货币银行学知识点汇编可用来整理今年重点Word格式文档下载.docx

1、1. 平行复本位制2. 双本位制3. 跛行本位制（三） 金本位制1. 金币本位制2. 金块本位制3. 金汇兑本位制（四） 不兑现的信用货币制度五、 电子货币（一） 电子货币定义：通过电子信息的交换完成结算的系统，如电子货币、电子通货、数字现金等。（二） 电子货币的基本形态1. 用一定的金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过某些电子方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务；2. 技术方面：电子货币使用了电子化方法并且采用了安全对策；3. 结算方式：可分为预付型、即付型、后付型；4. 流通规律：只允许一次换手；5. 电子化方法的结算：“支付手段的电子化”、“支付方法的

2、电子化”；六、 货币层次划分的意义和方法（一） 意义1. 把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系的地位2. 探索货币流通和商品流通在结构上的依存关系和适应程度3. 有利于中央银行制定有效的货币政策（二） 方法1. 按货币的职能划分货币层次2. 按货币资产的流动性程度划分货币层次（流动性p18）3. 金融创新与货币层次的划分七、如何理解劣币驱逐良币的现象？第二章 信用与利率机制一、 信用的特征（一） 所有权与使用权的分离（二） 以还本付息为条件（三） 以相互信任为基础（四） 以利益最大化为目标（五） 具有特殊的运动形式二、 信用的主要形式（一） 高利贷信用（二） 国家信用（

3、国内信用和国外信用）（三） 银行信用1. 债权人主要是银行，债务人是从事商品活动的单位和个人2. 所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币3. 银行通过规模投资降低信用风险（四） 商业信用1. 商业信用的主体是厂商2. 商业信用的客体是商品资本3. 商业信用与产业动态一致（五） 消费信用（赊销、分期付款、消费贷款）三、 信用工具（一） 短期信用工具 本票、汇票、支票、信用卡（二） 长期信用工具 股票、长期债券四、 利息率的种类（一） 名义利率与实际利率1. 名义利率就是以名义货币表示的利息率，也就是我们平常所说的利率；2. 实际利率是剔除了通货膨胀因素以后的真实利率。（二） 市场利率、官定

4、利率与公定利率（官定利率处于主导地位）（三） 存款利率与贷款利率（两个利率高对银行都好）（四） 固定利率与浮动利率（中长期贷款的借贷双方愿意采用浮动汇率）（五） 一般利率、差别利率与优惠利率（支持发展的低贷、长线和效益不佳高贷）五、 利率体系（一） 中央银行再贴现利率与商业银行存贷利率（二） 拆借利率与国债利率（三） 一级市场利率与二级市场利率六、 利率的计量（计算题）（一） 现值1. 一次性贴现2. 每年都有回报（1） 每年连本带息收回（2） 每年利息收回（二） 终值1. 到期收益率（1） 简易贷款的到期收益率（2） 固定分期偿还贷款的到期收益率（3） 附息债券的到期收益率（与固定分期偿还贷

5、款一致）（4） 贴现债券的到期收益率（与简易贷款相似）（5） 当期收益率=（6） 贴现收益率=七、 影响利率的主要因素（一） 平均利润率（企业所支付的利率必然要以平均利润率为最高界限） 正相关（二） 银行成本（借贷资金成本以及经营费用成本，厂房、设备和固定资产、雇佣劳动力） 反相关（三） 通货膨胀预期（预期通货膨胀上升,利率水平上升） 反相关（四） 中央银行政策（短央行通过注入或减少资金流向银行来刺激或限制经济活动，主要针对短期利率） 正相关（五） 商业周期（经济扩张时期、商业衰退时期） 正相关（六） 借贷资金供求状况（供大于求，利率则下降，对借款人有利，反之不利）（七） 政府预算赤字（政府预

6、算赤字增加则利率上升） 正相关（八） 国际利率水平（国际信贷渠道、国际贸易渠道） 正相关与、反相关八、 费雪效应名义利率=实际利率+贝塔系数X通货膨胀率第三章 金融市场一、 金融市场的功能（一） 融通资金功能（从社会储蓄到投资活动的转化中，必须借助中介机构）（二） 资源配置功能（金融是物资的先导，社会资源从低效部门转到高效部门）（三） 宏观调控的功能（政府实施财政政策和货币政策离不开金融市场来进行）（四） 经济晴雨表（既可以反应企业贷款运行变化的微观经济状况，同时也反应宏观）二、 货币市场（一） 同业拆借市场（二） 票据贴现市场（三） 可转让定期存单市场（大额定期存款凭证、实际上市商业银行开出

7、的存款收据）（四） 短期债券市场（国库券、短期市政债券）（五） 债券回购市场（以有价证券作为质押品来拆借资金）三、 资本市场（一） 股票市场 （发行市场与交易市场、第三市场: 场外与第四市场: 场外）（二） 长期债券市场（发行合同书与债券评级、第二市场证券交易所）（三） 基金市场 （基金的发行市场、基金的流通市场）四、 基础性金融市场1 货币市场2 资本市场3 外汇市场五、 金融衍生工具（特征？）（一）金融衍生工具（金融期货、金融期权、远期、互换）（二）金融期货1. 定义：金融期货是指在特定的交易所通过竞价方式，承诺在未来的某一日或期限内，以事先约定的价格买进或卖出某种金融商品的契约。2. 分

