银行从业资格证公共基础知识Word下载.docx

1、6、监督管理黄金市场；7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；8、经理国库；9、维护支付、清算系统的正常运行；10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。13、按照有关规定从事金融业务活动。14、承办国务院交办的其他事项。中国人民银行为执行货币政策，可以依照中国人民银行法第四章的有关规定从事金融业务活动。中国人民银行法第四章的有关规定：第二十三条中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（二）确定中央银行基准利率；（三）为

2、在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（四）向商业银行提供贷款；（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（六）国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。第二十四条中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理国库。第二十五条中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。第二十六条中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。第二十七条中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清

3、算事项，提供清算服务。具体办法由中国人民银行制定。中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。第二十八条中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。第二十九条中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。第三十条中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。公共基础之监管机构重点讲义监管机构：中国银行业监督管理委员会China Ban

4、king Regulatory commission， CBRC2003年4月 成立2003年12月27日 第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法，并自2004年2月1日起正式施行2006年10月31日 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以

5、及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。监管职责：（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，

6、制定现场检查程序，规范现场检查行为;（7）对银行业金融机构实行并表监督管理;（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;（10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督;（11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;（12）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组;（13）对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销;（14）对涉嫌

7、金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;（16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;（17）承办国务院交办的其他事项。监管理念：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。“管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；“管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风

8、险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制；“管内控”，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线；“提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。监管目标： 监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 四个具体监管目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公

9、众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。监管标准：促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争、反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。监管措施：1.市场准入机构业务高级管理人员2.非现场监管3.现场检查4.监管谈话5.信息披露监管公共基础之自律组织重点讲义自律组织：中国银行业协会China Banking Association, CBA2000年 成立性质：在民政部登记注册的全国性非营利社

10、会团体主管单位：银监会会员：凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员准会员：在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为准会员具体情况：截至2009年8月，中国银行业协会共有132家会员单位和1家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列

11、市）银行业协会、金融租赁公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。宗旨：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。组织机构 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。日常办事机构为

12、秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。10个专业委员会 截至2009年8月 法律工作委员会 自律工作委员会 银行业从业人员资格认证委员会 农村合作金融工作委员会 银团贷款与交易专业委员会 外资银行工作委员会 托管业务专业委员会 保理专业委员会 金融租赁专业委员会 银行卡专业委员会基础知识第一章中国银行体系概况练习题答案及解析公共基础 第一章 中国银行体系概况 单项选择题一、单项选择题1.中国银行业协会的最高权力机构是（）。 A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其他委员会 2.中国银行业协会的会员单位不包括（）。A.国家开发银行 B.中央国债登记结算有限责任公司 C.北京银行 D.中国银联股份有限公司 3.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A.农村合作银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村商业银行 4.中国银行业协会的日常办事机构为（）。A.会员大会 B.秘书处 D.常务理事会 5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。城市商业银行基金管理公司 农村信用社 信托公司货币经纪公司 农村资金互助社 金融资产管理公司期货经纪公司 A. B. C. D. 6.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。A.管内控 B.管业务 C.管法人 D.管风险