D.证券发行市场【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易

8、市场两者紧密联系，不可分割。28国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为（ ）。A.龙债券 B.武士债券 C.熊猫债券 D.扬基债券【答案】C【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券，属于外国债券。29下面不是流通国债的特点是（ D ）。A.可自由转让 B.通常不记名 C.自由认购 D.无面值30依据基金管理办法的规定，基金人保存基金的会计帐册、记录（ C ）年以上。A.5 B.10 C.15 D.2031股票的理论价值是（ D ）。A.票面价值 B.帐面价值 C.清算价值 D.内在价值二、多项选择题32下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（ BD

9、）。A、投资利润率 B、净现值 C、贷款偿还期 D、财务内部收益率33有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（ ）。A.商品证券 B.货币证券 C.资本证券 D.凭证证券【答案】A,B,C【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。34贷款通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ ABCD ）。A、法人 B、其他经济组织 C、个体工商户 D、自然人35从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ ABC ）。A、记账式国债 B、凭证式国债 C、电子式国债 D、可转让国债36客户可以通过银行营业网点购买（ ABCD ）。A、开放式基金 B

10、、凭证式国债 C、储蓄国债（电子式） D、柜台记账式国债37金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ ABCD ）。A、经营状况严重恶化 B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉 D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形38以下（ ABCD ）是关于银行绩效评价的正确表述。A、要运用定量与定性相结合的方法B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称39银行的资产负债表由（ ABC ）组成。A、资产 B、负债 C、所有者权益 D

11、、利润40哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。（ ABCD ）A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款B、非信贷人员发放的全部贷款C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款D、实行包放包收的全部小额贷款41关于债券发行的定价方式，描述正确的是（ ）。A.债券发行的定价方式以公开招标最为典 B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标 【答案】A,D42证券业从业人员行为规范的内容不包括（ ）。A.勤勉尽责 B.勤俭节约 C.遵守道德 D.正直诚信【

12、答案】B,C43流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（ ）。A.自由转让 B.主要吸收储蓄资金 C.通常不记名 D.自由认购【答案】A,C,D【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。44按照公司法的规定，普通股股东享有（ ABC ）法定的股东权益。A.资产受益 B.重大决策 C.选择管理者 D.制定公司的具体规章45我国公司法规定，股票发行价格可以和票面金额（ AC ）。A.相等 B.无关 C.超过票面价格 D.低于票面金额46根据债券的利率与市场利率的关系，债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券，其中（ AB ）是固定利率债券

13、。A.单利债券 B.复利债券 C.浮动利率债券 D.可变利率债券47金融市场上根据交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。资本市场是融通长期资金的市场，下面（ BCD ）是资本市场。A.回购协议市场 B.债券市场 C.基金市场 D.保险市场48按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ ABCD ）。A.同业拆借市场 B.国债市场 C.股票市场 D.金融期货市场三、判断题49证券业协会的权力机构是理事会。（）【解析】中国证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。50银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。51企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。（ ）52行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。53六个月的冻结期限过后，如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。54金融机构在