8、类：外汇期货、利率期货、股票指数期货（三）金融期权 1. 在未来某特定时间内，以事先确定的价格（协议价格）买进或卖出一定数量的某种特定商品的权利。 2. 金融期权交易制度（1）合约标准化（2）保证金制度（3）对冲与履约（4）头寸限制 3.金融期权的分类（1）场内期权和场外期权（场外可以自行协商价格、到期日和履约时间）（2）现货期权和期货期权（第二个以金融期货为期权合约之标）（3）欧式期权和美式期权（欧式：只能在期权到期日行使权力，美式则任意时间）（4） 看涨期权、看跌期权与双重期权（第三个买方有权以协定价格买进或卖出金融资产）第四章 金融机构一、 银行主要功能（1） 融通资金的信用中介，有效地

9、配置社会资源（2） 创造信用货币，扩张信用（3） 提供广泛的金融服务二、 金融机构存在的原因（1） 处理信息问题的竞争优势（2） 业务分销和支付优势（3） 风险转移优势（4） 流动性风险转移（5） 信用风险转移三、 金融机构的构成（一） 存款性金融机构1 商业银行（接受存款、发放贷款的金融机构）2 储蓄机构（资产业务期限长，抵押贷款比重高，常用来实现政府特定目的）3 信用协会（与储蓄机构相似，由某些具有共同利益的人组织起来）4 共同基金（股票市场共同基金、货币市场共同基金）（二） 非存款性金融机构（以长期投资为主）1. 人寿保险机构（定期人寿险、终身人寿险、长期人寿险，利用资产来购买公司债券等

10、）2. 财产和灾害保险公司（运输保险、汽车保险、责任赔偿保险、防窃防保险、伤害保险）3. 养老基金（资金来源是公众退休后生活所准备的储蓄金）4. 投资银行（主要业务：包销业务、代销业务、自营买卖和证券零售业务、投资顾问）（三） 官方、半官方的专业信用机构1. 重点产业发展和新兴产业开发方面的金融机构2. 农业方面的金融机构3. 进出口和对外投资方面的金融机构四、 我国现行银行金融机构体系构成1. 货币当局和金融监管机构，即中国人民银行、中国证券监管委员会、中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会）；2. 商业银行，分为国有商业银行，股份制商业银行、城市商业银行、城市农村信用合作社、信托

11、投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、基金公司；3. 境内外开办的外资、侨资、中外合资金融机构；4. 政策性银行和政策性金融机构，三家政策性银行、四家金融资产管理公司五、直接融资和间接融资？第五章 商业银行一、 商业银行的特征（一） 经营特殊商品货币与货币资本（二） 发挥中介作用（三） 金融体系的主体二、 商业银行的职能（一） 信用中介职能（变小额资本为大额资本、变短期资本为长期资本）（二） 支付中介职能（办理负债业务，充当货币保管员；办理结算业务，加快结算进程）（三） 信用创造职能（吸收各类存款，发放贷款；其他银行收到款项，如此循环，形成数倍的派生存款，这就是货币银行学上所说的

12、货币乘数效应。但受到几方面因素制约，一是以存款为基础，二是中央银行存款准备金率，三是否有贷款要求）（四） 金融服务职能（代发工资、支付电话费、水电费）三、 三大银行业务（负债、资产、中间）四、 商业银行的负债业务（一） 自有资本（普通资本、优先资本和其他资本）（二） 存款（来源：流动资金、社会闲置资金、银行贷款，分类：活期、定期、储蓄）（三） 短期借入债1 同业拆借（1） 银行同业拆借（2） 抵押拆借（3） 转帖现拆借2 中央银行存款（1） 再贴现（2） 直接借款3 回购协议五、 银行的资产业务（一） 票据业务（票据贴现和票据抵押贷款）（二） 贷款业务（活期、定期、投资）（工商业、不动产、消费

13、）（担保、信用）（三） 证券业务（四） 承兑业务六、 贷款风险及其保护措施 风险：（一） 信用风险（二） 利率风险（三） 市场风险措施：（一） 减少信用贷款的比重（二） 对存贷款实行浮动汇率（三） 建立贷款坏账准备金或提高坏账准备金率（四） 对于大额贷款，联合其他银行一起办理 分类：（一） 正常类贷款（二） 关注类贷款（三） 次级类贷款（四） 可疑类贷款 不良贷款（五） 损失类贷款七、 商业银行的表外业务（商业银行进行的不计入资产负债表且不影响资产负债总额 的经营活动）（一） 无风险的表外业务1 汇兑业务（信、电汇，代理客户把现款汇给异地收款人，可以占用客户资金一段时间）2 结算业务（1） 结

14、算工具：用于结算的各种票据，本票、汇票、支票）；（2） 结算方式：同城结算方式、异地结算方式（汇款结算、托收结算、信用证、电子资金划拨系统）；（3） 票据的承兑、转让和背书。3代理业务（1） 代理融通业务（代收账款或代收应收账款）（2） 保管箱出租业务（银行利用其坚固的地下室为顾客保管贵重物品）（3） 代理发行有价证券业务（代理公司、政府销售债券）4. 信托业务（委托人托付给受托人保管和处理财产，财产可为无形财产或有形财产）5. 租赁业务（融资性租赁、回租租赁、转租赁）6. 银行卡业务7. 咨询业务（社会调查部门，专门从事信息收集、加工和储存工作）（二） 有风险的表外业务1. 担保和类似的或有负债2. 承诺3. 与利率或汇率有关的或有项目