中产阶级综合金融平台发展战略研究毕业论文 精品Word格式文档下载.docx

1、最后，本文从人力资源、客户管理和市场营销等层面论述了该服务平台的保障措施。本文的研究框架如下：第一章，绪论；第二章，中产阶级及其金融服务需求分析；第三章，XX证券及其业务发展状况分析；第四章，XX证券中产阶级金融服务平台战略分析；第五章，中产阶级金融服务平台战略实施保障。本文的研究结论，不仅适用于XX证券等证券公司，对银行、保险公司等其他金融同行也有着一定的参考价值。关键词： XX证券，金融服务，中产阶级，发展战略目录第一章 绪论 11.1 研究背景与意义 11.2 论文研究目标与内容 2第三章 中产阶级及其金融服务需求分析 32.1 中产阶级基本概念 32.1.1 产生的背景 32.1.2

2、定义与内涵 42.2 中产阶级金融服务需求 62.2.1 主要特征 62.2.2 金融服务需求 72.3 国内金融服务发展现状 8第三章 XX证券及其业务发展状况分析 113.1 公司简介 113.1.1 公司概况 113.1.2 发展现状 113.2 公司业务发展困境 133.2.1 利润波动明显 133.2.2 经纪业务下滑 143.2.3 承销业务锐减 143.3 公司战略转型总体思路 153.3.1 总体思路 153.3.2 战略重点 16第四章 XX证券中产阶级金融服务平台战略分析 174.1 金融服务战略分析 174.1.1 业务现状 174.1.2 SWOT分析 174.2 中产

3、阶级金融服务平台战略 204.2.1 平台战略构想 204.2.2 平台功能架构 22第五章 中产阶级金融服务平台战略实施保障 245.1加强人力资源建设 245.1.1 专业人才培养 245.1.2 内部关系策略 255.2 健全客户管理系统 275.2.1 导入客户关系营销 275.2.2 强化客户关系维护 275.2.3 拓展优质客户群 285.3 创新市场营销方式 285.3.1 加强异业合作 295.3.2 内部交叉销售 29结论 31参考文献 32致 谢 33攻读学位期间发表的学术论文目录 34第一章 绪论1.1 研究背景与意义我国金融服务市场的主要参与者包括商业银行、证券公司、保

4、险公司等等。近年来，监管部门先后放宽了银行、证券、基金等机构从事与个人金融、财富管理密切相关的客户资产管理业务的限制。在我国独特的客户偏好特征下，各类金融机构形成了渠道优势、产品优势、服务优势兼备且各具特色的竞争格局。作为我国资本市场的主要参与者，证券公司具有有别于银行系机构的专业化优势，但在日益发展起来的个人金融市场中却没有获得应有的份额。在监管机构鼓励创新的背景下，个人金融服务成为券商拓宽新业务的良好选择。与此同时，我国经济的迅速发展，以及“橄榄型”分配体系的不断进步，催生了较为庞大的中产群体。据权威机构预测，到2020年前后，我国中产阶层将占据城市总人口的一半以上。由于中产阶层对金融服务

5、的接受度和青睐度较高，一个巨大的个人金融服务潜在市场即将呈现。但是，在我国金融界分业经营的大背景下，市场缺乏中产阶级最为需要的综合型金融服务体系。因此，因应中产阶级金融服务需求，构建好一站式金融服务平台，将成为吸引中产客户的最重要手段。XX证券是国内最大的证券公司之一，但与很多大型券商一样，公司的行业地位正遭遇极其严峻的挑战。利润波动明显，经纪业务下滑，成效业务锐减，公司必须通过业务创新来谋求新的发展，大力拓展个人金融服务是可行性较高、可操作性较强的选择之一。由此，公司将由单一的“通道”式券商向综合投资服务过渡，真正发展成为现代化的金融服务机构。综合以上两方面看来，一方面中产阶层财富的积累使他

6、们对金融服务产生了多方面的需求。而另一方面，证券公司出于战略转型、开拓发展的要求，纷纷将个人业务作为了其发展的重点。而中产阶层客户凭借其丰厚的资产实力，稳定的职位，良好的教育背景及道德水平，自然成为了证券公司个人业务的重点争夺的目标。1.2 论文研究目标与内容第三章 中产阶级及其金融服务需求分析2.1 中产阶级基本概念2.1.1 产生的背景2007年，党的十七大报告中提出：到2020年要实现“合理有序的收入分配格局基本形成，中等收入者占多数，绝对贫困现象基本消除”的奋斗目标。2010年4月1日，求是杂志发表了温家宝总理的文章关于发展社会事业和改善民生的几个问题。文章称，要逐步形成中等收入者占多

7、数的“橄榄型”分配格局。所谓橄榄型格局，是三种社会阶层整体结构之一。理论界认为，主要存在如下三种最典型的模式：第一种模式是金字塔形结构，人口中的绝大多数为处于低等收入水平的贫苦劳动大众；处于塔尖的是极少数豪富的剥削者；中产阶层所占比重不大，人数也不是很多，位于中间水平。第二种模式是矩形结构，这是一种平均主义的分配模式社会各阶层的分配收入相差无几，1917年俄国十月革命取得胜利后，一批充满乌托邦思想，具有理想与热情的共产党人在苏联模式的社会主义社会中曾将它短暂实现过。第三种模式是橄榄形结构，这是20世纪下半叶在欧美等经济发达的国家中逐渐形成的一种社会阶层结构，它的特点是中等收入阶层（中产阶级）人

8、数占社会总人数的比例份额为最大，而高、低收入阶层人数均不大。之所以国家选择向中产阶级占多数的橄榄形社会结构发展，是因为这样的结构有诸多优点：（1）该结构有利于增强社会的稳定性中产阶层成为人口中的大多数，这就稳定了社会的大多数人口。为了保持既得的生活水平，现代中产阶层最希望也最乐于支持社会稳定，而这正是一切社会改革和持续发展的先决条件。此外，一个占人口多数的现代中产阶层，他们有一个刚性的稳定收入和足够的储蓄，从而可以保证社会消费水平和国内需求的稳定增长，并对推动产品不断更新特别是经济规模生产起到非常重要的作用，从而提供了社会稳定不可或缺的经济基础。换一个角度看，单纯的经济增长并不注定会带来社会稳

9、定。如果不是现代中产阶层占主体，那么即使经济增长达到小康乃至比较富裕的水平，激烈的社会矛盾和巨大的社会动荡仍不可避免。巴列维国王时代的伊朗曾以“人类历史上最快的速度”推进现代化，人均GDP曾达到10000美元，但由于中产阶级数量很少，最后国王被日益不满的人民推翻。目前，中国社会的贫富差距已经突破了合理的限度，总人口中20%的最低收入人口占收入的份额仅为4.7%，而总人口中20%的最高收入人口占总收入的份额高达50%。突出表现在收入份额差距和城乡居民收入差距进一步拉大、东中西部地区居民收入差距过大、高低收入群体差距悬殊等方面。可见，努力缩小贫富差距，建立稳定的社会结构已是当前迫在眉睫的大问题。（

10、2）该结构有利于提高社会的活力和劳动效率现代中产阶层在市场经济体制中的竞争，是社会活力和劳动效率的无尽源泉。金字塔形的社会结构下，占人口绝大多数的是低收入体力劳动的工农大众或无产阶级。他们也在市场中激烈竞争，但这是为生存而竞争，一种低级形态的竞争。他们既无货币资本又无知识资本足以参与社会竞争，还缺少自主的强烈的竞争意识，能就业养家糊口就已满足了。加上繁重的体力劳动使他们难以从事自我实现的创新活动。凡此种种，社会的活力和劳动效率必然是有限的。而矩形结构中，平均主义分配从根本上抑制了竞争，这并不利于社会发展。与这两种结构相比，现代中产阶层的出现就使得情况大为不同。他们在橄榄形结构中正处在高收入阶层

11、和低收入阶层之间，上有引力，下有压力，必须不断地向上奋斗。这种竞争，既有逼迫的因素，也有激励的成分。同时，现代中产阶层不仅有一定的货币资本（储蓄积累），还有相对雄厚的知识资本，具有巨大的竞争能力。因此，他们是一种自主的为发展而竞争，是一种高级形态的竞争。这就造就了现代中产阶层具有无穷无尽的最强烈的竞争意识与动力，使整个社会充沛非凡的活力和不断增长的劳动效率。（3）中产阶级人数扩大是通向共同富裕的阶梯金字塔形社会阶层结构造就一个贫富悬殊的社会；在矩形结构下，平均主义造就一个普遍贫穷的社会。而在橄榄形结构下，现代中产阶层使整个社会稳定、充满活力和劳动效率，从而保证了持续地经济增长和社会发展。蛋糕越

12、来越大，自然为共同富裕创造了坚实的物质基础。同时，中产阶层不断发展壮大，如果达到全社会总人口的80%-90%，他们良好的生活质量自然就内含了全社会的共同富裕。2.1.2 定义与内涵关于中产阶级的定义与内涵，从字面意思上便是一个从经济角度划分阶层的概念。此方面研究的社会学文献涉猎较多，内容庞杂。近来我国学者运用综合判定方法进行中产阶层的分析与界定，取得了较好的成果。最具代表性的是中国社科院课题中衡量中产阶层的操作指标（陆学艺，2002），以及李春玲（2003）提出的职业、收入、消费及生活方式和主观认同四个标准。在陆学艺主持的“当代中国社会结构变迁研究”课题组中承担的“中国中间阶层研究”的专题报告中首次提出了对现阶段中国中间阶层的界定：“所谓中间阶层，是指占有一定的知识资本及职业声望资本，以从事脑力劳动为主，主要靠工资及薪金谋生，具有谋取一份较高收入、较好工作环境及条件的职业就业能力及相应的家庭消费能力，有一定的闲暇生活质量；对其劳动、工作对象拥有一定的支配；具有公民、公德